Cambio de divisas de Bankinter: comisiones y funcionamiento

Los clientes de Bankinter, como los de otras muchas entidades, se ven obligados a tener que realizar distintas operaciones que implican cambio de divisas por varias razones. Son muchos los que realizan compras por internet en divisas distintas al euro, pero de igual forma son muy frecuentes los casos de personas que se desplazan al extranjero para disfrutar viajando o como parte de su trabajo. Desde el prisma empresarial, también existen muchas organizaciones que tienen que gestionar varias divisas y enviar o recibir transferencias en múltiples divisas.

Para comprender el funcionamiento y las comisiones de los métodos de conversión de divisas de Bankinter este artículo servirá como referencia. Aquí se explicará lo que significa el tipo de cambio y cuál suele ser el tipo de cambio aplicado por los bancos. También se mostrarán los diversos métodos de cambio de divisas de Bankinter, así como una alternativa llamada Wise para las personas que desean enviar dinero al extranjero o que tienen que vivir y trabajar en distintos países.

Tipo de cambio

El tipo o tasa de cambio de dos divisas es definido como el precio o valor de una moneda respecto a otra. Este valor viene definido por las fluctuaciones del mercado de divisas, que marcan el llamado tipo de cambio interbancario o tipo de cambio medio del mercado. Este valor es tomado como referencia en las operaciones que implican cambio de divisas, pero lo cierto es que son pocos los bancos que aplican este valor directamente como tal, sino que normalmente usan un tipo de cambio propio diario con sobreprecio, aunque casi siempre sin especificarlo.

Comisiones por cambiar divisas con Bankinter

Al tipo de cambio propio que pueda aplicar Bankinter para las operaciones con divisas habrá que sumarle las comisiones relativas a las operaciones más frecuentes que llevan aparejado un cambio de divisa, entre las que destacan las siguientes:

1. Compra de divisas online

Bankinter ofrece la posibilidad de abrir una cuenta en otra divisa y realizar ciertas operaciones a través de internet, aunque desgraciadamente cada cuenta solo puede estar asociada a una divisa en concreto, por lo que la facilidad para mover dinero entre las mismas se reduce. Cada vez que se haga una transferencia entre estas cuentas, Bankinter usará el tipo de cambio propio, por lo que también es algo a tener en mente.

Además de las cuentas en divisas, uno de los trámites a través de internet que lleva aparejado un cambio de divisa es hacer uso de su banca online para el envío de transferencias internacionales con Bankinter, que como regla general tendrán al menos un coste de 20 € como mínimo para transferencias enviadas más 15 € de SWIFT, y 30 € para transferencias recibidas en moneda extranjera o de fuera del EEE. Aunque conviene revisar a fondo todos los detalles de las modalidades y las comisiones por transferencias.

2. Cambio de divisas al pagar con tarjeta

Los pagos con tarjeta gozan de gran aceptación en numerosos países del mundo e incluso en algunos de ellos han logrado superar en volumen a los pagos en efectivo. Por eso no extraña que sea uno de los métodos favoritos para hacer pagos en divisa extranjera.

La comisión que aplica Bankinter para este tipo de operaciones de un 3 % de comisión sobre la cantidad a pagar más el tipo de cambio propio que la entidad decida aplicar.¹ Conviene tener en cuenta que muchas veces la entidad que recibirá el pago solicitará saber si quieres que se realice el pago en euros o en su moneda propia. Casi siempre conviene más elegir pagar en su moneda porque la tasa de conversión suele ser mejor y eso permitirá ahorrar algo de dinero.

3. Sacar dinero de un cajero en el extranjero

Otro de los métodos más recurrentes para lograr obtener divisa extranjera es hacer uso de los socorridos cajeros automáticos con la tarjeta de Bankinter. Ahora bien, Bankinter aplica por retiradas en el extranjero una comisión de un 4 % sobre la cantidad que retires con un mínimo de 3 €,¹ lo que es bastante mayor que la comisión para pagos tarjetas, sobre todo para cantidades que no alcanzan el mínimo. Además, a la comisión propia de Bankinter por retirada de dinero en el extranjero hay que sumarle las posibles comisiones del cajero en el que saca el dinero, que puede ir desde unos céntimos hasta 2 o 3 € adicionales e incluso más.

