Banco Inter vs Neon: qual a melhor opção para você?

Ao procurar por um banco digital para abrir sua conta, você pode ficar em dúvida entre o Banco Inter vs Neon, provedores populares no Brasil que oferecem soluções bancárias completas e econômicas para pessoas físicas ou jurídicas.

Mas qual o melhor? Veja o nosso comparativo com taxas e soluções de cada banco.

Qual é melhor: Banco Inter ou Neon?

Afinal, Banco Inter ou Neon, qual o melhor? Fundado em 1994, o Banco Inter se reinventou como um dos primeiros bancos digitais no Brasil, oferecendo contas sem tarifas, crédito e até opções de investimento. Já a instituição de pagamento Neon, lançada em 2016, surgiu com a proposta de simplificar a vida financeira dos seus clientes, focando em uma experiência 100% digital.

Portanto, para saber qual é a melhor opção, é importante analisar os produtos e serviços que cada um oferece e verificar qual atende às suas necessidades.

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Quais são os serviços que o Banco Inter oferece no Brasil?

O Banco Inter oferece uma variedade de serviços financeiros, voltados tanto para pessoas físicas quanto jurídicas. Confira a seguir quais são o principais:

• Conta digital PF: conta gratuita digital para pessoas físicas, com serviços bancários, cartão de débito/crédito e acesso a opções de investimento¹;
• Conta digital PJ: conta para empresas com recursos para MEI e pequenas empresas, incluindo cartão, cheque especial, crédito empresarial e área de investimentos¹;
• Cartão de crédito internacional: cartão sem anuidade e com programa de pontos para trocar por cashback na conta, milhas, descontos na fatura e investimentos²;
• Investimentos no Brasil e no exterior: plataforma integrada para investir gratuitamente em CDB, Tesouro Direto, Fundos, Criptomoedas e Ações no Brasil e em mercados globais³;
• Empréstimos e financiamentos: oferece aos clientes opções de crédito pessoal, imobiliário e empréstimo com garantia de imóvel⁴;
• Seguros: tem opções de seguros para pessoas físicas e jurídicas, incluindo seguro de vida, residencial, saúde e mais⁵;
• Inter Shop: marketplace integrado com descontos e cashback para compras realizadas pelos clientes⁶;
• Global Account: conta internacional em dólar sem taxa de abertura e manutenção, com cartão de débito vinculado e opções de investimentos, disponível para pessoas físicas e jurídicas⁷.

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Quais são os serviços que a Neon oferece no Brasil?

A Neon tem como foco oferecer soluções simples e acessíveis para a vida financeira de seus clientes. Totalmente online, ele tem como principais serviços:

• Conta digital PF: conta gratuita para pessoas físicas com serviços bancários, cartão de crédito, CDB, empréstimos, Vira Crédito, cashback e muito mais⁸;
• Conta digital PJ: conta voltada para microempreendedores, com recursos como abertura de CNPJ, programação do pagamento do DAS e cartão de crédito⁹;
• Cartão de débito: cartão de débito que também pode ter a função crédito e ser usado no exterior¹⁰;
• Cartão de crédito: cartão de crédito gratuito com recursos como Vira Crédito, cashback e limite elástico¹¹;
• Investimentos: oferece opções de investimento em CDB para clientes pessoa física¹²;
• Empréstimo: opções de empréstimo pessoal e consignado para clientes pessoa física¹³.

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A Neon e o Banco Inter são seguros?

Sim, o Banco Inter e a Neon são provedores confiáveis por serem regulamentados por instituições financeiras e adotarem medidas de segurança em todas as suas operações. Saiba mais sobre cada um deles.

Neon é seguro?

Sim. Apesar de ser uma fintech relativamente nova, fundado em 2016, a Neon é uma instituição de pagamento autorizada e regulamentada pelo Banco Central do Brasil desde 2021.

Com mais de 30 milhões de clientes ativos, a fintech emprega diversas medidas de segurança para proteger os dados e operações, como o uso de tokens, autenticação biométrica (por selfie e impressão digital) e outros recursos de proteção de acesso à conta¹⁴.

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Banco Inter é seguro?

Sim, o Banco Inter é uma instituição financeira confiável. Fundado em 1994, ele é regulamentado pelo Banco Central do Brasil e conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que assegura depósitos de clientes em caso de eventual falência¹⁵.

Além disso, o Banco Inter é o único banco digital com selo de qualidade Pix nota A por dois anos consecutivos, segundo o Índice de Qualidade de Serviço (IQS) do Banco Central¹⁶.

O banco também recebeu diversos prêmios por sua transparência e excelência operacional, entre eles o selo Empresa Pró-Ética 2022-2023, concedido pela Controladoria Geral da União (CGU), em reconhecimento à sua integridade e compromisso com a ética.

No quesito segurança, o Inter adota tecnologias avançadas, como o sistema i-Safe, que garante a proteção e confidencialidade dos dados de seus clientes. ¹⁶

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Neon vs Inter: entenda todas as taxas cobradas

O custo-benefício é outro ponto importante ao comparar os serviços do Banco Inter vs Neon. Acompanhe a seguir as tarifas cobradas nas principais operações bancárias desses bancos digitais:

Serviço	Banco Inter	Neon
Abertura da conta	Gratuita ¹⁷	Gratuita¹⁹
Anuidade	Gratuita ¹⁷	Gratuita¹⁹
Mensalidade do cartão de crédito	Gratuita ¹⁷	Gratuita¹⁹
cartão físico pré-pago (débito)	-	BRL 7,99/mês**
Saque nacional	Gratuita* ¹⁷	BRL 7,90²⁰
Saque internacional	Gratuita **¹⁸	4% + IOF de 4,38% + taxa variável das redes Plus ²⁰
Compras internacionais	Taxa de câmbio + IOF de 4,38% + spread de 4% ¹⁸	Taxa de câmbio + IOF de 4,38% + spread de 4% ²⁰

*Não há cobrança de tarifas até 4 saques por mês, após esse limite é aplicada uma taxa de R$5,90 por retirada¹⁸
**O Inter não cobra tarifa de saque em retiradas feitas na rede All Points, nos demais casos poderá incidir uma taxa do ATM¹⁸
**** Tarifa apenas aplicada para quem não transacionou/movimentou nos últimos 360 dias

É possível fazer transferências internacionais com o Neon ou o Banco Inter?

