Cómo abrir cuenta digital solo con CPF
¿Es posible abrir una cuenta digital solo con CPF? Conoce los requisitos y opciones para hacerlo como extranjero en Brasil.
Cuando se busca una solución fiable para hacer pagos internacionales en Brasil, es habitual dudar entre la tarjeta Nomad o Wise Brasil, dos opciones populares en Brasil . Con cuentas en dólares prácticas y económicas, ambas plataformas son aconsejables, aunque tienen características diferentes.
En este artículo, comparamos los servicios, comisiones, ventajas, desventajas de cada una. Así, podrás descubrir cuál de las dos es la mejor tarjeta para un extranjero que vive en Brasil: Nomad o Wise.
Para elegir entre la Tarjeta Nomad y la Tarjeta Wise debes tener en cuenta tus necesidades particulares. Mientras que Wise funciona con una cuenta multidivisa que pretende internacionalizar las finanzas, Nomad es un banco digital que ofrece una cuenta en dólares ubicada en Estados Unidos.
Wise es reconocida por su facilidad para convertir dinero, así como para gestionar pagos y transferencias (entrantes y salientes) en distintas divisas. Mientras que Nomad aporta un enfoque más localizado, con más funciones bancarias para quienes hacen operaciones en Estados Unidos.
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La tarjeta de débito internacional Wise está vinculada a una cuenta multidivisa, Te permite convertir y tener más de 30 divisas para gastar en más de 170 países. Puedes utilizarla para:
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La tarjeta Nomad está vinculada a la cuenta en dólares que ofrece esta entidad. Te permite convertir y guardar esta divisa para hacer compras y retiradas en más de 180 países. Conoce los servicios disponibles¹
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Tanto Wise como Nomad tienen costes reducidos en comparación con otras tarjetas internacionales normales, especialmente las de crédito. Sin embargo, aplican diferentes comisiones a sus servicios. Echa un vistazo a la siguiente tabla.
Servicio | Comisión con Wise2 | Coste con Nomad3 |
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Solicitar la tarjeta | Sin costo | Sin costo (gastos de envío de 20 USD para direcciones en Brasil) |
Tipo de cambio | Medio del mercado (sin recargos) + IOF al 1,1% + comisión de servicio a partir del 0,43%* | Medio del mercado + IOF al 1,1% + comisión de servicio de hasta el 2%** |
Pagos internacionales | Gratis si dispones de la divisa en tu cuenta | Gratis si dispones de la divisa en tu cuenta |
Retiradas | 2 al mes de hasta 1.400 BRL - Gratis A partir de la 3ª retirada en un mes - 6,5 BRL/retirada + 1,75% sobre el importe que exceda de 1.400 BRL | En la red Money Pass - Gratis \ En cajeros de otras redes – hasta 5 USD/retirada |
Pedir otra tarjeta | 30 BRL | No disponible |
** Varía de acuerdo a las condiciones del programa Nomad Pass.
El Impuesto sobre Operaciones Financieras (IOF) se aplica a todas las transacciones en divisas, según determine el gobierno federal. La cuota varía según el tipo de transacción: a los cambios de divisas para transferir dinero a una cuenta tuya en el extranjero se les aplica un 1,1%. Mientras que a las compras internacionales en otra moneda se les aplica un 4,38%4.
Tanto Wise como Nomad, gestionan las conversiones como giros al exterior, por lo que pueden aplicar el 1,1% de IOF en sus transacciones. Este valor es muy inferior al de las tarjetas internacionales de crédito y débito ordinarias, que cobran un 4,38%.
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Sí, Nomad y Wise son dos proveedores legítimos y fiables que garantizan transacciones seguras a sus usuarios. Descubre más sobre la seguridad de cada plataforma a continuación.
Sí, Wise es segura porque está regulada por el Banco Central de Brasil y sigue todas las normas del BACEN (Banco Central do Brasil) para operar como broker de divisas en el país.
