CIBC 国际汇款:如何通过加拿大帝国商业银行汇款至中国?

Hoi Yi Leung

加拿大帝国商业银行(CIBC) 于1867年成立,现为加国“五大”银行之一,设有超过1000间分行和接近3000台ATM,为全球1300万名个人和企业客户提供提供全方位的金融产品和服务。 CIBC银行提供国际汇款服务(CIBC Global Money Transfer),支持汇款以美元或当地货币汇款至全球130多个国家,包括中国。如果你已经于CIBC开户或持有CIBC信用卡,就可以通过CIBC 汇款到中国银联卡和支付宝帐户,豁免汇款手续费,资金最快能在24小时内到账。

本文为CIBC国际汇款教学,介绍CIBC汇款流程、费用和需时。如果你想更便宜和快速地汇款到中国银联卡、支付宝和微信钱包,Wise提供最优惠的市场中间汇率(零汇率价差),汇款最快能在几秒钟至24小时内到账,能为你节省更多金钱和时间。

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目录

CIBC 汇款汇率

通过CIBC发送国际汇款,费用会从你的加元户口(或美元户口)扣除,因此汇款过程中涉及货币兑换,相等于我们要按照银行订定的交易汇率,用加元购买人民币再汇出。我们在CIBC网站找不到参考的电汇汇率,只有CIBC客户才能通过网上银行或手机APP查看即时有效的交易汇率。

根据CIBC网站资料,它们提供给客户的交易汇率是基于即时银行间外汇汇率。与大部分银行一样,CIBC银行会在汇率中加入一点溢价,从而在外币买入价和卖出价之间的差额中赚取利润,而这些价差的多少是视乎汇款币种、市场状况、中间代理银行等因素。

一般来说,传统商业银行的电汇汇率大约比市场中间汇率(Mid-Market Rate)高出2至3%,如果是冷门货币则可能会有更多的涨价。如果想找一间收费更透明的汇款工具,Wise提供真实、无价差的市场中间汇率(跟Google汇率一样),只设一笔过的低廉手续费。

CIBC 国际汇款手续费

只要你持有CIBC的银行帐户、信用卡/信用额度,就可以使用Global Money Transfer网上汇款服务,不需支付汇款手续费。¹但我们上面也提到过,CIBC 汇款真正的手续费是隐藏在交易汇率当中的价差。进行汇款前,最好先查询当日的CIBC汇率,跟实际市场汇率比较一下,看看当中有多少隐藏的费用。另外也要注意,某些CIBC银行户口可能设有交易次数限制,汇款交易也会计算在内,因此也有机会导致额外的户口交易费用。

CIBC 国际汇款限额

一般来说,每笔CIBC 国际汇款可以发送最少100 CAD、最多75000 CAD的等值货币,但仍视乎你的付款方式,以及收款国家和收款方式。例如汇款至中国就有以下的限制:²

CIBC银行Wise汇款平台
银联卡收款单次最多汇出3000 CAD;每24小时合共最多汇出75000 CAD单次最多汇出18,000人民币
支付宝收款单次最多汇出8000 CAD; 每24小时合共最多汇出75000 CAD每位收款人每月可接收最多5笔汇款;每年可接收最多50,000人民币
额外限制每位收款人每年可接收最多50,000 USD等值的资金;银联交易每天最多5笔,每月最多20笔支持微信收款:每位收款人每月可接收最多10笔汇款;每年可接收最多50,000人民币

(资料检查日期:2023年11月20日)

CIBC 国际汇款时间

CIBC国际汇款通常能在24小时内或下一个工作天完成,但资金也有可能需要长达3个工作天才能到达收款人户口。你可以登入CIBC网上银行或手机App,前往转帐状态页面查看汇款进度。如果系统显示为“Completed”,就代表资金已经发出在途中,收款人不久后就应该会收到钱。

至于Wise,汇款的处理时间是视乎汇款路径、货币、付款方式等因素,热门货币的汇款最快可即时完成,也通常可以在24小时内到账。在你设立汇款的时候,Wise就会告诉你预计的到账时间。提交汇款申请并付款后,你可以随时通过Wise App查看汇款进度,资金到账时你也会收到通知。

CIBC 汇款回国流程

CIBC银行支持汇款至中国10家银行的银联卡,包括工商银行、中国银行、建设银行、上海银行等主要银行。另外,你也可以汇款至中国支付宝帐户,或者汇款美元至国内220多家银行再进行换汇。

汇款前,请准备好以下资料:

  • 收款人姓名和地址
  • 收款银行名称,以及中国银联卡号
  • 或者支付宝帐户,通常是中国手机号
  • 或者收款银行SWIFT代号,以及收款人的银行户口号码

以下是网上办理CIBC 国际汇款到中国的步骤:

  1. 登入CIBC网上银行或手机APP
  2. 从选单中选择“Global Money Transfer”
  3. 添加收款人,填写收款人资料和银行帐户信息
  4. 输入汇款金额,查看当前交易汇率
  5. 选择以哪一个户口支付汇款费用
  6. 检查资料无误就可以提交汇款申请
  7. 汇款会在1至3个工作天内完成

CIBC银行提供方便快速的国际汇款服务,还支持汇款到中国银联卡和支付宝帐户,虽然不收取汇款手续费,但汇率也通常比较差。如果想更便宜地汇款回国,最好使用提供真实市场汇率的汇款工具Wise。 Wise支持汇款人民币到国内银联卡、支付宝和微信帐户,资金最快能即时到账。 Wise收费低廉且透明,只有一笔过的小额手续费,设立汇款时就已经可以确认最终到账金额。只要在Wise网站上的计算机输入汇款金额,就能自动计算所需的手续费、汇率及预计到账时间。


资料来源:

1 CIBC:CIBC Global Money Transfer
2 CIBC:Global Money Transfer transaction limits

资料检查日期:2023年12月7日


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