Valiant oder Wise – Was bieten sie Schweizer Kunden?

Valiant ist für viele in der Schweiz die naheliegende Bank fürs tägliche Bezahlen. Wise wird hingegen eher in Betracht gezogen, wenn Geld regelmässig über Grenzen geht. Aber wer hat im Alltag wirklich die Nase vorn?

In diesem Wise vs Valiant Vergleich schauen wir auf Konto, Karten und die Kosten, die dir jeden Tag begegnen können.

Valiant vs Wise: Funktionen und Gebühren in der Schweiz im Überblick

Damit du dir erstmal einen kurzen Überblick über beide Anbieter verschaffen kannst, haben wir nachfolgend die wichtigsten Funktionen und Unterschiede gegenübergestellt.^1,2,3,4,5,6

Valiant vs Wise: Konto und Gebühren in der Schweiz

Im direkten Vergleich von Valiant und Wise lohnt sich erstmal ein Blick auf die Kontomodelle, denn hier zeigen sich schon die wichtigsten Unterschiede zwischen Wise und Valiant.

Bei Valiant gibt es einzelne Konten sowie Pakete, die den Zahlungsalltag in der Schweiz abdecken.

• Lila Set: Mit einem Bankpaket kannst du Konto, Karte und digitale Services kombinieren. Du stellst dein Paket so zusammen, wie du es brauchst. Enthalten sind typischerweise Privatkonto, Debit Mastercard mit Bancomatbezügen, gebührenfreie Einkäufe im Ausland, App und Online-Banking. Zusätzliche Extras wie Kreditkarte, weltweit gebührenfreie Bancomatbezüge oder eine Zweitkarte kosten eine monatliche Gebühr.
• Privatkonto: Das klassische Zahlungskonto für alle ab 28, das im Lila Set gratis enthalten ist. Du zahlst bargeldlos mit Debit Mastercard, Kreditkarte oder TWINT und hast rund um die Uhr Zugriff via E-Banking und App.
• Sparkonto: Bietet Vorzugszinsen gegenüber normalen Zahlungskonten. Kontoeröffnung und Kontoführung sind kostenlos, und du behältst dein Guthaben via E-Banking und Mobile Banking im Blick.
• Lila Sparkonto: Wenn du längerfristig sparst, steigt der Zins stufenweise über vier Jahre, solange du kein Geld abhebst. Die Kontoführung ist gratis und es gibt keinen Mindestanlagebetrag.
• Young Plus Konto: Für alle bis 28 Jahre. Du bekommst eine Gratis-Debit Mastercard, gratis Bancomatbezüge weltweit, eine kostenlose Kreditkarte und ein Eröffnungsgeschenk.
• Young Plus Sparkonto: Hier gibt es Vorzugszinsen, ebenfalls kostenlose Kontoführung und ein Willkommensgeschenk.

Bei Wise gibt es ein digitales Multiwährungskonto. Du eröffnest es online und kannst Geld in über 50 Währungen als Guthaben halten, wechseln und senden.

Spannend ist dabei vor allem der Wechselkurs. Wise nutzt den Devisenmittelkurs, so wie du ihn beispielsweise auch bei Google angezeigt bekommst. Die genauen Gebühren werden vorher angezeigt, damit du siehst, was am Ende wirklich ankommt.

Geld kannst du bei Wise je nach Situation per Banküberweisung oder SWIFT einzahlen, direkt aus dem Multiwährungskonto nutzen oder per Debit-/Kreditkarte aufladen. Und wenn du Geld empfangen willst, funktioniert das über dein persönliches Multiwährungskonto, das sich wie ein lokales Konto in verschiedenen Ländern nutzen lässt.

Im Alltag kannst du die Wise Debitkarte nutzen und damit weltweit zahlen oder Geld abheben. Es gibt auch eine virtuelle Karte, die du online einsetzen kannst.^4,7,8,9,10

Was kosten die Konten bei Valiant und Wise?

Bei den Gebühren von Valiant und Wise lohnt sich ein kurzer Blick auf die Fixkosten. Im Vergleich sieht man schnell, dass die Unterschiede eher im Detail stecken.^4,5

Valiant vs Wise: Auslandsüberweisungen

Bei Wise läuft vieles über das Multiwährungskonto: Du wählst Betrag und Zielwährung, siehst vor dem Absenden die Gebühren, und der Umtausch erfolgt zum Devisenmittelkurs. Den Status deiner Überweisung kannst du über einen Tracker nachverfolgen.

