Bestes Geschäftskonto für Schweizer Selbstständige

Immer mehr Schweizer wagen den Schritt in die Selbständigkeit. Ob als Freelancer, Berater oder Kleinunternehmer – früher oder später stellt sich die Frage: Brauche ich als Selbständiger ein Geschäftskonto? Und wenn ja, welches ist das Richtige?

Die Auswahl ist gross: Filialbanken, Kantonalbanken, Neobanken und Fintechs werben um Geschäftskunden. Doch die Konditionen unterscheiden sich erheblich. In diesem Artikel erhältst du einen aktuellen Überblick über die besten Optionen für Selbständige in der Schweiz – inklusive praktischer Tipps.

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Brauchen Selbständige ein Geschäftskonto?

Die kurze Antwort: Nein, es gibt keine gesetzliche Pflicht. In der Schweiz können Selbständige ihre geschäftlichen Transaktionen grundsätzlich über ein Privatkonto abwickeln.

Dennoch gibt es gute Gründe für ein separates Geschäftskonto:

• Klare Trennung von privaten und geschäftlichen Finanzen
• Einfachere Buchhaltung und Steuererklärung
• Professioneller Auftritt gegenüber Kunden und Lieferanten
• Besserer Überblick über Geschäftseinnahmen und -ausgaben

Tipp: Ab einem regelmässigen Geschäftsumfang von mehreren Transaktionen pro Woche lohnt sich ein separates Konto in der Regel.

Hier geben wir dir einen kurzen Überblick, bei welchen Geschäftsformen sich ein Firmenkonto auf jeden Fall lohnt:

Kleingewerbe

Wenn du gerade vor der Gründung stehst, ist die Chance gross, dass du dich für ein Kleingewerbe bzw. eine Einzelfirma entscheidest. Denn als Kleinunternehmer benötigst du im Gegensatz zur GmbH kaum Startkapital, was die Existenzgründung natürlich erleichtert.

Anders als bei anderen Geschäftsformen ist die Eintragung ins Handelsregister für Einzelfirmen erst dann notwendig, wenn diese einen Umsatz von 100.000 CHF erwirtschaften. Bis dahin ist dein Business übrigens auch nicht mehrwertsteuerpflichtig – ein weiterer Vorteil, wenn du am Anfang deiner Existenzgründung stehst.

Eine Buchhaltungspflicht besteht für Einzelfirmen zwar nicht, dennoch profitierst du auch als Kleinunternehmer von einem Firmenkonto. Damit schaffst du nicht nur für dich selbst, sondern auch fürs Finanzamt eine gute Übersicht und vermeidest die Vermischung von privaten und geschäftlichen Einnahmen und Ausgaben.

GmbH

Wenn dein unternehmerisches Risiko gross ist, entscheidest du dich womöglich für die Gründung einer Gesellschaft mit beschränkter Haftung (GmbH). Bei der GmbH handelt es sich um eine Mischform aus Aktien- und Kollektivgesellschaft, die ins Handelsregister eingetragen werden muss.

Im Gegensatz zur Einzelfirma benötigst du zur Gründung einer GmbH ein Stammkapital von mindestens 20.000 CHF. Hier ist ein Geschäftskonto auf jeden Fall angebracht. Aber Vorsicht: vor allem Neobanken bieten oft nur Business Konten für Freelancer und Einzelunternehmer an. Falls du also eine GmbH leitest, erkundige dich genau bei der Bank deiner Wahl.

Nebengewerbe

Sofern dein Arbeitgeber nichts dagegen hat, kannst du neben deiner Anstellung selbstständig tätig sein. In diesem Fall führst du ein Nebengewerbe. Der Vorteil dabei ist, dass du während deiner Existenzgründung nur ein minimales Risiko eingehen musst, da dein Hauptberuf dir Sicherheit gibt.

Ein Nebengewerbe ist also die ideale Möglichkeit, deine Geschäftsidee vorsichtig zu testen oder aus deinem Hobby einen (Neben)Beruf zu machen – auch wenn dieser dir nur wenig Gewinn beschert.

Ganz klar: für die Ausübung einer Nebentätigkeit benötigst du kein Geschäftskonto, vor allem wenn deine Erträge gering sind. Möchtest du allerdings eine bessere Übersicht und eine klare Trennung zwischen privaten und geschäftlichen Finanzen, kannst du über die Eröffnung eines Geschäftskontos nachdenken.

Was ist das beste Bankmodell für Selbstständige: Filialbank, Direktbank oder Fintech?

Hast du dich für die Eröffnung eines Firmenkontos entschieden, stehst du nun vor einer schweren Entscheidung: bei welchem Anbieter möchtest du dein zukünftiges Geschäftskonto führen?

Der Finanz-Dschungel ist auch in Sachen Geschäftskonto ein wenig unübersichtlich, weswegen wir hier einige der beliebtesten Optionen vorstellen. Prinzipiell hast du die Wahl zwischen dem Firmenkonto einer Filialbank, Neobank oder eines Fintech-Unternhemens.

Diese drei Anbieter-Kategorien unterscheiden sich in einigen Eigenschaften. In der Regel ist die Kontoführung bei Fintechs deutlich günstiger als bei Filialbanken, denn sie operieren ausschliesslich online. Filialbanken punkten dafür mit persönlicher Beratung.

Sehen wir uns die beliebtesten Schweizer Banken mit Firmenkonten im Vergleich an:

Filialbanken

Fintechs und Neobanken

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Doch wie schlägt sich das Wise Geschäftskonto im Vergleich mit dem Kontokorrentkonto einer der beliebtesten Schweizer Filialbanken, UBS?

Fazit

Egal ob du dich gerade in der Gründungsphase befindest, als Freelancer tätig bist oder bereits ein etabliertes Unternehmen führst – ein Geschäftskonto kann deine geschäftlichen Finanzen deutlich vereinfachen. Ein separates Konto für dein Business hilft dir, den Überblick zwischen privaten und geschäftlichen Finanzen zu behalten und erleichtert dir deine Buchhaltung und Steuererklärung.

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