Cambio de divisas de ING: comisiones y funcionamiento

Cambiar entre distintas divisas no es solo una operación reservada a las grandes empresas que realizan transacciones internacionales y reciben o envían dinero en distintas divisas como parte de esa internacionalización. Tampoco se trata de una transacción exclusiva de aquellos que desean usar las divisas como una forma de inversión. Es un instrumento usado por millones de personas en todo el mundo que tienen que vivir o viajar en distintos países, así como para aquellos que necesitan enviar dinero al extranjero a países que usan una divisa distinta.

En este artículo se recogerá todo lo relacionado con las operaciones que recurren al cambio de divisas, desde el tipo de cambio aplicable hasta las comisiones de los distintos métodos que hacen uso de este tipo de conversión: la compra de divisas a través de internet, los pagos con tarjeta en el extranjero, al sacar dinero en un cajero fuera de nuestro país o al solicitar billetes a ING. También se evaluará un servicio muy interesante denominado Wise.

Tipo de cambio

Convertir entre dos divisas implica tener que establecer alguna relación de valor entre ambas. Esta relación es llamada tipo de cambio y se trata de un valor que viene definido por el mercado de divisas. Este tipo de cambio es conocido como tipo de cambio real y es el más favorable para los clientes.

Sin embargo, aunque las entidades financieras toman el valor del mercado como referencia, muchas añaden un sobreprecio a la tasa de cambio, lo que puede suponer un incremento en los gastos a los que el cliente tiene que hacer frente. Aunque esta diferencia puede ser aparentemente muy reducida en el caso de cantidades muy pequeñas, pueden acumularse y convertirse en un gasto significativo para cantidades algo mayores.

En el caso de utilizar una tarjeta de ING para realizar un pago donde haya un cambio de divisa de por medio, ING menciona que “el tipo de cambio aplicable (...) será el aplicado por la red de pago correspondiente”.² En el lenguaje de un ser humano normal, esto se podría interpretar como que el operador de la tarjeta es el que aplica su tipo de cambio; es decir, Visa, Mastercard o similares. No obstante es recomendable comprobarlo con algún asesor de ING para asegurarse.

Comisiones por cambiar divisas con ING

Usar o adquirir divisa con ING puede hacerse a través de diversos métodos, desde las compras de divisas en línea, pasando por el uso de la tarjeta para pagar en moneda distinta al euro o sacar dinero en el extranjero. Además, ING también permite recibir divisas en casa.

1. Compra de divisas online

Por desgracia no existe ningún producto de cuenta en divisas con ING que permita comprar divisas a través de su portal, tan solo ofrece la posibilidad de convertir entre divisas en el contexto del envío de una transferencia internacional. La gran mayoría de transferencias internacionales con ING tienen un coste de al menos 12€ de comisión más 15€ de gastos SWIFT.¹ Aunque es importante tener en cuenta que hay diferentes modalidades y las comisiones pueden variar dependiendo de estas, por eso conviene examinar a fondo sus tarifas por transferencias.

2. Cambio de divisas al pagar con tarjeta

Una de las opciones más rápidas y prácticas para usar divisa extranjera es recurrir a la tarjeta siempre que sea un método de pago aceptado para la transacción que pretendemos realizar. A pesar de su comodidad, conviene tener en cuenta que las comisiones por pago con tarjeta con ING son de un 3 % de la cantidad a pagar.²

Como consejo, al hacer pagos con tarjeta en moneda extranjera muchas veces se permite seleccionar la moneda en la que se realizará el pago y aunque pueda parecer lo contrario, normalmente es mejor elegir el pago en moneda extranjera en lugar de en euros para que la conversión sea algo más favorable.

