Cómo recibir dinero del exterior en Colombia

Son muchos los colombianos que, aunque residen fuera de Colombia y tienen su actividad económica principal en otro país, envían de vuelta parte del dinero ganado a cuentas colombianas, ya sea a cuentas propias o de seres queridos en forma de remesas.

Sea este el caso o el de otros particulares o empresas que tienen transacciones esporádicas o frecuentes con otros países, es importante tener claro cómo funcionan las transferencias internacionales y cuáles son los mejores métodos para recibir dinero en Colombia, desde las transferencias SWIFT, plataformas de envío de dinero como Western Union, o plataformas online como Wise que permiten ahorrar dinero con ventajas como ofrecer el tipo de cambio medio.

Por ejemplo: al enviar 500 € de España a una cuenta de Bancolombia pesos (COP)

Las comisiones de esta comparativa se tomaron de las webs de Western Union y Wise el 7 de diciembre de 2020 a las 12:02 (GMT+1) para envíos a cuentas bancarias. Es posible que en el momento en el que leas este artículo tanto las comisiones como el tipo de cambio puedan ser diferentes.

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3 formas de recibir dinero del extranjero en Colombia

Recibir dinero del extranjero desde un banco

Las transferencias de fondos entre cuentas bancarias internacionales se realizan mediante la red SWIFT, que está compuesta por miles de instituciones financieras en más de 200 países. Por lo que si vas a recibir una transferencia bancaria del extranjero, será necesario que conozcas, además de tu número de cuenta, el código SWIFT de tu banco. Este código ayuda a encontrar tu banco en esta red interbancaria.

Como los bancos no tienen cuentas corresponsales con todos los bancos, esto implica que en muchas ocasiones los fondos tienen que pasar por varios bancos, aumentando el tiempo de procesamiento, que puede ser de hasta 5 días hábiles. Además, el banco de origen y destino pueden añadir sus propias comisiones, al igual que los bancos corresponsales, y el tipo de cambio entre divisas suele venir con un sobreprecio sobre el tipo de cambio interbancario, que se puede ver en Google u otros servicios.

Por lo general, y especialmente para pequeñas cantidades, enviar o recibir dinero mediante la red interbancaria SWIFT suele ser el método más caro.

Recibir dinero del extranjero a través de plataformas online

Estos servicios normalmente son más baratos y rápidos que los bancos, de los que algunos ofrecen incluso la posibilidad de recibir el dinero en unos pocos minutos en tu cuenta bancaria. No obstante, la cantidad de dinero que se puede recibir desde estas plataformas suele estar alrededor de los 3000 USD o inferior.

Normalmente con las plataformas online de envío de dinero el proceso se simplifica mucho y solo hay que prestar atención a la comisión por el envío de dinero y al tipo de cambio ofrecido. Incluso si hay servicios que te dicen que no cobran comisión, no les creas, eso significa que te ofrecen un tipo de cambio peor que el tipo de cambio medio, y al final recibes menos dinero.

Por otro lado, hay plataformas que te permitirán recibir dinero en efectivo a uno de sus asociados en Colombia, mientras que otras todo el proceso es digital y el dinero siempre va de cuenta a cuenta.

En modo de ejemplo, podríamos encontrar plataformas como Western Union que te permiten recibir el dinero en tu cuenta o en efectivo, que tiene bajas comisiones a simple vista, pero que no ofrecen el tipo de cambio medio. Y por el contrario, servicios como Wise todo el proceso es online, la comisión es aparentemente más alta pero al ofrecer siempre el tipo de cambio medio, en muchos casos recibes más dinero en Colombia.

Wise: recibe dinero en Colombia con el tipo de cambio medio

Uno de los servicios más destacados para transferir dinero a través de internet es Wise, que permite enviar transferencias internacionales a cuentas bancarias de Bancolombia por una reducida comisión que solo se aplica al envío de dinero, pero que siempre ofrece el tipo de cambio medio sin sobreprecio.

Este servicio tan práctico está totalmente regulado y es tan seguro como las transferencias bancarias, por eso más de 8 millones de personas han confiado en Wise para enviar su dinero entre distintos países.

En la actualidad, solo se permite la recepción de dinero en Colombia siempre y cuando sea a una cuenta de Bancolombia con abono automático activado.

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¿Qué necesito para recibir dinero?

La recepción de dinero no es especialmente complicada, pero sí que puede ser algo laboriosa, ya que la mayoría de clientes tendrán que mostrar una prueba de identidad y llenar un formulario con sus datos.

Ciertos bancos como Bancolombia también cuentan con la opción de abono automático que permite recibir dinero en tu cuenta bancaria de forma automática sin trámites adicionales, aunque pueden aplicarse límites mensuales y anuales que puedes mirar en tu cuenta virtual.

Nunca debes olvidar indicarle al remitente tus datos personales y de tu cuenta bancaria para que pueda emitir la transferencia, fundamentalmente:

• Tu nombre completo
• El número de tu cuenta bancaria (y en ocasiones también el tipo de cuenta)
• Código SWIFT de tu banco
• Tu dirección de residencia
• Número de teléfono (opcional)
• Número de un documento de identidad (opcional)

¿Cuánto se tarda en recibir dinero del exterior en Colombia?

Las transferencias internacionales tradicionales bancarias por la red SWIFT permiten recibir dinero del extranjero en un plazo que normalmente es de entre 2 y 5 días hábiles, aunque están haciendo esfuerzos por implementar nuevos sistemas que faciliten las transferencias en tiempos más reducidos, pero estos no están disponibles para la gran mayoría de transacciones.

Por otra parte, las transferencias a través de servicios de pagos online suelen ser mucho más rápidas y tardar varias horas o unos pocos minutos e incluso en casos como el de Wise facilitan la recepción de más del 80 % de las transferencias en menos de 5 minutos. Perfecto si la velocidad es un factor clave y necesitas el dinero cuanto antes.

Comprobado por última vez el 7 de diciembre de 2020.