2023年马来西亚最好用的信用卡系列比较

Lily Li

无论您是在寻找您的第一张信用卡、寻找具有更好利率或福利的卡,还是正在寻找当今马来西亚最好的现金返还信用卡,我们都能满足您的需求。

本指南介绍了 2023 年马来西亚最好的信用卡,包括具有公平最低收入要求、丰厚奖励计划和低廉费用的信用卡。我们还将推出 Wise 账户和借记卡,这可能是一种更便宜的国际汇款、收款和消费方式。

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目录

马来西亚最好用的信用卡2023

以下是我们选出的一些目前最好的信用卡的概述。我们将在下面更详细地介绍每一个。

信用卡最低收入年费奖励/ 返现/ 里程外币交易手续费其他特点
CIMB e信用卡¹MYR2,000/月MYR100线上消费5x积分,月度eDay消费高达12倍积分1% + Visa or Mastercard费²消费奖励可获得于 Shopee, Lazada, Grab和其他更多
Standard Chartered Smart 信用卡³MYR3,000/月MYR120数字游民式生活方式消费返现6%,合作餐厅消费高达20%返现1% + Visa or Mastercard 费⁴额外的奖励比如低价电影票
Public Bank Visa Platinum 信用卡MYR3,333.33/月MYR3334%返现限于国际线上消费1.25%⁶可提供Shariah投诉服务
Citi Simplicity+ 信用卡MYR2,000/月免费合作商户消费折扣和部分返现1.4% + 1% 管理费⁸没有年费和超限额费用
Ambank/Ambank Islamic Visa Infinite信用卡MYR10,000/月免费大额返现和奖励免费保险以及其他更多1% Ambank 费¹º提供Shariah服务投诉
RHB Shell Visa 信用卡¹¹MYR2,000/月MYR195种类的繁多的返现依据消费类型1%¹²12% Shell加油返现, 高达 5%返现在其他类目消费
Maybank Visa Classic 信用卡¹³MYR2,500/月MYR60获得Treats points 和出行旅行机票消费免费保险1% network 费 + 1% Maybank 费¹⁴特别适合想要积攒信用积分的人士
UOB YOLO 信用卡¹⁵MYR3,000/月MYR7.50/月奖励,折扣和特权价格1%¹⁶广泛的消费权益从零售,餐饮和生活方式类消费
Maybank Grab信用卡¹⁷MYR 2,000/月免费¹⁸获得额外 Grab 奖励积分根据你的消费类目2.25%终身免费

选择信用卡时要考虑的6件事

做好功课对于确保您获得最适合您个人需求的信用卡至关重要。然而,选择可能会让人感到不知所措。

以下是一些关键注意事项,可帮助您了解和评估现有的卡选项,并找到适合您的卡。

1. 最低收入

您通常会发现信用卡发卡机构将您的收入作为衡量他们可以向您提供多少信用的一个因素 - 并且您必须达到最低水平才能获得信用卡资格。好消息是,这些最低限额有所不同 - 我们提供了从每月最低收入 2,000 马来西亚林吉特到每月最低收入高达 10,000 马来西亚林吉特的各种卡,以说明其中的差异。

2. 年费

在决定哪种选项适合您时,适用于您的卡的年费是一个重要因素。您可能会发现卡公司会在固定期限内或在您符合特定条件的情况下免除费用。

3. 信用卡利率

根据您使用信用卡的方式,您可能需要支付未结余额的利息。信用卡利率可能会有很大差异,与现金提款相比,您在信用卡上消费时可能需要支付不同的利率。

4. 奖励/现金返还/里程

巧妙地使用信用卡可以让您获得一系列奖励。例如,这些可能是现金返还、积分或里程。如果您的卡赢取了里程或积分,您就可以将累积的奖励换成美食、机票或代金券。只要确保您选择的卡能够提供您重视和使用的奖励,就能充分利用您的资金。

5. 保险

一种常见的信用卡福利是免费保险,例如旅行、网上购物或医疗保险。仔细阅读此处的小字,因为不同的卡提供商有不同的条款。例如,有些仅在您使用卡支付航班和酒店费用时才提供旅行保险,而另一些则自动延长此福利。

