Solution prélèvement SEPA avec le LCL : le guide complet
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Quel compte d'épargne professionnel en Belgique ?
Vous avez de l’argent de côté et souhaitez faire fructifier votre épargne professionnelle ? Les entrepreneurs, indépendants et professions libérales se tournent naturellement vers les établissements bancaires. Mais malgré les conditions avantageuses (pas de frais d’ouverture, disponibilité des fonds, absence de montant minimum de dépôt…), les taux de rémunération appliqués par ces derniers sont souvent très faibles.
Wise est une solution alternative aux banques classiques. Les balances EUR (1,99%), GBP (3,12%) et USD () sont rémunérées à leur juste valeur. Seules conditions : avoir un compte multi-devises (gratuit pour les particuliers / 50€ en une seule fois pour les entreprises) et détenir au minimum 61 EUR, 39 GBP et 32 USD pour percevoir des remises.
Comptes épargne professionnels en Belgique : comparaison
Ci-dessous un comparatif des différents établissements bancaires qui proposent un compte épargne professionnel en Belgique. Nous avons repris les principales informations qui figurent sur leur page produit compte épargne pro / entreprises / personnes morales.
| KBC | - Compte d’épargne personne morale CBC - Indisponible pour les ASBL, les services publics, pouvoirs publics et entités autonomes - Compte d’épargne non réglementé de - Produit à durée indéterminée - Convient pour les liquidités excédentaires libellées en EUR - Rémunération avec un taux de base de 0,35% pour tous les dépôts - Garantie de dépôt de l’épargne jusqu’à 100 000 € - Prime de fidélité avec un taux variable de 0,25% en base annuelle |
|---|---|
| BNP Paribas Fortis | - Compte d’épargne PRO réservé aux personnes morales, aux associations de fait et aux autres entités sans personnalité juridique - Compte d’épargne non réglementé - Produit à durée indéterminée - Ouverture et gestion gratuite (pas de frais de gestion / pas de frais mensuels / frais d’envoi applicables) - Garantie de dépôt de l’épargne jusqu’à 100 000 € - Compte d’épargne à capital fixe et fluctuant selon les marchés - Rémunération avec un taux de base de 0,50% et prime de fidélité de 0,25% (au 1er décembre 2023) |
| ING Belgique | - Compte d’épargne Pro pour personnes morales et indépendants - Compte d’épargne Pro non réglementé - Les souscripteurs choisissent comment / combien / pendant combien de temps ils souhaitent épargner - Rémunération avec un taux de base de 0,40% - Prime de fidélité de 0,25% - Pas de frais de gestion ni de frais de virements - Pas de frais sur les opérations en ligne et sur les extraits de compte digitaux - Garantie de dépôt de l’épargne jusqu’à 100 000 € - Frais d’envoi des extraits de compte à domicile applicables |
| Belfius | - Belfius Bonus Savings Account Pro pour les indépendants, sociétés, professions libérales, ASBL et associations de fait - Compte d’épargne Pro non réglementé - Rémunération avec un taux de base annuel de 0,55% - Bonus sur une base annuelle de 0,55% - Pas de frais de gestion - Produit à durée indéterminée - Garantie de dépôt de l’épargne jusqu’à 100 000 € |
| Banque Triodos | - Compte d’épargne Triodos Business pour les entreprises, indépendants, ASBL ou fondations - Rémunération avec un taux de base annuel de 0,45% - Bonus sur une base annuelle de 0,55% - Pas de frais d’ouverture, pas de frais de gestion ni de frais de clôture - Frais d’envoi des extraits de compte à domicile applicables |
| Axa Banque Belgique | - Compte d'épargne I-Plus Bizz pour les nouveaux clients et les clients qui possèdent déjà une épargne chez AXA Banque - Réservé aux professions libérales, indépendants, associations de fait, sociétés avec personnalité morale (indisponible pour les particuliers) - Rémunération avec un taux de base annuel de 0,35% et bonus sur une base annuelle de 0,25% (jusqu’à 500 000 euros) - Rémunération avec un taux de base annuel de 0,35% et bonus sur une base annuelle de 0,25% (entre 500 000 euros et 1 million d’euros) - Solde plafonné à 1 million d'euros - Garantie de dépôt de l’épargne jusqu’à 100 000 € - Frais de tenue de compte (12 EUR par an) - Frais d’envoi d’extraits de compte à domicile (5 EUR) |
Le compte multi-devises de Wise permet de rémunérer l’argent détenu sur vos balances GBP (3,12%), EUR (1,99%) et USD (3,85%). Il est également facile, pratique et économique car il est conçu pour faire des transferts d’argent dans plus de 40 devises à travers le monde au taux réel du marché. C’est jusqu’à 7 fois moins cher qu’une banque, mais surtout plus rémunérateur.
La manière dont l’argent est détenu varie d’un pays à l’autre (voir le détail pour les fonds des clients de l’EEE notamment situés en Belgique). Vos avoirs sont également sécurisés jusqu'à 100 000 €.
