Taux de change Tangerine - Comment économiser sur vos transactions

Tangerine est une banque canadienne sans succursale classique ; ses activités sont entièrement dématérialisées. Cette économie de coûts permet à l’institution bancaire d’offrir des taux d’intérêt avantageux et de réduire les frais bancaires appliqués. Toutefois, l’offre Tangerine est-elle adaptée aux besoins des Canadiens qui souhaitent effectuer des transactions en devises ?

Dans cet article, nous verrons les taux de change proposés par Tangerine pour la conversion de devises et les frais appliqués. Nous examinerons aussi une solution de paiement alternative, le compte multi-devises de Wise.

Convertir de l’argent avec Wise

Combien ça coûte d’acheter des devises chez Tangerine ?

Tangerine ne possède ni succursale ni guichet automatique à son nom. Pour faire des retraits en espèces, l’établissement bancaire propose à ses clients l’accès gratuit au réseau de guichets automatiques de la Banque Scotia partout à travers le Canada.

Retrait au distributeur

Au Canada, vous pouvez seulement retirer des fonds en dollars canadiens aux guichets automatiques. Si vous utilisez un guichet automatique qui n’appartient pas à la Banque Scotia ou à l’Alliance GAB mondiale, des frais de 1,50 $ par retrait s’appliqueront.¹

À l’extérieur du Canada, les clients Tangerine peuvent utiliser leur carte bancaire dans l’un des guichets automatiques du réseau de l’Alliance GAB mondiale dans plus de 40 pays sans payer de frais supplémentaires. Il est alors possible d’effectuer un retrait de fonds en devise locale. Tangerine applique le taux de change actuel du guichet automatique que vous utilisez. Des frais de conversion peuvent aussi s’appliquer.

Paiement par carte bancaire

Lorsque vous effectuez des transactions en devises avec votre carte bancaire Tangerine, des frais de conversion de 2,50 % sont ajoutés au taux de change et reflétés dans le montant converti en dollars canadiens.²

Surcoût éventuel à l’étranger

Si vous effectuez un retrait à un guichet automatique au Canada ou à l’international qui ne fait pas partie de l’Alliance GAB mondiale, des frais de retrait de 3 $ s’appliquent, en plus des frais de conversion de la devise.²

Tangerine utilise quel taux de change ?

Taux de change : définition

Pour évaluer si le taux de change Tangerine est avantageux ou pas, il faut d’abord comprendre comment le taux de change d’une monnaie est établi. Le cours d’une monnaie est la valeur à laquelle les banques et les traders se l’échangent. On nomme “taux interbancaire” ou “taux réel” du marché la moyenne entre ce que les banques sont prêtes à payer pour acheter une devise et ce qu’elles reçoivent lorsqu’elles la vendent. C’est le taux de change qui apparaît sur les sites web de convertisseur de devises.

Malheureusement, ce taux de change réel n’est généralement pas celui offert par les établissements bancaires. Les banques appliquent aux transactions en devises un taux de change majoré, c’est-à-dire qu’elles y ajoutent une commission cachée. Cela peut avoir un grand impact sur le coût de votre opération en devise. Heureusement, il existe certaines solutions de paiement alternatives comme Wise qui vous offrent toujours le taux réel du marché sur vos conversion de devises.

Tangerine taux de change US

En comparant le taux de change US Tangerine avec le taux affiché sur des sites de convertisseurs de devises, on voit vite la différence. Par exemple, voici le taux de change Tangerine pour l’achat de dollars américains en date du 2 mars 2021 :

Comme on le constate, les clients Tangerine ont payé 2 cents de plus pour l’achat de chaque dollar américain.

Tangerine taux de change euro

Le site officiel de Tangerine n’affiche pas le taux de change appliqué sur les transactions en euro, cette information n’est pas disponible.

Virement international Tangerine

Pour le moment, Tangerine ne propose pas de service de virement d’argent international. Si vous souhaitez envoyer des fonds à l’extérieur du Canada ou simplement recevoir des fonds dans d’autres devises, il vous faudra faire appel à une autre solution financière comme par exemple Wise.

Quels sont les taux de change appliqués pour la carte de crédit Tangerine ?

Frais annuels

Les deux cartes de crédit offertes par Tangerine, la carte de crédit Remises et la carte World Mastercard, n’entraînent aucun frais annuels. La principale différence entre les deux cartes est que la World Mastercard inclut le programme Mastercard Travel Rewards, une assurance collision/dommages pour véhicules de location et une assurance appareils mobiles.⁵

Conversion de devises étrangères

Lorsque vous effectuez des achats en devises avec votre carte de crédit, Tangerine vous facture la valeur en dollars canadiens. Le montant de votre achat en devise est converti en dollars canadiens selon le taux de change établi par Mastercard. Il s’agit bien sûr d’un taux majoré, et non du taux de change réel du marché. Outre le taux de change, des frais de conversion de devises vous sont imputés pour chaque montant converti. Ces frais de conversion s’élèvent à 2,50 % du montant converti de l’opération.

Tangerine avertit ses titulaires de carte de crédit que les achats dans certaines devises seront d’abord convertis en dollars américains et ensuite en dollars canadiens. La décision d’effectuer cette double conversion (et donc, d’utiliser deux fois un taux de change majoré) relève de Mastercard.⁶

Utiliser Wise pour vos opérations en devises

Comme nous l’avons vu, il faut prendre en compte le taux de change Tangerine et les frais de conversions pour bien évaluer le coût total d’une transaction en devise avec cette banque. Beaucoup de Canadiens optent plutôt pour Wise, un service d’argent sans intermédiaire permettant de réaliser des transactions en devises à moindre coût, grâce à la suppression des organismes financiers intermédiaires.

Envoyer de l’argent avec Wise

Le compte multi-devises de Wise est une solution économique pour les transactions internationales. L’inscription est gratuite. Conservez plus de 50 devises différentes dans votre compte et recevez des coordonnées bancaires pour effectuer des transferts locaux en devises dans plusieurs pays, incluant la zone euro, le Royaume-Uni, les États-Unis et le Canada. Pour effectuer un transfert international, le destinataire des fonds n’a pas besoin de posséder un compte Wise, l’argent sera versé dans son compte bancaire traditionnel.

Taux de change Wise

La vraie cerise sur le gâteau, c’est que Wise propose toujours le taux de change réel du marché. En d’autres mots, il n’y a pas de commission cachée dans le taux de change. Les frais de transaction vous sont expliqués clairement et ce, avant d’effectuer votre opération. Prenez des décisions bien réfléchies qui vous feront économiser sur vos transactions bancaires.

1. Site Internet Tangerine - FAQ
2. Grille tarifaire Tangerine - Mise à jour le 21 septembre 2020, page 1
3. Site Internet Tangerine - Historique de taux de change
4. Site Internet exchange-rates.org - Historique des taux de change USD/CAD
5. Site Internet Tangerine - Cartes de crédit
6. Site Internet Tangerine - Entente des titulaires de carte de crédit Tangerine en vigueur le 1er août 2019
   Vérifiées pour la dernière fois le 4 mars 2021