Cambio de divisas de Openbank: comisiones y funcionamiento

Una de las operaciones que se ha vuelto más frecuente es el cambio de divisas asociado a diversos tipos de transacciones. No es de sorprender, pues son muchos los ejemplos de clientes que se ven en la necesidad de recurrir a esta operación para completar sus trámites. A los ya conocidos casos de viajeros que necesitan divisa distinta al euro para sus viajes se suman los ejemplos de personas que quieren transferir dinero al extranjero a familiares o amigos. Son las empresas las que también suelen hacer un gran uso de este tipo de operaciones, en especial las dedicadas a la importación y a la exportación.

Teniendo en cuenta la gran importancia que han cobrado este tipo de transacciones, este artículo analizará las comisiones por conversión de divisas de Openbank, desde el tipo de cambio hasta las comisiones asociadas al uso de distintos servicios como las compras en divisa distinta del euro o los pagos con tarjeta. Finalmente se dará a conocer un más que interesante servicio llamado Wise que permite enviar dinero al extranjero, así como una una cuenta electrónica multidivisa para los que vivan o trabajen en el extranjero.

Tipo de cambio

El aspecto fundamental que considerar al hacer conversiones entre dos divisas distintas es el tipo de cambio. La tasa o tipo de cambio determina la relación entre el valor de dos divisas en concreto. Este tipo de cambio viene definido por el mercado de divisas y recibe el nombre de cambio interbancario o tipo de cambio medio del mercado y se usa cuando se pretende comprar o vender una divisa distinta. Aunque esa es la teoría, en la práctica, la gran mayoría de entidades usan esos valores como referencia, pero posteriormente añaden un sobreprecio al valor del tipo de cambio como en el caso de Openbank.

Comisiones por cambiar divisas con Openbank

Las comisiones aplicables por Openbank en las operaciones en las que haya aparejado un cambio de divisa dependerán básicamente del método o tipo de operación, que se puede dividir en cuatro categorías: compra de divisas a través de internet, cambiar de divisas en pagos con tarjeta en moneda distinta al euro, retiradas de dinero de cajeros del extranjero o la compra de billetes físicos de otra divisa.

1. Compra de divisas online

Aunque Openbank cuenta con el apoyo del Santander, su propietario, para algunas operaciones como el ingreso o la retirada de dinero en efectivo, sigue tratándose de un banco fundamentalmente online. Eso significa que todas las operaciones han de realizarse a través de internet.

Openbank permite disponer de cuentas multidivisas a través de internet y también facilita el intercambio de distintas divisas a distancia desde su plataforma en línea. Este tipo de transacciones tienen asociada una comisión del 0,2 % con mínimos de 3,01 € en concepto de conversión.¹

Además de las cuentas multidivisas, otro trámite en línea que hace uso de la conversión de divisas, y de su comisión asociada, es el envío de transferencias internacionales con Openbank. Aunque los costes son muy variables y conviene informarse en profundidad, es importante conocer que el gasto mínimo por transferencia recibida en moneda extranjera con Openbank es de 12,02 € y por transferencia enviada es de al menos 20 € de comisión y 9,02 € de gastos SWIFT.¹

2. Cambio de divisas al pagar con tarjeta

Los pagos con tarjeta son una de las opciones más habituales para las personas que no quieren tener que planear con antelación la cantidad de divisa extranjera que necesitarán y simplemente desean usarlas siempre y cuando sea posible. Al hacer uso de la tarjeta, Openbank cobra un 3 % por transacción en otra moneda, gasto que se suma al posible cambio propio de Openbank.²

Un consejo para ahorrar algo de dinero es elegir siempre la moneda local del país como método de pago en lugar de euros, ya que Openbank debería darte un mejor tipo de cambio al que te pueda ofrecer el banco extranjero.

