Alpian oder Wise – Was bieten sie Schweizer Kunden?

Zahlst du im Alltag in Franken, nutzt darüber hinaus aber auch Fremdwährungen wie Euro oder Dollar? Dann lohnt sich ein Blick auf Gebühren und Funktionen von relevanten Zahlungsanbietern wie Alpian und Wise. Alpian wirbt mit einem Konto in vier Währungen, Wise mit einem Multiwährungskonto für 50+ Währungen. In diesem Alpian vs Wise Vergleich schauen wir uns einmal an, was sie Schweizern im Alltag und bei internationalen Transaktionen bieten.

Alpian vs Wise: Funktionen und Gebühren in der Schweiz im Überblick

Bevor man sich in Details verbeisst, hilft ein Blick von oben. Wise und Alpian wirken auf den ersten Blick simpel: Alpian ist stark auf vier Kernwährungen fokussiert, Wise eher auf Breite und Transfers.^1,2,3,4,5

Alpian vs Wise: Konto und Gebühren in der Schweiz

Bei Alpian steht ein Mehrwährungskonto im Zentrum. Du nutzt CHF, EUR, USD und GBP mit einer Schweizer IBAN für Zahlungen und Überweisungen ohne Umrechnungsgebühren. Dazu kommen typische Alltagsfunktionen wie eBill, QR-Zahlungen und TWINT Prepaid. Praktisch ist auch Alpian Direct, also Echtzeit-Transfers zwischen Alpian-Kunden rund um die Uhr. Fürs Bezahlen gibt es eine Debitkarte, plus bis zu fünf virtuelle Karten in der App. Weitere Funktionen wie Apple Pay und Google Pay sind ebenfalls dabei.

Neben dem Mehrwährungskonto hat Alpian auch ein Sparkonto in CHF. Das Guthaben auf dem Sparkonto bleibt trotzdem jederzeit verfügbar, ohne Strafgebühren bei Abhebungen. Die Zinsgutschrift erfolgt monatlich. Hast du unter 125'000 CHF auf dem Sparkonto, bekommst du 0,01 % pro Jahr. Für Guthaben über 125'000 CHF gibt es 0,10 % pro Jahr.

Zusätzlich gibt es Anlagepläne (ab 2'000 CHF) mit ETFs und Anlagegebühren von 0,5 % bis 0,75 % sowie die Altersvorsorge Säule 3a, die ausschliesslich aus BlackRock-Fonds besteht, mit 0,60 % jährlichen Gebühren und einer Mindestanfangseinlage von 300 CHF.

Wise geht einen anderen Weg. Statt vier Kernwährungen setzt das Konto auf 50+ Währungen. Du kannst Geld halten, zum Devisenmittelkurs umtauschen und international senden. Dazu gibt es physische und kostenlose virtuelle Karten sowie persönliche Kontodetails in mehreren Währungen, was beim Empfangen von Zahlungen in anderen Währungen hilfreich sein kann.^1,6,7,8,9

Mehr über das Wise-Konto

Was kosten die Konten bei Alpian und Wise?

Einzelne Kosten sind in Summe schnell spürbar. Darum lohnt sich ein kurzer Blick auf die typischen Posten rund ums Konto. Die Tabelle zeigt dir, was bei Alpian und Wise konkret anfällt.^2,3,5,

Alpian vs Wise: Auslandsüberweisungen

Bei Alpian hängen die Kosten für ausgehende Überweisungen stark von Währung und Zielgebiet ab. Innerhalb bestimmter Währungszonen sind Überweisungen teils kostenlos, ausserhalb fallen fixe Gebühren an. Beim Umtausch kommen je nach Zeitpunkt Aufschläge dazu, während andere Währungen über den Visa-Wechselkurs laufen.

Wise setzt bei Auslandsüberweisungen auf Transparenz im Transferprozess. Du siehst die Gebühren vorab, und beim Wechselkurs wird der Devisenmittelkurs als Basis verwendet. Für viele übliche Überweisungen, wie etwa CHF in EUR, bewegen sich die Gebühren meist im niedrigen Prozentbereich.^2,3

Welche Gebühren fallen für Auslandsüberweisungen an?

Alpian arbeitet bei den Gebühren viel mit Fixbeträgen, welche sich je nach Währung und Zielgebiet unterscheiden. Wise rechnet prozentbasiert, abhängig von Betrag, Währung und Land.

