Das Sparda Bank Geschäftskonto: Alles was du wissen musst

Wenn du ein Unternehmen führst oder gründen möchtest, solltest du dich spätestens jetzt auf die Suche nach einem passenden Geschäftskonto machen – denn die Trennung von privaten und geschäftlichen Finanzen ist selbst für Freelancer unerlässlich.

Viele UnternehmerInnen und Selbstständige wählen für ihr Geschäftskonto einfach die Bank, bei der sie bereits ein Privatkonto haben. In diesem Beitrag informiert dich Wise, ob du bei der Sparda Bank ein Geschäftskonto eröffnen kannst und welche Alternativen es zum Sparda Bank Geschäftskonto gibt. Außerdem erfährst du, worauf du bei der Auswahl des passenden Geschäftskontos achten solltest.

Bietet die Sparda Bank ein Geschäftskonto an?

Wenn du gerade auf dem Weg in die Selbstständigkeit bist oder vor Kurzem ein Unternehmen gegründet hast, solltest du darüber nachdenken, ein Geschäftskonto zu eröffnen. Zwar ist die Führung eines Business Girokontos bei den meisten Rechtsformen kein Zwang, lohnen tut es sich aber allemal. Denn egal, ob du ein kleines Start-up leitest oder ein etabliertes Unternehmen hast, die Wahl des richtigen Geschäftskontos kann entscheidend für deinen Erfolg sein.

Der große Vorteil dabei ist, dass du deine privaten und geschäftlichen Finanzen ganz einfach trennen kannst – das erspart dir nicht nur Zeit, sondern auch Sorgen, falls es doch mal zur Steuerprüfung kommen sollte.

Wenn du bereits Kunde oder Kundin bei der Sparda Bank bist und gute Erfahrungen mit der Genossenschaftsbank gemacht hast, möchtest du dein Geschäftskonto vielleicht auch bei der Sparda Bank führen. Doch geht das überhaupt?

Die Antwort ist nein – leider gibt es bei der Sparda Bank derzeit kein Girokonto für GeschäftskundInnen. Wenn du also selbstständig bist oder sogar ein größeres Unternehmen wie eine AG oder eine GmbH leitest, ist die Sparda Bank also der falsche Ansprechpartner.

Allerdings ist es so, dass die Sparda Bank nach dem Regionalprinzip agiert. Das bedeutet, dass jede Regionalbank im Genossenschaftsverbund der Sparda Bank ihre eigenen Konditionen bestimmen kann.

Obwohl das Geschäftskonto momentan nicht Teil des Portfolios der Sparda Bank ist, wird immer wieder davon berichtet, dass einige Sparda Banken es FreiberuflerInnen erlauben, ihr Girokonto für geschäftliche Zwecke zu nutzen. Ob das möglich ist oder nicht, liegt jedoch ganz an deiner Regionalbank – am besten du fragst in deiner nächsten Filiale nach.

Doch selbst wenn deine Sparda Bank es dir erlaubt, solltest du bedenken, dass es sich dabei nicht um eine offizielle Lösung handelt. Aus diesem Grund lohnt es sich auch für FreiberuflerInnen, eine Alternative zu suchen.

Alternativen zum Sparda Bank Geschäftskonto

Da die Sparda Bank Freelancern, UnternehmerInnen und Selbstständigen derzeit kein Geschäftskonto anbietet, solltest du dich nach Alternativen umsehen. Denn selbst wenn du dein Sparda Bank Girokonto geschäftlich nutzen könntest, müsstest du auf viele Vorteile verzichten, die dich bei deiner Geschäftstätigkeit unterstützen können.

Viele Geschäftskonten bieten ihren KundInnen nämlich zusätzliche Funktionen, die in einem Girokonto für Privatpersonen nicht enthalten sind. Darunter sind zum Beispiel Integrationen mit diversen Buchhaltungssoftwares, statistische Auswertungen, der Zugang für bestimmte MitarbeiterInnen oder die Möglichkeit, Lastschriften zu ziehen.

