Solution prélèvement SEPA avec le LCL : le guide complet

Electricité, internet, Netflix, Amazon… Le prélèvement bancaire SEPA ou étranger en France, en Belgique ou ailleurs avec le LCL et d’autres banques permet de faire des paiements de manière automatique. Dans cet article, nous vous expliquons comment mettre en place un prélèvement automatique, quels sont les frais applicables et comment l’annuler.

Le compte multi-devises de Wise vous permet de mettre en place des prélèvements automatiques dans la zone SEPA et ailleurs dans les devises EUR, AUD, GBP, CAD et USD. L’avantage ? Contrairement aux banques classiques, pas de commission d’intervention ! Et si vous manquez d’argent sur les balances correspondantes, Wise fait la conversion à partir des balances qui génèrent le moins de frais possibles. Vous voulez arrêter de payer ? Pour annuler les prélèvements, il suffit de sélectionner la liste des Prélèvements bancaires dans Paiements et de cliquer sur Annuler le prélèvement bancaire.

Ouvrez votre compte Wise Pro

C’est quoi le prélèvement SEPA avec LCL ?

Aussi appelé SEPA Direct Debit (SDD), le prélèvement SEPA (Single Euro Payments Area) est un moyen de paiement libellé en euros dans l’ensemble des pays appartenant à l’Espace SEPA.

Le prélèvement SEPA est mis en place par les créanciers afin de procéder au règlement automatique des factures ponctuelles ou récurrentes. Exemple : facture d'électricité.

Avec le compte LCL, vous pouvez consulter la liste des prélèvements SEPA futurs. Seuls les prélèvements respectueux de la norme européenne (SEPA) sont disponibles.

Le compte multi-devises de Wise permet quant à lui de mettre en place des prélèvements étrangers dans les devises EUR, USD, GBP, AUD et CAD !

Prélèvements SEPA LCL : Comment ça marche ?

Avec le prélèvement SEPA LCL, le créancier est autorisé à prélever les montants dont vous êtes redevable sur votre compte bancaire. LCL procède automatiquement au règlement des sommes dues.

Étapes du prélèvement SEPA

C’est la signature du mandat SEPA qui permet à la banque de réaliser les prélèvements.

Pour mettre en place un prélèvement SEPA :

1. Le prestataire de service (fournisseur) vous remet un mandat de prélèvement SEPA
2. Vous devez retourner le mandat de prélèvement SEPA complété et signé
3. Le mandat de prélèvement SEPA permet de vous identifier et d’identifier le créancier
4. C’est un document qui prouve votre consentement au paiement par prélèvement

Informations figurant sur le mandat SEPA

Informations qui vous concernent

Le mandat de prélèvement SEPA comprend :

• Votre nom
• Votre adresse
• Les coordonnées bancaires du compte qu’il faut débiter

Il s’agit du IBAN et du code BIC.

Ces informations figurent sur le RIB (relevé d'identité bancaire).

Informations qui concernent le créancier

Le mandat de prélèvement SEPA comprend :

• Le nom du créancier (l’entreprise prestataire de service ou fournisseur)
• Son adresse
• Son Identifiant Créancier SEPA (ICS)
• La Référence Unique du Mandat (RUM)
• Le type de paiement (ponctuel ou récurrent)
• Le lieu du paiement
• La date de conclusion du mandat et la signature

Fonctionnement du prélèvement SEPA

Grâce à un avis d’échéancier ou une facture, vous êtes généralement informé en avance de la date et du montant prélevé (2 semaines avant le prélèvement).

Pour que le prélèvement fonctionne, votre compte doit être suffisamment provisionné.

Arrivé à échéance, le montant dû est débité sur votre compte de manière automatique.

Que se passe-t-il en cas de solde insuffisant ?

Si les provisions sont insuffisantes, le rejet du paiement engendre des frais bancaires.

Ces frais varient en fonction des tarifs pratiqués par le prestataire.

Contrairement aux banques, Wise n’applique pas de commission d’intervention.

Frais de prélèvement SEPA du LCL

Voici les frais de prélèvements SEPA appliqués par le LCL en Belgique :

Frais par paiement d’un prélèvement SEPA	Gratuit
Frais de mise en place d’un prélèvement SEPA	Gratuit
Commission d’intervention*	8 € par opération Plafond de 80 € par mois

• La commission d’intervention, c’est un frais appliqué par le LCL suite aux opérations de débit qui placent le compte dans une situation soit irrégulière soit aggravant l’irrégularité. Le plus souvent, il s'agit de paiements qui ont pour conséquence un découvert non autorisé.

Prélèvement SEPA LCL : Quels avantages ?

Ci-dessous les avantages du prélèvement SEPA :

• Simplifier la gestion des paiements

Grâce au prélèvement SEPA, vous envoyez les paiements dus avant chacune des échéances. Cela vous évite d’y penser et notamment de régler les frais de poste liés au paiement des factures. Peu importe la nationalité du créancier (français ou implanté dans un pays SEPA), vous procédez au règlement des factures de manière automatique.

Pour payer des factures à l’étranger de manière automatique et mettre en place le prélèvement hors SEPA, l’idéal est d’ouvrir un compte multi-devises Wise.

