¿Wise o Revolut? Una comparación honesta y sin tapujos

Seguro que has oído hablar sobre Revolut o Wise, si has tenido que hacer una transferencia internacional, recibir o manejar dinero en divisa extranjera. Ambas empresas son líderes en el sector de las nuevas tecnologías financieras y su éxito radica en tres pilares fundamentales: precio, rapidez y la conveniencia de sus servicios.

Los usuarios ahorradores saben que la banca tradicional no suele ser la mejor opción, sobre todo si compras a menudo por Internet o si viajas frecuentemente al extranjero, pero existen otras cuestiones a tener en cuenta que aquí compararemos sobre las 2 alternativas más populares a la banca tradicional.

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Empezaremos explicando una parte fundamental del coste al manejar monedas internacionales: el tipo de cambio.

Una realidad complicada: el tipo de cambio entre divisas

El tipo de cambio es algo que podemos consultar en Google para ver la equivalencia de precio entre dos monedas. Hasta aquí todo parece sencillo, pero la realidad es que la cosa se complica bastante porque dicha equivalencia cambia cada segundo y por este motivo es complicado verificar si un banco u otro servicio aplica el tipo de cambio apropiado en el momento apropiado.

Wise desde sus inicios ha tenido una misión muy clara: aplicar siempre el tipo de cambio real que hemos explicado y comunicarlo de manera transparente y consistente a sus usuarios, de modo que Wise no gana dinero aplicando un sobremargen al tipo de cambio.

¿Qué hacen la mayoría de los bancos? Pues lamentablemente lo contrario, aplican una comisión encubierta al tipo de cambio que varía constantemente y que es muy difícil de calcular.

¿Y qué ocurre con Revolut? La realidad es que las comisiones de Revolut no son tan claras. Revolut tiene la fama de ser un servicio gratuito pero en realidad el tipo de cambio que aplican no es consistente con respecto a lo que se considera oficial que puedes consultar en Google y existe un sobremargen aplicado que varía constantemente dependiendo del día de la semana e incluso la hora del día, haciendo muy difícil comprobar si algunos de sus costes son realmente gratuitos o si “son gratuitos solo a veces” y bastante más caros en otras ocasiones.

Costes por enviar dinero al extranjero

Cuando mandas dinero al exterior con Revolut, te cobran una comisión por la transferencia y otra por el cambio de moneda. En lo que respecta al envío, tendrás que pagar:

• Entre un 0,15 y un 2 % en función de la divisa (con mínimos de entre 0,5 y 2 €)¹

Y por la conversión de moneda:

• 1 % si cambias más de 1000 € al mes²
• 1 % adicional por conversiones efectuadas durante el fin de semana³

Wise aplica una única comisión dependiendo de la velocidad de envío de la transferencia y las divisas involucradas. Puedes conocer de antemano el importe exacto que te cobrarán por la transferencia desde la página de inicio o en la app.

Ejemplo al enviar 1000 euros convertidos a dólares desde tu cuenta a una cuenta de Estados Unidos:

¿Cómo funcionan y qué ofrecen?

Tanto Revolut como el antes conocido como Wise, son servicios financieros digitales que no tienen oficinas abiertas al público y que operan de manera 100 % online. Sus márgenes de beneficio y costes operacionales son menores que los de los bancos tradicionales. Gracias a esto, pueden cobrar unas comisiones mucho más bajas.

Cualquiera de las dos compañías pone a tu disposición:

• Una cuenta con IBAN de España
• Cambios de divisas rápidos
• Una tarjeta de débito que puedes utilizar en casi todo el mundo
• Tarjetas virtuales para compras extra seguras
• Balances en varias monedas extranjeras
• Gestión de tu cuenta desde su app
• Transferencias de dinero rápidas y con comisiones bajas
• Posibilidad de activar y desactivar tu tarjeta en unos segundos

Una de las diferencias principales entre Wise y Revolut es que Wise siempre aplica el tipo de cambio oficial de manera consistente, mientras que Revolut varía este tipo de cambio según el día de la semana e incluso el momento del día, añadiendo un recargo difícil de predecir.

Además, la cuenta multidivisa de Wise te permite tener datos bancarios locales en más de 8 divisas diferentes y la de Revolut solo 2. Por otra parte, Revolut soporta criptomonedas.