Apenas o Banco Inter permite fazer transferências internacionais. No aplicativo, os usuários podem realizar pagamentos e enviar remessas para o exterior em até 6 moedas diferentes com o câmbio comercial, IOF e taxas reduzidas. ²¹É importante destacar que apesar de não permitir o envio e recebimento de transferências internacionais, a Neon disponibiliza um cartão de crédito aceito internacionalmente para compras e saques no exterior.

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Wise, uma forma mais econômica de enviar e receber dinheiro do exterior

A Wise é a melhor alternativa para quem precisa enviar e receber dinheiro do exterior. Ao contrário de bancos digitais, como a Neon ou Banco Inter, a plataforma é especializada em transferências internacionais.

Ao abrir uma conta multimoeda na Wise, você pode guardar, manter, enviar e receber dinheiro em mais de 40 moedas. Para a conversão, a plataforma utiliza a taxa de câmbio média do mercado, sem adicionar margens sobre o valor do câmbio comercial.

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As transferências são processadas localmente tanto no país de origem quanto no de destino através da rede de contas bancárias da Wise. Isso elimina despesas internacionais como a taxa Swift e custos com bancos intermediários.

Por fim, na Wise, o remetente paga apenas uma pequena tarifa de envio com IOF incluído, enquanto o beneficiário não precisa arcar com taxas para receber o dinheiro, que é depositado diretamente na conta bancária.

Leia também: Como declarar dinheiro do exterior no Imposto de Renda

Neon vs Banco Inter: Vantagens e Desvantagens

Quando o assunto é descobrir qual o melhor: banco Inter ou Neon vale a pena considerar as vantagens e desvantagens de cada um. A tabela a seguir resume as principais características desses serviços:

Neon
✅ Conta digital para pessoa física ou jurídica sem anuidade;
✅ Cartão de débito e crédito internacional;
✅ Acesso a investimentos nacionais;
✅ Cashback em compras feitas nos cartões;
✅ Soluções bancárias para MEIs;
❌ Não tem conta global;
❌ Cobrança de tarifas no saque nacional.

Banco Inter
✅ Conta digital para pessoa física ou jurídica sem anuidade;
✅ Conta global;
✅ Cartão de débito e crédito internacional;
✅ Acesso a investimentos no Brasil e exterior;
✅ Saques gratuitos nacional e internacional;
❌ Não disponibiliza conta em várias moedas.

Leia também: O cartão internacional do Neon vale a pena?

Neon e Banco Inter: como entrar em contato com o suporte ao cliente

A Neon disponibiliza algumas centrais de atendimento aos seus correntistas²²:

• Chat do site ou aplicativo: disponível 24h por dia e 7 dias por semana;
• Redes sociais: perfil doInstagram;
• Ouvidoria: online pelosite ou e-mails (pessoa física: oi@neon.com.br ou jurídica: minhaconta@meifacil.com);
• WhatsApp: telefone 551148619331 para problemas de acesso ao app e roubo do cartão;
• Canal de denúncias: online ou pelo telefone 800-591-4106, de segunda a sexta das 09h00 às 19h00.

Para entrar em contato com o Banco Inter, os correntistas têm as seguintes opções:

• Chat do site ou aplicativo;
• Capitais e Regiões Metropolitanas: 3003 4070;
• Demais localidades: 0800 940 0007 ou 0800 979 7099 (atendimento a clientes deficientes auditivos e de fala);
• Atendimento às pessoas com deficiência auditiva ou de fala:videochamada em libras;

Na dúvida entre **Banco Inter ou Neon? **Como vimos, ambos provedores são confiáveis, mas a escolha entre a melhor alternativa é sempre aquele que atende as suas necessidades e preferências. Portanto, vale a pena pesquisar e comparar todos os serviços, taxas cobradas e especificidades antes de fazer a sua escolha!

Leia também: A Wise é confiável? Review completo

Fontes consultadas neste artigo:

1. Inter. Serviços do Banco Inter.
2. Inter. Cartão de crédito sem anuidade.
3. Inter. Investimentos no Brasil e exterior.
4. Inter. Empréstimos e crédito imobiliário.
5. Inter.Seguros.
6. Inter. Inter Shop.
7. Inter. Global Account.
8. Neon. Conta digital Neon.
9. Neon. Mei Fácil.
10. Neon. Cartão de débito.
11. Neon. Cartão de crédito.
12. Neon. CDB.
13. Neon. Empréstimo pessoal.
14. Neon. Sobre.
15. Inter. O Inter é uma instituição confiável?
16. Inter. Segurança.
17. Inter. Tarifas.
18. Inter. Central de ajuda.
19. Neon. Tarifas.
20. Neon. Central de ajuda.
21. Inter. Câmbio.
22. Neon. Canais de atendimento.
23. Inter. Canais de atendimento.

Fontes checadas pela última vez em 09 de setembro de 2024