Quelle carte bancaire canadienne choisir pour partir à l’étranger ?

Alice Lopez

Les voyageurs chevronnés ont l’habitude de comparer les vols, les hôtels et le coût des déplacement pour obtenir leurs vacances de rêve au prix le plus avantageux possible. Mais combien d’entre nous étudient aussi quelle carte bancaire ou carte de crédit choisir pour partir à l’étranger ?

Cet article examinera différentes cartes et leurs avantages comparatifs pour des transactions à l’étranger. Nous vous présenterons aussi une solution de paiement alternative avec la carte associée au compte multi-devises de Wise.

Obtenir une carte

La question de quelle carte bancaire pour l’étranger ne devrait pas être prise à la légère. En effet, entre les frais de transactions, les frais de conversion et les différents taux de change utilisés, le mode de paiement choisi aura un gros impact sur le total de votre facture.

Les cartes bancaires internationales sans frais existent-elles ?

Si vous êtes à la recherche d’une carte bancaire internationale sans frais, attention aux points suivants :

  • Les frais de transaction à l’étranger

Lors d’un paiement par carte de crédit à l’étranger, vous serez facturé des frais de conversion en devises étrangères. Ces frais s’élèvent généralement à 2,5 % du montant de la transaction.

  • Le taux de change

Lorsque vous faites une transaction en devise en ligne ou à l’étranger, le montant que vous avez dépensé en devise étrangère est converti dans la devise de votre compte avant d’être débitée. Le taux de change utilisé par votre institution financière peut avoir un impact important sur le montant final qui vous est facturé.

Comparaison des cartes bancaires internationales

Cartes Frais de transaction à l'étranger Avantages Frais annuel Taux de change
Banque Scotia Carte Visa Infinite Passeport¹ 0 % frais 2 pts / 1 $ catégories sélectionnées1 pt / 1 $ sur tous les autres achats 139 $ / an Taux de change majoré établi par la Banque Scotia2
TangerineCarte avec remises en argent ³ 2,5 % frais Jusqu’à 2 % remises en argent sur 2 catégories d’achats et 0,50 % de remises sur autres achats 0 $ Taux de change majoré établi par Mastercard 4
DesjardinsCarte Flexi Visa⁵ 2,5 % frais Faible taux d’intérêt de 10,9 % 0 $ Taux de change majoré établi par Desjardins 6
HSBCCarte Mastercard World Elite⁷ 0 % frais Prime de bienvenue de 20 000 points et 70 000 points supplémentaires) si le compte est ouvert et actif dans les 180 jours suivant son ouverture 149 $ / an Taux de change majoré établi par Mastercard

Où trouver une carte pour l’international ?

Vous pouvez remplir une application en ligne sur le site officiel de l’institution financière pour chacune des cartes énumérées ci-dessus. Toutefois, attention, certaines de ces cartes établissent des critères financiers assez élevés pour pouvoir faire une demande. Par exemple, pour être admissible à la carte Mastercard HSBC World Élite, vous devez avoir un revenu personnel de 80 000 $ ou un revenu annuel du ménage de 150 000 $. 7 La carte Visa Infinite Passeport de Scotiabank, quant à elle, n’est accordée qu’aux individus possédant un revenu personnel annuel d’au moins 60 000 $ ou un revenu familial d’au moins 100 000 $ par année¹.

Qu’est-ce qu’une carte multi-devises ?

Pour réduire les frais de transaction en devise, de plus en plus de globe-trotters se fient à la carte bancaire multi-devises de Wise. Cette carte prépayée n’est pas reliée directement à votre compte - on limite donc les dégats en cas de perte ou de vol. De plus, la carte multi-devises Mastercard de Wise utilise le taux de change réel du marché pour les conversions de devise. Des frais de conversion de 1 % ou moins s’appliquent pour les devises les plus courantes.

Comment choisir sa carte bancaire pour l'étranger ?

Comme nous l’avons vu, il existe une grande variété d’options de cartes de crédit pour votre voyage à l’étranger. Afin de faire un choix avisé, il importe de bien définir vos besoins et l’utilisation que vous en ferez.

Quels sont vos besoins ?

