Cómo Abrir una Cuenta Bancaria en Canadá

Si estás planeando mudarte a Canadá, puede que te sientas un poco abrumado. Entre conseguir que tu visado esté en orden, buscar un lugar para quedarse y saber qué ropa llevarte contigo, hay mucho por hacer. Afortunadamente, una vez que hayas resuelto tu situación con los papeles de inmigración (que es probablemente la parte más complicada), abrir una cuenta bancaria es muy sencillo. Es una cosa menos de la que preocuparse. Esto es lo que debes hacer.

¿Qué documentos necesito?

Si no eres un ciudadano canadiense, necesitarás los siguientes documentos para abrir una cuenta bancaria:

• tu pasaporte válido y vigente, y
• tu tarjeta de residente permanente o papeles de inmigración.

Dependiendo del banco, pueden tener requisitos específicos, así que es una buena idea ponerse en contacto previamente para asegurarse que tienes en tus manos todo lo que necesitan.

Como regla general, lo más probable es que tu banco acepte uno de los siguientes papeles de inmigración:

• Permiso de Residencia Temporal;
• Permiso de Trabajo o Estudio;
• Formulario de Confirmación de Residencia Permanente (IMM 5292 o IMM 5688)

Precisas obtener al menos un Permiso de Residencia Temporal o un permiso de trabajo o estudio antes de viajar a Canadá. Sin ellos, no se te permitirá entrar en el país.

Abrir una Cuenta Bancaria de Forma Remota

Es posible abrir una cuenta bancaria antes de tu llegada a Canadá. Para solicitar una cuenta bancaria de forma remota, necesitarás contactar al banco por chat, correo electrónico o teléfono.

Primeramente, te harán algunas preguntas para determinar tu estado de inmigración (si eres un residente temporal con una visa de estudio o trabajo o un residente permanente).

Entonces tendrás que esperar a ser contactado por un equipo dedicado a la apertura de cuentas, lo que suele ocurrir en los siguientes días. También necesitarás tener tus papeles de inmigración en orden, ya que de otra manera no podrías continuar con tu solicitud.

Como puedes ver, el proceso no es simple, y te llevará completarlo al menos unos pocos días. En la mayoría de los casos, tendrás que solicitar una cita y visitar una sucursal una vez estés en Canadá.

La buena noticia es que los mayores bancos de Canadá tienen todos los productos adaptados para inmigrantes recién llegados. También es más sencillo limar cualquier dificultad en persona. Con esto ya en mente, y dadas las limitadas opciones y tiempo de espera que conlleva el procedimiento remoto, puede ser una buena idea abrir tu cuenta una vez estés en Canadá.

Cuentas Bancarias Internacionales

También tienes la opción de abrir una cuenta bancaria internacional. Varios bancos internacionales operan en Canadá, incluyendo BNP Paribas, Citibank y HSBC. Si tienes una cuenta con uno de esos bancos en tu país natal, pueden ayudarte a abrir una cuenta bancaria de forma remota con antelación.

Dicho esto, estas cuentas están a menudo dirigidas a grandes patrimonios particulares y pueden ser costosas de abrir y mantener, por lo que podrían no ser una buena opción para ti.

Muchos bancos también ofrecen cuentas en Dólares Canadienses. Estos productos se ofrecen por tu banco en tu propio país, así que puede que sean más fáciles de abrir. Sin embargo, y debido a que no es una cuenta nacional canadiense, usarla en Canadá será probablemente muy caro.

¿Qué banco cubre mejor mis necesidades?

Hay cinco bancos principales en Canadá, todos los cuales tienen paquetes especiales para los recién llegados. Estos son el Royal Bank of Canada, Toronto-Dominion Bank, Scotiabank, Bank of Montreal y Canadian Imperial Bank of Commerce. Demos un vistazo a lo que cada uno de ellos nos pueden ofrecer.

Royal Bank of Canada

El Royal Bank of Canada es el mayor banco de Canadá, y ofrece atención al cliente en más de 200 idiomas. También cuenta con un completo paquete para Recién llegados a Canadá. Si tienes un visado temporal, puedes abrir una Cuenta Bancaria Sin Límites RBC o una Cuenta Bancaria RBC VIP sin coste durante 6 meses. También obtendrás una tarjeta de crédito gratis.

Una vez que obtengas el estado de residente permanente, también podrás optar conseguir un préstamo para tu coche y una hipoteca, aunque no tengas un historial de crédito. Si eres estudiante, la Cuenta Bancaria RBC Sin Límites para Estudiantes no tiene comisiones mensuales y viene con una tarjeta Visa Gold o una tarjeta de crédito MasterCard gratuita. Finalmente si eres un empresario o emprendedor, conseguirás todas las ventajas del paquete para recién llegados a Canadá mas un crédito de 50CAD$ para comenzar cuando abras tu cuenta empresarial de depósito.

Toronto-Dominion Bank

El paquete de Toronto-Dominion Bank’s Nuevo en Canadá incluye una cuenta corriente sin comisiones durante los primeros seis meses y una tarjeta de crédito con un límite de crédito de hasta 1,000CAD$. Puedes también optar a una hipoteca, aunque no tengas un historial de crédito.