Ventajas y desventajas de Wise vs Revolut

Tanto Wise como Revolut te permiten cambiar divisas, hacer transferencias internacionales y usar tu tarjeta en el extranjero con unas condiciones mucho más favorables que los bancos convencionales. Gracias a ellas puedes llegar a ahorrar mucho dinero al final del año. Otro punto fuerte es que las operaciones con Wise y Revolut se gestionan online, sin que tengas que perder tiempo yendo a una sucursal para ordenar una transferencia o cambiar dinero.

El lado negativo de ambas entidades es que no ofrecen otros productos bancarios como préstamos, tarjetas de crédito, planes de pensiones o hipotecas. Y no tienen oficinas físicas para atender a los clientes que no se entiendan bien con sus smartphones.

En lo que respecta a Wise, siempre utiliza el tipo de cambio real al convertir entre divisas. Y soporta más de 40 monedas diferentes. Además, tiene datos bancarios locales para enviar y recibir euros, libras esterlinas, dólares estadounidenses, dólares canadienses y muchos más, como si tuvieses una cuenta en sus correspondientes países. Algo que puede ser un gran beneficio al hacer compras por internet, es la posibilidad de activar tarjetas virtuales.

Revolut también soporta varias divisas, aunque no siempre utilizan el tipo de cambio medio para las conversiones. En ocasiones, añaden un sobrecoste si el cambio se hace en fin de semana o en monedas poco corrientes. Ofrecen hasta cuatro cuentas con condiciones y precios de suscripción distintos, todas ellas con datos bancarios locales de la eurozona y del Reino Unido. Además de tarjetas de débito físicas también dan la posibilidad de solicitar tarjetas virtuales.

¿Cuál es más seguro: Wise o Revolut?

Wise (Wise) se encuadra dentro de las entidades de dinero electrónico. Para mantener tu dinero seguro utilizan un método conocido como “salvaguarda”. Este consiste en que los fondos de los clientes están separados del capital que la entidad utiliza para sus propios gastos, y se almacenan en bancos solventes.

Por otra parte, Revolut es un banco, ya sea un banco lituano con licencia para el Espacio Económico Europeo o directamente un banco español dependiendo de la fecha en la que abrieras tu cuenta. Por ley, en ambos casos tus fondos están asegurados y protegidos hasta 100 000 € por cuenta bancaria.

¿Cómo se comparan sus tarjetas?

Revolut ofrece cuatro tipos distintos de cuentas, con características diferentes en lo que respecta a sus tarjetas. Una es gratis y las otras tres son de pago. Por su parte, Wise ofrece un único plan gratuito.

Costes por usar la tarjeta en el extranjero

Siempre que utilizas tu tarjeta en el extranjero, la entidad emisora te cobra una comisión por las retiradas en cajeros, otra por el cambio de divisa y una tercera oculta en el tipo de cambio. Y es que es muy frecuente que los bancos tradicionales utilicen tipos de cambio propios a los que añaden un sobreprecio, en lugar de los oficiales (los que puedes consultar en Google).

Para ahorrar al máximo, debes estar al corriente del tipo de cambio que te aplica tu banco. Y, siempre que te sea posible, elige entidades que te ofrezcan el tipo de cambio interbancario, como Wise o Revolut (esta última siempre que no sea fin de semana).

¿Cómo se comparan sus apps para el móvil?

La app de Wise tiene un total de más de 10 millones de descargas en Google Play, con una puntuación media de 4,6 sobre 5. Mientras que en la App Store la media de puntuaciones otorgadas por sus usuarios es de 4,5 sobre 5. Las reseñas hacen referencia a lo intuitiva que resulta y lo útiles que son las instrucciones e indicaciones que ofrece.

Por su parte, la de Revolut suma también más de 10 millones de descargas en Google Play y su nota es de 4,3/5. En la App Store ha recibido 4,7/5. Muchos usuarios destacan que es muy fácil de entender y de usar, así como acceder a la relación de gastos de un período concreto.

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Entonces: ¿Revolut o Wise?

Las dos opciones son muy interesantes, y cualquiera de ellas te ayudará a ahorrar dinero en comparación con los bancos tradicionales. Aunque para determinar quién gana la comparativa Revolut VS Wise tendrás que analizar tus necesidades particulares y ver cómo te afectan los puntos que diferencian a estas entidades.

Por ejemplo, si quieres poder cambiar dinero sin andar preocupándote de si es fin de semana o no, deberías elegir Wise. Lo mismo sucede si necesitas tener datos bancarios locales para otras monedas que no sean el euro ni la libra esterlina.

En caso de que te interese manejar criptomonedas o comprar acciones de empresas, Revolut sería una opción más adecuada.

Fuentes:

Comprobado por última vez el 16 de noviembre de 2023.