5 Empresas para enviar dinero al exterior

Hoy en día es más común hacer envíos de dinero al extranjero que hace unos años. Si estás trabajando en otro país o tienes familiares fuera es normal hacer transferencias internacionales de vez en cuando.

Hace años, los bancos tradicionales eran casi la única alternativa. Pero hoy en día tienes empresas para enviar dinero al exterior que ofrecen condiciones más ventajosas.

Comisiones¹ por enviar 1000 € a una cuenta bancaria en el extranjero

* Sobreprecio de Western Union a 21/3/2020: tipo real 1 EUR = 1,08 USD. Tipo Western Union 1 EUR = 1,04 USD
** El sobreprecio del 0,5% sólo se aplica cuando conviertas más de 5.000 GBP al mes (o equivalente en otra moneda)
*** Sobreprecio de Azimo a 21/3/2020: tipo real 1 EUR = 1,08 USD. Tipo Azimo 1 EUR = 1,05 USD

Wise

Wise es una de las empresas para enviar dinero al exterior que opera de manera completamente online y segura.Te permite enviar dinero a más de 70 países en más de 40 monedas por una pequeña y transparente comisión.

Se trata de una empresa que surgió hace casi 10 años y que ya cuenta con más de 7 millones de clientes por todo el mundo. Wise surgió del impulso de abaratar los elevados e injustos costes que los bancos cargan a sus clientes por enviar dinero al extranjero.

• Siempre usan el tipo de cambio real (el que tú puedes ver en Google)
• Sus comisiones son muy bajas
• Puedes hacer el envío de dinero de manera cómoda y online a una cuenta bancaria del exterior
• Sus tarifas son totalmente transparentes. Te dicen cuánto van a cobrarte antes de que empieces con la operación
• El dinero se recibe en la cuenta de destino casi de manera instantánea para algunos casos. En ocasiones puede tardar unas horas dependiendo del país de destino

Western Union

Western Union es una de las empresas para enviar dinero al exterior más conocidas. Está presente en más de 200 países y tiene alrededor de 550.000 oficinas.

• Puedes enviar el dinero por Internet o a través de una oficina física
• El destinatario puede recibir el envío en su cuenta, en un monedero electrónico o retirarlo en una oficina
• En algunas ocasiones, la transferencia está disponible para ser retirada en menos de una hora
• Usa tipos de cambio propios en lugar de los reales. Y varían según la forma de envío (por Internet o a través de oficina) y recepción del dinero (transferencia o recogida en sucursal)
• Resulta complicado saber de antemano cuál es el importe total de las comisiones

Revolut

Revolutes otra de las compañías jóvenes de este sector que ofrece la opción de enviar dinero al exterior. La página web no es operativa pero te permite descargarte la app que puedes usar para multitud de operaciones.

• Funcionamiento fácil e intuitivo a través de su app para smartphone
• Las transferencias a países de fuera de la Unión Europea se hacen a través de la red SWIFT. Esto da lugar a comisiones de los bancos intermediarios. Suelen ser elevadas y difíciles de calcular de antemano
• Usan tipos de cambio con sobreprecio al convertir a algunas divisas
• Cobran comisiones por cambio de moneda si conviertes más de 5.000 libras esterlinas al mes.
• El tipo de conversión que utilizan puede variar según el día y suelen ser más caros durante el fin de semana.

Paypal

Paypales el monedero electrónico más famoso. Seguro que ya lo has utilizado en alguna ocasión para pagar compras online. Pero además de esta utilidad, también puedes usarlo para enviar dinero al exterior en otras monedas.

• Efectúas el envío desde tu cuenta de Paypal de manera fácil, pagando con el saldo de ésta o desde tu cuenta bancaria
• El receptor del dinero debe tener una cuenta de Paypal. No es posible enviar el dinero a una cuenta corriente
• La comisión total que te cobran es difícil de calcular. Varía según el medio de pago que uses, la moneda y el país de destino
• Los tipos de cambio que usan para convertir divisa son altos, variables y difíciles de encontrar en la web

Azimo

Azimo es otra de las empresas para enviar dinero al exterior que opera por Internet. Gestiona transferencias a 190 países en más de 80 monedas. Tiene acuerdos con entidades financieras y empresas de pagos, gracias a los cuales cuenta con más de 250.000 puntos de recogida de dinero.

