Cómo elegir la cuenta bancaria para autónomos más conveniente

Trabajar como autónomo puede ser una experiencia muy gratificante. Aunque también te obliga a resolver problemas que no te encuentras cuando trabajas por cuenta ajena. Uno de ellos es elegir una cuenta bancaria con la que gestionar tu actividad profesional. En muchos casos, las comisiones que te cobra el banco pueden ser altas y suponer un gasto elevado en tu cuenta de resultados. Especialmente cuando estás empezando.

En este artículo se mencionan algunas de las mejores cuentas para autónomos y se explican cuáles son las características de este producto bancario. También se analiza cuando puede ser necesario abrir una, cuáles son sus costes habituales y qué tienes que hacer para conseguir la tuya. Además se presenta una alternativa más barata que los bancos convencionales: la cuenta Business de Wise.

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¿Qué es una cuenta bancaria para autónomos?

Una cuenta bancaria para autónomos es una cuenta que te permite mantener las finanzas de tu negocio separadas de las tuyas personales. Con ella te resultará más sencillo llevar un seguimiento de tus ingresos y tus pagos, sin que los gastos de tu día a día interfieran en la contabilidad de tu negocio.

También te facilita el pago de tus impuestos cuando llega el momento de hacer las declaraciones del IVA y el IRPF.

Características de las cuentas para autónomos

Si analizas la mejor cuenta bancaria para autónomos, verás que no es muy diferente de cualquier cuenta corriente personal. De todas formas, cuando vayas a abrir una, asegúrate de que te ofrecen:

• Descuentos en comisiones: algunos bancos sólo te ofrecen descuentos si ingresas una nómina. Pregunta si hay alguna alternativa para autónomos o busca otra entidad

• Pasarelas de pagos y TPVs: dependiendo de tu negocio, es posible que necesites estos elementos para cobrar a tus clientes por Internet o en tu tienda

• Transferencias gratuitas: algunas entidades cobran incluso por enviar transferencias SEPA y esto puede hacer que gastes más de la cuenta al hacer tus pagos

• Posibilidad de domiciliar el pago de tus impuestos: hará tu vida más fácil cuando llegue el momento de hacer las declaraciones de la Renta y el IVA y pagar tus cuotas de autónomos. No todos los bancos ni todas las cuentas lo permiten

• Tarjetas de crédito y débito con comisiones bajas: lo ideal sería que no tuviesen tarifa de mantenimiento y que su uso en otras entidades (o en el extranjero) fuese lo más barato posible

• Acceso a seguros o créditos con condiciones ventajosas

Diferencias entre las cuentas para autónomos y las de empresas

Cuando empieces a buscar tu próxima cuenta para autónomos te encontrarás con que algunos bancos ofrecen dos tipos de cuentas de negocios diferentes: una para autónomos y otra para empresas.

Ambas van dirigidas al sector profesional, aunque sus características suelen ser distintas:

• Titularidad: en una cuenta para autónomos, el titular serás tú mismo. En las cuentas de empresa, el titular es la propia compañía.

• Documentación: para abrir una cuenta de autónomo, llega con que muestres tu identificación personal y los justificantes de estar dado de alta como tal. En las de empresa, suele ser necesaria el acta de constitución de la entidad

• Requisitos de uso: el banco puede requerir que mantengas un balance mayor o hagas un número mayor de operaciones en las cuentas de empresa

• Varias tarjetas: en las cuentas de empresa, es posible solicitar varias tarjetas de crédito o débito para que utilicen los socios o los empleados

• Pago de nóminas y pagos en masa: algunas cuentas para autónomos pueden ofrecer estos servicios, pero otras no lo hacen porque una gran parte de los freelancers no tienen empleados

Cuándo se necesita una cuenta para autónomos

Muchos trabajadores por cuenta propia utilizan su cuenta personal para gestionar sus actividades profesionales. Especialmente si están empezando o si tienen un volumen de negocio bajo.