El [paquete para estudiantes] del banco (https://www.tdcanadatrust.com/products-services/banking/student-advice/student-banking.jsp) incluye una cuenta bancaria sin comisiones mensuales y tarjetas de crédito gratuitas. Cuando uses tu tarjeta de crédito, puedes obtener puntos para canjear en vuelos y otros gastos de viajes.

Si tienes planes de iniciar tu propio negocio, puedes obtener un [plan de servicio]a tu medida (https://www.tdcanadatrust.com/sbbServicePlanCalculator.form?lang=en) que incluye protección de descubiertos y un número de transacciones sin comisión cada mes.

Scotiabank

Scotiabank es el tercer banco de Canadá y tiene más de 4000 cajeros automáticos en todo el país. Cuenta con una gama de cuentas para elegir, y todas vienen con sus propias ventajas.

Incluso con un plan básico de banca, puedes ganar puntos para canjear en películas gratis. La cuenta cuesta 9.95CAD$ al mes, cantidad que podrá disminuir si mantienes 2,500CAD$ en tu cuenta en todo momento.

El Plan Bancario de Ventajas para Estudiantes no tiene comisión mensual y puedes hacer transacciones ilimitadas, mientras, que la gama de cuentas bancarias de negocios del banco incluye una protección por descubierto de hasta 5,000CAD$, un plan de negocios a medida y una tarjeta de crédito visa.

Bank of Montreal

El banco más antiguo de Canadá, el Bank of Montreal tiene un paquete para recién llegados que cubre trabajadores, estudiantes y empresarios. Obtendrás una cuenta cuenta bancaria con transacciones ilimitadas y sin comisión mensual durante un año, una tarjeta de crédito MasterCard gratuita e incluso un caja de seguridad para depósitos gratis durante un año. También puedes optar a una hipoteca aunque hayas llegado hace poco tiempo a Canadá y no tengas historial crediticio.

El paquete bancario para estudiantes del Bank of Montreal’ incluye una cuenta sin comisiones mensuales y una tarjeta de crédito MasterCard gratis. También obtendrás una tarjeta de estudiante que te dará derecho a descuentos en varias tiendas a lo largo y ancho de Canadá. También puedes escoger de entre una gama de cuentas bancarias de negocios, dependiendo del tamaño de tu empresa.

Canadian Imperial Bank of Commerce

Al igual que los otros cuatro grandes bancos canadienses, CIBC tiene un Plan de Recién Llegados a Canadá disponible para tanto residentes temporales como permanentes. El paquete incluye una Cuenta Corriente CIBC sin comisiones mensuales y transacciones ilimitadas para el primer año y una tarjeta de débito visa. Si eres un residente permanente, también puedes conseguir hasta 55CAD$ de reembolso en una caja de seguridad para depósitos.

El paquete para estudiantes de CIBC es más o menos el mismo que el paquete para recién llegados, pero sigue siendo gratis por tanto tiempo como estés registrado como estudiante a tiempo completo.

También hay un abanico de cuentas bancarias de negocios para elegir. Éstas incluyen transacciones ilimitadas, estructuras de comisión flexibles dependiendo del tamaño de tu negocio y acceso a una línea de crédito con tipos preferenciales.

¿Cuáles son los Costes?

En Canadá, las comisiones y cargos pueden variar considerablemente de banco a banco, por lo que es mejor echarle un vistazo a los términos y condiciones de tu banco. Sin embargo puedes esperar que al menos sigan la siguiente línea de costes.

Comisiones mensuales

La banca es gratis para estudiantes con precios muy reducidos para gente mayor de 60 años. También es gratis para los recién llegados a Canadá, pero solo por tiempo limitado. Una vez que este período caduque, tendrás que afrontar una comisión mensual de hasta 30CAD$. Muchos bancos reducirán esta comisión si dejas una cantidad mínima en tu cuenta. En la mayoría de los casos, el balance mínimo está sobre los 3,500CAD$.

Costes por Transacción

Solo obtendrás un número limitado de transacciones gratis por mes en la mayoría de cuentas. Lo que esté por encima de este límite incurrirá en una comisión (sobre 1CAD$ por transacción). Algunas cuentas sí ofrecen transacciones ilimitadas. Sin embargo éstas normalmente tiene las mayores comisiones mensuales al mayor mínimo balance de saldo para reducir los cargos.

Comisiones en Cajeros Automáticos

La retirada de efectivo de un cajero automático es gratuita si usas las máquinas de tu banco, pero los costes pueden ser sobre 1.50CAD$ por transacción cuando uses los cajeros de otros bancos.

Peor aún, puede costar hasta 5CAD$ más un 2.5% de comisión cuando retires efectivo de un cajero automático en el extranjero.

Comisiones de Transferencias Internacionales

Todos los bancos importantes incluyen un número limitado de transferencias internacionales gratuitas en sus paquetes para recién llegados a Canadá.

Sin embargo, mientras que estas transferencias se anuncian como gratuitas, en muchos casos realmente tendrás que pagar la comisión cuando realizas la transferencia y después la tienes de vuelta en una fecha posterior. Otros términos y condiciones pueden aplicarse también, así que deberías de leer cuidadosamente la letra pequeña antes de que decidas usar el servicio.

Adicionalmente, ten en cuenta que tu banco local todavía puede cobrarte una comisión para completar la transferencia.

Y puede que tampoco consigas el mejor tipo de cambio. Siempre es bueno echar un vistazo a las otras opciones disponibles antes de realizar una transferencia internacional a través de tu banco.