Abra uma conta em Portugal estando ainda no Brasil: todos os detalhes aqui

Passagens compradas, estadia tratada e a mudança para Portugal finalmente está para começar! Mas como enviar dinheiro para a terrinha? Quais são as opções de bancos em Portugal para abrir conta?

Se você quer saber como abrir conta em Portugal e fazer isso ainda estando no Brasil, ou se tem outras dúvidas relacionadas ao tema, esse artigo é para você. E caso esteja procurando por ainda mais comodidade, iremos te apresentar a conta multimoeda da Wise, onde você poderá abrir sua conta em euros antes de sair do Brasil e chegar em Portugal com ainda mais praticidade e tranquilidade no que diz respeito as suas finanças.

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Como abrir uma conta bancária em Portugal estando ainda no Brasil

Tanto se sua intenção é passar somente alguns meses em Portugal como se mudar de vez, você pode ter uma conta bancária portuguesa. Mas somente alguns bancos que atuam no país lusófono disponibilizam a abertura de conta à distância para correntistas.

Outra hipótese é criar um perfil da Wise, que permite você fazer suas transferências. Dentro do perfil, você pode criar uma conta multimoeda. Chegando em Portugal, você pode também ter seu cartão. Todo o processo é gratuito.

Abrindo uma conta multimoeda morando no Brasil

Como a Wise é uma plataforma exclusivamente digital, você pode abrir uma conta multimoeda no sofá da sua casa, acessando o site.

Para que você possa abrir uma conta multimoeda você precisa verificar sua identidade. Como? Enviando a uma foto de um documento seu de identificação dentro da validade (ou da sua empresa, se a conta Wise for empresarial). Uma vez que você tenha sido informado que sua identidade está confirmada:

1. Na homepage do seu perfil Wise clique em “Saldos”;
2. Em “começar” selecione a moeda que você quer ativar na sua conta (depois da conta criada, você pode ativar mais outras moedas nela).

Você pode abrir uma conta gratuita e ter dados bancários locais em euros, libras, dólares americanos, dólares australianos e muito mais.

Wise vs Bancos: poupe nas taxas e burocracias

O problema, ao trocar a moeda ou enviar remessas, é que as instituições financeiras irão lhe cobrar custos ocultos na taxa de câmbio comercial, além da tarifa pelo serviço, IOF e taxas Swift. Entenda o que pode fazer com a Wise:

• Transferências internacionais baratas, com o câmbio comercial: você pode fazer seus envios para a conta de um conhecido que está no país de destino, sem taxas Swift nem os custos sobre o câmbio comercial. Você sabe exatamente quanto paga e quanto chega no destino, sem surpresas desagradáveis, e economiza seu dinheiro.

• Conta em euros gratuita para usar em Portugal: outra solução é criar uma conta com dados bancários em euros estando ainda no Brasil. Chegando em Portugal, você pode pedir seu cartão multimoeda da Wise, que se usa como um cartão bancário normal - mas sem os custos de manutenção, altas taxas de conversão, ou IOF.

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Com seus dados bancários europeus, você pode fazer compras e pagamentos locais, assim como receber pagamentos no país como qualquer outro cidadão dos Estados Unidos.

Abrir conta em Portugal para não residente

É possível abrir conta em Portugal sendo não residente? Sim. Oferecidas por quase todos os bancos, essas contas possuem particularidades. Uma vez estabilizado em Portugal, o cliente eventualmente tem que solicitar a mudança do tipo de conta junto ao banco.

Bancos em Portugal que permitem a cidadãos não portugueses abrir conta à distância:

• Caixa Geral de Depósitos;
• Activo Bank;
• Novo Banco;
• BNI;
• BiG;
• Best;
• BPI;
• Millenium.

Para abrir conta em um banco que opere em Portugal é preciso ter um número fiscal português. Alguns bancos podem conseguir registrar um número provisório, ou até mesmo solicitar um oficial junto às autoridades, caso você não possua essa identificação fiscal ainda. É preciso contactar a instituição de seu interesse para ver quais as possibilidades.