Natürlich hilft dir das Geschäftskonto auch, den Überblick über steuerliche Angelegenheiten zu behalten. Denn ganz unabhängig von der Rechtsform deiner Tätigkeit musst du am Ende des Jahres einen Jahresabschluss machen und eine Steuererklärung abgeben. Wenn du alle geschäftlichen Einnahmen und Ausgaben in einem einzigen Konto sehen kannst, erleichtert das den Prozess ungemein.

Welche Alternativen zur Sparda Bank gibt es also? Prinzipiell bieten die meisten großen Banken in Deutschland nicht nur Konten für Privatpersonen, sondern auch Geschäftskonten an. Aber auch viele Direktbanken oder FinTechs haben Firmenkonten in ihrem Portfolio. Einige davon beschränken sich allerdings auf Solo-Selbstständige oder Freelancer, wie zum Beispiel das Geschäftskonto von Kontist.

Bei einigen Banken gibt es nicht nur ein einziges Geschäftskonto, sondern eine Auswahl zwischen mehreren Konten. Das ist aus dem Grund praktisch, dass du genau das Konto wählen kannst, das am besten zu deinem Business passt. Bei Penta kannst du zum Beispiel zwischen dem Starter, dem Comfort und dem Enterprise Modell wählen, bei Holvi heißen sie Starter, Grower und Unlimited.

Auch die niederländische Direktbank bunq stellt ihren GeschäftskundInnen drei verschiedene Varianten zur Auswahl. Der Unterschied zwischen den Kontotypen ist vor allem die Anzahl der NutzerInnen und der Transaktionen und nicht zuletzt natürlich der monatliche Preis.

Wie finde ich das passende Geschäftskonto für mich?

Die Auswahl des richtigen Geschäftskontos ist eine wichtige, aber auch eine schwierige Entscheidung, bei der es viele Faktoren zu berücksichtigen gibt. Und auch die große Auswahl an diversen Geschäftskonten bei Direktbanken, FinTechs und traditionellen Banken ist für viele Selbständige, Freelancer und UnternehmerInnen überfordernd.

Das Ziel ist es natürlich, ein Konto zu finden, was perfekt zu dir und deinem Business passt. Doch wie schaffst du das? Diese fünf Tipps erleichtern dir die Suche:

1. Überlege dir, welche Art von Geschäftskonto du benötigst. Reicht dir ein einfaches Girokonto oder möchtest du auch eine Kreditkarte, um auch größere Investitionen unkompliziert tätigen zu können?
2. Vergleiche die Gebühren und Kosten für verschiedene Geschäftskonten. Achte darauf, dass die Preisgestaltung transparent ist und die Funktionen, die du brauchst, kostenlos oder zumindest günstig sind.
3. Informiere dich, welche Services beim jeweiligen Konto enthalten sind. Einige Geschäftskonten bieten zusätzliche Funktionen wie mobile Banking-Apps, die Integration von Buchhaltungssoftwares oder die Möglichkeit, Zahlungen per Kreditkarte zu akzeptieren.
4. Nimm den Ruf und den Kundenservice der Bank genau unter die Lupe. Dabei solltest du auch Bewertungen und Erfahrungen anderer KundInnen beachten, um deine Entscheidung zu treffen.
5. Berücksichtige deine persönlichen Bedürfnisse und Anforderungen. Möchtest du eine Filiale in deiner Nähe haben oder willst du ohnehin alle Bankgeschäfte online abwickeln?

Eine günstige Alternative: Das Wise Geschäftskonto

Gerade wenn du als SelbstständigeR, FreiberuflerIn oder UnternehmerIn viele KundInnen im Ausland hast, solltest du diesen Faktor bei deiner Entscheidung berücksichtigen. Denn bei vielen Geschäftskonten musst du beim Senden oder Empfangen von Zahlungen in anderen Währungen hohe Gebühren zahlen.

Anders ist das bei Wise. Denn mit dem Geschäftskonto von Wise bekommst du ein günstiges internationales Business Konto, das genau auf deine Bedürfnisse zugeschnitten ist und viele Vorteile bietet – selbst dann, wenn du ausschließlich in Deutschland tätig bist.

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Welche Vorteile bietet das Wise Geschäftskonto?

