¿Qué es una tarjeta internacional? Beneficios e inconvenientes

Isaac Díaz
04.05.20
lectura de 4 minutos

Hace algunas décadas la mayoría de clientes bancarios solo se preocupaban de tener una oficina bancaria cerca de casa que fuese fiable y cuyas comisiones para pagar en su propia moneda no fuesen altas.

Hoy en día la historia ha cambiado y son muchas las personas que se interesan por las denominadas tarjetas internacionales para hacer pagos en otras divisas sin pagar altas comisiones ya sea para gestionar sus compras online o para viajar. Este artículo te ayudará a conocer las ventajas y características de este tipo de productos y mostrará algunas de las mejores tarjetas, como la de Wise que ofrece el tipo de cambio medio en todas sus operaciones; para que le saques más partido a tu dinero.

Comparativa: Comisiones por usar una tarjeta de débito en el extranjero.

BancosWise
Comisión por conversión - 0,35% - 2,5% (según moneda)
Tipo de cambio Propio, con sobreprecio El del mercado (que ves en Google)
Pagar con tarjeta en diferente divisa 3% - 4%¹ Gratis
Sacar dinero en el extranjero 4% - 5%² Gratis hasta 200 libras o equivalente al mes

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Características de una tarjeta internacional

Una tarjeta internacional es una tarjeta bancaria especialmente diseñada para las personas que se mueven entre varios países y hacen pagos y compras en distintas divisas. Además de sus tarifas de uso generalmente más baratas, suelen tener otras ventajas añadidas como complemento para atraer el interés de los viajeros y gente de negocios, por ejemplo, descuentos en servicios o acumulación de puntos.

Tradicionalmente las tarjetas recomendadas para este tipo de personas eran las tarjetas de crédito, pero también existe la opción de hacerse con una tarjeta de débito.

Las tarjetas de crédito son el instrumento preferido por los bancos y otras entidades, ya que les permite sacar más rentabilidad por cada cliente, algo que podrás comprobar en el siguiente apartado. En cualquier caso, suelen ser aceptadas con mucha más facilidad en otros países y en muchos casos son la única opción para alquiler de coches u otros servicios que necesiten un depósito. Además, muchas incluyen opciones especiales para viajeros como seguro de viaje, acceso a salas de aeropuerto a buen precio o incluso gratis.

Por su parte, las tarjetas de débito, aunque eran una opción con poca disponibilidad, están ganando presencia cada día entre más gente que no quiere vincularse a una empresa crediticia y solo quiere disfrutar de las ventajas de las tarjetas internacionales de una forma normalmente más barata, aunque a cambio de menos ventajas añadidas y de que no sean aceptadas como instrumentos de pago en algunas reservas de hoteles o de coches.

¿Cuánto cuesta una tarjeta internacional?

Las tarjetas para viajar al extranjero ofrecen toda una serie de ventajas como bien has podido ver, pero estas normalmente vienen con un coste aparejado para compensar los descuentos que ofrecen.

Estos costes pueden venir en forma de coste de alta o mantenimiento (o ambos) y en comisión por cada operación.

A) Costes por mantener la tarjeta: aunque algunas entidades limitan o promocionan temporalmente los costes de mantenimiento o de alta, generalmente, sobre todo si la tarjeta ofrece ventajas interesantes, muchas suelen tener una comisión mensual o anual de mantenimiento, que en cualquier caso no suele ser excesivamente alta, pero sí lo suficiente para que no compense si realmente no vas a usar sus ventajas adicionales. Esto ocurre sobre todo más con las tarjetas de crédito que de débito.

B) Costes por el uso de la tarjeta: si bien al pagar en euros no suele haber ningún coste asociados, no ocurre lo mismo con las comisiones al pagar con tarjeta en el extranjero en países con divisa distinta al euro. Al margen de los pagos, uno de los costes más altos para el usuario suelen ser las comisiones al sacar dinero en el extranjero, además de por supuesto el tipo de cambio aplicado tanto al pagar como al sacar dinero.

Como consejo, se recomienda siempre elegir la moneda local tanto cuando pagues como cuando saques dinero en el extranjero.

Wise: una cuenta y tarjeta sin fronteras

Wise ofrece una cuenta de apertura gratuita con una tarjeta asociada centrada en las personas que hacen transacciones con varias divisas como el caso de los viajeros. Se trata de un servicio completamente seguro y regulado además de especialmente transparente, lo que facilita saber siempre lo que estás pagando.

Además, lo bueno es que no solo sabrás lo que pagas, sino que además pagarás muy poco porque solo tendrás que asumir un pequeño coste por conversión entre divisas. A cambio obtendrás el tipo de cambio interbancario sin ningún desfase, por lo que puede ser una tarjeta todavía más ventajosa comparado con la de tu banco actual.

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Pros y contras de las tarjetas internacionales

Las tarjetas internacionales pueden ser un buen aliado al viajar, pero no todas son iguales y sus ventajas y desventajas se basan fundamentalmente en el tipo de tarjeta que elijas contratar.

👍 Ventajas👎 Inconvenientes
Tarjetas de crédito bancarias Acceso a ventajas especiales como salas de aeropuertos o seguros de viajeMuchas tienen condiciones especiales para acumular millas con diversas aerolíneasPermiten reservar coches y servicios similares con depósitoMuy aceptadas internacionalmente Altas comisiones por sacar dinero en cajerosCostes de mantenimientoTipo de cambio generalmente con sobreprecioAltas tasas de interés
Tarjetas de débito bancarias Con costes bajos o gratuitos de mantenimientoSon fáciles de solicitar y de cumplir los requisitos Tipo de cambio generalmente con sobreprecioNo suelen servir para reservar servicios que necesitan depósito
La tarjeta de Wise +50 monedas disponiblesSin coste de mantenimientoRetirada gratuita de 200 libras mensuales al mesTipo de cambio interbancarioDisponibles balances en decenas de divisasTarjeta virtual gratis Se aplica una pequeña comisión por cambio de divisa (0,35% - 2,5%)Coste de envío de la tarjeta a casa (5€ - una solo vez)

¿Vale la pena tener una tarjeta internacional?

Las tarjetas para viajar al extranjero son sin duda un instrumento útil, pero suelen tener un coste asociado, y has de utilizarlas mucho para que te salgan rentables. Por lo que para decidir si una tarjeta de este tipo puede serte útil lo mejor es que revises bien sus condiciones y si tu perfil de uso se adapta a las ventajas que ofrecen este tipo de productos. No es un producto para todas las personas, sino que hay que evaluar cada caso en particular.


Fuentes:
¹ Artículo de Wise sobre pagar con tarjeta en el extranjero.

² Artículo de Wise sobre sacar dinero en el extranjero con tarjeta.

Comprobado por última vez el 4 de mayo de 2020.


Esta publicación es proporcionada sólo con fines de información general y no pretende cubrir la totalidad de los aspectos de los temas que trata. No tiene la intención de constituir un asesoramiento en el que deba confiar. Debe obtener asesoramiento profesional o especializado antes de tomar, o abstenerse de, cualquier acción basada en el contenido de esta publicación. La información contenida en esta publicación no constituye asesoramiento legal, fiscal u otro asesoramiento profesional de TransferWise Limited o sus afiliados. Los resultados anteriores no garantizan un resultado similar. No garantizamos, explícita o implícitamente, que el contenido de la publicación sea preciso, completo o que esté actualizado.

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