Revolut: ¿Qué es y cómo funciona?

Revolut es una de las fintech que más interés ha despertado entre la población en los últimos años. Su cuenta online, la posibilidad de convertir moneda de forma rápida y unas comisiones competitivas han hecho que más de 1 millón de españoles¹ los prefieran a la banca tradicional.

En este artículo, puedes leer qué es Revolut y cómo funciona, sus planes, las diferencias entre ellos y en qué países está disponible. También se presenta a uno de sus principales competidores, que tiene datos bancarios de 9 territorios y no te impone límites al convertir divisas: Wise.

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Descubre qué es Revolut y que te ofrece

Revolut es una empresa que ofrece servicios bancarios a través de Internet. Empezó su andadura en 2015 como entidad de dinero electrónico y en 2018 consiguió una licencia bancaria para operar en el Espacio Económico Europeo, otorgada por el Banco de Lituania. Tardaron unos años en activarla y en enero de 2022² se lanzaron como banco en España y otros países.

Cuenta multidivisa con IBAN

La cuenta de Revolut se gestiona desde su app y te permite guardar dinero en más de 30 divisas. Tiene un IBAN de la eurozona (más concretamente de Lituania) que puedes utilizar para recibir transferencias o domiciliar pagos de facturas y suscripciones.

Con su función “Pockets” puedes apartar dinero para estos gastos recurrentes y asegurarte de que no te quedas sin fondos antes de que te lleguen las órdenes de pago.

Compartir y solicitar pagos

Revolut cuenta con un servicio similar a Bizum, para enviar y recibir dinero de tus conocidos con sólo unos clics. Es muy útil para compartir pagos de facturas, actividades en grupo o para pedir y devolver dinero sin usar efectivo.

Tarjetas de débito físicas y virtuales

Al registrarte, recibirás una tarjeta de débito MasterCard, que es compatible con Google Pay y Apple Pay y que te permite retirar efectivo o hacer pagos en 150 países. Puedes activarla y desactivarla desde la app para evitar usos no autorizados. Además, podrás crear tarjetas virtuales de un sólo uso para tus compras online.

Transferencias internacionales

Con Revolut puedes hacer transferencias internacionales a cuentas bancarias de todo el mundo. Los envíos dentro de la zona SEPA son gratuitos. Si mandas dinero a otros países, pagas una tarifa de entre el 0,3 y el 2%³ dependiendo del destino.

Cambios de divisa

Revolut te permite convertir dinero a alrededor de 30 divisas⁴, tanto para diversificar tus ahorros como para hacer transferencias al extranjero o pagar con tarjeta. Es importante señalar que te imponen un límite máximo a las cantidades que puedes convertir cada mes. Varían según tu plan y te cobran una comisión extra si lo sobrepasas.

Inversión en criptomonedas, materias primas y acciones

Con Revolut puedes generar rendimientos sobre el capital que tienes ahorrado invirtiéndolo en criptodivisas. El proceso es sencillo y no necesitas abrir un wallet. Revolut hace la compra en tu nombre y guarda tus criptoactivos en una cuenta conjunta con los de otros usuarios⁵.

Además de las criptos, puedes comprar y vender acciones de más de 2.000 compañías o metales preciosos como el oro y la plata.

¿Cómo funciona Revolut?

Como se ha mencionado más arriba, Revolut tiene licencia bancaria. Esto lo sitúa al mismo nivel que entidades como Santander o BBVA, salvando las distancias en lo que respecta a trayectoria y volumen de negocio. Gracias a su estatus de banco, tu dinero estará protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos de Lituania. En caso de que Revolut se declarase en quiebra, tú podrías recuperar tu dinero hasta un máximo de 100.000 EUR.

Revolut no tiene oficinas físicas para atenderte y todos sus servicios se utilizan a través de su app. Por una parte es algo positivo, porque tienen menos gastos operativos y pueden cobrar comisiones más bajas. Pero esto también tiene su lado negativo: las dudas e incidencias se reciben a través de chat o email, lo que puede hacer que el tiempo de respuesta sea lento.

Al igual que ocurre con otros neobancos, Revolut ofrece distintos tipos de cuenta. La básica es gratis, pero las demás requieren del pago de una cuota mensual. En las siguientes secciones puedes saber más acerca de sus distintos planes.

¿Qué es el TIN de Revolut?

Es muy probable que te estés preguntando qué es el TIN de Revolut, porque en el momento de registrarte te piden este número.

TIN son las siglas de Taxpayer Identification Number, lo que se traduce como Número de Identificación Fiscal o NIF. Es el número que te identifica frente a Hacienda a la hora de pagar tus impuestos y en el caso de las personas físicas residentes en España corresponde con el DNI o NIE⁶.

Planes de Revolut

Ahora que ya sabes qué es Revolut, cómo funciona y lo que te ofrece, seguro que te interesa conocer sus distintos planes y las diferencias entre ellos.

Las comisiones son diferentes en cada plan, en este artículo puedes leer más al respecto.

¿Qué países tienen Revolut?⁷

Por el momento, Revolut ofrece sus servicios a los residentes en: Alemania, Australia, Austria, Bélgica, Bulgaria, Croacia, Chipre, Dinamarca, Eslovaquia, Eslovenia, España, Estados Unidos, Estonia, Finlandia, Francia, Grecia, Hungría, Islandia, Irlanda, Italia, Japón, Letonia, Liechtenstein, Lituania, Luxemburgo, Malta, Noruega, Países Bajos, Polonia, Portugal, Reino Unido, República Checa, Rumanía, Singapur, Suecia y Suiza.

Wise: la cuenta multidivisa online sin comisiones de mantenimiento

Dos de los motivos por los que un gran número de usuarios prefieren Wise frente a Revolut son que no hay comisiones de mantenimiento y que no te imponen ningún límite máximo para las conversiones de divisas.

Además, Wise utiliza siempre el tipo de cambio real, sin ningún sobreprecio y no hay incrementos en las comisiones si conviertes dinero durante los fines de semana.

Por otra parte, la cuenta multidivisa de Wise te permite manejar dinero en más de 50 divisas (euro, libra esterlina, dólar y yen japonés entre ellas). Además de tener un IBAN de la eurozona, también contarás con datos bancarios locales de Estados Unidos, Reino Unido, Canadá, Hungría, Turquía, Rumanía, Singapur, Australia y Nueva Zelanda.

Las transferencias internacionales se gestionan de forma rápida y tienen unas comisiones bajas y transparentes. A diferencia de lo que ocurre con los bancos convencionales, no tienes que pagar nada por recibir dinero del extranjero.

Con Wise también podrás solicitar una tarjeta de débito física y tarjetas virtuales. Al igual que las de Revolut, son compatibles con Google y Apple Pay y se congelan o descongelan desde la app en unos segundos.

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Fuentes:

Comprobado por última vez el 18 de abril de 2023