Tipos de IVA en España: guía completa
Conoce los tipos de iva en España, cómo puedes gestionarlo de la mejor manera, y una cuenta internacional que te ayuda ahorrar donde sea: Wise
Retirar dinero de un cajero automático puede ser la mejor manera de conseguir dinero en moneda extranjera si tienes una tarjeta que te ofrezca buenas condiciones. También es muy cómodo y seguro, porque te evita andar cargando con grandes cantidades de efectivo durante tus viajes.
Para no pagar de más es imprescindible que huyas de los bancos tradicionales, ya que suelen aplicar comisiones elevadas por usar la tarjeta en otro país. Hoy en día hay muchos neobancos y entidades de dinero electrónico que ofrecen condiciones mucho más interesantes para ti.
En este artículo se comparan las comisiones y servicios de diferentes bancos o alternativas para que puedas elegir la mejor tarjeta.
La tarjeta de Wise te permite sacar hasta 200 EUR al mes sin pagar comisiones por retirada en cualquier parte del mundo.
Cuando retiras dinero en una moneda diferente a la que tienes en tu cuenta de Wise, la conversión se realiza al tipo de cambio oficial del mercado (el que puedes consultar en Google) y solo pagas una pequeña y totalmente transparente comisión por la conversión de moneda.
La tarjeta de Wise va asociada a una cuenta multidivisa sin ninguna cuota de mantenimiento mensual, que podrás gestionar a través de una sencilla aplicación móvil.
Además la tarjeta de Wise te permite sacar dinero y pagar en todo el mundo con conversión automática de divisa al tipo de cambio real.
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En unos días recibirás la tarjeta de Wise en tu domicilio
En la actualidad hay numerosas fintech como Wise o Revolut que te permiten retirar dinero en el extranjero sin pagar comisión por retirada hasta un cierto tope mensual. Otras entidades como Evo Banco, en teoría no te cobran ninguna comisión por sacar dinero en el extranjero si usas su Tarjeta Inteligente pero explicaremos más al respecto a continuación.
En muchos casos la entidad de la tarjeta no te cobra una tarifa declarada como tal por la retirada, pero utiliza tipos de cambio con recargo al convertir el dinero de tu cuenta a moneda local. Y al final, tú terminas pagando una comisión encubierta por hacer la retirada.
Y en el caso de los bancos tradicionales, la situación es todavía peor. Porque además del tipo de cambio con recargo, también suelen cobrar tarifas elevadas por utilizar la tarjeta en el extranjero. Por ejemplo, Santander te cobra un 4,5 % de comisión (con un mínimo de 3,5 €) cada vez que sacas dinero fuera de la Unión Europea.
Entidad | Comisión por retirada en cajero | Comisión por cambio de divisa (EUR to USD) | Tipo de Cambio |
---|---|---|---|
Wise1 | Gratis hasta 200 € | Desde el 0,33 % | Interbancario sin sobrecostes |
Revolut2 | Gratis hasta 200 € | 1 % (después de 1000 €) + 1 % durante el fin de semana | Interbancario sin sobrecostes |
BBVA3 | 4,5 % (mínimo 3,5 €) | 3 % | Con recargo |
Santander4 | 4,5 % (mínimo 3,5 €) | ¿Incluido en la comisión? | Con recargo |
CaixaBank5 | 4,5 % (mínimo 4 €) | ¿Incluido en la comisión? | Con recargo |
Wizink7 | 5 € | 2 % | Con recargo |
BNext8 | Coste del cajero repercutido | 0,5 % (UE), 1,8 % + 0,49 € (fuera de la UE) | Con recargo |
Evo9 | Gratis | Cambio propio no especificado | Con recargo |
Si buscas la mejor tarjeta para sacar dinero en el extranjero sin comisiones, debes conocer cuáles son realmente las posibles comisiones a tener en cuenta. Y hay una comisión bastante cuantiosa que solemos pasar por alto debido a su complejidad: el tipo de cambio.
El tipo de cambio es la cantidad de moneda extranjera que recibes por cada unidad de tu moneda local al hacer un cambio de divisas. El tipo de cambio real varía de un día a otro y su valor se establece en los mercados financieros.
Los bancos utilizan el tipo de cambio real para sus operaciones, aunque cuando tú solicitas cualquier servicio que requiere de cambio de moneda, a ti te aplican uno diferente. En lugar de usar el tipo de cambio real, le añaden un recargo. De esta manera, tú recibes menos dinero al hacer el cambio y terminas pagando una comisión encubierta.
Por ejemplo, si cambias euros a dólares con un banco como el BBVA, a parte de la comisión por el servicio, el BBVA puede aplicar un 3 % o más de recargo con respecto al tipo de cambio real. Esto significa que si conviertes 1000 euros a dólares, estarías pagando más de 30 euros en una comisión que ni sabías que ibas a pagar.
La mayoría de los usuarios no prestan atención al tipo de cambio que les aplican al convertir entre divisas y esto termina suponiendo un gasto considerable. Si realmente quieres ahorrar al retirar dinero en el extranjero, usa un servicio como Wise, que cambia tu dinero al tipo de cambio real.
La clave para gastar lo menos posible al sacar dinero en el extranjero es utilizar cajeros de entidades bancarias locales que sean conocidas y tengan buena reputación.
En el momento de sacar dinero de un cajero recuerda que siempre debes elegir retirar dinero en la moneda local, para evitar que el banco propietario del cajero aplique comisiones por conversión de divisa y tipos de cambio con recargo. Entonces, si estás de viaje en Estados Unidos, elige siempre dólares aunque el cajero te dé la opción de retirar dinero en euros.
Es muy importante evitar los cajeros que pertenezcan a empresas privadas y los situados en zonas con gran afluencia de turistas, como los de los aeropuertos o algunos centros comerciales. Dichos cajeros suelen aplicar tarifas propias que hacen que la retirada sea aún más cara.
Mención aparte merecen los cajeros de la red Euronet, que se han hecho famosos por aplicar unas condiciones realmente abusivas a cualquiera que intente retirar dinero en ellos. Por ejemplo, cargos cercanos al 20 % si sacas menos de 200 € o una tarifa fija de 4 dólares si al ver los costes decides abortar la retirada. Deberías evitarlos a toda costa.
Fuentes:
1 Preguntas frecuentes de Wise y página de información sobre sus comisiones
2 Comparación de planes de Revolut
3 Epígrafe 17 del PDF Tarifa de comisiones,
condiciones y gastos
repercutibles a clientes de BBVA
4 Epígrafe 5 del Tarifario de Banco Santander y documento Informativo de las [comisiones de la Cuenta Santander]
(https://www.bancosantander.es/wcm/connect/www.bancosantander.es24647/055476fa-4e1a-40f2-8908-f11bdf70d00c/?MOD=AJPERES&CONVERT_TO=url&CACHEID=ROOTWORKSPACE.Z18_O1A0HJ82O0E160Q2H3HV972000-055476fa-4e1a-40f2-8908-f11bdf70d00c-p0Rc6uA)
5 Precontrato de la tarjeta de CaixaBank
6 Tarifas asociadas a la tarjeta de débito de Openbank
7 Tarifas de las tarjetas de crédito Wizink
8 Condiciones de la cuenta Bnext
9 Documento sobre sacar dinero a débito de la cuenta inteligente
Comprobado por última vez el 30 de julio de 2024.
*Consulta los términos de uso y disponibilidad de productos para tu región o visita comisiones y precios de Wise para obtener la información más actualizada sobre precios y comisiones.
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