Leia também: Como levar dinheiro para Portugal: todas as opções

Documentos necessários para abrir conta bancária em Portugal

Os documentos normalmente exigidos pelos bancos portugueses para abrir contas particulares são²:

Documento de identificação:

• Passaporte, Cartão de Autorização de Residência ou Cartão de Cidadão (o equivalente português a carteira de identidade brasileira);

Documento com o Número de Identificação Fiscal:

• Cartão de Contribuinte (também pode ser um papel fornecido pelas Finanças de Portugal) ou Cartão de Cidadão ou Cartão de Autorização de Residência. Esses 2 últimos possuem o número fiscal da pessoa);
• Número de identificação fiscal emitido por autoridade estrangeira nos casos em que se aplicam. Ex.: contas para não residentes em Portugal;

Comprovante de residência (em Portugal se diz “comprovativo de morada”):

• Qualquer documento com validade inferior a 3 meses que comprove seu endereço. Ex.: contrato de arrendamento (aluguel), Cartão de Autorização de Residência, extratos de bancários de outras entidades ou contas diversas;

Recibo de Vencimento ou Comprovante de Profissão ou Entidade Patronal (quando necessário):

• Em casos de desemprego em Portugal existem algumas formas de comprovar renda. Podem ser comprovantes de investimento ou renda em outros países, por exemplo. Como cada banco possui suas exigências, é melhor se informar com a entidade da sua escolha antes.

Uma vez que você apresente todos os documentos requisitados pelo banco terá de preencher um ou mais formulários e assinar o contrato de abertura de conta e de demais serviços que venha a contratar.

É importante verificar qual o montante mínimo que o seu novo banco exige para depósito na abertura de conta. Conte com valores entre 100 a 500 euros se você é um adulto não estudante.

Para clientes menores de 17 anos e estudantes a média é de 5 a 50 euros.

Leia também: Como morar em Portugal: seu guia definitivo

10 Bancos em Portugal para abrir sua conta

Portugal possui uma oferta variada de bancos comerciais. Se você já se encontra no país, para além dos mencionados anteriormente neste artigo, pode se dirigir a uma agência de qualquer um desses bancos para abrir conta³:

• Bankinter
• BPI
• Novo Banco
• Banco Popular
• Santander Totta
• Montepio
• Banco CTT
• Cédito Agrícola
• EuroBIC
• BBVA

Se informe sobre os serviços que são do seu interesse, principalmente se pretende fazer investimentos, para fazer a escolha adequada às suas necessidades.

Leia também: Banco digital em Portugal: qual o melhor e como abrir conta online?

Quais as vantagens de abrir conta em banco português?

Portugal pertence à área SEPA (Single Euro Payments Area ou “Área Única de Pagamentos em Euro”, em tradução livre). Isso significa que ao usar um cartão de débito de uma conta portuguesa na Alemanha, por exemplo, seria como usá-lo na Alemanha, sem grandes taxas ou comissões. Assim como as transferências entre os países do SEPA têm custos muito reduzidos.

Mas se você gosta de acompanhar seus gastos por aplicativos, saiba que a maioria dos bancos demoram até 5 dias para registrar seus movimentos em conta corrente no exterior. Isso significa que o seus saldo disponível pode até aparecer com descontos dos gastos, mas eles não vão estar discriminados automaticamente no seu extrato digital até depois de alguns dias.

🌎 Vale lembrar que a conta multimoeda da Wise também pertence à SEPA, portanto, todos os pagamentos e transferências possuem os mesmos benefícios de uma conta portuguesa local.

Pagamentos de serviços

Em Portugal existe um método de pagamento semelhante ao boleto bancário e que é bastante usado. Só que funciona de uma maneira um pouco mais simples. É o método de pagamento por entidade e referência.