Auslandsüberweisungen mit Alpian:

• CHF, USD und GBP innerhalb der jeweiligen Währungszone kostenlos, ausserhalb 7 CHF.
• EUR (SEPA oder andere) in Eurozone + Schweiz kostenlos, ausserhalb der Eurozone/Schweiz 7 CHF.
• AUD, DKK, NOK, PLN, SEK, CAD, CZK, HUF, RON und SGD innerhalb der Währungszone 2 CHF, ausserhalb 7 CHF.
• Andere Währungen pauschal 7 CHF.

Bei Wise werden die Gebühren transparent im Transferprozess ausgewiesen. Je nach Währung und Land fallen unterschiedliche Gebühren an, die noch vor der Überweisung angezeigt werden. Beispielsweise liegen sie für Umtausch und Überweisungen zwischen CHF und EUR im Schnitt bei 0,23 %. Allgemein starten Gebühren je nach Währung ab 0,1 %.²

Wie gut sind die gebotenen Devisenkurse?

Wenn du kurz bei Google den Kurs nachschaust, siehst du meist etwas, das ziemlich nah am Devisenmittelkurs liegt. Genau daran orientiert sich Wise. Es wird der Devisenmittelkurs verwendet, egal ob du kleine oder grosse Beträge tauschst. Dazu kommt eine kleine prozentuale Gebühr, die dir vor dem Abschluss angezeigt wird.

Bei Alpian wird für CHF, EUR, USD und GBP ein fixer Aufschlag verrechnet: 0,20 % an Wochentagen und 0,50 % am Wochenende. Für andere Währungen greift Alpian auf Visa-Wechselkurse zurück, die für viele zusätzliche Währungen verfügbar sind. Nimm zum Wechseln am besten die App, denn die Kursanzeigen auf der Website können von Echtzeitwerten abweichen. In der App werden sie in Echtzeit aktualisiert.^3,5

Wie lange dauern Transfers mit Alpian oder Wise?

Bei Wise werden die meisten Transfers innerhalb weniger Stunden abgeschlossen. Kartenzahlungen laufen in der Regel sofort durch. Klassische Banküberweisungen können bis zu zwei Werktage dauern. Über den Überweisungs-Tracker siehst du den Status jederzeit.

Bei Alpian gibt es mit Alpian Direct einen schnellen Zahlungsweg zwischen Alpian-Kunden in Echtzeit. Für klassische Banküberweisungen hilft die Unterscheidung zwischen SEPA und SWIFT. SEPA gilt für Eurozahlungen in Europa (36 Länder) und dauert typischerweise 1–2 Werktage. SWIFT ist weltweit nutzbar, funktioniert für alle Währungen, braucht immer IBAN und BIC, und kann 2–5 Werktage beanspruchen.^4,11

Überweisungen grosser Beträge

Bei Wise bekommst du ab einer monatlichen Gesamtsumme von 20'000 CHF (oder dem Gegenwert in einer anderen Währung) automatisch Rabatte auf die Transfergebühren. Das ist praktisch, wenn du regelmässig grössere Zahlungen ins Ausland schickst. Dazu kommen vergleichsweise hohe Limits. Per Banküberweisung sind bei Wise bis zu 1,3 Millionen CHF möglich.

Bei Alpian hängt das Thema Limits stärker von deinen Einstellungen ab. Für Alpian Direct richten sich die Zahlungen nach den Limits, die in deiner Alpian App festgelegt sind. Wenn du also einen grösseren Betrag senden willst, lohnt sich kurz ein Blick in die App.⁴

Mehr über grosse Überweisungen mit Wise

Was können die Karten von Alpian bzw. Wise in der Schweiz?

Mit beiden Karten kommst du im Alltag ziemlich weit, sei es im Laden, online oder auf Reisen im Ausland. Bei Wise kannst du Guthaben in vielen Währungen halten und Zahlungen dann direkt daraus begleichen. Das reduziert Umrechnungen, wenn du die passende Währung schon im Konto hast.

