Visa Travel Money vale a pena? Como funciona?

Fernando Figueiredo
27.09.20
Leitura de 5 minutos

Uma das principais preocupações na hora de viajar diz respeito à forma como você levará seu dinheiro consigo, por isso este artigo fala sobre o cartão Visa Travel Money (VTM): veja como funciona, quais os bancos que oferecem, quanto custa, e muitos mais.

Conheça, por fim, a solução barata e segura da Wise para usar dinheiro no exterior.

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O que é Visa Travel Money?

O cartão Visa Travel Money funciona como um cartão de crédito no exterior, com a diferença de ser pré-pago. Você carrega o cartão com o saldo que deseja levar, e tem possibilidade de recarga e saque nos caixas eletrônicos do exterior que aceitam Visa.

Visa Travel Money: como funciona?

O VTM funciona por meio da parceria da Visa (empresa responsável pela tecnologia da moeda digital) com alguns bancos, que funcionam como emissores (responsáveis por todas as questões práticas do cartão).

Função crédito: o Visa Travel Money pode ser usado em saques e em compras no exterior, funcionando na função de crédito.

Onde adquirir: você pode adquirir o cartão no seu banco ou em casa de câmbio, ou então de modo online através da VISA. A emissão do seu cartão, por sua vez, é encargo da instituição financeira que você escolher - assim como a concessão de créditos posteriores (por meio de recarga), a realização de estornos e a fixação de juros e taxas.

Fazer recarga: O VTM pode ser carregado no Brasil ou nos caixas eletrônicos do exterior em que isso for possível. Se você fizer a carga com o seu banco, ele irá converter para a moeda que você pretende. Isso depende se você quer um euro VTM, um VTM em dólar, ou outras moedas.

Visa Travel Money: taxas

Entenda agora as taxas do Visa Travel Money:

  • Cotação VTM: quando você faz a recarga do cartão VTM, é feita a conversão de reais para a moeda em que você pretende usar o cartão. A taxa de câmbio usada inclui um custo sobre o câmbio médio de mercado desse momento
  • IOF: alíquota de 6,38% sobre o valor colocado no cartão, recargas e recompra de saldo
  • Tarifa de saque: depende de cada instituição e do caixa eletrônico onde sacar o dinheiro

Outra taxas podem ser cobradas: emissão, reposição ou inatividade do cartão. Conheça outras soluções para cartão pré-pago internacional.

Visa Travel Money vale a pena?

Saber se o Visa Travel Money vale a pena irá depender de cada caso. Se você tiver hipótese de enviar uma transferência internacional barata com a Wise, acaba economizando muito dinheiro.

Mas claro que o cartão, apesar dos custos mais elevados, poderá ser uma solução para você.

Segurança. O cartão evita que se ande com dinheiro físico em mãos - sobretudo durante viagens internacionais, nas quais os montantes elevados são, via de regra, mais altos. Além disso, no caso de extravio, roubo ou quaisquer outros problemas, há serviço de suporte online, 24h por dia.

Praticidade. A requisição e a recarga do cartão podem ser feitas de forma online e não há obrigatoriedade de vinculação. E você pode ainda sacar dinheiro em moeda local em vários países.

Taxas altas. As taxas do VTM são sua maior desvantagem. do Cartão VTM, porém, diz respeito às taxas. Apesar do valor ser fixado no momento da compra do saldo (evitando assim a flutuação cambial), o VTM funciona como um cartão de crédito e por isso sua alíquota do IOF é de 6,38% - mais alta do que aquela referente à compra de dinheiro em espécie ou à transferência internacional de valores. Além disso, ao usar cartão no exterior, é comum os caixas eletrônicos cobrarem custos pelo saque. Sem falar nas outras taxas (como a margem na taxa de câmbio ou o custo de manutenção) que você irá pagar.

Já conhece a Wise? Você pode fazer transferências internacionais de baixo custo, ou mesmo criar uma conta multimoeda gratuita com cartão de débito.

Visa Travel Money: bancos disponíveis

Itaú Travel Money
O Itaú Travel Money¹ pode ter bandeira Visa ou MasterCard. Com ele, pode fazer recarga em euros, libras e dólares americanos. O desbloqueio do cartão é feito presencialmente ou via bankline, a depender da forma de contratação do cartão. O serviço só está disponível para correntistas Itaú e possui os valores mínimos/máximos de carga, recarga e saldo, os quais podem ser consultados no site.

Visa Travel Money Banco do Brasil
Você tem também a opção do cartão Visa Travel Money BB (Ourocard)². Disponibiliza saldo em dólares americanos ou em euros para seus clientes. Quando da aquisição, existe a possibilidade de acrescentar até 4 portadores adicionais, que não precisam ser correntistas Banco do Brasil. Para solicitar a emissão do cartão, é possível acessar o site do BB ou entrar em contato com a central de atendimento telefônico.

Visa Travel Money Bradesco
O Visa Travel Money Bradesco disponibiliza aos seus clientes o cartão Money Card³, bandeira Visa, nas seguintes moedas: dólares americanos, libras e euros. Além disso, há um limite para as operações, no valor de US$ 3.000 (três mil dólares) ou o equivalente nas outras moedas.

Visa Travel Money Santander
Atualmente não existe o serviço de cartão pré-pago Visa Travel Money Santander no Brasil.

Visa Travel Money Caixa
Não existe atualmente Visa Travel Money Caixa Econômica.

Outras opções: Visa Travel Money Banco Rendimento.

Wise: alternativa simples e econômica

Se você vai estar no exterior, em viagem ou por algum tempo maior, já viu que existem várias taxas no cartão VTM que podem tornar sua estadia mais cara.

Com a Wise, você pode economizar seu dinheiro, tanto com as transferências internacionais econômicas, como com a conta multimoeda gratuita (e seu cartão sem anuidade). Veja:

Opção 1: Remessa internacional de baixo custo: enviar o dinheiro para a conta bancária de alguém de confiança nesse país poderá ser a solução ideal. Com a Wise você paga apenas uma pequena tarifa transparente, e evita as taxas Swift dos bancos, as cobranças incluídas no câmbio ou os custos bancários para receber a remessa.

Veja um exemplo de envio para os EUA com a Wise:

Enviando com a Wise
Taxa de envio R$22,35 (já com IOF de 0,38%)
Taxa de câmbio Câmbio comercial (sem custo em cima)
Despesas externas Sem despesa Swift nem custo de recebimento no exterior
Custo total R$22,35 (IOF incluso)

Foi consultada a calculadora de conversão da Wise no dia 27/09/2020. Com a Wise, você economiza. E sabe exatamente quanto paga e quanto o beneficiário recebe no total. Sem enganos.

Método 2: Conta multimoeda gratuita: se sua intenção é ficar no exterior por um período de tempo mais alargado, poderá ter interesse na conta multimoeda sem custos de manutenção da Wise. Tendo endereço no exterior, pode ainda ter o cartão de débito, também sem manutenção.

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Fontes:

  1. Itaú Travel Money - Pré Pago
  2. Travel Money BB
  3. Travel Money Bradesco

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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