Cómo abrir una cuenta bancaria en Luxemburgo de manera online

Luxemburgo es un estado miembro de la Unión Europea desde sus inicios y cuenta con uno de los PIB per cápita más altos del mundo (101.640€ en 2020). El país está organizado como una monarquía constitucional parlamentaria desde 1868. Y desde el fin de la Segunda Guerra Mundial no se ha visto envuelto en conflictos bélicos dentro de sus fronteras.

Al tratarse de un territorio estable, con un sistema bancario solvente, son muchos los europeos que se plantean llevar allí parte de sus ahorros, o desarrollar sus proyectos empresariales.

En este artículo se describen algunos de los principales motivos por los que puede ser una buena idea abrir una cuenta bancaria en Luxemburgo. También se analizan las ventajas de conseguir una cuenta en euros con IBAN de la eurozona a través de WISE, y el paso a paso para conseguir la tuya. Por último, se discuten algunos aspectos acerca de la seguridad y la legalidad de las cuentas en el extranjero.

Motivos para abrir una cuenta bancaria en Luxemburgo online

Si estás pensando en mudarte a este país, abrir una cuenta en Luxemburgo te permitirá recibir en ella tu salario y gestionar los gastos de tu vida cotidiana. Por ejemplo, pagar las facturas del teléfono, electricidad, agua, el alquiler…

También podrías necesitarla si vas a desarrollar algún tipo de actividad empresarial en este país. Te será imprescindible para recibir pagos de tus clientes, abonar las facturas de tus proveedores o pagar tus impuestos de forma sencilla.

Por último, tener una cuenta en el extranjero puede serte útil aunque estés residiendo y trabajando en España. Guardar parte de tus ahorros en otro país es una buena forma de protegerte contra posibles crisis financieras. Si el sistema bancario español sufriese problemas graves, los fondos que tengas guardados en Luxemburgo no se verían afectados.

En cualquiera de los tres casos, optar por una cuenta online te permite perder mucho menos tiempo en la apertura. No es necesario hacer colas en el banco ni adaptar tu agenda a las horas en que las oficinas están abiertas. Y al hablar de una cuenta en otro país, también te ahorra tener que viajar allí.

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Obtén datos bancarios locales en Euros de manera online con WISE

La moneda oficial de Luxemburgo es el euro. Y sus cuentas bancarias se identifican con un IBAN. Cuando abras la tuya te asignarán uno para tus operaciones.

Con la cuenta multidivisa de WISE, también podrás manejar tu dinero en esta moneda y dispondrás de un IBAN de la eurozona. Te permitirá recibir tu salario y domiciliar facturas igual que cualquier ciudadano de Luxemburgo que utilice un banco del país. Y viene acompañada de una tarjeta de débito MasterCard.

Pero además, WISE te ofrece datos bancarios locales de otros nueve territorios (Reino Unido, Rumanía, Hungría, Turquía, Singapur, Australia, Nueva Zelanda, Canadá y Estados Unidos). Y puedes manejar tu dinero en más de 50 divisas. Cada vez que cambies de unas a otras, o pagues con tarjeta en el extranjero, convertirán tu dinero siguiendo los tipos de cambio oficiales (los que aparecen en Google).

Cómo abrir tu cuenta en WISE paso a paso

1. Accede a la web de WISE o descarga su app para smartphone
   

2. Cubre los formularios con tus datos personales y especifica si quieres una cuenta personal o de empresa

3. Entra en tu área personal, accede a la sección “Balances” y haz click en “Empieza”

4. Verifica tu número de móvil con el código que te enviarán por SMS

5. Elige la divisa que más te interese y pulsa sobre “Activar”

6. Verifica tu identidad con algún documento oficial en vigor (pasaporte, DNI o carné de conducir)

7. En un máximo de 5 días laborables, podrás empezar a utilizar tu cuenta para enviar y recibir dinero

Qué diferencia hay entre una cuenta con WISE y una cuenta en un banco tradicional

WISE es una forma rápida, fácil y económica de conseguir un IBAN de la eurozona para guardar dinero en euros. Pero para algunos usuarios podría no ser la mejor opción. Ten en cuenta los siguientes puntos para decidir si te conviene más WISE o abrir una cuenta en Luxemburgo con un banco tradicional:

• WISE ofrece datos bancarios locales de 10 territorios en todas sus cuentas. Un banco normal de Luxemburgo sólo puede ofrecerte un IBAN de la eurozona

• Las cuentas bancarias en euros normales sólo permiten almacenar dinero en esta moneda. Las de WISE te dan la posibilidad de manejar más de 50

• Los bancos convencionales utilizan tipos de cambio con sobreprecio en las operaciones en otras divisas. WISE utiliza los oficiales

• Las cuentas de WISE no generan intereses sobre los fondos almacenados, algunas de las ofrecidas por los bancos convencionales, si

• Los bancos tradicionales suelen cobrar comisiones de apertura y mantenimiento en sus cuentas. WISE es gratis

• WISE no ofrece préstamos, hipotecas, tarjetas de crédito, ni productos de inversión

• WISE no cuenta con oficinas y no ofrece atención presencial ni asistencia cara a cara. Los bancos convencionales, si.

WISE te ofrece condiciones ventajosas si viajas a menudo o si necesitas enviar y recibir dinero del exterior. Es la cuenta de las personas sin fronteras.

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¿Es legal abrirse una cuenta online desde España?

Abrir una cuenta online desde España es legal. No hay nada que te prohíba hacerlo, ni en la legislación de Luxemburgo ni en la española. Ten en cuenta que, mientras seas residente fiscal en España, tendrás que incluir todos tus ingresos en la declaración del IRPF, aunque los recibas en cuentas bancarias del extranjero.

Además, si el importe de los bienes y saldos de tus cuentas bancarias en el exterior es superior o igual a 50.000€, tendrás que declararlos ante Hacienda mediante el Modelo 720. Esta obligación no sólo se refiere a dinero, sino a la suma de los valores de todas las propiedades que tengas en el extranjero: bienes muebles e inmuebles, efectivo y acciones.

Si la cuantía de todas ellas supera el millón de euros, también debes declararlo ante el Banco de España. Este trámite se lleva a cabo cumplimentando la Encuesta sobre Transacciones Exteriores (ETE).

¿Es seguro abrir una cuenta en banco extranjero desde España?

De manera general, la seguridad de una cuenta en el exterior depende del país en el que esté ubicada. Si se trata de un territorio con una economía y una política estables, suele ser seguro. Abrir una cuenta bancaria en Luxemburgo no debería causar problemas en este aspecto, porque se trata de un país que cumple ambas características.

Por otro lado, las entidades bancarias de Luxemburgo están protegidas por el Fondo de Garantía de Depósitos del país. Esto significa que, si el banco en el que tienes tu capital quebrase, este fondo se haría cargo de devolverte tu dinero hasta un máximo de 100.000€.

En lo que respecta a WISE, también es una entidad de dinero electrónico segura. Tiene licencia del Banco de Bélgica para operar en todo el Espacio Económico Europeo. Y mantiene tus fondos separados de los suyos propios. Por lo que no los utilizará para prestarlos a otros usuarios, invertirlos o pagar sus gastos operativos. Este sistema se conoce como salvaguardia.

Photo by: Etienne Martin

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