¿Cómo abrir una cuenta bancaria en Japón?

Japón es uno de los destinos más populares tanto para expatriados como para turistas. Las principales ciudades japonesas para expatriados son Tokio, Osaka y Nagoya. Sin embargo, muchos extranjeros viven también en ciudades más pequeñas con una presencia comercial internacional. Desde 1991, la comunidad de expatriados se ha duplicado y la migración a Japón sigue creciendo.

Si estás pensando en mudarte a Japón, necesitarás una cuenta bancaria. Aquí te damos algunos consejos para ayudarte a abrir tu cuenta japonesas, así como alternativas como Wise que te ayudarán ahorrar al transferir o gestionar dinero en divisas, ya que obtienes siempre el tipo de cambio medio; el que ves en Google.

¿Qué documentos necesito para abrir una cuenta bancaria en Japón?

Para abrir una cuenta bancaria en Japón necesitarás:

• Tu tarjeta de residencia (la tarjeta zariyu)
• Tu pasaporte
• Una visa válida
• Tu dirección japonesa y número de teléfono
• Un sello hanko que es un sello usado en lugar de una firma y otorga autorización (toma en cuenta que hanko son tallados a mano y se venden en tiendas específicas; asegúrate de que tu hanko no está manchado o de lo contrario no será considerado válido)

Se le dará la opción de tu número de identificación personal de 4 dígitos (PIN) y recibirás una libreta de acceso que puedes utilizar para actualizar el saldo de tu cuenta en el cajero. Tu libreta de acceso incluirá el nombre de tu cuenta, el código de 3 dígitos de tu sucursal bancaria y tu número de cuenta de 7 dígitos.

Puede que te sorprenda cuando el banco le pregunte si perteneces a una organización criminal. Debido a las regulaciones japonesas, esta pregunta se hace a todas las personas que abran una nueva cuenta bancaria, y no debe alarmarte.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria de manera remota?

Desafortunadamente, debido a la complicada situación de las visas de trabajo, no es posible abrir una cuenta bancaria japonesa desde el extranjero. Además, como necesitas mostrar tu tarjeta de residencia cuando abras una cuenta, si no eres residente no podrás abrir una cuenta. Las visas turísticas no se aceptan en lugar de tarjetas de residencia. Consulta el sitio web de la Agencia de Servicios Financieros japoneses para obtener más información sobre las normas y requisitos.

Banca online

Aunque Japón es un país con mucha tecnología, la banca en Japón se hace en la forma tradicional. Algunos bancos te permiten iniciar tu solicitud en línea, pero en algún punto te requerirán que visites la sucursal en persona con los documentos listados anteriormente. Además, la sociedad japonesa depende más del dinero en efectivo que un país típico occidental.

¿Qué banco debería elegir?

Muchos expatriados prefieren Shinsei Bank, Mizuho y SMBC Trust Bank (hasta hace poco, la banca minorista japonesa de Citi). Los dos primeros bancos requieren un cierto nivel de japonés para abrir una cuenta bancaria. SMBC Trust Bank es una buena opción para quienes necesitan asistencia en inglés por teléfono y en línea.

Como expatriado, es probable que tu banco sea uno de los siguientes:

Shinsei Bank

• Número de sucursales: +50
• Número de cajeros automáticos: 65.000 (incluyendo cajeros asociados)
• Productos que ofrece:
  • Cuenta PowerFlex (servicios bilingües, banca telefónica, banca en línea, no requiere saldo mínimo)
  • Tarjeta de efectivo de Shinsei Bank (aproximadamente 96.000 cajeros automáticos disponibles, retiros gratuitos en Seven-Eleven, LAWSON, FamilyMart y más)
  • Retiro de efectivo con bajas comisiones en cajeros automáticos extranjeros
  • Horas de oficina bancaria hasta las 7 PM en muchas sucursales (los bancos japoneses generalmente cierran antes - a menudo a las 3 PM)

Mizuho

• Número de sucursales: aproximadamente 505
• Número de cajeros automáticos: +2.700
• Productos que ofrece:
  • Banca electrónica global (acceso a la información más reciente de la cuenta)
  • Servicio de tablón de anuncios y servicio de mensajes
  • Tarjetas de efectivo solo para uso en Japón
  • Cuentas de ahorro
  • Banca por Internet
  • Varias tarjetas de crédito