3. Sacar dinero de un cajero en el extranjero

Otra opción bastante práctica que no requiere de planificación es recurrir al uso de cajeros en el extranjero para sacar dinero en la divisa deseada. El problema es que, aunque pueda ser cómodo, suele ser uno de los métodos más caros, especialmente en el caso de Openbank, que cobra una comisión del 5 % con mínimo de 3 € en cajeros de fuera de la UE, pero también añade una comisión, aunque menor, en el caso de las retiradas en euros en la UE, de un 3 % con un mínimo de 2 €.²

A esto hay que añadirle la comisión propia que normalmente cobrará el banco propietario del cajero. No obstante, se puede ahorrar algo de dinero si al igual que en los pagos con tarjeta se elige que la conversión la haga tu banco al elejir pagar en tu moneda local.

4. Compra de billetes extranjeros

Openbank además de disponer de una cuenta en divisas también permite retirar esas divisas a través de ventanilla en las oficinas del Banco Santander, así como solicitar la recepción de divisas diferentes al euro en una de esas sucursales. No obstante, la cantidad de divisas con las que trabaja es limitada y eso significa que si necesitas alguna divisa un poco fuera de lo común es posible que no te la puedan facilitar.

En cualquier caso, aunque sí operen con la divisa en cuestión es muy probable que no dispongan de la cantidad necesaria en el momento y que tengas que esperar varios días o incluso más de una semana a que la sucursal reciba los billetes físicos. Openbank cobra por esta operación una comisión de un 2 % con un mínimo de 6 €.³

Wise: transfiere y gestiona tus divisas de forma sencilla

A pesar de que Openbank dispone de diversos métodos para el uso de divisas, existen alternativas que pueden ofrecer grandes ventajas como Wise, un servicio de envío de transferencias de fondos al extranjero, ya que no gestiona efectivo, que nació con el firme objetivo de reducir las comisiones a las que tenían que hacer frente los clientes por enviar transferencias internacionales. Wise logra ese objetivo gracias a que en lugar de utilizar una transferencia internacional recurre al uso de dos transferencias nacionales complementarias. Esto implica grandes ahorros en la mayoría de los casos, tanto para la persona que envía la transferencia como para la persona que la recibe, ya que las transferencias nacionales suelen tener unos costes mucho menores que las internacionales.

Además de que solo cobra una pequeña comisión, Wise siempre usa el tipo de cambio medio del mercado, al contrario que muchos grandes bancos. Pero esa no es la única ventaja, sino que su plataforma es totalmente transparente y te guía paso por paso a través de todo el proceso necesario para que la transferencia llegue a su destino de forma totalmente segura y que no tengas que preocuparte por tu dinero. La única preocupación será en qué gastar el dinero ahorrado frente a muchos de los bancos tradicionales.

Ábrete la cuenta multidivisa del siglo 21

Además de estar especializado en transferencias internacionales, Wise también dispone de otro servicio tremendamente útil para aquellos que viven o trabajan en distintos países y tienen que gestionar diversas divisas. Se trata de la cuenta Wise sin fronteras, una cuenta de dinero electrónico que, aunque no es una cuenta bancaria tradicional, es equivalente en alguna de sus funciones.

Lo más importante de la cuenta Wise sin fronteras es que permite gestionar y transferir entre balances de más de 40 divisas. Todo de forma fácil y segura y sin comisión por abrir la cuenta ni por mantenerla, tan solo se aplica un pequeño porcentaje de entre un 0,3 y un 2,5 % por cada conversión de divisa, pero siempre se usa el tipo de cambio medio del mercado. Además, para algunas divisas como dólares, libras o euros también permite conseguir una dirección bancaria para recibir transferencias como si tuvieras una cuenta real en los países de estas divisas.

Por último, hay que destacar que esta cuenta acaba de lanzar una tarjeta de débito asociada que permitirá multiplicar las grandes ventajas que ya ofrece esta cuenta, sobre todo la facilidad de gastar tus divisas en operaciones con moneda extranjera.

Fuentes:
¹ Epígrafe 15, ² epígrafe 7 y ³ epígrafe 18 del PDF de Precios Estándar de servicios bancarios de Openbank:
https://www.openbank.es/assets/static/onboarding/pdf/precios_estandar_de_servicios_bancarios_openbank.pdf

Comprobado por última vez el 30 de abril de 2018.