6. 境外交易费用

所有信用卡都会收取一些服务费,具体取决于您的使用方式。然而,一项真正可能悄悄发生的费用是当您使用卡进行外币消费时征收的外汇交易费。根据您的卡提供商的不同,这可能会增加发卡网络收取的 1.25% 左右的费用,如果发卡银行也收取自己的管理费,则可能会收取 2.5% 左右的费用。

使用 Wise 的多币种账户和卡避免国外交易费用。用当地货币为您的户充值,您就可以在70+国家/地区享受中间市场汇率低廉、透明的费用。这比信用卡公司收取的国外交易费用要低得多,而且您还可以在旅行时使用 Wise 卡在 ATM 机上取款,而不必担心预支现金费用。稍后会详细介绍。


1. CIMB e信用卡

CIMB e 信用卡每月最低收入较低,为准备等待 eDay(每月 28 日)消费的人们提供丰厚的奖励。

  • 所有消费均可赚取奖励,在线购物可享受额外奖励,尤其是在指定的 eDay,奖励最高可达 12 倍
  • 每月 2,000 令吉或每年 24,000 令吉的最低收入要求
  • 按 400 积分兑换 MYR1 的奖励

这张卡最适合那些愿意等待每月某一天消费以获得更高积分的用户。平日里,您的在线消费将获得 5 倍奖励,但在 eDay(每月 28 日),您将获得高达 10 倍或 12 倍奖励。电子信用卡具有最佳的令吉兑换率之一 - 这意味着您可以赚取更多的钱用于自己的消费。年费也相对较低,为 100 令吉,第一年自动免除。

2. Standard Chartered Smart 信用卡

您可能更喜欢现金返还卡,而不是获得基于奖励的信用卡,它会自动给您现金,而不是让您将奖励转换为代金券。渣打银行的这一选项提供超值促销优惠,数字生活方式消费可享受高达 6% 的现金返还。³

  • 高达 6% 的高额现金返还水平
  • 使用呼叫支票选项申请快速现金
  • 碳中和卡 - 更环保的消费方式

数字消费可享受 6% 的现金返还,并且前 12 个月无需支付年费。与所有信用卡一样,您需要查看全部条款和条件,以确保您定期进行的交易费用合理。

3.Public Bank 大众银行Visa白金信用卡

如果您正在寻找符合伊斯兰教法的信用卡选项,这可能适合您。部分购买可赚取 4% 现金返还(每月高达 MYR30),并且您的部分支出可用于捐款。⁵

  • 符合伊斯兰教法的卡选项
  • 在线和国际交易 4% 现金返还,并提供开仓优惠,奖励您的首次在线交易
  • 根据您的餐饮支出,每月最多向 Yayasan Waqaf 捐款 MYR100

该账户的年费相对较高,为MYR333,但第一年免收,如果您在前一年使用该卡至少12次,则后续几年将免收。您将能够在线管理您的卡,并享受其他福利,包括使用机场休息室和轻松的非接触式付款。

4. Citi 花旗 Simplicity+ 信用卡

该卡的最低收入要求相对较低,且无年费⁷。当您消费超过信用额度时,无需支付任何费用,这对于那些寻求简单、低费用的日常使用卡的人来说是一个有吸引力的选择。

  • 无年费、无超限费
  • 只要您达到最低还款水平,每月即可获得 10% 的财务费用利息返还
  • 合作零售商折扣

花旗的 Simplicity+ 卡可以在花旗应用程序中轻松管理,并有一系列获得折扣和储蓄的机会。如果您达到最低还款额,您可以获得高达 10% 的财务费用无上限回扣。马来西亚和外籍客户都可以向花旗申请此卡。

5. Ambank Islamic Visa Infinite信用卡

该卡有传统银行和伊斯兰银行两种版本⁹,虽然它的最低收入要求很高,但它带来了很多优惠,我们已将其列入我们的最佳选择。如果您是高收入者,不妨一试。

  • 最低年薪 120,000 马币
  • 丰厚的奖励和福利--包括 1 对 1 餐饮、现金返还、贵宾室使用权、礼宾服务和一系列其他专属优惠
  • 特别为持卡人提供包括旅行保险在内的保险选择

高收入者可以考虑将该卡作为消费和赚取奖励、优惠和现金返还的专属方式。专享优惠和奖励的范围相当惊人,从贵宾室使用权和马来西亚万豪俱乐部礼遇等有趣的内容,到额外保险等更重要的选项,以确保您和您所爱的人的安全。

