Paras pankki yritykselle 2024: Pankit, hinnastot ja ominaisuudet

Yrityksen perustaminen on helpompaa kuin koskaan, sillä esimerkiksi monet eri tahot tarjoavat palveluja kevytyrittäjälle ja osakeyhtiön perustamiseen tarkoitettua 2500 euron pääomaa ei enää tarvita ¹.

Vaikka yritystoiminnan rahaliikenne voikin mennä oman henkilökohtaisen pankkitilin kautta, on usein järkevämpää perustaa yritykselle oma tili.

Useat eri pankit tarjoavat palveluja pienillekin yrityksille, mutta niiden tarjonnassa ja hinnoissa on runsaasti eroja.

Tämän vuoksi on järkevää vertailla pankkeja ja niiden palveluja, ennen kuin valitsee yritystoiminnan rahaliikenteelle sopivan kotipesän. Käsittelemme tässä artikkelissa eri pankkien yritystilejä ja heidän hintoja.

Tiestikö että Wisen yritystilin kautta voit vastaanottaa rahaa yli 7 valuuttassa, ilman piilokuluja? Saat omat tilitiedot esim. dollareille, punnille sekä euroille, niin että voit helposti vastaanottaa maksuja ulkomailta.

Opi lisää Wisen yritystilistä

Mikä on paras pankki yritykselle?

Seuraavaksi käymme läpi eri pankkien tarjoukset yrityksille.

Pankki	Hinnat	Parhaat puolet
Nordea ²	Nordea Business Start ² 15,70 e/kk*, sis. ALV. Sisältää Business Visa Debit -kortin. Tilinhoitomaksu ilman Start-pakettia 12,70 e/kk. Ulkomaille tapahtuvan maksumääräyksen kulut ovat 7,00 euroa ja pikamääräyksen kulut 32,00 euroa.	Nordea Business Start -paketti on simppeli ratkaisulta, joka sisältää myös Business Visa Debit -kortin. Kortilla voi tehdä verkko-ostoksia ja mobiilimaksuja.
OP³	Lähtevä ulkomaanmaksu 6 € Yritystilin avausmaksu 100 € Yritystilin kuukausimaksu 2 € OP-Visa Business Card -kuukausimaksu 2,75 € / kk Valuutan vaihtokurssi korttiostoissa: Visa-tukkukurssi + 1,95%	Samaan tiliin voidaan liittää useita kortteja. Kortin voi yhdistää mobiilimaksuihin, joten maksut onnistuvat vaikkapa älypuhelimella.
S-Pankki	S-Pankilla ei ole tällä hetkellä pienille tai keskisuurille yrityksille palveluja tarjolla. S-Business -kortti ⁴ on kuitenkin tarkoitettu yrityksille, mutta se toimii vain maksuaikakorttina S-ryhmän liikkeissä.	S-pankki tarjoaa tällä hetkellä yrityspalveluja vain suurille yrityksille. S-Business -kortti voi olla pienyritykselle kätevä, mutta sen rajoittuminen Suomeen ja S-ryhmän liikkeisiin rajoittaa mahdollisuuksia.
Aktia⁶	Aktia -yritysasiakkuuden avaus tuntiveloituksena, vähintään kuitenkin 130 € Yritystili (sis. verkkopankin ja tilin): 10,50 € Ulkomaan maksumääräys 8 € Aktia Business Debit -kortin kuukausimaksu 6 €	Yritystili voi olla tarvittaessa myös luotollinen. Aktian kortilla voidaan tehdä myös käteisnostoja R-kioskeissa sekä K-kaupoissa ruokaostosten yhteydessä.
Danske Bank⁷	Mastercard Business Debit -kortin kuukausimaksu 4 € (veloitetaan kerran vuodessa). Maksuliiketilin kuukausimaksu 10 € Saapuva maksumääräys ulkomailta tai toisesta kotimaisesta pankista 6 €	Danske Bank tarjoaa mahdollisuuden myös valuuttatilin avaamiseen yritysasiakkaille. Valuuttatili pienentää valuutanvaihdosta aiheutuvia kuluja.

(Lähteet tarkistettu 23.12.2022. Hinnat tarkistettu Nordean, OP:n, DanskeBankin ja S-Pankin sivuilta. Hinnat voivat erota yllä mainitusta.)

---

Nordea yritystili

Nordean yrityksille tarjottava käyttötili ei sisällä käyttörajoituksia. Tilille saa liitettyä maksujen ohjauksen, joten Nordean tililtä maksetut rahat saapuvat pikaisesti yritystilille. Käyttötilin talletuskorko on sidottu Nordea Prime -viitekorkoon.