Bei Valiant nutzt du für Zahlungen in Euro SEPA und gibst die Überweisung im E-Banking auf. Sobald andere Währungen oder Ziele ausserhalb Europas ins Spiel kommen, läuft es über SWIFT.^4,5,6

Welche Gebühren fallen für Auslandsüberweisungen an?

Bei Wise sind die Gebühren prozentual aufgebaut und starten ab 0,1 %. Sie können je nach Ziel- und Herkunftsland variieren. Ab einer monatlichen Gesamtsumme von 20'000 CHF (oder Gegenwert) gibt es automatisch Rabatte auf die Transfergebühren.

Bei Valiant ist der Zahlungsweg entscheidend. Für Euro-Zahlungen nutzt du SEPA und die Überweisung ist via E-Banking kostenlos, wenn du in Euro auslöst. Für Zahlungen ausserhalb Europas oder in anderen Währungen kommt SWIFT ins Spiel. Eine SWIFT-Zahlung kostet via E-Banking pauschal 5.00 CHF und über den Kundendienst 20.00 CHF pro Auftrag. Checks und Wechsel tauchen im Ausland teils noch auf, Valiant unterstützt dich hier beim Einlösen.⁶

Wie gut sind die gebotenen Devisenkurse?

Wise nutzt immer den Devisenmittelkurs, also den Kurs, zu dem Banken und Finanzinstitute Währungen untereinander tauschen. Dazu kommt eine kleine, transparente Gebühr, die dir vor dem Absenden angezeigt wird.

Praktisch ist das vor allem, wenn du regelmässig Geld wechselst oder in anderen Währungen zahlst. Du siehst vorher, wie viel beim Empfänger ankommt, und musst nicht raten, ob noch ein Aufschlag im Kurs steckt.

Valiant legt seine Notenkurse zweimal täglich fest. Die veröffentlichten Kurse können allerdings von den effektiven Kursen abweichen.^7,11

Wie lange dauern Transfers mit Valiant oder Wise?

Bei Wise werden viele Transfers innerhalb weniger Stunden abgeschlossen. Kartenzahlungen laufen meist sofort durch. Klassische Banküberweisungen können bis zu 2 Werktage dauern. Den Status kannst du über einen Überweisungs-Tracker nachverfolgen, was im Alltag wirklich angenehm ist.

Bei Valiant gilt für SEPA-Zahlungen in Euro, dass der Betrag spätestens nach drei Tagen beim Empfänger ist. Bei SWIFT hängt die Dauer stärker von Empfängerbank und Zielland ab.⁶

Überweisungen grosser Beträge

Wenn es um grössere Summen geht, wird die Gebührenlogik wichtig. Bei Wise gibt es ab 20'000 CHF pro Monat automatisch Rabatte. Das ist vor allem dann spannend, wenn du regelmässig viel ins Ausland schickst oder in mehreren Währungen arbeitest.

Valiant kann grosse Beträge ebenfalls international abwickeln, typischerweise über SWIFT. Du kannst sogar Daueraufträge einrichten und erwartete Zahlungseingänge aus dem Ausland organisieren.⁶

Was können die Karten von Valiant bzw. Wise in der Schweiz?

Bei Valiant hast du die klassische Auswahl aus Debit Mastercard und Kreditkarte. Im Lila Set ist die Debit Mastercard ohne Jahresgebühr dabei, inklusive digitaler Services wie App, E-Banking und TWINT. Wenn du mehr willst, kannst du Optionen wie weltweit gebührenfreie Bancomatbezüge oder eine echte Kreditkarte inklusive Prämienprogramm und Versicherungsleistungen dazubuchen. Bei den Gold-Karten zahlst du mehr, bekommst dafür höhere Kartenlimits und ein deutlich breiteres Versicherungspaket rund um Reisen, Einkäufe und Mietwagen.

