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Tarjetas de credito para viajar: Alternativas, costos, funcionamiento
¿Vas a irte de viaje y tienes pensado pagar tus gastos con una tarjeta de crédito? Ten cuidado al elegir cuál vas a llevar contigo, porque podrías terminar pagando un buen pellizco en comisiones.
En este artículo se analiza por qué es conveniente tener una tarjeta de crédito para viajar, se enumeran las tarjetas más aceptadas en el mundo y se explica cómo funcionan. También podrás ver cuáles son las comisiones más habituales y qué banco te ofrece la mejor tarjeta de crédito para viajar al extranjero.
Además, se presenta la tarjeta de débito multidivisa de Wise. Es un buen complemento a cualquier tarjeta de crédito, que utiliza los tipos de cambio reales (sin sobreprecios) cuando pagas o retiras efectivo en divisas extranjeras.
¿Por qué necesitas una tarjeta de crédito para viajar?
Como norma general, pagar con tarjeta en el extranjero o retirar efectivo en un cajero suelen ser más baratos para ti que convertir moneda en un banco o casa de cambio. Además, si lo haces utilizando una tarjeta de crédito dispondrás de un extra de dinero que podrás devolver cuando regreses. Te será útil en caso de un imprevisto o si no quieres gastar tus ahorros en el viaje.
Otro factor a tener en cuenta es que pueden pedirte una tarjeta de crédito a la hora de contratar determinados servicios, como alquilar un coche o reservar un hotel. Por último, algunas de estas tarjetas ofrecen servicios adicionales como seguros o acceso a descuentos en hoteles y zonas VIP de aeropuertos.
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¿Cuál es la tarjeta de crédito más aceptada en el mundo?
En la actualidad, Visa y MasterCard son las dos redes de pagos electrónicos más extendidas. Sus tarjetas se aceptan en casi todos los países del mundo y no es habitual que te encuentres con problemas si utilizas sus tarjetas de crédito o débito.
Un punto importante a tener en cuenta es que ninguna de estas dos compañías emite tarjetas directamente. Para hacerte con una, debes buscar un banco español que use MasterCard o Visa y contratarla directamente con ellos.
¿Qué tarjetas son aceptadas en Europa?
Además de Visa y MasterCard, hay otras redes de pagos con cierta relevancia internacional. Aunque su volumen de operaciones y su aceptación están muy por debajo de las dos anteriores, también podrás utilizarlas en tus viajes por Europa. Las más reseñables son:
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Discover: red de pagos estadounidense, con gran presencia allí
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American Express: está entre las tarjetas más utilizadas en Estados Unidos
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Diners Club: otra tarjeta de Estados Unidos, con menor cuota de mercado que las anteriores
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UnionPay: se trata de un proveedor de pagos Chino muy popular
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JCB: es el proveedor de tarjetas más importante de Japón
¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?
Cuando pagas o retiras efectivo con una tarjeta de crédito, los fondos no salen de tu cuenta bancaria. En lugar de esto, tu banco te presta dinero que debes devolver más adelante.
Lo más habitual es que pasen un cobro a tu cuenta bancaria a final de mes por el importe total que te prestaron. En caso de que no haya fondos suficientes (o si tú así lo indicas), el pago se aplaza al siguiente mes y te cobran los intereses correspondientes. Si haces el pago en ese momento en vez de aplazarlo no te cobran intereses.
Comisiones por utilizar tu tarjeta en el extranjero
Hay 3 comisiones que debes tener en cuenta al utilizar tu tarjeta de crédito en el extranjero:
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Retiradas en cajeros: es el precio que pagas cada vez que sacas efectivo. Normalmente es un porcentaje del total retirado y también puede constar de una tarifa fija por operación.
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Pagos en divisa extranjera: cada vez que utilizas tu tarjeta para pagar una compra en una divisa diferente al euro. Suele ser un porcentaje del importe total.
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Recargo en el tipo de cambio: cuando retiras efectivo o pagas en moneda extranjera, los bancos tradicionales no utilizan los tipos de cambio oficiales para convertir tu dinero. Emplean otros propios que llevan añadido un recargo oculto y que supone una comisión adicional
Además de las anteriores, también es conveniente que analices la comisión de mantenimiento, la de emisión y el tipo de interés que te cobran para determinar si una tarjeta es cara o tiene un coste justo.