Un consejo: de la misma forma que en los pagos con tarjeta, es conveniente seleccionar que la conversión se haga en la moneda local del país y no en euros.

4. Compra de billetes extranjeros

Bankinter tiene un tipo de cambio especial para la compraventa de billetes, por lo que es necesario fijarse para saber en todo momento cuánto se aleja del tipo de cambio medio de mercado. En cuanto a la comisión propia de estas transacciones, Bankinter la divide en dos categorías:

• Compra de billetes para cuentas expresadas en euros: 0,5 % con mínimo de 6,01 €¹
• Compra de billetes para cuentas expresadas en moneda extranjera: 2 % con mínimo de 6,01 €¹

Uno de los problemas que posiblemente haya que afrontar es que haya que esperar varios días o incluso más de una semana para poder recibir la divisa deseada en tu sucursal de Bankinter. Además, Bankinter solo trabaja con las divisas más populares, por lo que es posible que tengas problemas si necesitas alguna divisa menos común.

Wise: transfiere y gestiona tus divisas de forma sencilla

Wise es un servicio de envío de transferencias internacionales que surgió con el objetivo de reducir las comisiones que tradicionalmente aplicaban los bancos a las transferencias internacionales. Para lograrlo, en lugar de hacer una cara transferencia internacional, realiza dos transferencias nacionales complementarias, que suelen tener un coste mucho menor tanto para la persona que hace la transferencia como para la que la recibe.

Wise es un servicio regulado y totalmente seguro, por lo que podrás confiar tus fondos, aunque no dinero en efectivo porque este servicio no hace uso de los mismos, con total confianza y sin preocupación como ya han hecho más de dos millones de clientes. Aparte de por su seguridad y su facilidad de uso, Wise destaca especialmente por usar el tipo de cambio medio del mercado sin ningún sobreprecio, solo pagarás una pequeña comisión en concepto de transferencia que va del 0,3% al 2,5% dependiendo de la moneda.

Ábrete la cuenta multidivisa del siglo 21

Además de su servicio de envío de transferencias, Transferwise también ofrece un producto muy interesante para aquellos que viven o trabajan en distintos países y tienen que manejar diferentes divisas con frecuencia. Este servicio tan interesante es la cuenta multidivisas de Wise.

Esta cuenta es una cuenta de dinero electrónico y no tiene todas las características de una cuenta tradicional, como la posibilidad de cobrar recibos o domiciliar nóminas, pero en otras muchas funciones es muy similar. Los balances de Wise permiten disponer de más de 25 divisas como dólares, libras, yenes o francos suizos en una misma cuenta y transferir dinero entre distintas divisas de forma fácil desde internet. Además, en el caso de dólares estadounidenses y australianos, libras y euros, este servicio incorpora datos bancarios asociados para que puedas recibir dinero como si tuvieras una cuenta bancaria real en esos países.

Este cuenta sin fronteras no tiene ningún tipo de comisión por apertura, mantenimiento ni tampoco por depositar o recibir dinero. Además, como no podía ser de otra forma con Wise, siempre se usa el tipo de cambio medio del mercado. El único coste será un pequeño coste fijo en el caso de querer retirar fondos a tu cuenta bancaria y un reducido porcentaje que varía entre un 0,5 y un 2,5 % para la conversión entre divisas.

A todo lo anterior con la seguridad y las mejoras constantes del equipo de Wise, la gran novedad es una tarjeta asociada para poder hacer uso de los balances de forma más cómoda y sencilla en cualquier parte del mundo. Así podrás utilizar tu dinero con todavía más libertad. Es lo justo.

Fuentes:
¹ Al no poder acceder al libro de tarifas y comisiones de Bankinter de forma online, las comisiones descritas en este artículo se obtuvieron a partir del servicio de atención al cliente. La información se obtuvo en marzo de 2018 y se aconseja siempre comprobar las condiciones con un agente de la entidad.