Cómo abrir una cuenta bancaria en USA

¿Vas a mudarte a EE. UU.? Entonces, seguro que ya sabes lo importante que es tener una cuenta bancaria allí. Retirar dinero y pagar usando tu cuenta española puede ser una solución cómoda para los primeros días. Pero termina siendo muy caro por la cantidad de comisiones que pagas.

Por otra parte, si vas a trabajar allí y quieres cobrar tu sueldo o domiciliar el pago de alguna factura, no podrás hacerlo. Por eso es importante que sepas cómo abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos.

En este artículo se explica todo lo que necesitas saber al respecto, los requisitos que te suelen pedir los bancos y las comisiones que tendrás que pagar. También se listan algunas de las entidades más importantes a las que puedes acudir y se analiza si puedes abrir tu cuenta por Internet o no.

Además, se presenta la cuenta multidivisa de Wise, una alternativa a los bancos tradicionales que tiene datos de cuenta locales de USA y que puedes abrir por Internet.

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¿Puedo abrir una cuenta bancaria de forma online en EE. UU.?

Si ya estás viviendo en Estados Unidos puedes abrir una cuenta bancaria tanto en la sucursal como de forma online. Si has llegado al país recientemente, la solicitud online podría ser rechazada por dos motivos.

En primer lugar, siendo nuevo en EE. UU., tendrás un historial de crédito limitado. Ésto se lo pondrá difícil al banco, pues tiene que verificar tu identidad como requisito legal.

En segundo lugar, puede que ninguna de las categorías establecidas por el banco se adapte a ti, lo que complicará cumplir con sus requisitos.

Si solicitas la apertura de una cuenta bancaria en persona, será generalmente más fácil lidiar con las dificultades que puedan surgir sobre la marcha. Además, es una buena idea empezar la relación con tu banco cara a cara, nunca se sabe qué podrás necesitar en el futuro.

Comisiones y costos de abrir una cuenta en Estados Unidos

Hay una serie de costes que necesitas tener en cuenta a la hora de abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos. A continuación se indican los más habituales junto a algunos importes orientativos1. Ten presente que los montos pueden variar mucho de unas entidades a otras.

• Mantenimiento: lo más habitual es entre 4.95 y 35 USD. Los bancos suelen darte opciones para librarte de esta comisión. Por ejemplo, mantener un balance determinado o hacer un número de operaciones determinadas al mes
• Emisión y mantenimiento de tarjetas de débito: a diferencia de las entidades españolas, en USA no hay comisiones por emisión y mantenimiento de tus tarjetas
• Retiros en cajeros: suelen ser gratuitos si el cajero pertenece a la misma entidad. Si acudes a uno de otro banco, puedes esperar pagar alrededor de 2.5 USD por retirada
• Retiradas en cajeros del extranjero: cada vez que saques dinero en un cajero fuera de los Estados Unidos, tu banco te cobrará una tasa. En algunos casos, además, también tendrás que pagar un porcentaje sobre el importe retirado. La primera ronda los 5 USD y el segundo está alrededor del 3%
• Pagos con tarjeta en otra moneda: sobre el 3%
• Enviar transferencias internacionales: de 40 a 50 USD en la mayoría de los casos
• Recibir transferencias internacionales: muchos bancos suelen cobrar 15 o 16 USD
• Transferencias wire domésticas: 25 a 35 USD
• Recibir transferencias nacionales: alrededor de 15 USD

Tanto en las transferencias internacionales como en las retiradas de efectivo en el extranjero y los pagos con tarjeta en otras divisas te cobrarán otra comisión oculta. En vez de convertir tu dinero utilizando los tipos de cambio oficiales (los que puedes ver en Google), los bancos convencionales utilizan tipos que llevan añadido un recargo. Este es menos ventajoso para ti y hace que recibas menos dinero del que te corresponde.

Descubre más sobre el tipo de cambio aquí o consulta el tipo de cambio del dólar hoy en tiempo real

¿Qué necesitas para abrir una cuenta online en Estados Unidos?

Las normas y regulaciones bancarias pueden variar mucho de un estado a otro. Los requisitos para la apertura de una cuenta pueden variar dependiendo de la zona en la que vayas a vivir.

Aunque hay un punto que debes tener muy claro: sólo te permitirán abrir una cuenta por Internet si eres residente en Estados Unidos y tienes una dirección postal allí. En caso de que este no sea tu caso, tendrás que desplazarte a una oficina y hacer el trámite personalmente.

Estos son los documentos que suelen pedir en la mayoría de los bancos. La lista puede variar ligeramente de unas entidades a otras. También será diferente si vas a abrir una cuenta de residente o de no residente. Es conveniente que les preguntes antes de empezar el proceso para asegurarte de que no te falta ninguno.

• Documento de identidad en vigor: carné de conducir estadounidense, identificación estatal o similar
• Número de la Seguridad Social (SSN)
• Número de identificación fiscal individual (ITIN): los no residentes que no tengan SSN, pueden solicitarlo a través del formulario W-7
• Prueba de domicilio en USA: una factura del pago de un servicio público, un extracto bancario o un recibo de pago de impuestos suelen ser válidos
• Pasaporte en vigor
• Otros documentos de identidad de tu país de origen: DNI, carné de conducir o similar
• Permiso de residencia o copia de tu visado
• Tarjeta de crédito o débito Visa, MasterCard o de otra red reconocida internacionalmente
• Estados de cuenta bancaria demostrando tu solvencia
• Prueba de que tu dinero procede de fuentes lícitas: última declaración de la renta, recibos salariales o documentación que pruebe que recibes una pensión

Si buscas una opción más sencilla, que se pueda abrir por Internet, Wise es una buena alternativa. Su cuenta multidivisa te permite utilizar dólares y tiene datos bancarios locales de Estados Unidos. Se abre online en unos minutos y sólo necesitas tu pasaporte y una conexión a Internet.