• Procéder au règlement automatique des échéances
• Optimiser et suivre les coûts
• Payer les factures de manière automatique

Mise en place du prélèvement SEPA à l’étranger

Contrairement aux banques classiques et avec le compte multi-devises de Wise, vous pouvez configurer les prélèvements locaux et étrangers facilement. Pour cela, il faut commencer par créer un compte Wise international (gratuit pour les particuliers). Si vous avez une entreprise, un compte Business est nécessaire (50 € en une seule fois).

Avec le compte multi-devises de Wise, les prélèvements bancaires sont uniquement disponibles sur les balances AUD, CAD, GBP, EUR et USD.

Mise en place du prélèvement sur mobile

Voici la procédure de mise en place du prélèvement sur mobile :

• Aller dans Paiements
• Cliquer sur Comment fonctionnent les prélèvements bancaires ?
• Choisir la balance sur laquelle vous voulez envoyer de l’argent

Wise ne prend pas en charge les prélèvements bancaires libellés en EUR qui sont configurés via le système de prélèvement SEPA B2B. Pour ce qui concerne les comptes en AUD (code BSB 774001), Wise ne prend pas (pour le moment) en charge les prélèvements bancaires. Vous serez averti dès qu’ils sont disponibles.

Mise en place du prélèvement sur le web

Voici la procédure de mise en place du prélèvement sur le web :

• Aller dans Accueil
• Cliquer sur la balance que vous souhaitez configurer pour le prélèvement bancaire
• Sélectionner Plus (…)
• Aller dans Prélèvements bancaires

Pour accéder à la liste des prélèvements bancaires, cliquer sur Paiements.

Prélèvement automatique avec Wise : ce qu’il faut savoir

Comment configurer un prélèvement automatique ?

Si vous souhaitez configurer un prélèvement bancaire avec Wise, il suffit de partager les numéros de compte de votre balance (EUR, USD, GBP…) à l'entreprise avec laquelle vous voulez mettre en place le prélèvement bancaire.

Vous devez remplir un formulaire en ligne, en personne ou par téléphone.

Pour trouver et renseigner les numéros de compte, il suffit de cliquer sur la balance Wise (EUR, USD, GBP…) correspondante.

Durée de la mise en place du prélèvement

La mise en place du prélèvement prend 1-2 jours.

Que se passe-t-il en cas de fonds insuffisants ?

Les fonds sont insuffisants ?

Vous pouvez mettre en place le prélèvement même si vous ne détenez pas les fonds suffisants dans la devise correspondante. Wise fait la conversion automatique en provenance de la balance qui suppose des frais de conversion les plus bas.

Si les prélèvements sont refusés en raison de fonds insuffisants sur toutes les balances, Wise ne facture aucun frais.

Frais de prélèvement SEPA et étrangers Wise

Wise ne facture aucun frais sur les prélèvements locaux et étrangers :

Paiement d’un prélèvement SEPA	Gratuit
Mise en place d’un prélèvement SEPA ou étranger	Gratuit
Frais pour les prélèvements refusés	Gratuit

Si le prélèvement est impossible en raison de fonds insuffisants sur la balance concernée, Wise facture les frais de conversion habituels à partir des autres balances et ce, pour procéder au règlement.

Ouvrez votre compte Wise Entreprise

FAQ : LCL solution prélèvement SEPA en Belgique

Comment faire pour arrêter un prélèvement SEPA avec LCL ?

Pour faire opposition à un prélèvement automatisé, il faut contacter l’entreprise avant l’opération de débit et ce, afin de suspendre le prélèvement. Pour bloquer le prélèvement, vous avez la possibilité d’envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception. Vous pouvez également bloquer les prélèvements auprès de votre banque.

Quelques remarques :

• Ce blocage est temporaire
• Ce blocage ne vous dispensaire pas de régler les sommes dues au créancier

Exemple : envoyer un chèque.

Où puis-je me procurer un mandat de prélèvement SEPA avec LCL ?

Le mandat SEPA permet la mise en place du prélèvement SEPA. Il est généralement transmis par l'entreprise qui souhaite réaliser des prélèvements automatiques sur votre compte bancaire. Vous devez le compléter avant de le retourner signé. Parmi les informations à communiquer au donneur d’ordre : vos coordonnées bancaires (BIC et IBAN).

Vos coordonnées bancaires LCL se trouvent :

• Sur votre RIB
• Sur votre relevé de compte
• Dans votre chéquier
• Sur LCL.fr ou en agence

Comment faire pour annuler un mandat de prélèvement SEPA ?

Pour annuler un mandat de prélèvement SEPA, plusieurs méthodes :

• Contacter le créancier (l'entreprise qui effectue les prélèvements sur votre compte) et procéder à la résiliation de l’abonnement en envoyant un recommandé avec AR
• Adresser un retrait de consentement au guichet LCL ou par écrit

Pour annuler un prélèvement bancaire avec le compte multi-devises de Wise, il suffit d’aller dans Paiements puis Prélèvements bancaires. Vous choisissez le prélèvement bancaire que vous voulez annuler. Sélectionner ensuite Annuler le prélèvement bancaire.

---

Sources :

1. Guide tarifaire LCL - PDF (conditions bancaires applicables en France !)

Vérifiées pour la dernière fois le 28 mars 2024