Alpian deckt im Konto vier Kernwährungen ab, und bei Zahlungen in anderen unterstützten Währungen läuft die Umrechnung über den Visa-Wechselkurs. Und dann sind da noch die digitalen Extras. Bei Alpian kannst du bis zu fünf virtuelle Karten erstellen und sie beispielsweise in Apple Pay oder Google Pay hinterlegen. Bei Wise kannst du bis zu drei virtuelle Karten gleichzeitig aktivieren und für mobile Zahlungen nutzen, ohne dass du erst auf die physische Karte warten musst.^2,3,12

Geld abheben und Nutzung im In- und Ausland

Bei Alpian ist Bezahlen mit den Kernwährungen CHF, EUR, USD und GBP kostenlos. Sobald du in einer anderen Währung zahlst, wird über den Visa-Wechselkurs umgerechnet. Das funktioniert grundsätzlich auch im Ausland, nur ist der Preis fürs Bargeld dort ein anderes Thema. Innerhalb der Schweiz kostet eine Geldautomatenabhebung 2 CHF (wenn du CHF abhebst). Hebst du innerhalb der Schweiz EUR, USD oder GBP ab, sind es entsprechend 5 EUR, 5 USD oder 5 GBP pro Abhebung. Ausserhalb der Schweiz wird fürs Abheben 2,5 % des Transaktionsbetrags verrechnet.

Bei Wise gibt es ein kostenloses Abhebungs-Kontingent. Pro Konto sind bis 200 EUR im Monat und bei maximal 2 Abhebungen keine Gebühren fällig. Danach kommen Gebühren von 0,50 EUR pro Abhebung plus 1,75 % hinzu. Zahlst du in einer Währung, die du auf dem Konto als Guthaben hältst, kannst du das Geld in derselben Währung im Ausland, online oder im Geschäft ausgeben.²

Welcher Anbieter eignet sich besser für Schweizer Kunden – Wise oder Alpian?

Wenn du vor der Wahl zwischen Wise oder Alpian stehst, hilft ein einfacher Gedanke: Willst du vor allem international bezahlen und überweisen, oder suchst du eher Alltagsbanking in der Schweiz mit Zusatzprodukten?

Im Vergleich liegt Wise meist vorne, wenn es um internationale Transfers geht. Du kannst Geld in über 50 Währungen halten, zum Devisenmittelkurs umtauschen und Gebühren vorab sehen. Bei grösseren Beträgen von monatlich insgesamt über 20'000 CHF wird es nochmals günstiger.

Alpian wirkt dagegen runder, wenn du dein Banking stärker in der Schweiz verankern willst. Du bekommst eine Schweizer IBAN und Funktionen wie eBill, QR-Zahlungen und TWINT Prepaid. Dazu kommen Sparkonto, Investment-Mandate und Altersvorsorge in derselben App. Bei den Kernwährungen CHF, EUR, USD und GBP sind Transaktionen kostenlos, bei anderen Währungen gibt es fixe Aufschläge.

Für schnelle, transparente Auslandszahlungen spricht oft mehr für Wise. Wenn du hingegen ein Schweizer Konto mit Banking-Funktionen und Spar-/Anlagebausteinen suchst, ist Alpian die naheliegendere Option.

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FAQ

Was sind die Limits für Überweisungen mit Alpian oder Wise in der Schweiz?

Bei Wise hängt das Limit vom Zielland und der Zustellmethode ab. Pro Banküberweisung kannst du bis zu 1,3 Millionen CHF senden, mit Karte liegt das Limit bei 3'500 CHF. Bei Alpian gibt es kein fixes Standardlimit. Deine Limits kannst du in der App einsehen und festlegen.

Welcher Anbieter hat bessere Verfügbarkeit weltweit – Wise oder Alpian?

Die Debitkarte von Wise funktioniert in 231 Ländern und Gebieten. Mit Alpian kannst du in über 160 Währungen bezahlen. Suchst du maximale geografische Abdeckung, ist Wise oft im Vorteil und bietet auch mehr Währungen im Multiwährungskonto als Alpian.

Kann ich Geld von Alpian zu Wise überweisen?

Ja. Mit Alpian kannst du CHF, EUR, USD oder GBP per Banküberweisung senden. Wise stellt dir dafür persönliche Kontodetails bereit, die du wie ein normales Empfängerkonto verwendest. Für Euro läuft das häufig über SEPA, für andere Währungen je nach Bankverbindung über SWIFT.

Wie ist der Überprüfungsprozess für Kunden von Wise und Alpian?

Bei Wise läuft die Verifizierung digital. Du lädst ein Ausweisdokument hoch, und bei höheren Summen können zusätzliche Nachweise zur Herkunft der Gelder nötig sein. Bei Alpian registrierst du dich in der App, machst eine Identitätsprüfung und brauchst in bestimmten Fällen eine gültige Aufenthaltsbewilligung für die Schweiz. Zur Aktivierung ist zudem eine Einzahlung von einem Konto auf deinen Namen bei einer lizenzierten Bank (Schweiz oder FATF-Land) erforderlich.⁵