Mit dem Business Account von Wise profitierst du von vielen Funktionen, die dich bei deiner Arbeit unterstützen:

• Günstige und transparente Gebühren: Das Wise Geschäftskonto kommt ganz ohne versteckte Gebühren aus. Wise zählt auf eine transparente Preisgestaltung, bei der du immer genau über Gebühren Bescheid weißt.
• Multi-Währungs-Konto: Das Wise Geschäftskonto ermöglicht es deinem Unternehmen, Guthaben in über 50 verschiedenen Währungen zu halten und so internationale Zahlungen in mehr als 70 Ländern zu tätigen. Dies ist insbesondere dann von Vorteil, wenn du häufig mit internationalen KundInnen oder Lieferanten arbeitest.
• Effiziente Zahlungen: Ob zeitsparende Sammelüberweisungen oder unkomplizierte Gehaltsabrechnungen– mit Wise kein Problem.
• Einfache Verwaltung: Das Wise Geschäftskonto ist einfach zu bedienen und ermöglicht es dir, deine Finanzen von einem zentralen Ort aus zu verwalten. Die mobile App und das Online-Dashboard bieten dir Echtzeit-Updates und wertvolle Einblicke in deine Finanztransaktionen.
• Integrierte Buchhaltungssoftware und Open API: Das Wise Geschäftskonto bietet dir Integrationen für führende Buchhaltungssoftware-Tools wie Xero und Quickbooks. So kannst du deine Buchhaltung einfacher und effizienter gestalten und dabei viel Zeit sparen.
• Unkomplizierte Kontoeröffnung: Das Wise Geschäftskonto kannst du schnell und einfach von zu Hause aus online eröffnen. Es gibt keine Papierformulare oder lange Wartezeiten, was sich gerade dann bezahlt macht, wenn du schnell ein Business Konto benötigst

Für wen eignet sich das Wise Geschäftskonto?

Das Wise Geschäftskonto eignet sich für alle Selbstständigen, FreiberuflerInnen und Unternehmen, die sich ein günstiges Konto mit vielen praktischen Funktionen wünschen und dabei dennoch Geld sparen möchten. Vor allem für Unternehmen mit vielen internationalen KundInnen und Partnern macht das internationale Geschäftskonto von Wise Sinn.

Wie viel kostet das Wise Geschäftskonto?

Der Kostenpunkt ist natürlich eine der wichtigsten Überlegungen bei der Suche nach einem Geschäftskonto. Die gute Nachricht ist, dass mit dem Wise Geschäftskonto keinerlei monatliche Kosten auf dich zukommen – das heißt optimale Kostenkontrolle und stets voller Durchblick.

Hier eine Zusammenfassung der Kosten für das Geschäftskonto von Wise:

Wie eröffne ich ein Wise Geschäftskonto?

Wie bereits erwähnt, ist die Eröffnung deines Wise Business Accounts ein Kinderspiel. Mit diesen einfachen Schritten gelingt es dir, dein Wise Geschäftskonto innerhalb von wenigen Minuten zu eröffnen:

1. Gehe auf die Homepage von Wise und wähle oben links den Punkt “Geschäftlich” aus
2. Klicke dann rechts oben auf “Registrieren”
3. Gib anschließend deine E-Mail Adresse ein und wähle ein Passwort aus. Alternativ kannst du dich mit deinem Google-, Facebook- oder Apple-Konto anmelden
4. Wähle das Land aus, in dem dein Unternehmen registriert ist
5. Gib nun die nötigen Informationen zu deinem Unternehmen ein
6. Nun musst du dein Konto nur noch mit einer Einzahlung verifizieren
7. Fertig! Wise schaltet dein Geschäftskonto innerhalb von wenigen Tagen frei

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Zusammenfassung

Da die Sparda Bank derzeit kein Konto für Freelancer, Selbstständige und Unternehmen anbietet, musst du dich als Sparda Bank PrivatkundIn auf die Suche nach Alternativen machen. Geschäftskonten gibt es allerdings wie Sand am Meer. Deshalb solltest du bei der Auswahl darauf achten, dass das Konto alle Funktionen bietet, die du benötigst.

Auch die Kosten solltest du nicht außer Acht lassen – und die können sich bei traditionellen Banken schnell summieren, vor allem wenn du internationale Zahlungen erhältst oder empfängst. In diesem Fall empfiehlt sich das besonders günstige internationale Geschäftskonto von Wise.