Nos apps, assim como nos caixas eletrônicos, basta você fornecer estes dois dados na opção “pagamento de serviços” que você pode efetuar pagamentos. Em contas de outros países europeus, não existe essa possibilidade pelo fato de muitos deles não utilizarem esse sistema.

A maioria dos bancos portugueses permitem carregamentos de celular por terminal eletrônico e internetbanking.

Multibanco e MB Way

Outra vantagem é poder aderir ao serviço MB Way, que é como se fosse ter um caixa eletrônico no celular (curiosidade: em Portugal, “caixa eletrônico se chama de “multibanco”). Você associa seu número de telefone e um cartão bancário no aplicativo e, dentre vários serviços, pode efetuar pagamentos em estabelecimentos pelo celular, retirar dinheiro em caixa por código (sem cartão), fazer transferências para outras pessoas através de número de telefone, ou criar cartões eletrônicos para fazer compras na internet.

Cartão de crédito

Os bancos portugueses não costumam oferecer cartões de crédito, embora essa opção exista⁴. Em Portugal, a utilização de cartões de crédito é muito inferior quando comparada ao Brasil: é uma questão de cultura de consumo dos portugueses. São praticamente inexistentes os estabelecimentos que permitem parcelamento de pagamentos.

No entanto, para clientes de alguns bancos, essa opção pode ser pedida através de internetbanking, e normalmente existe cobrança de taxas sobre as parcelas. Cada banco possui seus critérios de liberação de crédito, mas é fácil solicitar um cartão de crédito - mediante um custo atribuído - na maioria deles.

As anuidades dos cartões não costumam passar dos 60€ e há também opções sem anuidade. Assim como as taxas de juros são anuais e não mensais, como no Brasil. Pouquíssimos cartões ultrapassam o valor de 16% nessa taxa anual, chamada de TAEG em Portugal.

Porém, caso você procure por uma opção de cartão sem anuidade, a Wise com toda certeza será a sua melhor escolha.

O que é o IBAN e o que é o NIF

IBAN é a sigla em inglês para “Número Internacional de Conta Bancária” e nada mais é do que o número de identificação de uma conta no sistema bancário internacional. Lembra do espaço SEPA? Precisa receber um dinheiro de alguém que está na Espanha? É só informar o seu IBAN que essa pessoa pode efetuar a transferência para você. Em Portugal o IBAN é utilizado também para fazer transferências nacionais, já que ele identifica o banco e o número da conta bancária.

NIF é o Número de Identificação Fiscal, equivalente ao Cadastro de Pessoa Física (CPF) no Brasil. Até estrangeiros não residentes podem obter um NIF junto a um balcão das Finanças de Portugal. Ele é necessário para determinadas compras, contratos e, claro, para abertura de contas.

Leia também: NIF em Portugal: para que serve e como solicitar o seu

Banco em Portugal: horário de atendimento

As agências funcionam das 8:30 às 15:00 nos dias úteis. As do ActivoBank ficam abertas até às 20:00. O serviço telefônico varia entre os bancos, mas alguns possuem horário alargado.

Já com a conta multimoeda da Wise você pode contar com um serviço de suporte mais conveniente em termos de horário, uma vez que cobre vários países. O contato pode ser feito via telefone, email ou chat através desse link aqui.

Quer economizar enviando dinheiro para Portugal?

A Wise é especializada em transferências internacionais com câmbio comercial nas conversões. Você precisa apenas ter um perfil, e não precisa criar a conta multimoeda nem ter cartão para fazer uma remessa.

O dinheiro é enviado localmente tanto da sua conta no Brasil quanto para a conta do beneficiário no país que você selecionar, tudo de forma rápida, transparente e com uma das melhores taxas do mercado. Faça uma simulação agora:

Fontes utilizadas neste artigo:

1. Millenium - Contas particulares
2. Cliente bancário - Abrir conta
3. Ekonomista - Bancos em Portugal
4. Compara Já - Melhores cartões de crédito

Fontes checadas pela última vez em 21 de maio de 2021.