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¿Puedo abrir una cuenta bancaria desde el extranjero o de forma online?

Los bancos convencionales en Estados Unidos tienen una política muy estricta en lo referente a las cuentas para no residentes. No todas las entidades las ofrecen y las que sí lo hacen te exigen que vayas personalmente a una sucursal para abrir una.

La única manera de abrir una cuenta bancaria virtual USA es si tienes un permiso de residencia o a través de servicios online como Wise. En este artículo se explica cómo puedes abrir una cuenta en EE. UU. desde España.

? Lee más sobre Cómo abrir una cuenta bancaria online gratis

¿Qué banco de Estados Unidos cubre mejor mis necesidades?

La industria bancaria estadounidense es inmensa. Con tantas opciones, puede ser complicado estar al tanto de lo que ofrece cada uno. A continuación, se resume la oferta de los cuatro bancos más importantes del país.

Lo primero que debes preguntarte es si vas a abrir una cuenta como no residente o como residente. En la actualidad, hay algunas entidades que no ofrecen las primeras y esto ya dejará muchas opciones fuera de tu lista de candidatos.

Banco	Cuenta y características
JP Morgan Chase²	* Cuenta corriente Chase Total Checking: 12 USD/mes * Retiradas en cajeros de otras entidades: 3 USD por retirada * Retiradas en el extranjero: 5 USD + 3% + comisión de la entidad propietaria del cajero * Transferencias nacionales wire: 35 USD * Transferencias internacionales: 50 USD
Bank Of America³	* Cuenta corriente Advantage Safe Banking: 4.95 USD/mes * Retiradas en cajeros de otras entidades: 2.5 USD / retiro * Retiradas en el extranjero: 5 USD + 3% + comisión de la entidad propietaria del cajero * Transferencias wire nacionales: 30 USD * Transferencias internacionales: 0 USD (moneda extranjera) o 45 USD (transferencias al extranjero en dólares)
Citibank⁴	* Cuenta corriente Access: 10 USD/mes * Retiradas en cajeros de otras entidades: 2.5 USD / retiro * Retiradas en el extranjero: 2.5 USD + 3% + comisión de la entidad propietaria del cajero * Transferencias wire nacionales: 35 USD * Transferencias internacionales: 45 USD
Wells Fargo⁵	* Cuenta corriente Every Day Checking: 10 USD/mes * Retiradas en cajeros de otras entidades: 2.5 USD / retiro * Retiradas en el extranjero: 5 USD * Transferencias wire nacionales: 40 USD * Transferencias internacionales: 40 USD

Otros bancos a tener en cuenta

Además de los bancos anteriores, hay otras entidades interesantes en las que puedes abrir tu cuenta.

Una de ellas es Axos Bank. Tienen una cuenta online llamada Essential Checking. No tiene comisión de mantenimiento mensual y tampoco te cobran nada por retirar fondos en los cajeros automáticos. Puedes abrirla por Internet, pero te pedirán un Número de Seguridad Social, un documento de identidad de EE. UU y una dirección postal en el país. Esto hace que no sea adecuada para no residentes.

Capital One es otra opción a tener en cuenta. Su red de cajeros en Estados Unidos supera los 40.000, lo que supone un gran número de puntos en los que sacar efectivo de manera gratuita.

Si todavía quieres saber más acerca de los bancos de Estados Unidos, en este artículo tienes más información.

Wise: Una alternativa a los bancos tradicionales

Wise te ofrece una cuenta multidivisa con la que puedes manejar dólares estadounidenses y que viene acompañada de datos bancarios locales de EE. UU. (número de ruta y número de cuenta). Con ellos podrás enviar y recibir pagos en dólares, domiciliar facturas y pagar con tarjeta igual que si tuvieses una cuenta con cualquier banco de allí.

Puedes abrirla por Internet en sólo unos minutos y sin necesidad de ser residente en USA. No tiene cuota de apertura ni de mantenimiento mensual. A diferencia de los bancos convencionales, que sólo te permiten utilizar dólares, con Wise podrás mantener más de 50 divisas en tu cuenta de forma simultánea. Siempre que hagas un cambio de unas a otras, te aplicarán el tipo de cambio medio del mercado (el que aparece en Google), sin recargos ocultos.

Además, esta cuenta también tiene datos de cuenta locales de otros 9 territorios, entre los que se incluyen la eurozona y el Reino Unido. Esto te permitirá mover dinero entre España y Estados Unidos de manera local, sin necesidad de pagar las tarifas elevadas de las transferencias internacionales.

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Fuentes:

1.Comisiones de referencia consultadas en las webs de Bank of America (tarifas generales y otras tarifas), Wells Fargo (Cargos e Información de la cuenta al consumidor e información sobre las cuentas corrientes), Chase Bank (tarifario) y Citibank (Cargos e Información de la cuenta al consumidor e Información sobre las cuentas corrientes)
2.Web de Chase Bank – Tarifario
3.Web de Bank of America – Tarifas generales y Otras tarifas
4.Web de Citibank – Comisiones cuenta corriente Access y Tarifas indicadas en el Marketplace Addemdum
5.Web de Wells Fargo – Cargos e Información de la cuenta al consumidor e Información sobre las cuentas corrientes

Comprobadas por última vez el 30 de julio de 2023.