Wise Europe SA (numéro 0713629988) est enregistré en tant qu’établissement de paiement. Il est agréé par la Banque nationale de Belgique (de droit belge). Son siège social est implanté Rue du Trône 100 bte 3 1000 à Bruxelles (droits de passeport dans l'EEE).
TINV EUROPE AS est quant à elle réglementée / agréée comme société d'investissement par la Finantsinspektsioon (Autorité estonienne de surveillance financière).
Son numéro de licence d'activité : 4.1-1/174.
Taux des comptes épargne professionnels : comparaison
Dans ce comparatif, nous prenons en considération le taux de base et le taux de la prime de fidélité appliqués par les principales banques belges qui proposent un compte épargne pour les pros. Avant d’aller plus loin, notons que :
- Le taux de base appliqué pour l’ensemble des dépôts
- La prime ou le bonus fidélité sont acquis sur le total des montants qui restent sur le compte épargne pendant 12 mois complets et consécutifs
Au moment de la rédaction de cet article, voici les rémunérations applicables:
| Taux de base | Prime / bonus fidélité | |
|---|---|---|
| KBC | 0,35% | 0,25% |
| BNP Paribas Fortis | 0,50% | 0,25% |
| ING Belgique | 0,40% | 0,25% |
| Belfius | 0,55% | 0,55% |
| Banque Triodos | 0,45% | 0,55% |
| AXA Banque Belgique Plafond : 1 M € | 0,25% (jusqu’à 500 000€) 0,35% (au-delà de 500 000€) | 0,25% (jusqu’à 500 000 €) |
| Wise | GBP : 3,12% EUR : 1,99% USD : 3,85% | x |
Avantages d’un compte épargne entreprise
Le compte épargne entreprise présente plusieurs avantages :
- Droit belge applicable. Bien que le compte épargne soit non réglementé, c’est le droit belge qui s’applique en cas de litige.
- Gratuité. L’ouverture d’un compte épargne est le plus souvent sans frais.
- Protection. Les fonds sont protégés jusqu’à 100 000€ par personne.
- Disponibilité. L’argent reste le plus souvent disponible. Vous pouvez retirer les fonds épargnés à tout moment.
- Pas de montant minimum. Vous pouvez en général déposer le montant que vous souhaitez sur votre compte épargne professionnel, sans montant minimum.
- Fiscal. Les intérêts qui sont payés sur le compte sont soumis au précompte mobilier (actuellement de 30% pour les revenus 2023).
Quel compte épargne pour une entreprise ?
Le meilleur compte épargne dépend de vos attentes.
Voici quelques exemples pour vous guider :
- Vous souhaitez OUI ou NON privilégier la rémunération de votre épargne
- Vous souhaitez profiter d’un compte épargne sans aucun frais ou vous êtes prêt à supporter des frais pour bénéficier d’intérêts plus élevés
- Vous voulez faire un dépôt d’un faible montant ou d’un montant très élevé
- Vous voulez OUI ou NON vous prémunir contre tous les risques
- Vous souhaitez absolument avoir la main sur l’argent si besoin
Une fois que vous avez défini vos priorités, vous pouvez sélectionner le meilleur compte épargne professionnel. En attendant, sachez que Wise est une solution de paiement pour particuliers et professionnels. Elle permet d’ouvrir des balances dans plus de 40 devises. Au 1er septembre 2023, les balance GBP, EUR et USD sont respectivement rémunérées à 3,12%, 1,99% et 3,85% !
Quel est le compte épargne qui rapporte le plus en Belgique ?
Belfius.
En tant qu’établissement bancaire, le compte épargne pro Belfius est, au moment de la rédaction de cet article, la banque qui semble rapporter le plus (taux de base de 0,55% / prime de 0,55%). Mais l’un des comptes de paiement qui rapporte vraiment le plus en Belgique n’est pas détenu par une banque. Il s'agit de la solution de paiement Wise.
Voici les conditions qui s’appliquent :
- Ouverture d’un compte multi-devises gratuite / 50€ en une seule fois pour un compte Business
- Une retenue à la source de 30%
- Pour percevoir des remises, l’argent détenu sur les balances doit être de 39 GBP, 61 EUR et 32 USD au minimum (septembre 2023)
Ouvrez votre compte Wise Entreprise
Sources :
- Vous êtes entrepreneur ? Découvrez le compte d'épargne professionnel - CBC Banque et Assurance
- Compte épargne entreprise | BNP Paribas Fortis
- Obtenez un compte d'épargne pour professionnels ! Pas de frais de gestion. - ING Belgique
- Belfius Bonus Savings Account Pro
- Compte d'épargne flexible pour professionnels
- Épargne pour indépendants ou associations - AXA Banque
Vérifiée la dernière fois le 28 janvier 2024..
*Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.
Cette publication est fournie à des fins d'information générale et ne constitue pas un avis juridique, fiscal ou professionnel de la part de Wise Payments Limited, de ses filiales et de ses sociétés affiliées. Elle n'est pas destinée à remplacer les conseils d'un conseiller financier ou de tout autre professionnel qualifié.
Nous ne faisons aucune déclaration, garantie ou engagement, qu'ils soient exprimés ou implicites, quant à l'exactitude, l'exhaustivité ou l'actualité du contenu de la publication.
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