德国银行开户指南:开户材料,流程和最低门槛

Lily Li

在德国生活首要任务就是在德国银行开户,因为无论日常购物和生活缴费,还是储蓄汇款都离不开德国银行卡。本文将详细介绍德国银行开户流程、账户类型,以及德国银行卡推荐。你也可以考虑开设Wise多货币账户,一个户口持有多达8种货币,操作简单,且只收取极少的手续费,省事省钱又方便。

目录

外国人可以在德国银行开户吗

是的,就算没有德国国籍,只要有德国地址或欧盟地址,你就可以在德国银行开户。比如在N26网上银行开户,不用提供德国居住地址注册证明(Meldebescheinigung),你只需提供相应的欧盟地址就能开户。¹

另外,在德国银行开户需要进行身份验证。你可以通过视频在线认证身份信息²,或是携带护照和Postident单据亲自前往邮局网点验证。³

德国银行账户种类都有哪些

以德国商业银行为例,个人账户主要有流通账户、活期储蓄账户、定期存款账户和普通储蓄账户4种类型。⁴ 每种账户类型的用途不同,在申请德国银行开户前需了解清楚其区别。

1. 流通账户(Girokonto)⁵

Girokonto账户主要用于日常交易,如平时购物、交租、水电网费等,支持Apple Pay和Google Pay进行无接触支付。Girokonto一般会附配Girocard(借记卡),用于刷卡购物和取款。

2. 活期储蓄账户(Tagesgeldkonto)⁶

Tagesgeldkonto账户适合需要灵活存取的短期资金。

  • 可以随时取用资金,不限数额。
  • 只能向绑定的同名Girokonto账户汇款,不具备正常汇款功能,所以不能用于日常消费。
  • 有利息,目前年利率0.6%。

3. 定期存款账户(Festgeldkonto)⁷

Festgeldkonto账户类似中国的定期账户,如果有短期内不用的资金可以用此账户进行定存。

  • 灵活度有限,不过当前的欧元年利率可达2.25%。
  • 采用固定利率,到期后的收入明确可计算。
  • 到期前不能使用和转移资金。

4. 普通存款账户(Sparkonto)⁸

Sparkonto账户是简单的存款账户,有一定的利息,目前的年利率为0.25%。使用 SparCard可以在德国境内7,000多台Cash Group的ATM上免费提取每月的提款额度为EUR2,000。

德国银行的银行类型

1. 传统银行

德国银行大体分为传统银行和网上银行。传统银行即有店面的实体银行,如德意志银行(Deutsche Bank)、邮政银行(Postbank)、商业银行(Commerzbank)、储蓄银行(Sparkasse)等。传统银行的优点是线下服务相对完善,能面对面沟通,遇到问题能当面寻求银行工作人员的帮助。

2. 网上银行

网上银行也就是线上银行,与传统银行相比,最大的区别是没有实体营业点,全部服务都通过网页、手机APP、电话和电子邮件进行,当然存取款能在ATM上操作。由于没有实体门店,网络银行一般会提供性价比更高的服务,比如知名的网上银行如N26、Comdirect、ING等提供免费的账户。

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德国银行开户流程

在德国银行开户一般分为以下3个步骤:⁹

  1. 申请。在营业点或银行网站申请开户,选择账户类型并提交个人信息。
  2. 验证身份。如果在网上申请,有以下方式进行身份认证:
    视频验证。和工作人员视频来认证身份。有些银行可能会用德国邮局的PostIdent进行在线认证。
    邮局验证。前往任何一间邮局营业点认证。记得带上相关证件原件及银行提供的认证单据。
  3. 等待开通。认证完毕后,会收到PIN码和photoTAN激活链接的邮件。激活之后就可以开始使用。

德国银行开户一般需要什么文件

在德国银行开户要带什么材料?一般来说需要准备以下资料:¹⁰

  • 护照
  • 地址注册证明(Meldebescheinigung)
  • SCHUFA信用等级(某些银行可能要求)
  • 收入证明(如适用)

Wise线上注册开户即刻拥有欧元账户

如果你觉得在德国银行开户繁琐复杂,不妨考虑使用Wise多货币账户,即刻拥有包括欧元在内的8种货币账户。Wise支持的汇款货币有40多种,并采用实际汇率向中国在内的70个国家进行汇款¹¹,快速、便宜又安全。

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Wise开户所需材料

  • 姓名(必须和护照的一致)
  • 出生日期
  • 手机号码
  • 个人地址
  • 有效护照(用作身份验证)

Wise开户步骤

  1. 登陆Wise官网或打开Wise手机应用,点击“注册”,使用电子邮箱、Google账户、Facebook账户或Apple ID注册。
  2. 选择账户类型,填写居住国家/地区,输入手机号码并完成短信验证。
  3. 设置登入密码就注册好了。Wise会发一封含账户激活链接的邮件,请点击激活。