Pero esto puede ocasionar que te resulte más difícil mantener al día la contabilidad de tu negocio. Con una cuenta para autónomos podrás saber el estado de tu cuenta y cuanto has ingresado o gastado sólo con echar un vistazo al extracto bancario.

Los freelancers bien organizados, que se toman su negocio en serio intentan abrir una cuenta separada para sus actividades profesionales tan pronto como pueden permitírselo.

¿Cómo abrir una cuenta para autónomos?

Para abrir una cuenta para autónomos, necesitas acudir a la sucursal de tu banco preferido, cubrir los formularios y entregar la documentación requerida. Algunas entidades te permiten hacer el trámite de forma online.

Una alternativa a la banca tradicional es Wise. Ofrece una cuenta de negocios que podrás abrir siendo autónomo y por Internet. Sus comisiones son más bajas que las de los bancos tradicionales.

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Costos cuentas para autónomos

Con una cuenta para autónomos en un banco convencional, tendrás que pagar las siguientes comisiones:

• Mantenimiento: es una cuota que se paga mensualmente, trimestralmente o anualmente por mantener tu cuenta activa. Algunos bancos te eximen de pagarla si cumples algunos requisitos

• Retiradas en cajeros de otras entidades: cada vez que saques dinero en un cajero de otro banco, tendrás que pagar una comisión. Esta es aún más alta si estás en el extranjero

• Transferencias: enviar y recibir transferencias dentro de la zona SEPA suele ser gratis, aunque algunos bancos cobran comisiones. En las transferencias internacionales, pagarás comisiones siempre, tanto por la emisión como por la recepción. También es habitual tener que pagar una tarifa por hacer uso de la red SWIFT

• Emisión y mantenimiento de tarjetas: suele ser anual y por cada uno de los cartones que mantengas activos

• Cuota de TPVs o pasarelas de pagos: si recibes pagos de tus clientes en una tienda física u online, tendrás que pagar una comisión por mantener activos estos servicios y otra por cada operación que gestionen

• Cambios de divisa: cada vez que envíes o recibas pagos en una moneda distinta del euro, tendrás que pagar una tarifa

Además, cualquier operación en divisa extranjera conlleva otra comisión oculta. Los bancos convencionales no utilizan los tipos de cambio oficiales al efectuar las conversiones. En su lugar usan otros propios que llevan añadido un sobreprecio y resultan menos ventajosos para ti.

Mejores cuentas para autónomos

A continuación, puedes ver cuáles son algunas de las cuentas para autónomos más interesantes que puedes encontrar en la actualidad.

Cuenta Wise Business – la cuenta internacional para autónomos

Si trabajas por cuenta propia, Wise te ofrece su cuenta Business. Es una cuenta sin comisiones para autónomos y empresas. Con ella podrás gestionar todos los pagos y cobros de tu negocio, por mucho menos de lo que cobran los bancos convencionales.

Para empezar, no hay tarifas de mantenimiento y tampoco pagas nada por recibir transferencias, provengan de la zona SEPA o del exterior. Todas las conversiones de divisa se hacen siguiendo los tipos de cambio medios del mercado (los que aparecen en Google), sin sobreprecios.

Otra ventaja de la cuenta Business de Wise es que tiene datos bancarios de 10 territorios. Entre ellos, la eurozona y Estados Unidos. Esto te permite enviar y recibir pagos como si se tratase de transferencias locales, evitando las comisiones elevadas que suelen tener los envíos internacionales. Tanto si tus clientes son de España, como si son de fuera, te resultará muy sencillo cobrar por tus servicios como freelance.

Además, con esta cuenta, podrás guardar dinero y hacer operaciones en más de 50 divisas.

Wise Business cuenta con una API totalmente personalizable, compatible con aplicaciones como Xero y QuickBooks. También te permite hacer pagos en lote, de manera manual o programados para un día del mes específico.

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Fuentes:

Comprobado por última vez el 26 de octubre de 2022