Cómo abrir una cuenta de ahorros en Estados Unidos desde Colombia: Guía completa

Cuando la inflación es alta, el peso colombiano se devalúa más rápidamente que otras divisas más fuertes como el dólar estadounidense. Esto hace que tus ahorros valgan cada vez menos y que pierdas poder adquisitivo. Lo que hacen muchos colombianos para evitar esta situación es abrir cuentas en otras divisas en el exterior y transferir allí su dinero.

En este artículo, puedes leer cómo abrir una cuenta de ahorros en Estados Unidos desde Colombia y cuáles son algunos de los bancos de aquí que te ofrecen la opción.También conocerás una alternativa que funciona 100% online y que te permite tener tus propios datos locales en dólares: Wise.

Rápidamente, comparamos los proveedores de este tipo de cuenta:

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Opciones para abrir una cuenta de ahorros en dólares desde Colombia

1. Apertura con un banco estadounidense

Puedes abrir una cuenta directamente en bancos como Chase, Bank of America, o Wells Fargo. Sin embargo, este proceso suele requerir presencia física en EE. UU. o tener residencia legal en dicho país, lo que puede ser un obstáculo para muchos colombianos.

Pasos para abrir una cuenta de ahorros en un banco estadounidense:

Reúne la documentación necesaria: Los bancos estadounidenses requieren ciertos documentos para abrir una cuenta. Generalmente, necesitarás:

• Pasaporte válido o documento de identidad emitido por el gobierno.
• Número de Identificación Personal (ITIN) o Número de Seguro Social (SSN). Si no tienes un SSN, verifica si el banco acepta un ITIN.
• Comprobante de dirección, como una factura de servicios públicos o un contrato de alquiler. Si estás en Colombia, puede ser necesario un documento que muestre tu dirección actual en Colombia.

Visita una sucursal del banco: Dado que muchos bancos requieren que los solicitantes estén presentes físicamente, planifica un viaje a EE. UU. y visita una sucursal del banco elegido.

Completa la solicitud: En la sucursal, solicita abrir una cuenta de ahorros. Un representante del banco te guiará a través del proceso, te proporcionará los formularios necesarios y te ayudará a completar la solicitud.

Deposita los fondos iniciales: La mayoría de las cuentas de ahorros requieren un depósito inicial.

Configura el acceso en línea: Una vez que tu cuenta esté activa, asegúrate de configurar el acceso en línea.

2. Abre tu cuenta de ahorros en Estados Unidos sin salir de Colombia con Wise

Con Wise, puedes obtener datos bancarios a tu nombre en dólares (número de cuenta, número de ruta y código SWIFT) sin estar en EE. UU. Con esta cuenta podrás recibir, enviar y manejar dólares como un local y sin pagar comisiones.

Este servicio es 100% en línea, lo que facilita la apertura de cuenta desde Colombia.

Para abrir tu cuenta sigue estos pasos:

1. Accede a la web de Wise o descarga la appy pulsa en “Regístrate”.

2. Especifica tu correo electrónico, país de residencia (en tu caso Colombia) e indica una contraseña.

3. Verifica tu cuenta e inicia sesión.

4. Dale clic en “Abrir”, justo debajo de “Cuenta”.

5. Selecciona “Dólar estadounidense” en la lista de divisas.

6. Pulsa sobre “Obtén datos de balance” y verifica tu cuenta si no lo has hecho antes.

7. Haz un primer depósito por valor equivalente a 20 USD. Estarán disponibles en tu cuenta para utilizarlos cuando lo necesites.

💡Recuerda que podrás usar tu cuenta cuando quede lista la verificación, la cual puede tomar unos minutos, o en algunos casos, un máximo de 5 días hábiles.

Ventajas de utilizar fintechs como Wise:

• No hay costo de apertura o mantenimiento. Solo se cobra una comisión cuando necesites convertir o enviar dinero a otro país (del 0.3 al 3%).

• Además de EE. UU., puedes obtener datos locales en la zona euro, Canadá, Reino Unido, entre otros, lo que te da la posibilidad de recibir pagos en diferentes monedas sin comisiones adicionales.

• Puedes mantener más de 40 monedas en una sola cuenta para diversificar tus ahorros y cuando quieras, podrás enviar dinero a más de 140 países por transferencia local.

3. Abrir cuenta de ahorros en dólares con un banco nacional

Si quieres abrir tu cuenta en dólares con un banco colombiano, también tienes esta opción. Hay entidades que te permiten abrir cuentas de ahorro o corriente en esta divisa, como puedes ver a continuación. Lo más habitual es que te pidan algunos de los requisitos que se citan a continuación.¹ ²

• Efectuar un depósito inicial de un monto determinado.
• Ser ciudadano colombiano.
• Identificarte con tu cédula de ciudadanía en vigor.
• Indicar una dirección postal, email y teléfono de contacto.
• Información sobre tu ocupación, ingresos y situación económica.
• Explicar por qué necesitas una cuenta en dólares.

Cuenta en dólares con Bancolombia

Bancolombia ofrece cuentas en dólares a través de sus filiales en Puerto Rico y Panamá.³ Puedes abrir la cuenta online o en una sucursal con un depósito inicial mínimo de $5,000 USD. La cuenta genera intereses entre el 0.3% y 0.4%, dependiendo del saldo, y permite enviar y recibir transferencias en dólares.

Es necesario mantener un saldo promedio mensual de $5,000 USD; de lo contrario, se cobra una comisión de $25 USD. Las transferencias internacionales tienen un costo de $29 USD, más comisiones de entidades intermediarias.

Cuenta en dólares con Davivienda

Con Davivienda puedes abrir cuentas en dólares con su sucursal internacional de Miami. Te ofrecen tanto cuentas corrientes como depósitos a plazo fijo. Las primeras requieren de un importe inicial superior o igual a 5.000 USD y las segundas de 10.000 USD.

La cuenta corriente también requiere que mantengas un saldo mensual promedio de 5.000 USD y te cobrarán una tarifa de 35 USD si baja de este importe.⁴

Cuenta en dólares con Banco de Bogotá

El Banco de Bogotá ofrece cuentas corrientes en dólares sin plazos mínimos, pero sin generar intereses. Debes mantener un saldo promedio de $5,000 USD; si no, se aplica una tarifa de administración.

Enviar dinero al exterior cuesta $20 USD más $25 USD por usar la red SWIFT. Las transferencias a EE. UU. cuestan $20 USD adicionales. Recibir pagos desde el exterior tiene un costo de $10 USD para montos menores de $1,000 USD y $20 USD para montos mayores.

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