3. Sacar dinero de un cajero en el extranjero

Sacar dinero de un cajero es un gesto tan universal como práctico, ya que el dinero en efectivo sigue siendo el método preferido por muchos. En el caso concreto de ING, la comisión es muy sencilla de entender: cobra un gasto fijo de 2 € por retirada más el posible sobreprecio en el cambio respecto el tipo de cambio medio.³

Por desgracia, es muy probable que a los gastos de ING haya que añadir las comisiones adicionales que repercutan los propietarios de los cajeros. Esto puede hacer que no sea el método más aconsejable al necesitar una divisa extranjera, sobre todo con cantidades pequeñas de dinero. Aún así, podrás ahorrar algo de dinero si eliges que la retirada se realice en la moneda extranjera en lugar de en la divisa de tu país, ya que el tipo de cambio del operador de tu tarjeta suele ser mejor que el del banco extranjero.

4. Compra de billetes extranjeros

Aunque ING apenas dispone de oficinas físicas, ya que su negocio se basa fundamentalmente en la operativa a través de internet, eso no impide que ofrezca un servicio de compra de billetes extranjeros a los clientes.

ING facilita la recepción de más de 60 monedas en casa, en el lugar de trabajo, en la oficina de Correos o en el aeropuerto de forma cómoda y sencilla con tan solo solicitarlo a través de internet. El dinero llegará en un plazo de 2 a 4 días y el envío es gratuito para cantidades superiores a los 300 €. En cuanto al tipo de cambio, este vendrá marcado por Global Exchange, que es la empresa que proporciona este servicio a través de ING, pero es posible que tenga un importante sobreprecio.⁴

Wise: transfiere y gestiona tus divisas de forma sencilla

Wise es producto de la frustración que sentían algunos de los trabajadores de Skype para transferir dinero de forma internacional, ya que consideraban que las comisiones eran excesivas. Para evitar ese problema, crearon este servicio que ha revolucionado el envío de transferencias internacionales usando las llamadas transferencias peer-to-peer, que son un método especial de transferencias que se realizan de forma nacional en lugar de internacional, lo que permite reducir las comisiones y que así los usuarios normalmente tengan que hacer frente a gastos menores. Y es que Wise solo cobra un pequeñísimo porcentaje de la transacción en forma de comisión, pero lo mejor de todo es que el servicio sí que aplica el tipo de cambio medio del mercado, con lo que el ahorro puede llegar a ser muy considerable. Además, este servicio también permite ahorrar en la recepción de dinero, ya que normalmente recibir transferencias nacionales es más barato que recibir transferencias internacionales.

Aunque Wise solo transfiere fondos electrónicos entre cuentas y no maneja efectivo, eso no impide que tenga muchísimas ventajas por su forma de operar, como que es totalmente seguro y transparente. Por eso ya han confiado en él más de dos millones de clientes.

Ábrete la cuenta multidivisa del siglo 21

Además de ofrecer la posibilidad de realizar y recibir transferencias internacionales a un coste muy asequible, Wise ha lanzado una cuenta multidivisa.

Esta cuenta online de dinero electrónico permite disponer de balances en más de 25 divisas para transferir dinero entre los balances con una pequeña comisión de entre un 0,5 y un 2,5 % dependiendo del tipo de moneda y con un reducido coste fijo en caso de querer retirar el dinero a una cuenta bancaria tradicional. Aunque lo más importante es que la cuenta Wise sin fronteras no tiene ningún tipo de comisión ni por apertura ni por mantenimiento y aplica siempre el tipo de cambio real, lo que es una ventaja muy importante respecto a otras cuentas multidivisas. Además, otro de sus aspectos destacados es que permite recibir dinero con transferencias en euros, libras, dólares australianos y estadounidenses con una dirección asociada para que se trate como si fuera una cuenta bancaria real de los países que usan esa moneda. Por último, recientemente se ha lanzado una tarjeta para disfrutar de todas las ventajas de esta cuenta con la comodidad añadida de una tarjeta integrada.

Fuentes:
¹ Apartado 11, ² apartado 7 y ³ apartado 7 del documento PDF sobre “precios al contrato de prestación de servicios a personas físicas de ING”:
https://www.ing.es/sobre-ing/pdf/AnexoPersFisicas.pdf

Comprobado por última vez el 24 de abril de 2018.