Cuentas digitales en Chile: 5 alternativas para ti

El sector de las cuentas bancarias digitales en Chile no para de crecer. Si bien hace unos pocos años era complicado encontrar entidades que te dieran la posibilidad de abrir una de forma totalmente online, hoy la oferta es amplísima.

En este artículo, te mostramos 5 cuentas digitales online que podrás abrir con bancos tradicionales o con empresas fintech chilenas. También te presentamos la cuenta Wise, que te permite gestionar dinero en más de 40 divisas y no tiene costes de apertura ni de mantención.

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Cuenta FAN Banco de Chile

La Cuenta FAN de Banco de Chile es una cuenta corriente digital, que se controla a través de la app Mi Banco. Con ella puedes ingresar un máximo de 5.000.000 CLP cada mes y no tiene límite de retiros en cajeros. Tampoco se te exige mantener un saldo mínimo.

El proceso de apertura es 100% en línea. Te pedirán que subas una foto de tu cédula por ambos lados, que grabes un vídeo de tu rostro y que te identifiques utilizando tu Clave Única. Si quieres una tarjeta de débito física, tendrás que retirarla en una oficina.

Ventajas:

• Sin requisitos de renta
• Sin costes de mantención
• Descuentos en cafeterías, restaurantes y otras tiendas
• Válida para compras y transferencias internacionales
• Proceso de apertura rápido

Desventajas:

• Límite diario de gasto en compras de 500.000 CLP (nacionales e internacionales)
• No podrás abrirla si no dispones de Clave Única
• No te envían la tarjeta a casa, debes retirarla en una oficina

Comisiones de las cuentas digitales FAN de Banco de Chile:

Cuenta digital Scotiabank ScotiaZero

Con ScotiaZero de Scotiabank tendrás una cuenta corriente en pesos y en dólares, junto a una cuenta de ahorro. Dispone de una tarjeta de débito virtual Visa con la que podrás hacer compras en línea de forma sencilla. Aunque para pagos en tiendas físicas, tendrás que utilizarla a través de alguna app como Google Wallet o Samsung Pay.

Se trata de un producto relativamente flexible. A través de la función denominada “Supermercado financiero” te permiten incorporar otros servicios adicionales a tu cuenta virtual, como una línea de crédito, tarjetas físicas o seguros.

Ventajas:

• Descuentos en tiendas, restaurantes, cafeterías y eventos
• Puedes guardar USD
• Sin comisiones de apertura ni de mantención
• Puedes transferir dólares a más de 120 países
• Apertura 100% en línea con verificación de identidad a través del celular

Desventajas:

• No admite transferencias entrantes desde el exterior
• Límite de abono mensual si no acreditas tu renta utilizando Previred (2.000.000 CLP en la cuenta en pesos o el equivalente a 500.000 CLP en la de dólares)
• Para abrir una de estas cuentas virtuales te exigen una renta mínima de 368.000 CLP

Tarifas de la cuenta Scotiabank ScotiaZero:

Santander Chile Cuenta Corriente Life

Otra de las cuentas virtuales que puedes abrir en Chile es la Life del Banco Santander. Se trata de una cuenta corriente con tarjeta de débito física. Una vez contratada, te da acceso a otras cuentas adicionales, como la de ahorro o la de dólares online.

Para abrirla, sólo necesitas subir una foto de tu cédula y validar tu identidad con tu firma digital y un software de reconocimiento facial. El proceso es rápido y puede completarse desde la app de Santander o desde su sitio web.

Ventajas:

• No se exige renta mínima para abrirla
• Permite enviar y recibir transferencias internacionales
• Tarjeta válida para hacer compras en el extranjero
• Sin comisiones por los giros efectuados en cajeros nacionales
• Descuentos en restaurantes y puntos para viajar

Desventajas:

• Hay tarifa de mantención si tienes entre 25 y 69 años
• Compras con tarjeta limitadas a 700.000 CLP diarios
• Límite diario de 5.000.000 CLP en las transferencias

Comisiones de Santander Life:

Cuenta Tenpo

No sólo los bancos tradicionales ofrecen cuentas virtuales en Chile. En los últimos años han aparecido empresas fintech como Tenpo, que constituyen una alternativa sólida a la banca convencional.