También cuenta con un equipo especializado para garantizar la seguridad de tus datos y tu dinero. Algunos de los procesos utilizados en este apartado son la verificación de identidad y las notificaciones instantáneas que te avisan de cada operación realizada en tu cuenta.
Al igual que Wise, Banco Nomad está regulado por el BACEN para realizar operaciones de cambio de divisas en Brasil. Además, su cuenta corriente está abierta en asociación con un banco americano, miembro de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Como medida de seguridad adicional, la FDIC asegura importes de hasta 250.000 USD por persona en cuentas bancarias americanas. Así que, hasta la fecha, no hay motivo para preocuparse al utilizar la cuenta Nomad.
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Ahora que ya sabes más sobre Wise y Nomad, sus características y comisiones, consulta la siguiente tabla para comparar los principales pros y contras de cada proveedor.
Servicio | Wise | Nomad |
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Cuenta gratuita | ✅ | ✅ |
Cuenta multidivisa | ✅ | ❌ |
Divisas disponibles | +30 | USD |
Tarjeta de débito internacional | ✅ | ✅ |
Tipo de cambio sin recargos | ✅ | ✅ |
IOF del 1,1% | ✅ | ✅ |
Retiradas internacionales | ✅ | ✅ |
Cuenta de empresa | ❌ | ❌ |
Operaciones seguras | ✅ | ✅ |
Acceso a inversiones | ❌ | ✅ |
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Si eres un extranjero que reside en Brasil y no tienes claro si elegir Nomad o Wise, debes tener en cuenta tus necesidades y preferencias. Aunque ambos proveedores son fiables, prácticos y económicos, sus características aportan ventajas diferentes.
En caso de que quieras una cuenta para operar en Estados Unidos, con acceso a descuentos en servicios y con posibilidad de invertir en el país, Nomad puede ser una opción interesante.
Por otro lado, para quienes necesiten utilizar más divisas, Wise es sin duda la solución ideal. Con más de 30 monedas disponibles para convertir y guardar, podrás realizar pagos y retiradas como un local en varios países, aumentando la flexibilidad y ahorro en tus viajes. También es posible recibir dinero utilizando los datos de la cuenta local en hasta 9 divisas.
¿Quieres empezar a planificar una compra o un viaje internacional? Visita el sitio web de Wise y abre tu cuenta.
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Fuentes y notas:
1 Web de Nomad – Características de la cuenta global y Características de la tarjeta Nomad
2 Web de Wise – Comisiones tarjeta internacional Wise
3 Web de Nomad – Tabla completa con tarifas y límites de la cuenta global y Preguntas Frecuentes de Money Pass
4 Web de Receita Federal – “IOF (Imposto sobre Operações de Crédito, Câmbio e Seguro, ou relativas a Títulos ou Valores Mobiliários)”, Web de SERASA – “O que é IOF? Entenda como funciona” y Web de Editora Globo – “Novo IOF entra em vigor em meio à disputa pelo mercado de câmbio. Quem ganha com isso?”
5 Ayuda de Wise – ¿Es Wise seguro? y ¿Cómo está Wise regulado en cada país o región?
6 Ayuda de Nomad – ¿Qué instituciones regulan la actividad de Nomad?
Comprobadas por última vez el 22 de marzo de 2024.
*Consulta los términos de uso y disponibilidad de productos para tu región o visita comisiones y precios de Wise para obtener la información más actualizada sobre precios y comisiones.
Esta publicación se proporciona con fines de información general y no constituye asesoramiento legal, fiscal o profesional de Wise Payments Limited o sus subsidiarias y sus afiliadas, y no pretende sustituir el asesoramiento de un asesor financiero o cualquier otro profesional.
No hacemos ninguna declaración ni ofrecemos garantía, ya sea expresa o implícita, de que el contenido de la publicación sea preciso, completo o actualizado.
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