SMBC Trust Bank

• Número de sucursales: 444
• Número de cajeros automáticos: +100
• Productos que ofrece:
  • Cuenta bancaria Prestia (banca privada, banca móvil)
  • Cuenta Prestia dorada (depósito de moneda extranjera, descuento en comisiones de cambio)
  • Préstamos de vivienda

La logística de la banca en Japón

El proceso de apertura de una cuenta bancaria en Japón es relativamente sencillo si tienes todos los documentos necesarios. Después de abrir tu cuenta, recibirás tu tarjeta de efectivo en aproximadamente 10 días, la podrás utilizar para retirar tu dinero en cualquiera de las sucursales de tu banco.

La mayoría de los bancos más grandes de Japón ofrecen un sistema bancario en línea para facilitar los procesos bancarios. Algunas sucursales de SMBC y Shinsei Bank cuentan con personal de habla inglesa, perfecto para nuevos residentes en Japón que no han tenido tiempo para practicar el idioma.

También puedes encontrar cajeros bancarios en muchas tiendas, estaciones de metro y estaciones de tren en grandes ciudades. En las zonas rurales, es más común encontrarlos en los bancos locales y la oficina de correos. De cualquier manera, nunca es una mala idea llevar dinero en efectivo para emergencias.

Comisiones bancarias

Generalmente no deberás pagar una cuota para abrir una cuenta bancaria en Japón, y no se requiere un depósito mínimo. Las tasas de interés son a menudo bastante bajas. Sin embargo, es probable que pagues pequeñas comisiones al retirar dinero de cajeros de bancos fuera de tu red local. A veces, los bancos cobrarán cargos por servicios realizados fuera de las horas normales de la banca (de 9:00 a 17:00 de lunes a viernes). Los bancos más grandes como Shinsei y Citi hacen hincapié en ofrecer retiros gratuitos de dinero en muchos cajeros automáticos asociados en Japón.

Japón sigue siendo una sociedad basada en efectivo, y las tarjetas de crédito no son una opción de pago popular. Por suerte, generalmente es bastante seguro llevar grandes cantidades en efectivo. Las tarjetas de crédito son aceptadas en la mayoría de los hoteles, restaurantes y tiendas, pero puede que te cobren un cargo de uso.

Prevé pagar un cargo por transferir dinero a otra cuenta bancaria, incluso si ambas cuentas son nacionales. Dependerá de la cantidad de dinero que estés enviando y del banco a dónde lo envíes. El cajero te hará saber cuál será el cargo y luego indicarás si aceptas pagarlo. Si lo deseas, puedes establecer un pago recurrente, imprimiendo una tarjeta de transferencia. La tarjeta de transferencia recordará toda tu información y las siguientes veces no te hará pasar por todas las pantallas en el cajero.

Comisiones por transferencias internacionales

Las comisiones internacionales de transferencia de dinero dependen del banco internacional y de los acuerdos entre el banco y Japón. Espera pagar comisiones considerables. Encontrarás una gran variedad de tarifas y tipos de cambio, lo que puede dificultar planificar con antelación. Se dice que en algunos bancos puedes pagar más para transferir tu dinero más rápido, aunque esta no es una política oficial. Para transferir dinero siempre necesitarás una prueba de identidad, y pagarás al menos 2.500 yen por transferencia.

Además, los bancos pueden inflar el tipo de cambio interbancario, o el tipo de cambio real al que los bancos compran y venden moneda. Si no tienes cuidado, puede que pagues comisiones y tipos de cambio injustos cada vez que transfieras dinero internacionalmente.

Wise: transferencias desde o hacia Japón con el tipo de cambio medio

Wise es la nueva forma de mover tu dinero por todo el mundo, de la manera más sencilla y pagando lo menos posible. Con seguridad de nivel bancario, estamos creando un sistema mucho más barato y justo para cualquier persona que vive, viaja o hace negocios en diferentes países. Los servicios financieros deben ser justos, transparentes, simples y creados para servir a los clientes, no a los intereses de los bancos.

Los malos tipos de cambio perjudican. Por eso, con Wise obtienes el tipo de cambio real, el que encuentras en fuentes independientes como Google. La comisión es justa y probablemente tu dinero llegará más rápido que usando tu banco.