6. RHB Shell Visa 信用卡

如果您开车并居住在壳牌加油站附近,该卡可以帮助您在加油消费时获得可观的现金返还。

  • 所有消费均可获得现金返还,壳牌最高返还率为 12%(每月最高 50 马币),其他消费最高返还率为 5%
  • 与某些信用卡相比,最低收入较低,为每年 24,000 马币
  • 第一年免年费,如果在前一年刷卡 24 次,第二年起免年费

这张卡适合需要购买燃油且可以方便地使用壳牌加油站的人。如果每月至少消费 2,500 马币,其他一些类别的现金返还也相对较高。

7. Maybank Visa Classic经典信用卡

马来亚银行有多种信用卡可供选择,从针对高收入者的专属卡,到针对足球迷的卡,再到像这样的卡--一种最低收入合理(马来西亚人为每年 30,000 马币,外籍人士为每年 60,000 马币)、年费低廉(60 马币)的简单信用卡。

  • 消费赚取 Treats 积分
  • 使用 Maybank 卡购买机票时,可获得价值高达 300,000 马币的旅行保险。
  • 使用 Maybank 的数字银行系统在线管理您的卡。

建议希望建立信用记录或提高信用评分的人士使用该卡。该卡手续简单,年费低廉,还能赚取积分。该卡的最大优点之一是,如果您使用该卡购买旅行机票,就可以享受旅行保险服务。

8. UOB YOLO 信用卡

如果您使用信用卡支付餐饮、旅行和其他爱好,大华银行的这张卡可能是您的不二之选¹⁵。该卡提供多种生活方式类别的奖励和优惠,可让您在购物、酒店和旅行时享受折扣。

  • 消费返现高达 5%,还有独家合作伙伴促销和优惠
  • 非接触式支付,易读卡设计
  • 享受餐饮、旅游、休闲以及线上线下零售的优惠和福利

只需每月使用一次该卡,即可轻松免除 7.50 马币/月的月费。然后,您就有机会获得各种奖励和优惠,主要是生活方式、旅游和餐饮方面的奖励和优惠。这些优惠会不断变化和更新,您可以反复享受。

9. Maybank Grab 信用卡

如果您经常使用 Grab 支付乘车费用、订购食物或通过 Grab 的电子钱包功能购物,那么加入 Maybank Grab 信用卡可以帮您赚取更多的钱¹⁷。

  • 乘车和送餐可赚取 5 倍 Grab 奖励,海外消费可赚取 2 倍 Grab 奖励
  • 迎新奖励提供额外积分,还可晋升为白金卡级别
  • 根据您的喜好选择白卡或黑卡设计

该卡无需年费,这意味着您无需额外消费即可增加 Grab 积分。年收入要求通常为 24,000 马币,这也是我们介绍过的较低限额之一。

货比三家,找到最适合您和您的生活方式的信用卡。您可能会发现,您不仅能减少费用,还能获得一些便利的优惠和奖励。

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Wise借记卡换汇费: 0.61% (MYR to USD)26.14 MYR

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定价/费用:请参阅您所在地区的 使用条款 或访问 Wise Fees & Pricing 以获取最新的定价和费用信息


资料:

  1. CIMB | CIMB e Credit Card
  2. CIMB | Credit Cards Fees and Charges
  3. Standard Chartered Malaysia | Smart Credit Card
  4. Standard Chartered Malaysia | Fees and Charges
  5. Public Islamic Bank Visa Platinum Credit Card-i
  6. Public Islamic Bank | Credit/Debit Cards - Fees & Charges
  7. Citi Simplicity+ Credit Card
  8. Citibank Malaysia Fees and Charges
  9. AmBank/AmBank Islamic Visa Infinite
  10. AmBank Cardholder Fees
  11. RHB Credit Cards
  12. RHB Banking Service Charges
  13. Maybank Visa Classic - Credit Cards | Maybank Malaysia
  14. Credit Card - Banking Fees | Maybank Malaysia
  15. UOB YOLO, the Online, Dining & Travel Cash Back Visa Credit Card
  16. UOB Credit Card Fees & Charges
  17. Maybank Grab credit card
  18. Maybank Grab credit card - product disclosure

资料检查日期: 27/01/2023


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