Cartão pré-pago internacional: quais os melhores do mercado?
Descubra como funciona esse tipo de cartão, as principais taxas envolvidas e as opções mais vantajosas disponíveis no mercado
A transferência bancária internacional é uma boa opção na hora de comprar moeda, sobretudo por conta da comodidade e segurança envolvidas. Dependendo dos países de origem e de destino da remessa internacional, pode bastar que você indique o nome do titular da conta bancária e o IBAN, e pronto: o operador se encarregará do resto. Mas, afinal, o que é IBAN?
O IBAN (International Bank Account Number) nada mais é do que o Número Internacional de Conta Bancária, que vai identificar uma conta no estrangeiro. É uma sequência alfanumérica, utilizada para transações e adotada como padrão internacional, no intuito de facilitar a identificação de contas e evitar erros na hora de transferências.
Para que você entenda melhor a estrutura, veja o exemplo para o seguinte IBAN: BR11 0003 0000 0002 1930 2394 456
Devido ao grande fluxo de dinheiro na Europa, o código IBAN virou a forma uniformemente adotada na transferência de valores. Sua importância é ainda maior para os Estados signatários do SEPA (Single Euro Payments Area, ou, em português, Área Única de Pagamentos em Euros). Este sistema, criado para harmonizar os pagamentos em euros entre diversos países, faz com que as transferências entre países distintos sejam consideradas operações locais, com custo mais baixo do que seria no caso de uma operação internacional.
Num primeiro momento, o IBAN era essencial para facilitar as transferências de um país para outro. Porém, o seu uso virou algo tão habitual, que hoje em dia é também utilizado dentro do mesmo país, sobretudo quando a transferência é entre contas de bancos diferentes.
Desde 2013, foi implementada a utilização do IBAN em todo território brasileiro. Assim, todas as contas possuem um IBAN, que é uma sequência de 29 caracteres responsável por identificar a sua conta. Esta medida busca maior uniformização com o exterior e acaba por facilitar as transações internacionais.
A depender de qual seja o seu banco, é possível que, além do IBAN, seja requisitado também o número SWIFT para a realização de transferências. De qualquer forma, caso desconheça algum dos códigos, basta solicitar a informação junto ao seu banco.
Note que, ao contrário do que acontece na área SEPA, o uso do IBAN não resulta em transferências internacionais mais baratas - se você enviar do Brasil para o exterior, ou se enviar de outro país para o Brasil.
Agora que você já sabe o que é o IBAN, basta escolher a forma de fazer a sua transferência. Nesse sentido, aTransferwise é uma alternativa para que você garanta o melhor câmbio possível.
Para realizar a transferência, é necessário:
Desta forma, em 2 a 4 dias úteis, os valores serão recebidos pela conta destinatária.
Por não cobrar margem de lucro em cima da taxa de câmbio e trabalhar com transferências locais, o custo das transações acaba sendo mais baixo, e assim você economiza dinheiro.
Na tabela seguinte, é possível comparar os valores cobrados por bancos e o valor cobrado pela Wise, para uma mesma operação de envio de R$ 1000 reais para o exterior:
Prestador do serviço | Tarifa de envio | Taxa de câmbio | Custo total |
---|---|---|---|
Wise | R$23,60 | Câmbio comercial - sem margem de lucro | R$ 23,60 (IOF já incluso) |
Itaú | R$130,00 | Taxa de câmbio com margem de lucro | R$130,00 + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + potenciais custos do beneficiário¹ |
Santander | R$90,00 | Taxa de câmbio com margem de lucro | R$90,00 + IOF (0,38%) + margem de lucro do câmbio + potenciais custos do beneficiário² |
Caixa Econômica Federal | USD$30,00 (dólares) | Taxa de câmbio com margem de lucro | USD$30 (dólares) + margem de lucro do câmbio + IOF (0,38%) + despesas SWIFT + potenciais custos do beneficiário³ |
Bradesco | USD$100,00 (dólares) | Taxa de câmbio com margem de lucro | USD$100 (dólares) + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + despesas potenciais do beneficiário⁴ |
Banco do Brasil | R$110,00 | Taxa de câmbio com margem de lucro | R$110,00 + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + despesas externas (com tarifa na ordem dos US$100,00 - dólares)⁵ |
Banco Inter | R$50,00 | Taxa de câmbio com margem de lucro | $50,00 + margem de lucro do câmbio + IOF + despesas potenciais do beneficiário⁶ |
Os valores da tabela foram verificados no momento em que o artigo foi escrito, estando sujeitos a alterações. Para todos os provedores, o IOF é de 0,38% quando a transferência é enviada para conta de outra pessoa. Se você enviar a remessa para uma conta no exterior em seu nome, o IOF estipulado por lei é de 1,1%.
Se você planeja enviar euros, pode usar nosso conversor automático de moedas para monitorar o câmbio comercial do euro hoje - em tempo real - e decidir quando é melhor converter seu dinheiro.
Fontes:
¹https://www.itau.com.br/_arquivosestaticos/Itau/PDF/para-voce/conta-corrente/cheque-especial/Poster_PF.pdf
² https://www.santander.com.br/document/wps/TabelaTarifasPF_64x94_Julho17.pdf
³http://www.caixa.gov.br/Downloads/tabelas-tarifas-pessoa-fisica-pessoa-juridica/Tabela_de_Tarifas_Pessoa_Fisica.pdf
⁴ https://banco.bradesco/assets/prime/pdf/nova-vigencia/tabela-geral-tarifas.pdf
⁵ https://www.bb.com.br/docs/pub/trf/tarifasPF.pdf
⁶http://marketing.bancointer.com.br/comunicacao/pdf/banco-inter-tabela-de-tarifas-pessoa-fisica-vigencia-19-02-2018.pdf
Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.
*Consulte os termos de uso e a disponibilidade de produtos para a sua região ou visite tarifas da Wise e preços para ver as tarifas mais recentes e informações sobre os preços.
Esta publicação é fornecida para fins informativos e não constitui aconselhamento jurídico, tributário ou outro aconselhamento profissional da Wise Payments Limited ou de suas subsidiárias e afiliadas, e não se destina a substituir o aconselhamento de um consultor financeiro ou de qualquer outro profissional
Não fornecemos nenhuma declaração, garantia ou aval, expresso ou implícito, de que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.
Descubra como funciona esse tipo de cartão, as principais taxas envolvidas e as opções mais vantajosas disponíveis no mercado
Entenda o que é ACH routing number, para que serve, como encontrar o número certo, e muito mais.
Transferências bancárias são um jeito cômodo e seguro de enviar dinheiro,. Porém, se você fizer transferências internacionais, é possível que encontre termos...