¿Puedo usar mi tarjeta de crédito colombiana en el extranjero?

Si estás planeando un viaje internacional, probablemente te preguntes: ¿Puedo usar mi tarjeta de crédito en el extranjero? La respuesta es sí, pero hay ciertos aspectos que debes tener en cuenta para evitar problemas o costos inesperados.

En este artículo, te explicamos todo lo que necesitas saber para usar tu tarjeta de crédito fuera de Colombia, además de explorar alternativas como Wise, una plataforma que facilita enviar y recibir dinero internacionalmente con comisiones bajas y tipo de cambio real.

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¿Cómo saber si mi tarjeta se puede usar en el extranjero?

Antes de viajar, asegúrate de que tu tarjeta esté habilitada para transacciones internacionales. Aquí te dejamos algunos pasos clave:

1. Verifica la franquicia de tu tarjeta: Las tarjetas Visa y Mastercard son aceptadas a nivel global. Si tu tarjeta pertenece a estas redes, es muy probable que puedas usarla en el extranjero.
2. Confirma con tu banco: Aunque muchas tarjetas están habilitadas por defecto, algunas requieren activación previa. Comunícate con tu banco para confirmar que tu tarjeta esté lista para operar fuera del país.
3. Revisa las condiciones de uso internacional: Algunos bancos, como BBVA y Bancolombia, ofrecen tarjetas que ya están habilitadas sin necesidad de trámites adicionales.
4. Activa las compras internacionales: Si es necesario, activa esta opción a través de la app móvil de tu banco o llamando al servicio al cliente.

Cada entidad financiera tiene sus propias políticas, por lo que es fundamental verificar las condiciones específicas de tu tarjeta antes de viajar.

¿Cómo activar mi tarjeta de crédito para usar en el exterior?

Los bancos colombianos ofrecen diferentes formas de activar tu tarjeta para compras internacionales:

A través de canales digitales

• Aplicaciones móviles: Inicia sesión en la app de tu banco, busca la sección de tarjetas y activa el uso internacional. Ejemplo: En la app de Nubank, selecciona tu tarjeta, ve a la configuración y habilita las compras internacionales.
• Banca en línea: Ingresa al portal web de tu banco y activa la opción de transacciones internacionales.

Por teléfono o en sucursales

• Llamada telefónica: Comunícate con la línea de atención al cliente de tu banco y solicita la activación.
• Visita a una sucursal: Dirígete a una oficina y realiza el trámite con un asesor.

¿Qué pasa si uso mi tarjeta de crédito en otro país?

Cuando realizas una compra en moneda extranjera, el monto se convierte automáticamente a pesos colombianos (COP). La conversión se realiza usando la tasa de cambio vigente en el momento de la transacción, establecida por las redes de pago internacionales, como Visa o Mastercard.

Además, debes tener en cuenta:

• Comisiones internacionales: La mayoría de los bancos colombianos aplican un cargo adicional por compras en el extranjero. Este porcentaje varía, generalmente entre el 1% y el 4%.
• Conversión directa de moneda: Algunos comercios ofrecen pagar en pesos colombianos directamente. Aunque puede parecer conveniente, es probable que te apliquen una tasa de cambio menos favorable y cobren comisiones adicionales.

La mejor opción es siempre pagar en la moneda local del país que visitas para obtener un tipo de cambio más beneficioso.

Comisiones y cargos por uso de tarjeta de crédito en el extranjero

Al utilizar tu tarjeta de crédito colombiana en el extranjero, es importante conocer las comisiones que pueden aplicarse. Estas varían según el banco emisor y la franquicia de la tarjeta.

Es recomendable consultar con tu banco antes de viajar para conocer las tarifas vigentes y evitar sorpresas en tu estado de cuenta.

Wise: Tu cuenta multidivisa para recibir y enviar dinero del extranjero en Colombia

Si necesitas recibir o enviar dinero del exterior, Wise es una plataforma confiable, rápida y económica que ofrece una cuenta multidivisa que te permite gestionar más de 40 monedas desde un solo lugar.

Y cuando lo necesites, puedes convertir y enviar dinero a tu cuenta Bancolombia o a 140 países más, todo por transferencia local.

Ventajas de usar Wise:

• Tipo de cambio real: Aplica el tipo de cambio medio del mercado, sin márgenes ocultos.
• Comisiones bajas: Menores costos de conversión que los bancos tradicionales.
• Envíos a más de 140 países: Transferencias rápidas y seguras.
• Mantén 40 monedas en una sola cuenta: Puedes almacenar pesos colombianos o 40 monedas más y transferirlos a tu cuenta bancaria local cuando lo necesites.
• Sin costos de mantenimiento: Solo pagas por las operaciones que realizas, una comisión transparente que va del 0.3 al 3%

Consejos para evitar problemas al usar la tarjeta de crédito en el extranjero

Si quieres usar tu tarjeta de crédito de manera segura y sin inconvenientes al viajar al extranjero, es importante tomar precauciones. Estas son algunas recomendaciones prácticas que te ayudarán:

• Notifica a tu banco antes de viajar: Informa las fechas y destinos de tu viaje para evitar que las transacciones internacionales sean marcadas como sospechosas.
• Lleva contactos de emergencia: Guarda los números de atención al cliente de tu banco para reportar cualquier problema con tu tarjeta.
• Utiliza métodos de pago seguros: Usa tu tarjeta en comercios reconocidos y evita ingresar datos en sitios o locales de dudosa reputación.
• Activa alertas de transacciones: Configura notificaciones para monitorear cada gasto en tiempo real.
• Ten una tarjeta de respaldo y efectivo: Lleva al menos dos tarjetas (una de crédito y otra de débito) y algo de dinero en la moneda local.
• Conoce las comisiones y tipos de cambio: Infórmate sobre las tarifas y tasas que aplica tu banco.
• Protege tu información personal: No pierdas de vista tu tarjeta y protege tu PIN al hacer pagos.

Revisado por última vez el 25 de febrero del 2025.