Como funciona o câmbio na Caixa Econômica Federal

Seja a trabalho, estudo ou lazer, está crescendo a necessidade das pessoas de viajar, conhecer novos lugares e culturas. Graças a isso, o mercado de câmbio sente uma ascensão constante, já que, ao chegar em um país diferente, é essencial ter dinheiro local.

Sabendo disso, as instituições financeiras trabalham com a troca de câmbio. É o caso da Caixa Econômica Federal, empresa 100% pública cujos objetivos principais referem-se a questões sociais do Estado. Mesmo assim, atua no mercado de câmbio, com os serviços de compra e venda de moeda e de envio de remessas internacionais.

A seguir, entenda como funciona o câmbio da Caixa Econômica Federal, as operações disponibilizadas, a taxa de câmbio da Caixa Econômica, e as tarifas cobradas.

Quanto custa enviar remessa com a Caixa Econômica Federal?

Veja a seguinte comparação entre os preços cobrados pela Caixa e pela Wise, em uma simulação de remessa no valor de R$1000, de uma conta brasileira para uma conta bancária dos Estados Unidos (de titularidade diferente).

Os preços têm como referência consulta ao site da Wise e ao site da Caixa Econômica Federal. Os dados foram consultados em outubro de 2018. Os dados da Caixa Econômica Federal podem vir a ser alterados pela própria instituição.

O que é a margem de receita na taxa de câmbio da Caixa?

A taxa de câmbio tem a função de demonstrar qual o valor de uma moeda frente à outra. Com esta informação em mãos, primeiro interessa entender as diferenças entre o câmbio comercial e o câmbio turismo:

• O câmbio comercial é calculado com base na média entre todas as transações internacionais. Existe apenas um câmbio comercial, que equivale ao valor real do câmbio frente a outra moeda (como o dólar)
• O câmbio turismo, por sua vez, utiliza o câmbio comercial como base mas a ele acrescenta todos os custos referentes à importação, transporte e manutenção da moeda, margem de lucro. Por isso, o preço é mais alto e variável, conforme o local em que o câmbio seja comprado. Esta é a taxa de câmbio da Caixa Econômica Federal em suas operações de câmbio

Se você quiser saber a cotação da Caixa Econômica Federal hoje, deverá entrar em contato diretamente com o banco.

Importa ainda salientar que a margem de lucro é diferente da comissão cobrada pelo serviço. Ou seja, além de considerar se o provedor adota ou não uma margem de lucro sobre o câmbio, você também deve estar atento para os outros custos. No total, os custos podem ser:

• Tarifa a cobrar
• Cotação Caixa Econômica Federal
• IOF: 0,38% se enviar para conta de titularidade diferente ou 1,1% se enviar para conta de mesma titularidade
• Custos SWIFT, cobrados em transferências internacionais (podem ser pagos diretamente na Caixa ou no banco de destino)

Como fazer o envio de dinheiro com a Caixa?

As ordens de pagamento possuem função semelhante a de uma transferência internacional. No caso da Caixa Econômica Federal, para enviar uma remessa, é necessário adotar este procedimento:

• Dirigir-se à agência na qual você é correntista
• Preencher o Formulário de Pedido de Emissão de Ordem de Pagamento, referindo os seguintes dados pessoais e da conta corrente do beneficiário:
  • Nome completo
  • Nome da instituição bancária na qual se encontra a conta que será beneficiada
  • Código SWIFT da instituição destinatária
  • Número da conta corrente destinatária ou código IBAN
• Apresentar eventuais documentos complementares, que podem ser requisitados a depender do motivo da remessa
• Realizar o pagamento e aguardar a entrega do montante

Operações de câmbio Caixa Econômica Federal

Confira os dois principais serviços de câmbio da Caixa Econômica Federal: a compra e venda de moeda estrangeira, e a emissão de ordens de pagamentos internacionais.

Há alternativa em vez dos serviços de câmbio Caixa Econômica Federal?

Caso você próprio tenha conta bancária no exterior ou tenha algum conhecido que a possua, a Wise é uma alternativa econômica e segura na hora de realizar transferências internacionais.

O cadastro no site é gratuito e só precisa ser feito por aquele que enviará o dinheiro. Assim, basta criar um perfil, indicar o valor enviado e referir os dados do beneficiário (nome completo e dados da conta corrente). O pagamento pode ser feito, no Brasil, via TED ou boleto.

A Wise atua de forma transparente, ágil e segura, em parceria com o MS Bank e o Banco Rendimento - com a comunicação de todas as operações ao Banco Central.

Internamente, o seu dinheiro fará o seguinte caminho:

1. O valor é recebido dentro do Brasil, pelos parceiros locais da Wise
2. O montante é convertido na moeda de destino com o câmbio comercial (sem margem de lucro)
3. O novo valor (pós-conversão) é enviado ao beneficiário no país de destino, através de uma transferência bancária feita pelo parceiro local

Por meio desse procedimento, evitam-se os gastos de uma operação internacional, substituindo uma transferência internacional por duas locais. Além disso, por não acrescentar margem de lucro ao câmbio comercial, os preços do câmbio oferecidos pela Wise acabam sendo reduzidos, e você garante o melhor câmbio para enviar seu dinheiro.

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.