Nordean yritystili Nordea Business Start maksaa 15,70 € kuukaudessa ja sisältää useita tärkeitä ominaisuuksia, sekä Business Visa Debit -kortin.

Kortilla voidaan tehdä käteisnostoja kaikilla automaateilla kotimaassa. Ulkomailla toimivat Visa-automaatit. Yritystilissä ja kortilla voidaan tehdä ostoksia myös netissä. Korttiin voidaan liittää myös Apple Pay ja Google Pay -mobiilimaksutavat.

---

Osuuspankki yritystili

OP:n yritystili voidaan käyttää verkkopalveluilla, pankkiyhteysohjelmilla, kortilla sekä OP-yritysmobiililla. Tililtä voidaan myös maksaa palkkoja ja e-laskuja, sekä tarvittaessa siihen saa luottolimiitin. OP:n asiakkaat voivat avata yritystilin sähköisesti.

OP:lle voi avata erikseen valuuttatilin, jos on tarve maksaa ja vastaanottaa ulkomaan maksuja.³

---

S-Pankki yritystili

S-pankki tarjoaa pankkipalveluita vain suuryrityksille ja taloyhtiöille. eikä kirjoitushetkellä ole palveluja tarjolla uusille pienyritys-, maatila- tai yhdistysasiakkaille.

Tavallista yrityksille tarkoitettua korttia ei myöskään ole S-pankille tarjolla. S-Business -kortti on kotimainen maksuaikakortti yrityksille ja yhteisöille, joka käy vain S-ryhmän toimipaikoissa, joita toki on jo yli 1800 Suomessa. Kortilla ei voi maksaa myöskään ulkomailla.

---

Aktia yritystili

Aktian yritystili on hyvin perustavanlaatuinen, eikä se juuri eroa useimmista muista vertailun tileistä. Yritystiliä voidaan käyttää yritysverkkopankissa sekä pankkiyhteysohjelmalla. Tili voi olla myös luotollinen sekä siihen saa liitettyä Business Debit -kortin. Kortilla onnistuu käteisen nosto myös R-kioskeissa.

---

Danske Bank yritystili

Danske Bankin yritystiliin voidaan liittää monipuolisesti maksuliikepalveluja sekä luotto-ominaisuuden. Jälkimmäisen saaminen hoituu neuvottelemalla pankin kanssa asiasta erikseen. Danske Bank tarjoaa myös finanssitiliä, jota voidaan käyttää varojen tilapäiseen sijoittamiseen ilman määräaikaisuutta. Ulkomaan maksuja varten on tarjolla puolestaan erillinen valuuttatili. ⁵

Danske Business -pakettiin kuuluu myös Mastercard Business Debit -kortti.

---

Wisen kansainvälinen moni-valuuttatili yrityksille

Wise on maksupalvelu, joka sisältää monivaluuttaisen tilin. Wisella säilytät, käytät ja lähetät rahaa yli 50 eri valuutalla.

Wisen yritystili on yritystili, jossa voidaan tehdä massamaksumääräyksiä, joka säästää aikaa ja rahaa.

Wisen yritystili hyödyntää todellista valuuttakurssia, jolla se erottuu useimmista yritystileistä edukseen. Muissa yritystileissä valuutan arvo määräytyy pankin omien kurssien perusteella.

• Wise Business Account -yritystili on monivaluuttainen, joten voit yhdellä tilillä käsitellä euroja, USAn dollareita ja Iso-Britannian puntia.
• Voit säilyttää ja lähettää yli 50 eri valuutalla yhdestä tilistä.
• Voit saada käyttöösi tilitiedot eri valuuttoihin(EUR, GBP, AUD, NZD, RON, HUF & SGD) minkä avulla voit vastaanottaa rahaa ilmaiseksi.
• Wise Debit -kortti on tarkoitettu yrityksen omistajan ja työntekijöiden käyttöön.
• Asiakaspalvelu on aina tavoitettavissa.
• Nosta varoja palveluista kuten Shopifysta ja Stripestä

Wisen yritystiliin ei liity kuukausimaksuja, ja avaaminen hoituu täysin netin kautta.

Hanki Wise yritystili

Erilaiset yritystilit - mikä sopii minulle?

Yritystilit ovat suomalaisilla pankeilla hyvin samankaltaisia, mutta esimerkiksi Nordea ja Danske Bank tarjoaa kahta erilaista pakettia riippuen yrityksen koosta, liikevaihdosta ja tarpeista.

