Caisses populaires Desjardins : comment obtenir des devises étrangères ?

Dans la ruée vers la mondialisation, les Canadiens ne sont pas restés à la traîne. Il est maintenant courant de faire des transactions en devise, que ce soit en euros ou en dollars américains. Malheureusement, il n’est pas rare de devoir payer des frais importants pour de telles transactions. Comment éviter de payer plus que le strict nécessaire ? Cet article explique comment obtenir des devises étrangères si vous êtes membre des caisses populaires Desjardins et quels sont les frais associés. Nous présenterons aussi une solution de paiement alternative simple, économique et adaptée à la vie moderne avec Wise.

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Pourquoi avez-vous besoin de devises étrangères

Que ce soit en prévision d’un voyage à l’étranger ou pour effectuer des transactions personnelles ou commerciales en Europe ou aux États-Unis, les devises étrangères sont de mise. La différence de valeur importante entre le dollar canadien et l’euro ou le dollar américain, en plus des fluctuations régulières de leurs taux respectifs, réserve parfois de mauvaises surprises. Pour les entreprises et les particuliers la solution s’impose d’elle-même : éviter les frais de change en effectuant leurs transactions directement en devise étrangère.

Comment obtenir des euros chez Desjardins

Les Canadiens qui font régulièrement des transactions en devises étrangères peuvent choisir d’ouvrir un compte en euros auprès du Mouvement des Caisses Desjardins. Il s’agit tout simplement d’un compte bancaire en euros domicilié au Canada. Dans la pratique, cela signifie que l’argent versé dans ce compte reste en euros plutôt que d’être converti en dollars canadiens. Pour les clients commerciaux, il est cependant impossible d’ouvrir uniquement un compte entreprise en euros, il faut posséder aussi un compte en dollars canadiens ou américains¹.

Comment obtenir des dollars américains chez Desjardins

Desjardins offre à ses membres l’option d’ouvrir un compte chèques avec intérêts en devise américaine. Ce compte permet de faire des dépôts, des retraits et des virements en dollars américains dans les caisses Desjardins. Toutefois, il faut garder un solde minimal mensuel de 1 000 $ dans ce compte pour éviter les frais pour les opérations courantes².

Quels sont les frais pour obtenir des devises ?

Pour calculer le coût réel que vous devrez payer pour obtenir des devises étrangères auprès des caisses populaires Desjardins, il faut prendre en compte deux éléments importants : les tarifs et le taux de change utilisé.

Les tarifs

Tout d’abord, prenons le cas du titulaire d’un compte en dollars canadiens chez Desjardins désirant acheter des euros ou des dollars américains en espèce, peut-être en prévision d’un prochain voyage à l’étranger. Les frais pour l’achat d’un numéraire étranger autre que le dollar américain s’élèvent à 3,50 $ pour les membres. Desjardins ne charge pas de frais pour l’achat de dollars américains³.Cependant, et c’est un détail important, le montant en devise qui vous sera remis est calculé en utilisant un taux de change majoré établi par Desjardins. Nous en parlerons en détail un peu plus loin.

Imaginons maintenant que vous soyez titulaire d’un compte en dollars américains ou en euros chez Desjardins, ce qui vous permet d’éviter les frais de change pour la conversion de ces devises. Pour approvisionner ce compte en devises étrangères, il vous faut toutefois faire un virement international.

Pour expédier des fonds vers l’étranger au moyen d’un virement électronique SWIFT, des tarifs de 15 $ sont appliqués³.Quant à la réception de fonds provenant de l’étranger, elle est gratuite pour un virement de moins de 50 $ mais Desjardins charge des frais de 15 $ si le montant est supérieur. Leur site Internet avertit aussi les clients que certains correspondants pourraient imposer des frais additionnels, lesquels seront déduits à même le transfert, sans fournir plus de précision à ce sujet. Vous pouvez donc vous attendre à des surprises.

Taux de change utilisé par les caisses Desjardins

Desjardins utilise un taux de change majoré pour toutes les opérations en devise. Qu’est-ce que ça veut dire? Les institutions financières fixent leur propre taux de conversion de devises. Toutefois, il existe un taux de change “réel”, qu’on nommele taux moyen du marché. Ce taux est établi en calculant la moyenne exacte entre ce que les banquiers et les traders sont prêts à payer pour acheter une devise et le prix qu’ils sont prêts à accepter pour la vendre.

Les institutions financières utilisent le taux moyen du marché lorsqu’elles s’échangent de l’argent entre elles mais pour vos transactions, elles utilisent un taux de change majoré. En d’autres mots, elles ajoutent une commission au taux moyen du marché et font un bénéfice à votre insu. La majoration du taux de change pèse lourd sur la facture des opérations en devises.

Alternatives aux caisses Desjardins pour obtenir des devises

Il existe une alternative pour effectuer des transactions internationales à moindre coût. Wise offre un compte multi-devises vous permettant de recevoir, envoyer et convertir des devises dans un seul et même compte. Il est donc possible de conserver dans votre compte multi-devises des montants d’argent en euros, en dollars canadiens et en dollars américains. Lorsque vous décidez de convertir l’une de ces devises, vous paierez seulement de faibles frais de conversion, entre 0,35 % et 2 %. Wise convertit vos devises en utilisant le taux réel du marché. Pour obtenir des euros ou des dollars américains en espèce à partir de vos dollars canadiens, il suffit de transférer les fonds à un ami possédant un compte dans la devise en question. Votre ami peut ensuite tout simplement retirer les fonds dans un distributeur de billets et vous les remettre. Vous bénéficiez ainsi du taux de change réel pour votre conversion de devise.

Ce n’est pas tout : si vous avez des comptes dans différents pays, Wise vous permet d'effectuer des virements vers le Canada au taux réel du marché. Wise utilise uniquement le taux interbancaire ; pas de commission dissimulée dans la conversion de devise.

Le délai de livraison de l’argent bat aussi des records, certains transferts peuvent être effectués le même jour. Si cette option n’est pas disponible, le transfert se fera généralement dans les 24 heures et vous serez informé de la durée approximative du transfert.

Pourquoi payer plus qu’il n’est strictement nécessaire ? Économisez sur vos opérations en devise avec la solution de paiement simple et pratique de Wise.

Sources:

1. Site Internet Desjardin Ouvrir un compte entreprise en devise étrangère
2. Site Internet Desjardin Comptes chèques en devise américaine chez Desjardins
3. Site Internet Desjardin Tarifs pour transactions en devises étrangères
   Vérifiées pour la dernière fois le 21 juillet 2020.