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德国哪个银行开户好: 德国银行卡推荐

1. N26

N26开户方便快捷,无需德国居住地址注册证明,也没有开户最低存款要求。¹² N26提供以下4种个人账户:¹³

  • N26 Standard:免月费,每月3次免费ATM取款,提供免费的虚拟借记卡,订购实体借记卡收取EUR10制卡费。
  • N26 Smart:月费EUR4.9,提供借记卡,每月5次免费ATM取款,出国刷卡0外汇交易费。¹⁴
  • N26 You:月费EUR9.9,提供借记卡,每月5次免费ATM取款,全球ATM取款免费,附带旅游保险。
  • N26 Metal:月费EUR16.9,提供金属借记卡,每月8次免费ATM取款,附带多项保险,全球ATM取款免费。

2. Comdirect

Comdirect是德国商业银行Commerzbank的子公司¹⁵,提供以下3种账户:

  • 流通账户(Girokonto):开户6个月内免月费,之后每月EUR4.9管理费(满足相关条件可免),提供Girocard借记卡和Visa借记卡。⁹
  • 少年账户(JuniorGiro):适用于7-18岁的儿童和青少年的免费账户,提供免费Visa借记卡,可使用Google Pay / Apple Pay。¹⁶
  • 联名账户(Gemeinschaftskonto):开户6个月内免月费,之后每月EUR4.9管理费(满足相关条件可免),每月3次在全球范围内免费提现。¹⁷

3. 德国商业银行(Commerzbank)

Commerzbank是主要服务于德国中小型企业的领先银行¹⁸,可以在德国Cash Group联盟的9000台ATM免费取钱¹⁹。Commerzbank提供以下3种主要帐户:

  • 免费账户(Kostenloses Girokonto):0月费(需每月存入至少EUR700),可以透支,提供借记卡,有银行换户服务。⁵
  • 普通账户(KlassikKonto):月费EUR6.9,可以透支,提供借记卡和转账服务,有银行换户服务,支持Apple Pay 和 Google Pay。⁵
  • 高级账户(PremiumKonto):月费EUR12.9,支持透支和转账,提供借记卡和信用卡,包含家庭旅行保险和机场贵宾室服务。⁵
  • 学生账户(StarKonto):7-27岁之间0月费,没有每月最低存款要求,非常适合在德国的留学生。提供Girocard借记卡,可免费申请Young Visa信用卡(需每月存入EUR300)。²⁰
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德国银行开户后你需要知道的费用

德国的银行收费复杂,在德国银行开户后,还要留心以下常见潜在收费:

  1. 每月管理费

大部分德国传统银行都要收取账户维护费,费用会每个月在账户中扣除。有些银行,特别是网上银行,提供免月费的账户,但是大部分有附加条件。

  1. 最低存款额

一般德国银行开户没有最低存款要求,但是有的银行要求每月存入指定的最低金额,不然就会收取月费。比如上文提到的Commerzbank银行,其免费账户就有每月入账EUR700的最低存款额。⁵

  1. 透支手续费

有的银行账户类型提供透支服务,但要收取一定的利息。比如Commerzbank银行的免费账户会收取12.2%的利息。⁵

  1. 取现费用

有些银行会对ATM取款收手续费。例如N26的 Standard账户支持每月3次免手续费,超过了就要收费。²¹ DKB的Girokonto账户则在全球几乎任何地方的ATM上免费取款。²²

关于使用德国银行国际汇款你需要知道的事

在用德国银行换汇人民币汇款到中国之前,使用N26,commerzban,德意志银行还是Wise汇款,手续费分别多少,小编为大家整理在下表中:

以换汇1000 EUR成GBP英镑汇款为例:

Wise多币种帐户汇款160+国家:支持支付宝微信银联卡

随着技术进步,德国银行开户和汇款都比以前容易。如果你想更便宜快捷地汇款到中国,可以申请免费的Wise多币种账户。并支持汇款到中国内地的支付宝账号、微信账号和银联卡号,快速又方便。

开通Wise国际账户汇款回国


资料:

  1. N26:Can I open an N26 account in my country?
  2. deutschepost.de:POSTIDENT
  3. deutschepost.de:Personal identification with POSTIDENT in the post office
  4. commerzbank.de:Commerzbank
  5. commerzbank.de:Kostenloses Girokonto
  6. commerzbank.de:TagesgeldKonto
  7. commerzbank.de:Festgeld
  8. commerzbank.de:Sparkonto
  9. comdirect:Kostenloses Girokonto
  10. norisbank.de:Was braucht man für ein Girokonto?
  11. Wise:Wise开户教程
  12. N26:How to open a bank account in Germany
  13. N26:Compare Bank Accounts & Plans
  14. N26:N26 Smart
  15. comdirect:eine Marke der Commerzbank AG
  16. comdirect:Kostenloses Kinder- und Jugendkonto
  17. comdirect:Gemein­schaft­skonto
  18. commerzbank.com:Commerzbank AG
  19. commerzbank.de:Make Commerzbank your bank
  20. commerzbank.de:StartKonto
  21. N26:Withdraw Cash for Free
  22. DKB:Girokonto
  23. comdirect.de:Auslandsüberweisung
  24. Wise:Wise与其他银行作比较

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