Con Tenpo podrás gestionar dinero tanto en pesos como en dólares y contarás con una tarjeta prepago MasterCard. Además, te permiten invertir el dinero de tu cuenta en fondos mutuos gestionados por Credicorp Capital o en una cuenta de ahorro.

Ventajas:

• Ni la cuenta ni la tarjeta tienen coste de mantención
• Puedes vincular Tenpo con PayPal para transferir dinero entre tus cuentas
• Es posible solicitar una tarjeta de crédito
• Permite compras y retiradas con tarjeta en el exterior
• Notificaciones push en tu celular cada vez que se hace una operación

Desventajas:

• Hay límite de depósito mensual (60.000.000 CLP)
• No puedes recibir transferencias del exterior
• Sólo es posible enviar transferencias internacionales a 6 países

Comisiones:

Cuenta Mach

Otra de las cuentas digitales en Chile pertenecientes al sector fintech es Mach. Con ella puedes guardar tu dinero en pesos chilenos y gastarlo a través de la tarjeta de débito física o virtual que la acompaña.

Esta cuenta te permite transferir dinero a otros usuarios de Mach indicando sólo su email o celular. También soporta pagos a través de un enlace o un código QR y envíos a cuentas bancarias chilenas por la vía tradicional. Otras características destacadas son la posibilidad de invertir en fondos mutuos gestionados por BCI Asset Management o recargar dinero desde la app de Mach.

Ventajas:

• Sin comisiones de apertura o mantención
• No pagas nada por depositar fondos en tu cuenta Mach o recibir una transferencia
• Enviar transferencias a cuentas chilenas es gratis
• No hay comisiones por sacar dinero de ningún cajero chileno
• Puedes asociar tu cuenta Mach con PayPal

Desventajas:

• Sólo soportan transferencias internacionales a 5 países
• Hay un límite de 2 retiradas cada 24 horas y 4 semanales al sacar dinero en cajeros que no sean de Banco Bci
• No es posible retirar efectivo en el extranjero

Principales comisiones de la cuenta Mach:

Si buscas otra cuenta que sea más flexible con las transferencias internacionales y te permita administrar tu plata en varias divisas, puedes echar un vistazo a la cuenta Wise a continuación.

Wise: tu cuenta internacional para recibir dinero en Chile

Con la cuenta Wise no estarás limitado a guardar y gastar tu dinero en pesos. La misma también te permite administrar tu dinero en dólares, euros, libras y muchas otras divisas (más de 40 en total). De estas, hay 8 que tienen datos de cuenta locales de sus respectivos países o territorios. Al disponer de un número de cuenta de Estados Unidos o de la eurozona, cualquiera podrá enviarte una transferencia desde su banco.

Si envías una transferencia internacional con Wise, sólo se te cobrará una comisión de bajo importe que verás en todo momento. Esto es posible porque Wise gestiona muchos de los envíos en forma de transferencias locales, en lugar de hacerlos a través de la red SWIFT. Puedes mandar dinero de esta manera a más de 80 países.

Por otro lado, siempre que haces una conversión de moneda en tu cuenta Wise, se utilizan los tipos de cambio medios del mercado sin añadir ningún recargo oculto. Podrás retirar o enviar dinero a cuentas chilenas fácilmente, y cargar dinero a tu cuenta con cualquier tarjeta de crédito o débito emitida en Chile.

Beneficios de abrir tu cuenta con Wise

Apertura y mantención gratuitas Administra más de 40 divisas, entre ellas el euro, el dólar y el peso chileno Obtén siempre el tipo de cambio medio al enviar dinero a Chile - sin costos añadidos Recibe pagos como si tuvieras una cuenta bancaria local para USD, EUR, GBP, AUD, NZD, SGD, HUF y CAD Solo tienes que pagar cuando conviertes dinero. Depende del monto vas a pagar entre un 0.43% y un 3%. Retira o envía tu dinero a cuentas bancarias chilenas fácilmente Todo se gestiona de forma online - sin necesidad de salir de tu casa

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