Virement bancaire et virement Interac: Quelles sont les différences?
Cet article aborde les principaux avantages et inconvénients entre le virement bancaire et le virement interac pour vous aider à faire un choix éclairé
Tangerine est une banque canadienne sans succursale classique ; ses activités sont entièrement dématérialisées. Cette économie de coûts permet à l’institution bancaire d’offrir des taux d’intérêt avantageux et de réduire les frais bancaires appliqués. Toutefois, l’offre Tangerine est-elle adaptée aux besoins des Canadiens qui souhaitent effectuer des transactions en devises ?
Dans cet article, nous verrons les taux de change proposés par Tangerine pour la conversion de devises et les frais appliqués. Nous examinerons aussi une solution de paiement alternative, le compte multi-devises de Wise.
Convertir de l’argent avec Wise
Tangerine ne possède ni succursale ni guichet automatique à son nom. Pour faire des retraits en espèces, l’établissement bancaire propose à ses clients l’accès gratuit au réseau de guichets automatiques de la Banque Scotia partout à travers le Canada.
Au Canada, vous pouvez seulement retirer des fonds en dollars canadiens aux guichets automatiques. Si vous utilisez un guichet automatique qui n’appartient pas à la Banque Scotia ou à l’Alliance GAB mondiale, des frais de 1,50 $ par retrait s’appliqueront.¹
À l’extérieur du Canada, les clients Tangerine peuvent utiliser leur carte bancaire dans l’un des guichets automatiques du réseau de l’Alliance GAB mondiale dans plus de 40 pays sans payer de frais supplémentaires. Il est alors possible d’effectuer un retrait de fonds en devise locale. Tangerine applique le taux de change actuel du guichet automatique que vous utilisez. Des frais de conversion peuvent aussi s’appliquer.
Lorsque vous effectuez des transactions en devises avec votre carte bancaire Tangerine, des frais de conversion de 2,50 % sont ajoutés au taux de change et reflétés dans le montant converti en dollars canadiens.²
Si vous effectuez un retrait à un guichet automatique au Canada ou à l’international qui ne fait pas partie de l’Alliance GAB mondiale, des frais de retrait de 3 $ s’appliquent, en plus des frais de conversion de la devise.²
Pour évaluer si le taux de change Tangerine est avantageux ou pas, il faut d’abord comprendre comment le taux de change d’une monnaie est établi. Le cours d’une monnaie est la valeur à laquelle les banques et les traders se l’échangent. On nomme “taux interbancaire” ou “taux réel” du marché la moyenne entre ce que les banques sont prêtes à payer pour acheter une devise et ce qu’elles reçoivent lorsqu’elles la vendent. C’est le taux de change qui apparaît sur les sites web de convertisseur de devises.
Malheureusement, ce taux de change réel n’est généralement pas celui offert par les établissements bancaires. Les banques appliquent aux transactions en devises un taux de change majoré, c’est-à-dire qu’elles y ajoutent une commission cachée. Cela peut avoir un grand impact sur le coût de votre opération en devise. Heureusement, il existe certaines solutions de paiement alternatives comme Wise qui vous offrent toujours le taux réel du marché sur vos conversion de devises.
En comparant le taux de change US Tangerine avec le taux affiché sur des sites de convertisseurs de devises, on voit vite la différence. Par exemple, voici le taux de change Tangerine pour l’achat de dollars américains en date du 2 mars 2021 :
Monnaie | Devise | Taux de change pour achat de devise sur le site web Tangerine³ | Taux de change sur le site web de convertisseur de devise exchange-rates.org⁴ |
---|---|---|---|
Dollar américain | USD | 1,283 CAD | 1,2637 CAD |
Comme on le constate, les clients Tangerine ont payé 2 cents de plus pour l’achat de chaque dollar américain.
Le site officiel de Tangerine n’affiche pas le taux de change appliqué sur les transactions en euro, cette information n’est pas disponible.