Wise setzt bei Karten auf die direkte Verbindung zum Multiwährungskonto. Du bezahlst mit der Wise Karte aus deinem Guthaben, online oder vor Ort, und kannst sie auch im Ausland einsetzen. Dazu kommt: Es gibt eine physische Karte und virtuelle Karten, was praktisch ist, wenn du online zahlst oder Karten getrennt halten willst.^1,2,3,4,5

Geld abheben und Nutzung im In- und Ausland

Bei Wise ist das Prinzip simpel: Du zahlst direkt aus deinem Guthaben. Beim Abheben gibt es ein Freikontingent, danach wird es kostenpflichtig. Pro Konto sind 200 EUR pro Monat und 2 Abhebungen kostenlos. Darüber hinaus fallen 0,50 EUR pro Abhebung plus 1,75 % an.

Valiant ist beim Bargeldbezug vor allem über die Pakete strukturiert. Im Lila Set ist die Debit Mastercard ohne Jahresgebühr enthalten. Bargeldbezüge sind damit sowohl in der Schweiz als auch im Ausland gratis, sofern du das Lila Set (oder das Lila Set Young mit Option Komfort) nutzt. Zahlst du im Ausland ohne diese Abdeckung, kommt bei Kartenzahlungen ein Aufschlag von 1,5 % dazu.^4,5

Welcher Anbieter eignet sich besser für Schweizer Kunden – Wise oder Valiant?

Der Unterschied zwischen Wise und Valiant zeigt sich vor allem daran, wie du dein Geld im Alltag nutzt.

Valiant passt gut, wenn dein Schwerpunkt klar in der Schweiz liegt. Du willst ein klassisches Privatkonto, Debitkarte, TWINT und E-Banking, ohne viel Schnickschnack. Und wenn du unter 28 bist, ist das Young-Plus-Angebot mit Karten und Bezügen natürlich eine bequeme Lösung. Auch fürs Sparen bietet Valiant eigene Konten, inklusive Varianten mit stufenweise steigenden Zinsen.

Wise spielt seine Stärken aus, wenn du regelmässig in Fremdwährungen unterwegs bist. Etwa weil du online in EUR einkaufst, im Ausland zahlst oder Zahlungen in mehreren Währungen managen willst. Du kannst Guthaben in vielen Währungen halten, bei Bedarf wechseln, und der Umtausch läuft zum Devisenmittelkurs mit transparenter Gebühr.

FAQ

Was sind die Limits für Überweisungen mit Valiant oder Wise in der Schweiz?

Bei Wise hängen die Limiten von Zielland und Zustellmethode ab. Per Banküberweisung kannst du bis zu 1,3 Mio. CHF senden, bei Kartenzahlungen liegt das Limit bei 3'500 CHF. Für Valiant sind Limits oft individuell festlegbar. Für sehr hohe Beträge im Rahmen von Hypotheken oder Immobilienkäufen sind Beträge im sechsstelligen Bereich möglich.

Welcher Anbieter hat bessere Verfügbarkeit weltweit – Wise oder Valiant?

Wenn es um weltweite Nutzung geht, ist Wise in der Regel breiter aufgestellt, weil du mit Konto und Karte international arbeiten kannst. Valiant bietet dir zwar Kartenoptionen (Debit Mastercard und Kreditkarte) sowie Mobile Payment, Click to Pay und sogar Bargeldbestellungen in 70+ Währungen, bleibt als Anbieter aber klar auf Schweizer Kunden ausgerichtet.

Kann ich Geld von Valiant zu Wise überweisen?

Ja, grundsätzlich geht das, indem du von deinem Valiant Konto eine Überweisung auf deine Wise Kontodaten auslöst. Du kannst aber auch Geld mit deiner Debit- oder Kreditkarte einzahlen.

Wie ist der Überprüfungsprozess für Kunden von Wise und Valiant?

Bei Valiant läuft die Kontoeröffnung online mit digitaler Identifizierung. Du hältst Ausweis und Handy bereit, liest das Dokument in der App ein, machst ein Selfie und unterschreibst die Verträge digital. Bei Wise erfolgt die Identitätsprüfung ebenfalls digital, typischerweise über das Hochladen eines Ausweisdokuments. Bei höheren Summen können zusätzliche Nachweise nötig sein.

*Services für Schweizer Kunden werden von Wise Payments Limited zur Verfügung gestellt. Wise Payments Limited ist als Electronic Money Institution (EMI) bei der UK Financial Conduct Authority (FCA) mit der Zulassungsnummer 900507 registriert.