Banco Neon é confiável? Tudo o que você precisa saber

Como uma instituição de pagamento autorizada pelo Banco Central do Brasil e diversos serviços oferecidos ao consumidor brasileiro, a Neon desperta a atenção de quem busca opções diferenciadas para gerir seu próprio dinheiro.

E claro, essas pessoas antes também querem saber tudo sobre segurança, opções, taxas, vantagens e desvantagens… Fizemos uma pesquisa para esclarecer essas e outras informações, continue lendo nosso artigo e conheça as respostas.

O Banco Neon é seguro?

Há um conjunto robusto de fatos que colocam a Neon como uma opção segura do mercado, mas antes é preciso enfatizar que eles não consideram-se um banco digital.

Em sua declaração ao consumidor, a Neon posiciona-se colocando que “é uma Instituição de Pagamento autorizada pelo Banco Central do Brasil” e “que oferece uma conta digital via aplicativo”¹.

Fundada em 2016, a instituição financeira atingiu 1,6 milhões de clientes já em 2019. Seguindo em ascensão, em 2020 a Neon figurou entre a lista World Best Banks (Melhores Bancos do Mundo, na tradução literal) e atualmente, supera o número de mais de 30 milhões de clientes².

Com tantas pessoas fazendo uso dos serviços, reflete também a confiabilidade à Neon seu score junto ao conhecido sistema de denúncias do consumidor Reclame Aqui. No site, o atendimento da empresa está avaliado como “Ótimo”, e a nota média nos últimos 6 meses é de 8.0/10^³.

Já no Ranking de Reclamações do Banco Central, a Neon encontra-se em 12º lugar neste segundo trimestre de 2024^⁴. Apesar de ser um aspecto negativo, sua pontuação ainda foi melhor que a de instituições mais conhecidas e tradicionais.

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O que é o Banco Neon? Quais os serviços oferecidos?

Como a Neon é definida como uma Instituição de Pagamento autorizada pelo Banco Central do Brasil, sua conta digital não é nem corrente, nem poupança, é apenas uma conta de pagamentos^⁵. Mas nela o cliente conta com serviços como das contas tradicionais do sistema bancário. Confira.

Conta digital Neon: Através do aplicativo Neon, o cliente abre sua conta digital a partir de cadastro seguido de aprovação. Com apenas R$ 1 guardado o usuário já tem acesso ao CDB, empréstimos, saque do FGTS, cartões e demais serviços listados abaixo^⁶.

Cartões Neon: Clientes com conta Neon podem ter acesso a cartões de crédito e também débito⁷. A empresa cobre esta área com diversos serviços auxiliares que trazem comodidade, segurança ou economia, como ausência de anuidade ou custos de entrega, ampliação ou restrição de limite de compras, fatura protegida por seguro, cashback, cartão virtual e também Pix no crédito^⁸.

Cashback Neon: É um serviço de assinatura associado aos cartões da empresa, habilitado a partir do app. Pagando R$ 4,90/mês o cliente tem 0,5% do valor de cada compra no crédito ou débito acumulado para resgate em sua conta quando quiser. As compras precisam ser acima de R$ 1 para entrarem no serviço^⁹.

Compras Internacionais Neon: O cartão Neon é criado em parceria com a bandeira Visa, já sendo liberado para compras internacionais. Os clientes podem fazer compras optando por débito ou crédito (caso esteja aprovado) em qualquer estabelecimento do mundo que aceite a bandeira Visa^¹⁰.

Viracrédito Neon: A Neon destaca o Viracrédito como uma oportunidade para clientes com problemas financeiros ou crédito negativado terem acesso a um cartão e passarem a evoluir seu score e condição econômica. O serviço funciona a partir de depósitos que garantem crédito e com o pagamento em dia das faturas. No caso, o dinheiro usado pelo cliente para aumentar o limite do cartão de crédito fica guardado em um investimento de renda fixa de baixo risco do tipo CDB, emitido pela Neon, que rende 100% do CDI. A ativação pode ser feita com qualquer depósito a partir de R$ 30^¹¹.

CDB Neon: Com rentabilidade maior que a poupança, o CDB Neon é anunciado com rendimento de até 113% do CDI (alcançado a partir de 2 anos de participação). A partir de R$ 1 de investimento mínimo pode-se acessar o serviço, cujo resgate está disponível 24 horas por dia^¹².

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Banco Neon: taxas e tarifas

A Neon não cobra tarifas para abrir ou usar a conta. Porém, quando o cliente deixa de usar a conta, seu cartão ou outros serviços Neon por mais de 360 dias, é cobrada uma tarifa mensal no valor de R$ 7,99.