La carte Visa Infinite Passeport de la Banque Scotia et la carte Mastercard World Élite de la HSBC sont sans conteste des options intéressantes, étant donné leur offre de 0 % de frais de transaction à l’étranger. Toutefois, les frais annuels coûteux et leur seuil d’admissibilité financière élevé ne les mettent pas à la portée de tout le monde. Si vous envisagez de devenir titulaire, il vous faut évaluer attentivement la fréquence et le montant de vos transactions en devises pour savoir si ces options sont pour vous. Pour les voyageurs épisodiques ou pour ceux qui ne souhaitent pas s’embarrasser d’un lourd fardeau financier, la solution de paiement Wise est simple et agile sans engagement à long terme.

Quel est le taux utilisé ?

Le taux de change utilisé pour vos transactions en devise est un autre facteur important à prendre en compte. Les cartes de crédit des grandes institutions financières appliquent un taux de change majoré à vos transactions en devise. Ce taux est supérieur au taux “réel”, le taux moyen du marché. En utilisant un taux de change majoré sur vos transaction en devise, les banques font un profit à votre insu.

Soyez aussi prudent lorsqu’on vous offre de convertir immédiatement votre transaction dans la devise de votre compte au point de vente ou dans un distributeur de billet. Lorsque vous retirez de l’argent à l’étranger, l’appareil détecte automatiquement le pays d’émission de votre carte et il vous propose de débiter votre compte en dollars canadiens pour la transaction ou le retrait en euros.

Ce processus s’appelle la conversion dynamique des devises et attention, il mène à une double conversion. Le taux de conversion du distributeur de billets comprend des frais et une majoration généreuse sur le taux moyen du marché.

La carte bancaire internationale est-elle gratuite pour un paiement à l’étranger ?

Les cartes de crédit des grandes institutions canadiennes, à de rares exceptions près, facturent en général des frais de 2,5 % sur le montant de la transaction pour un paiement à l’étranger et elles utilisent toute un taux de change majoré pour calculer le montant qui vous sera facturé.

En revanche, avec Wise vous pouvez dépenser gratuitement les devises que vous avez sur votre compte. Si vous souhaitez faire un paiement dans une devise qui ne se trouve pas déjà sur votre compte, vous payez simplement de faibles frais pour convertir entre devises.

Les frais bancaires pour un retrait à l’étranger

Si vous retirez de l’argent au distributeur de billets avec votre carte de crédit, il s’agit d’une avance de fonds. Dans ce cas, n’oubliez pas que les institutions financières chargent des taux d’intérêts élevés qui sont calculés à partir de la date de la transaction. Vous devrez aussi payer des frais d’accès au réseau Plus ou Cirrus et le propriétaire local du guichet peut aussi vous charger des frais⁸.

La carte Mastercard de Wise vous permet de mieux gérer vos dépenses. Puisqu’il s’agit d’une carte prépayée, vous ne payez jamais d’intérêt. Les retraits d’argent jusqu’à 200 £ par mois sont gratuits.

Comment obtenir sa carte Wise ?

Vous pouvez commander une carte de débit Wise en ligne pour un coût modeste de 6 euros.

Comment ça marche ?

Créez gratuitement un compte multi-devises TranferWise en ligne sur le site Internet officiel. Obtenez instantanément des coordonnées bancaires pour vous faire payer depuis le Royaume-Uni, les États-Unis, l'Australie, la Nouvelle-Zélande et de n'importe quel pays de la zone euro, sans frais. Ajoutez de l’argent à votre compte dans plus de 50 balances de devise. Commandez votre carte de débit Wise et le tour est joué !

L’aventure est à portée de la main avec la carte bancaire multi-devises de Wise.


Sources :

  1. Site Internet de la Banque Scotia Visa Infinite Passeport
  2. Site Internet de la Banque Scotia taux de change monnaies étrangères
  3. Site Internet de Tangerine carte de crédit avec remises en argent
  4. Site Internet de Tangerine taux de change carte crédit
  5. Site Internet de Desjardins Flexi frais annuels et avantages
  6. Site Internet de Desjardins frais transaction devise
  7. Site Internet de la HSBC World Élite frais
  8. Site Internet Protégez-vous Frais de retrait étranger
    Vérifiées pour la dernière fois le 5 août 2020

Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.

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