Pour le moment, Tangerine ne propose pas de service de virement d’argent international. Si vous souhaitez envoyer des fonds à l’extérieur du Canada ou simplement recevoir des fonds dans d’autres devises, il vous faudra faire appel à une autre solution financière comme par exemple Wise.
Les deux cartes de crédit offertes par Tangerine, la carte de crédit Remises et la carte World Mastercard, n’entraînent aucun frais annuels. La principale différence entre les deux cartes est que la World Mastercard inclut le programme Mastercard Travel Rewards, une assurance collision/dommages pour véhicules de location et une assurance appareils mobiles.⁵
Lorsque vous effectuez des achats en devises avec votre carte de crédit, Tangerine vous facture la valeur en dollars canadiens. Le montant de votre achat en devise est converti en dollars canadiens selon le taux de change établi par Mastercard. Il s’agit bien sûr d’un taux majoré, et non du taux de change réel du marché. Outre le taux de change, des frais de conversion de devises vous sont imputés pour chaque montant converti. Ces frais de conversion s’élèvent à 2,50 % du montant converti de l’opération.
Tangerine avertit ses titulaires de carte de crédit que les achats dans certaines devises seront d’abord convertis en dollars américains et ensuite en dollars canadiens. La décision d’effectuer cette double conversion (et donc, d’utiliser deux fois un taux de change majoré) relève de Mastercard.⁶
Comme nous l’avons vu, il faut prendre en compte le taux de change Tangerine et les frais de conversions pour bien évaluer le coût total d’une transaction en devise avec cette banque. Beaucoup de Canadiens optent plutôt pour Wise, un service d’argent sans intermédiaire permettant de réaliser des transactions en devises à moindre coût, grâce à la suppression des organismes financiers intermédiaires.
Le compte multi-devises de Wise est une solution économique pour les transactions internationales. L’inscription est gratuite. Conservez plus de 50 devises différentes dans votre compte et recevez des coordonnées bancaires pour effectuer des transferts locaux en devises dans plusieurs pays, incluant la zone euro, le Royaume-Uni, les États-Unis et le Canada. Pour effectuer un transfert international, le destinataire des fonds n’a pas besoin de posséder un compte Wise, l’argent sera versé dans son compte bancaire traditionnel.
La vraie cerise sur le gâteau, c’est que Wise propose toujours le taux de change réel du marché. En d’autres mots, il n’y a pas de commission cachée dans le taux de change. Les frais de transaction vous sont expliqués clairement et ce, avant d’effectuer votre opération. Prenez des décisions bien réfléchies qui vous feront économiser sur vos transactions bancaires.
Sources:
*Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.
Cette publication est fournie à des fins d'information générale et ne constitue pas un avis juridique, fiscal ou professionnel de la part de Wise Payments Limited, de ses filiales et de ses sociétés affiliées. Elle n'est pas destinée à remplacer les conseils d'un conseiller financier ou de tout autre professionnel qualifié.
Nous ne faisons aucune déclaration, garantie ou engagement, qu'ils soient exprimés ou implicites, quant à l'exactitude, l'exhaustivité ou l'actualité du contenu de la publication.
Cet article aborde les principaux avantages et inconvénients entre le virement bancaire et le virement interac pour vous aider à faire un choix éclairé
Cet article vous dit tout ce que vous devez savoir pour effectuer des virements internationaux facilement et en toute sécurité à partir du Canada, dont Wise
Cet article vous informera sur les limites des virements Interac chez CIBC et vous présentera Wise en tant qu'alternative avantageuse
Cet article vous présente les informations sur les virements avec Desjardins, dont les limites et des devises. Nous verrons aussi Wise en tant qu'alternative
Dans cet article, vous allez voir plus sur les options de télévirement au Canada. Vous allez voir aussi Wise en tant qu'une alternative sécurisé et économique
Vous apprendrez sur les limites de virement interac bancaires et sur Wise pour vous aider à faire un choix éclairé quant à vos solutions bancaires