Encontre abaixo o que mais a empresa declara sobre a cobrança de seus serviços^¹³:

Serviço	Tarifa
Saque nacional	R$ 7,90 por saque
Saque internacional	Valor do saque + 4% (tarifa de gerenciamento Neon) + IOF (4,38%) + custo do saque nos terminais rede Plus
Compras internacionais	4% + 4,38% de IOF sobre o valor da compra, além da taxa de conversão para real do dia da compra
Empréstimo	Variável conforme perfil do cliente, dados do mercado financeiro e prazos e parcelas disponíveis¹⁴
Cashback	R$ 4,90/mês
Cartão de crédito	Sem tarifas
Cartão de débito	Sem tarifas

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Como abrir uma conta com o Banco Neon

Os requisitos ára abrir uma conta Neon são: ser maior de idade (+18), estar com o CPF regular na Receita Federal do Brasil e ser residente do país. Estando com isso em de acordo, basta o futuro cliente baixar aplicativo Neon na sua loja de aplicativos e começar seu cadastro.

Nesta próxima etapa são solicitados dados pessoais como CPF, e-mail, endereço, renda e ocupação. É preciso também validar seu número de celular, então é enviado um código de verificação por SMS ou por WhatsApp, conforme preferência do cliente.

Será preciso também tirar uma foto do seu próprio rosto como uma medida de segurança.

Enviados os dados tem início a avaliação do cadastro, e caso este seja aprovado, com apenas R$ 1 guardado a conta é ativada e o usuário já tem acesso ao CDB, empréstimos, saque do FGTS, cartões e demais serviços Neon.

Importante: se você já teve uma conta Neon e cancelou, você não consegue abrir uma nova conta¹⁵.

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Banco Neon: vantagens e desvantagens

A Neon é considerada a primeira conta 100% digital do Brasil, fundada com a missão de unir tecnologia e design para simplificar e mudar a experiência financeira das pessoas. Sua história é marcada por inovações, mas isso não significa que a empresa também não tenha desvantagens.

Vantagens
✅ Todos serviços Neon estão disponíveis via aplicativo;
✅ Abertura de conta e cartões são isentos de tarifa;
✅ Oferece cashback;
✅ Tem serviço para compras e saque internacional;
✅ Investimentos em CDB.

Desvantagens
❌ Não possui agência física;
❌ Custos para saques;
❌ Não permite cancelar e abrir novamente a conta;
❌ Não possui programa de milhas ou pontos para seus cartões.

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Wise: a forma inteligente de internacionalizar suas finanças

Brasileiros que buscam agilidade em serviços financeiros digitais aliada a ausência de custos, benefícios de cartões e, principalmente, segurança em suas transações internacionais, vão encontrar na Wise uma solução consolidada para sua busca. A principal vantagem é que a Wise oferece uma conta global.

A Wise opera em mais de 40 moedas diferentes, sendo todas transações com acesso instantâneo e câmbio de mercado em tempo real. Sem dúvidas, tarifas ocultas ou surpresas: receba e transfira valores para o mundo todo sempre com as melhores taxas e sem descobertas desagradáveis no seu extrato.

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Optar pela Wise é a solução mais inteligente para quem vai viajar ou faz compras internacionais com frequência, pois você tem acesso a um cartão de débito gratuito que possibilita gastos diretamente na moeda local.

Abrir uma conta Wise é simples e não há cobrança de anuidades pelo cartão. A partir de agora, seja também parte do grupo de pessoas que fazem transações internacionais com facilidade e confiança.

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Banco Neon: como entrar em contato com o atendimento ao cliente

Confira abaixo os canais oficiais divulgados pela Neon para atendimento:

• Chat no app Neon: Disponível 24 horas, 7 dias por semana;
• WhatsApp: +55 (11) 4861.9331;
• SAC Neon: 0800 882 0652;
• Canal de denúncias Neon: 0800 591 4106
• Email clientes pessoa física: oi@neon.com.br;
• Email clientes pessoa jurídica: minhaconta@meifacil.com;
• Ouvidoria Neon - para casos já tratados anteriormente, através do site https://neon.com.br/ouvidoria.

Leia também: O cartão do Banco Neon é internacional?

Fontes consultadas neste artigo:

1. Neon. Dúvidas comuns.
2. Neon. Sobre nós.
3. Reclame Aqui. Neon Pagamentos.
4. BCB. Ranking de Reclamações.
5. Neon. A conta Neon é corrente ou poupança?
6. Neon. Conta Digital.
7. Neon. Cartão de Crédito.
8. Neon. Cartão de Débito.
9. Neon. Cashback.
10. Neon. Cartão de Débito.
11. Neon. Viracrédito.
12. Neon. Investimentos.
13. Neon. Tarifas.
14. Neon. Tarifas do empréstimo.
15. Neon. Tarifas no resgate de investimentos.

Fontes consultadas pela última vez em 10 de setembro de 2024