Estou sendo enganado pelas taxas ocultas em compras e transferências internacionais?

“Já tive vários problemas e dificuldades com transferências internacionais desde que moro no exterior. Recentemente ainda descobri sobre muitas instituições que cobram tarifas escondidas, que faz com que gastemos ainda mais na transação. Sou cliente da Wise há muitos anos e, com eles, sei que tenho a segurança de pagar exatamente o que é mostrado antes da transferência. Sem letras miúdas ou surpresas.”.

Assim como a Gretchen, você certamente já teve alguma experiência desagradável ao realizar uma transação em moeda estrangeira. Aprendemos na prática, e muitas vezes com o erro, a importância de informações claras para gerenciar as finanças internacionais.

Se você quer evitar gastos e surpresas desagradáveis, leia a seguir algumas dicas importantes para tomar decisões mais inteligentes e evitar ser enganadopelas taxas ocultas.

Como identificar as possíveis taxas e não ser enganado em suas transações internacionais

Pode ser complicado ter uma certeza sobre os custos totais em transações internacionais com cartões, já que muitas instituições financeiras carecem de transparência com relação às taxas. O Valor Efetivo Total (VET¹) — que inclui IOF e outras tarifas de transferência — deve ser informado por lei, mas a taxa de câmbio aplicada muitas vezes possui taxas ocultas, já que não existe regulamentação sobre esta.

Um relatório da Wise identificou que essas taxas ocultas podem variar entre 0,75% e 5,8%, podendo adicionar um custo significativo, especialmente em operações maiores e feitas com frequência, gerando uma dificuldade para o consumidor entender de fato as taxas e tarifas envolvidas.

Quando o caixa eletrônico no exterior entrega menos do que foi cobrado

Realizar um saque em outro país pode ser uma verdadeira incógnita. Poucos serviços deixam claro todos os aspectos que envolvem essa operação e na hora de receber as cédulas, o valor pode ser menor do que foi solicitado.

Imagine que você deseja sacar 200 dólares, mas será aplicada uma taxa de 4 dólares pelo saque no ATM e a operadora do serviço cobra uma taxa de 3% pelo valor, além do mais, você decidiu sacar pela conversão dinâmica que tem uma tarifa de 1% em cima do câmbio - seriam 12 dólares a menos em tarifas que podem ser evitadas.

Além existirem limites e taxas diferentes para estas transações, particulares a cada operadora do cartão, os caixas eletrônicos podem cobrar pelo saque e, geralmente, o valor é informado durante a operação. Pode parecer atrativo sacar no exterior de um saldo em reais, mas essa não é a melhor ideia, evite a opção de conversão dinâmica, que embora conveniente, pode gerar altas taxas. Opte por sacar diretamente de um saldo da moeda local do país em que você se encontra.

Quando sua matemática não bate com o valor da fatura

Ter um cartão internacional em mãos nem sempre significa a liberdade financeira que imaginamos. Isso porque as faturas costumam ser imprevisíveis.

Você compra um tênis que adorou por 120 dólares americanos. Pesquisa o câmbio de real para dólar em R$ 4,90 e se anima com a compra que vai sair por R$ 588. Mas a operadora aplica pelo menos 6% de tarifa em cima do câmbio e o total da compra fica em R$ 622 sem considerar o IOF, geralmente cobrado separadamente. São mais de R$ 34 que poderiam ser economizados — e muito mais, pois você certamente irá fazer outras aquisições.

O mesmo ocorre ao enviar um recurso para outro país. Essas operações costumam ser carregadas de taxas e tarifas pouco claras.

As taxas de câmbio aplicadas nas transações com cartões de crédito podem ser uma surpresa na sua fatura, pois dificilmente será possível conferir qual é o câmbio utilizado pela operadora de antemão, muito menos estimar pela média do mercado, uma vez que são cobradas sobretaxas pelo serviço.

O IOF, uma taxa obrigatória em operações de câmbio, varia conforme a transação: 4,38% para compras no cartão de crédito, 1,1% ao comprar ou vender moeda estrangeira, e de 0,38% a 1,1% para transferências. Ao entender essas diferenças já é possível ver como fica mais vantajoso comprar moedas com antecedência e utilizar um cartão diretamente na moeda local.

Desbrave o mundo sem se preocupar com taxas ocultas

Em uma viagem longa ou compras pela internet frequentes, alguns pagamentos ou saques sem se atentar às tarifas pode representar um gasto volumoso e nitidamente desnecessário.

A falta dessas informações leva muitas pessoas a gastarem sem o devido conhecimento real, sem contar a dificuldade em conseguir comparar com facilidade os métodos de pagamento.

Fique atento ao spread, taxas de câmbio, taxas de transferência e quaisquer taxas adicionais para transações em moeda estrangeira. Conheça o serviço pelo qual você optou e perceba se é fácil localizar e entender o funcionamento.

A importância da transparência nos valores cobrados em suas transações financeiras

Estamos acostumados com serviços financeiros burocráticos e com pouca transparência, o que leva a uma dificuldade de compreensão. São em letras miúdas que surgem tarifas, quando elas não são de fato ocultas.

Todos os bancos e instituições financeiras precisam seguir a legislação e podem ser estabelecidas formas de apresentar as informações sobre finanças de forma clara, objetiva e transparente.

No Brasil, as tarifas aplicadas em transações com moedas estrangeiras são apresentadas no VET, mas essa lei não especifica de que forma devem ser divulgadas as tarifas que compõem essa média.

Para impulsionar mudanças na direção de um mundo financeiro mais justo, a Wise encomendou um relatório para analisar os provedores brasileiros, para entender melhor o cenário da transparência no Brasil.Com mais clareza e abertura, o consumidor poderá identificar o melhor serviço sem dificuldade.

Conta Wise: Total transparência sobre as taxas de suas transações e compras internacionais

A Wise é uma fintech focada em tornar a vida financeira internacional mais econômica e prática, por isso, a transparência em todas as operações é um diferencial que tem conquistado pessoas em todo o mundo.

Ao realizar qualquer transferência com a plataforma, você pode verificar de antemão o custo da operação, contando com a taxa de câmbio de mercado em tempo real.

As simulações podem ser feitas com a calculadora, o que permite acompanhar as flutuações do mercado, aproveitar oportunidades de conversão e de fato estar no controle das suas finanças.

A Wise oferece transações para 175 países e em 50 moedas a partir de uma conta gratuita. O custo de cada operação é apresentado com precisão e detalhamento. Com o cartão de débito internacional da Wise você ainda gasta a partir de saldos disponíveis em dezenas de moedas. Ou seja, é possível pagar diretamente na moeda do país e saber exatamente quanto gastou.

Você pode criar sua conta em poucos minutos, sem pagar nada, começar a utilizar os serviços e verificar por si mesmo todas as facilidades oferecidas pela Wise.

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Fontes consultadas neste artigo