Wise vs Payoneer en Colombia: Comparación de servicios y precios

Si eres freelancer y estás buscando cuál es la mejor forma de cobrar por los servicios que ofreces a clientes internacionales, seguro habrás escuchado sobre Wise y Payoneer como dos alternativas para cobrar en dólares o euros en Colombia.

En este artículo haremos una comparación entre los principales servicios de Wise y Payoneer en Colombia. También hablaremos de sus comisiones, tipos de cambio y sus principales medidas de seguridad.

Antes de empezar, te mostramos una comparación básica de ambos:

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¿Qué servicios ofrecen Wise (anteriormente TransferWise) y Payoneer en Colombia?

Tanto Wise como Payoneer ofrecen servicios de transferencias internacionales de dinero, esta es la razón por la cual son muy utilizados por colombianos que trabajan como freelancers o tienen familiares o amigos en el extranjero, aunque estos no son sus únicos servicios. Una diferencia muy notable es que Payoneer solo permite operaciones relacionadas a negocios o trabajo, mientras que Wise te permite manejar también pagos personales.

Los servicios de Payoneer en Colombia son:

• Enviar solicitudes de pagos a clientes
• Obtener una cuenta loca en Estados Unidos, la zona euro, Reino Unido y otros 6 países más
• Realizar transferencias a otros usuarios Payoneer o a cuentas bancarias de proveedores o colaboradores
• Cobrar tu saldo de marketplaces o plataformas de trabajo como Fiverr o Upwork
• Realizar compras en línea con tu saldo Payoneer

Los servicios de Wise en Colombia son:

• Crear una cuenta internacional que te permita administrar más de 40 monedas en simultáneo, como el dólar o el euro
• Obtener datos de cuenta local en Estados Unidos, la eurozona, Reino Unido y otros 5 territorios más
• Enviar solicitudes de pagos a familiares, amigos o clientes en el extranjero
• Recibir pagos del extranjero sin costo¹ tanto de empresas como de familiares o amigos
• Enviar dinero a Colombia de forma económica a través del servicio de transferencias de Wise²

¿Cuál es mejor para recibir dinero del exterior en Colombia?

Payoneer ofrece datos de cuenta en dólares americanos, euros, libras, dólares canadienses y otras cinco monedas más, con los cuales podrás recibir pagos de clientes o colaboradores. También puedes emitir órdenes de pagos a tus clientes. Con Payoneer no puedes recibir dinero por motivos personales.

Wise por su lado, ofrece datos de cuenta local en dólares americanos, euros, libras, dólares australianos, canadienses, neozelandeses, singapurenses y en florines húngaros, lo que te permite recibir transferencias locales en estas monedas. Además, puedes recibir dinero en Colombia con Wise desde su servicio de transferencias, por el momento solo está disponible para recibir en cuentas Bancolombia.

La principal diferencia entre Payoneer y Wise es que los servicios de Wise no están limitados al mundo de los negocios. Cualquier colombiano que cumpla con los requisitos puede abrir una cuenta Wise para recibir dinero del extranjero, sea por motivos personales o laborales.

¿Cuál es la mejor opción para enviar dinero al exterior?

Desde tu cuenta Payoneer puedes enviar dinero a otras cuentas Payoneer o realizar transferencias bancarias a terceras personas. Sin embargo, solo puedes enviar pagos a proveedores o colaboradores. Desde Payoneer no es posible enviar dinero a cuentas bancarias de terceras personas por motivos personales.

Como mencionamos anteriormente, los servicios de Wise no se encuentran limitados al mundo laboral por lo que se trata de una opción más flexible a la hora de enviar dinero al exterior desde Colombia. Es importante mencionar que con Wise no puedes enviar ni manejar pesos colombianos, pero sí puedes realizar transferencias en dólares, euros, libras u otra moneda con comisiones bajas y transparentes.

¿Cuál es mejor para freelancers, Wise o Payoneer?

Tanto Wise como Payoneer ofrecen la opción de enviar solicitudes de pago, función que puede ser muy útil cuando necesitas cobrar a tus clientes por tus servicios. O si utilizas plataformas de trabajo como Upwork o Fiverr puedes utilizar cualquiera de los dos servicios para retirar el saldo producto de tu trabajo.

Payoneer no cobra nada por recibir pagos de otros usuarios Payoneer o en euros, aunque si presenta algunas comisiones por recibir giros en dólares o libras. Con Wise recibir dinero es gratis en cualquier moneda, a excepción de las transferencias wire en USD que tienen un costo fijo de 6,11 USD (con método ACH sigue siendo gratis).

Wise vs Payoneer: Comisiones y tipo de cambio

Hacer uso de algunos servicios de Wise o Payoneer puede involucrar ciertas comisiones, sobre todo aquellas operaciones que involucran una conversión de divisas.

Una duda muy común al utilizar estas plataformas es sobre que tasa de cambio utilizan al momento de convertir divisas. Wise se basa en el tipo de cambio real del mercado (el mismo que puedes ver en Google), sin costos ocultos o sobreprecios engañosos. Solo se cobrará una pequeña comisión desde 0,28% (variable según la divisa) que podrás ver en todo momento.

Payoneer, por su lado, calcula su propia tasa cambiaria con base en los tipos de cambio del mercado mayorista obtenidos al momento de realizar la transacción. Además, añade a su cotización una comisión de hasta el 3% (dependiendo la moneda que vayas a convertir), la cual se incluye en la tasa de cambio presentada.

Estas no son las únicas comisiones que existen. A continuación, puedes ver las tarifas y comisiones más comunes de Wise y Payoneer.

Wise vs Payoneer: ¿Son plataformas seguras?

Si, Wise y Payoneer cuentan con todos los permisos y licencias requeridas para operar en cada uno de los territorios donde ofrecen sus servicios. Además de que tienen la obligación de seguir las reglas establecidas por los organismos reguladores locales, los cuales se encargan de auditarlas con regularidad.

Wise mantiene tu dinero segundo mediante la salvaguardia del mismo. Esto quiere decir que tu dinero se mantiene separado de los activos de la empresa, siendo guardado en activos líquidos de alta calidad.

Payoneer también mantiene tus fondos separados del capital de la empresa, conservándolo en activos líquidos en instituciones financieras de bajo riesgo. Además, cuenta con una certificación de seguridad PCI Nivel 1.

En conclusión, ¿Es mejor Wise o Payoneer?

No existe una respuesta específica sobre que es mejor usar en Colombia, incluso ambos servicios pueden ser utilizados y se complementan el uno con el otro. Todo dependerá de tus necesidades y de tu situación particular.

De modo general, podemos decir que Payoneer dirige sus servicios a freelancers o empresas, mientras que Wise ofrece un servicio más flexible orientado a un público más amplio y permite enviar y recibir transferencias personales de forma regular.

Si trabajas y utilizas plataformas marketplaces (Airbnb, Amazon, Fiverr) que ofrezcan Payoneer como una forma directa de retiro de fondos o si trabajas con clientes, empresas o proveedores que se encuentran familiarizados con el sistema de pago de Payoneer, quizás esta puede ser la mejor opción para ti.

Si, por otro lado, las plataformas o clientes con los que trabajas te ofrecen flexibilidad a la hora de cobrar por tus servicios, quizás Wise sea una alternativa más conveniente para recibir tu pago en dólares o euros en Colombia a comisiones bajas y un tipo de cambio transparente y sin sobreprecios.