Cartão de débito do Sicredi vale a pena? Tire suas dúvidas
Veja como funciona o cartão de débito Sicredi, quais são as tarifas e como solicitar o seu. Descubra se ele é a escolha certa para você!
Utilizado por mais de 60% dos brasileiros só em 2024, o PIX se tornou em pouco tempo a principal ferramenta de transferência bancária no país por conta da segurança, rapidez e praticidade. Contudo, mesmo com tanta popularidade, ainda surgem dúvidas sobre como usar esse meio de pagamento. Uma das mais comuns é se dá para fazer PIX com cartão de débito?
Se você tem essa dúvida, saiba neste artigo se essa funcionalidade está disponível e ainda as principais vantagens e desvantagens de usar a ferramenta.
Não é possível realizar o PIX diretamente com o cartão de débito¹'³, já que o método de pagamento está vinculado a uma conta bancária que utiliza o saldo disponível para concluir a transação.
O valor é transferido em poucos segundos, diretamente entre contas bancárias, seja corrente, digital ou poupança. Contudo, algumas instituições financeiras já oferecem a opção de fazer PIX usando o cartão de crédito² como uma alternativa ao pagamento direto com saldo. No entanto, é importante ter atenção: essa modalidade pode envolver a cobrança de juros ou encargos adicionais.
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O PIX é um meio de pagamento¹'³ que funciona 24 horas por dia, 7 dias por semana, em bancos tradicionais, fintechs e provedores especializados que contem com o serviço de transferência. Além de transferências imediatas, também permite agendamentos, saques e o pagamento de contas com data de vencimento, desde que essa opção esteja disponível.
Para fazer uma transferência via PIX, basta informar a chave do destinatário — que pode ser o CPF, CNPJ, e-mail, número de celular ou uma chave aleatória. Também é possível inserir os dados bancários manualmente ou escanear um QR Code. Confira abaixo o passo a passo para enviar dinheiro via PIX:
Diferente de outras formas de transferência, como DOC ou TED, o PIX não exige o nome ou o banco de destino — o que torna tudo mais simples e rápido.
Não há valor mínimo para enviar: a partir de R$ 0,01 já é possível fazer um PIX. No entanto, os bancos podem definir limites máximos para proteger os usuários de fraudes. Caso prefira, você também pode solicitar um limite personalizado junto à sua instituição.
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Sim, uma das principais vantagens do PIX é a garantia de segurança das transações¹ pelo Banco Central. Para isso, existem quatro requisitos que mitigam os riscos de fraudes no sistema, que são:
Com isso, é possível fazer um PIX de forma segura para transferência entre pessoas, pagamentos (para lojas, prestação de serviços e fornecedores), além de estar disponível para faturas como luz e internet e até recolhimentos de taxas e multas pelos órgãos públicos.
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Antes de escolher o PIX para realizar uma transação financeira, é importante conhecer quais são as principais vantagens e desvantagens da modalidade. Veja as principais abaixo¹ ³ ⁴:
Vantagens
✅ Transações são concluídas em segundos, sem necessidade de aguardar horas ou dias como em TED/DOC;
✅ Funciona a qualquer hora do dia, incluindo madrugadas, fins de semana e feriados;
✅ Não possui custos para pessoas físicas, sendo a gratuidade garantida por lei;
✅ Transação via PIX pode ser paga pelo cartão de crédito caso seja oferecido pela instituição financeira, com cobrança de juros;
✅ Múltiplas formas de uso, inclusive pagamentos de boletos e compras online via QR Code ou chave PIX;
✅ Elimina a necessidade de digitar manualmente dados bancários, como código do banco, agência e conta.
Desvantagens
❌ Bancos podem definir valores máximos para transações diárias;
❌ Como o pagamento é instantâneo, não é possível reverter a transação caso contenha algum erro (como digitação da chave incorreta);
❌ Não é possível fazer o PIX no cartão de débito;
❌ Por ser rápido e prático, aumenta também a exposição a golpes como o PIX agendado fraudulento (que pode ser cancelado).
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Não é possível fazer uma transferência internacional usando o PIX porque o método de pagamento foi desenvolvido pelo Banco Central para transações entre contas bancárias dentro do território brasileiro.
Por isso, se você precisa enviar ou receber dinheiro do exterior, uma alternativa mais prática e econômica é usar serviços especializados, como a Wise. Com a conta multimoeda da plataforma, é possível manter saldos em mais de 40 moedas, fazer conversões com o câmbio comercial (sem margem embutida) e pagar tarifas a partir de apenas 0,33%, sem contar que você pode pagar a sua transferência usando PIX.
Além disso, a Wise permite receber dinheiro de mais de 50 países, sem as taxas bancárias tradicionais ou custos de manutenção. Outra vantagem é que você pode usar o cartão de débito internacional da Wise em mais de 150 países, para compras presenciais e online.
Como vimos, apesar de prático e eficiente, não é possível fazer PIX com cartão de débito PIX e o método também não é aceito para transferências internacionais. Nesse caso, provedores como a Wise continuam sendo a melhor opção — especialmente por combinarem praticidade, economia e suporte a múltiplas moedas.
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Fontes consultadas:
Fontes checadas pela última vez em 07 de abril de 2025
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