Vertailussa on huomattu, että hinnastot ovat yritystileissä hyvin vaikeasti saatavilla ja vertailtavissa, eikä kaikkien tilien hinnastoja ole näkyvissä - tai niitä ei ole kovin helposti saatavilla.

Kun etsinnässä on paras pankki yritykselle, tekee tietojen piilottaminen valinnan vaikeaksi.

Wise ilmoittaa kuitenkin reilusti ja avoimesti kaikki kulut sivuillaan. Tämä ei ole sinällään ihme, sillä Wise on halvempi kuin useimmat maksupalvelut ja pankit palvelujen hinnoittelussaan.

Pienen yrityksen kannattaa tutkia kuitenkin hinnastoja ja yleisiä käyttöehtoja tarkoin, ettei tule yllätyksiä vastaan. Joissakin yritystileissä voi olla esimerkiksi noin sadan euron aloitusmaksu.

Jos yritys tekee säännöllisesti kauppaa ulkomaille, kannattaa etsiä pankin yrityspalveluista mahdollisuus valuuttatiliin, jonka avulla on voidaan säästää mm. valuuttakursseissa.

Pienen yrityksen yritystili tulee olla sellainen, jonka aktiivisesta käytöstä ei koidu kohtuuttomia maksuja, esimerkiksi laskujen maksamisesta.

Aloittelevan yrityksen kannattaakin valita sellainen paketti, joka on mahdollisimman yksinkertaisesti hinnoiteltu ja johon kuuluu tärkeimmät ominaisuudet - itse yritystili, yritykselle tuleva maksukortti sekä valuuttavaihtoehdot järkevillä kursseilla.

---

Miksi yritystili kannattaa?

Yritystili on kannattavaa hankkia jopa aloittelevalle ja pienelle yritykselle. Sen avulla oma henkilökohtainen talous ei sekoitu esimerkiksi yrityksen ostojen kanssa.

Näin hankintoja on helpompi seurata ja nähdä, mihin yrityksen varat kuluvat.

Yritystili on myös erinomaisen tärkeä siinä vaiheessa, kun tulee veroilmoituksen tekemisen aika.

Yrittäjät joutuvat tekemään sekä oman henkilökohtaisen veroilmoituksen että yrityksen veroilmoituksen, joten kun on aika kerätä kuitteja ja tiliotteita, on se huomattavasti helpompaa kun käytössä on yksi tili yritystoiminnalle.

Yritystileissä on myös useita yrityksille suunnattuja ja tarkoitettuja erityisominaisuuksia, jotka tekevät tilin hallinnasta ja käyttämisestä jouhevampaa. Yrityksille on tarjolla myös omat asiakaspalvelijat ja asiakaspalvelunumerot.

Paras pankki yritykselle riippuu siitä, mikä on yrityksen koko ja minkälaisia palveluja se tarvitsee - mutta myös siitä, kuinka palvelut on hinnoiteltu. Pienistäkin puroista tulee joki, joten erityisesti ne palvelut joita yritys eniten tarvitsee, tulisi olla kohtuuhintaisia.

Kun maailma on internetin myötä kansainvälistynyt ja kauppaa tehdään huolimatta maarajoista, on eri valuuttojen käyttämisen mahdollistaminen yritykselle ensiarvoisen tärkeää.

Yksi monipuolisimmista yritystileistä on Wise Business tili, sillä se sisältää kaikki tärkeimmät palvelut yrityksille ja vieläpä erinomaisen kohtuulliseen hintaan.

Moni luottaa valinnoissaan traditionaalisiin pankkeihin, mutta kannattaa ehdottomasti tutustua tähän kansainväliseen maksupalveluun, jota käyttää jo yli 10 miljoonaa tyytyväistä asiakasta ympäri maailman.

Wisen monivaluuttaisuus edesauttaa ja nopeuttaa yrityksesi kansainvälistä kauppaa. Valuutanvaihto tapahtuu todellisten kurssien perusteella ja Wise ilmoittaa kaikki kulunsa avoimesti sivuillaan.

Lähteet:

1. Osakeyhtiön perustaminen helpottuu: 2500 euron alkupääomaa ei enää vaadita
2. Nordea Business Start ja Plus paketit yrityksille
3. OP: Yritystili yrityksesi päivittäisasiointiin
4. S-Business: Kotimainen ja kuititon yrityskortti
5. Yrityksille
6. Aktia yritystili hinnasto
7. Danske Bank yritystili hinnasto

(Lähteet tarkistettu 29.6.2021)