Por último, si retiras dinero en un cajero, no olvides que la entidad propietaria también suele cobrarte una comisión. Su importe varía y es más elevado en áreas con gran movimiento de turistas, como aeropuertos, centros comerciales o puntos de interés. Algunas redes como Euronet tienen unas condiciones especialmente desfavorables para ti.
Wise: la tarjeta de débito con el tipo de cambio real para complementar tu tarjeta de crédito
Además de llevar contigo una tarjeta de crédito en tus viajes, es recomendable que también lleves una de débito. Sus comisiones suelen ser más bajas y tendrás la posibilidad de elegir con cuál de las dos te interesa más pagar en cada momento.
Una buena opción es la tarjeta de Wise para viajar, que no tiene coste de mantenimiento ni recargos en el tipo de cambio. Cada vez que saques dinero en un cajero o pagues con ella en un establecimiento, la conversión de divisa se hará según el tipo de cambio medio de mercado, con el ahorro que esto supone.
Por otra parte, con la tarjeta de débito de Wise, puedes sacar hasta 200 EUR en cualquier parte del mundo sin pagar comisiones de retirada.
Si te preocupa la seguridad, la tarjeta de Wise se puede congelar y descongelar desde la app en cuestión de segundos. En esta misma app también puedes generar tarjetas de débito virtuales que son compatibles con Google Pay y Apple Pay.
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¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito para viajar al extranjero?
La mejor tarjeta de crédito para viajar al extranjero es aquella que te cobra las comisiones y tipos de interés más bajos. Idealmente, también debería utilizar el tipo de cambio interbancario. Aunque esto último no es muy habitual.
En la siguiente lista puedes ver las condiciones que te ofrecen los principales bancos españoles:
| Entidad | Mantenimiento | Pagos en moneda extranjera | Retiradas en el extranjero | Tipo de interés | Tipo de cambio |
|---|---|---|---|---|---|
| Santander¹ | Desde 24 EUR/año | 3 % (mínimo 1 EUR) | 5 % (mínimo 4 EUR) | 19,56 % TAE | Con sobreprecio |
| BBVA² | Desde 20 EUR/año | 3 % | 5 % (mínimo 3 EUR) | Desde 18,84 % TAE | Con sobreprecio |
| Caixabank³ | Desde 36 EUR/año | 3,95 % | 4,5 % en UE o 5 % fuera de la UE (mínimo 4 EUR) | 22,42 % TAE | Con sobreprecio |
| Sabadell⁴ | Desde 47 EUR/año | 3 % | 4 % (mínimo 3 EUR) | 19,25 % TAE | Con sobreprecio |
| Bankinter⁵ | Desde 50 EUR/año | 3 % | 4 % (mínimo 3 EUR) | 19 % TAE | Con sobreprecio
|
| Abanca⁶ | 43 EUR/año | 3 % | 4 % (mínimo 4 EUR) + 2 EUR/retirada | 11,85 % TAE | Con sobreprecio |
| Unicaja⁷ | Desde 44 EUR/año | 3 % (mínimo 2,40 EUR) | 5 % (mínimo 5 EUR) | 27 % TAE | Con sobreprecio |
Si viajas de forma frecuente a un mismo país, podría resultarte interesante abrir una cuenta en un banco de allí. De esta manera, tendrás la posibilidad de pagar en moneda local evitando las comisiones por uso en el extranjero que te cobra tu banco actual. En la mayoría de los casos también podrás utilizar esta tarjeta extranjera para sacar dinero en España o para pagar en tiendas, aunque siempre tienes la opción de usar la tarjeta de Wise para viajar y tener lo mejor de ambos mundos.
Fuentes:
1 Tarifas de Banco Santander e información sobre las tarjetas de crédito
2 Tarifas de BBVA y detalles sobre las tarjetas de crédito
3 Tarifas de Caixabank,costes de operaciones en moneda extranjera e información sobre las tarjetas de crédito
4 Información sobre las tarjetas de crédito de Sabadell
5 Información sobre las tarjetas de crédito Bankinter y tarifario
https://docs.bankinter.com/file_source/nbol/estaticos/plataformas/banca_online/area_publica/cuentas_y_tarjetas/cuenta_corriente/cuenta-corriente-25-10.pdf
6 Tarifas de Abanca e información sobre las tarjetas de crédito Abanca
7 Tarifario de Unicaja e información sobre las tarjetas de crédito
Foto: Charlotte Noelle
Comprobado por última vez el 3 de agosto de 2024
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