• Puedes ordenar la transferencia de manera cómoda por Internet
• El destinatario puede recibir el dinero en su cuenta bancaria, en un monedero electrónico, recogerlo en una oficina o cobrarlo en efectivo en su domicilio
• Algunas transferencias se reciben en pocos minutos
• Las comisiones son más bajas que los bancos tradicionales, aunque no se listan de manera clara en la web
• Usan tipos de cambio con sobreprecio

¿Es rentable mandar dinero al extranjero con los bancos tradicionales?

Hoy en día, usar un banco convencional debería ser tu última opción para este tipo de servicios. Hay muchas empresas para enviar dinero al exterior operando actualmente, sobre todo de manera online, como las 5 que has visto anteriormente, y cualquiera de ellas te va a ofrecer unas condiciones mucho más razonables.

Además, los bancos tradicionales suelen ser poco transparentes en lo que se refiere a las comisiones por transferencias internacionales. En sus tarifarios muestran una comisión por este servicio, pero casi siempre acaban cobrándote más. Esto es debido a que usan tipos de cambio con sobreprecio, en lugar de los reales. También porque sus operaciones se ejecutan a través de la red SWIFT. Y esto puede dar lugar a costes adicionales de entidades intermediarias.

Cuáles son los gastos intermediarios

La banca tradicional efectúa sus transferencias internacionales a través de la red SWIFT. Esta es un entramado en el que participan entidades de casi todo el mundo para establecer rutas de envío de dinero entre distintos países porque no todos los bancos tienen contacto directo entre ellos aunque el nombre sea el mismo. Por ejemplo, el banco Santander español y el que opera en el Reino Unido son bancos distintos y enviar dinero del uno al otro iba a costarte generalmente tanto como si lo hicieses a una entidad distinta. Debido como hemos dicho anteriormente a la red SWIFT y al tipo de cambio entre divisas.

Las particularidades del entramado SWIFT ocasionan que cuando envías dinero del banco A al banco Z, este casi nunca va directamente de uno a otro. En lugar de ello, el dinero del banco A se transfiere al banco X y de allí al Z. En ocasiones puede haber sólo un intermediario, aunque también podrían darse casos en los que haya más.

Estos bancos enlace también cobran una comisión por ofrecer sus servicios. Y esto es lo que se denomina como gastos de entidades intermediarias, que terminan encareciendo el precio de tu transferencia.

¿Qué es el tipo de cambio medio?

El tipo de cambio que aplican los bancos cuando hacen operaciones entre ellos y necesitan cambiar de una moneda a otra. Es público y puedes consultarlo haciendo una búsqueda en Google.

Aunque cuando tu banco cambia dinero para ti, usa un tipo de cambio diferente. Le añade un sobreprecio para obtener beneficios cada vez que convierte dinero. Es habitual que anuncien el servicio de cambio de divisas como gratuito para sus clientes pero aunque no cobran una comisión específica por la operación, sí que añaden un coste extra, tratándose así de una comisión oculta.

Elegir empresas que usen el tipo de cambio medio para convertir divisa te ayudará a ahorrar mucho dinero

En la actualidad, las empresas para enviar dinero al exterior ofrecen unas condiciones más ventajosas que la banca tradicional y son más transparentes como es el caso de Wise.

Además, cuando elijas una empresa para enviar dinero al extranjero, es conveniente que analices el tipo de cambio que te ofrecen y no te quedes sólo con la comisión que anuncian. Uno inflado puede hacer que acabes pagando más, aunque la comisión anunciada de antemano sea más baja.

Fuentes:

Comprobado por última vez el 23 de Abril del 2020.