บัญชี FCD คืออะไร ใช้ทำอะไร เหมาะกับใคร เปิดได้ที่ไหน ที่นี่มีคำตอบ

ในโลกปัจจุบันที่ทุกอย่างเป็นเรื่องไร้พรมแดน การทำธุรกรรมทางการเงินสะดวกรวดเร็วและง่ายแค่พลิกฝ่ามือ(ถือ) เพราะไม่ว่าจะไปท่องเที่ยวต่างแดน ไปทำงานหรือศึกษาต่อหลายประเทศ ทำธุรกิจในต่างประเทศ การที่มีบัญชีเงินฝากเพื่อพักและเก็บเงินหลาย ๆ สกุลเงิน โดยมีค่าธรรมเนียมและค่าดำเนินการที่น้อยที่สุด ก็จะเพิ่มความสะดวกในแง่ของการจัดการเงินและลดค่าใช้จ่ายที่เสียไปกับการแลกค่าเงินลงด้วย

บัญชีเงินฝากสกุลเงินตราต่างประเทศ หรือ Foreign Currency Deposit (FCD) เป็นเครื่องมือสำคัญที่จะช่วยให้ผู้ที่มีรายรับรายจ่ายเป็นเงินสกุลต่างประเทศในหลาย ๆ ประเทศ สามารถบริหารจัดการความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนได้สะดวกขึ้น

บัญชี FCD คืออะไร

Foreign Currency Deposit (FCD)¹ คือ บัญชีเงินฝากเงินตราต่างประเทศสำหรับบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคล เหมาะสำหรับผู้ที่ใช้เงินสกุลต่างประเทศเป็นประจำ ทำให้สามารถถือเงินสกุลต่างประเทศไว้ในบัญชีไม่ต้องรีบแลกเงิน ช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายส่วนต่างและค่าธรรมเนียมอัตราแลกเปลี่ยน หรือเปิดบัญชีออมเงินเป็นสกุลเงินต่างประเทศเพื่อเตรียมเป็นค่าใช้จ่ายในอนาคต

นอกจากนี้ ผู้ใช้ยังสามารถซื้อเงินสกุลต่างประเทศและฝากเข้าบัญชี และถอนเงินตราต่างประเทศเพื่อแลกกลับเป็นเงินบาทได้เมื่อต้องการ

ประโยชน์บางส่วนของบัญชี FCD

• ลดความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนสกุลเงินต่าง ๆ
• เพิ่มความคล่องตัวในการทำธุรกิจ หรือจับจ่ายด้วยสกุลเงินต่างประเทศ
• กระจายความเสี่ยง เปิดรับโอกาสที่มากกว่าจากดอกเบี้ยเงินฝากของธนาคารรอบโลก
• โอนเข้า โอนออกได้สะดวกสบาย ไม่มีต้องดูแลจัดการหลายบัญชีธนาคาร²

ประเภทของบัญชี FCD ในประเทศไทย

บัญชีเงินฝากเงินตราต่างประเทศ (บัญชี FCD) ที่ธนาคารต่าง ๆ ในประเทศไทยได้ให้บริการรับฝากหลากหลายสกุลเงิน (1 สกุลเงิน ต่อ 1 บัญชี) บุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลสามารถเปิดบัญชีได้ทั้งในรูปแบบออมทรัพย์ ฝากประจำ และฝากกระแสรายวัน

โดยแต่เดิม ในแต่ละรูปแบบสามารถแบ่งย่อยเป็นประเภท ดังนี้

• บัญชีเงินฝากเงินตราต่างประเทศประเภทมีแหล่งเงินได้จากต่างประเทศ หรือ Special Foreign Currency Deposit (SFCD)
• บัญชีเงินฝากเงินตราต่างประเทศประเภทมีแหล่งเงินได้จากในประเทศแบบมีภาระผูกพัน หรือ Domestic Foreign Currency Deposit (DFCD)
• บัญชีเงินฝากเงินตราต่างประเทศประเภทมีแหล่งเงินได้จากในประเทศแบบไม่มีภาระผูกพัน หรือ Domestic Special Foreign Currency Deposit (DSFCD)
• บัญชีเงินฝากเงินตราต่างประเทศเพื่อการลงทุนในตราสารต่างประเทศและอนุพันธ์ หรือ Portfolio Foreign Currency Deposit (PFCD)

ต่อมาในไตรมาสที่ 3 ของปี พ.ศ. 2563 ได้มีโครงการ “การปรับระบบนิเวศตลาดอัตราแลกเปลี่ยนใหม่” (New FX Ecosystem)¹

การเปลี่ยนแปลงนี้ได้ยกเลิกการแยกประเภทบัญชี FCD ในประเทศ ยุบเรียกรวมเป็นบัญชี FCD ที่ไม่มีการระบุประเภทแหล่งเงินได้ ไม่ต้องแสดงเอกสารหลักฐานที่มาของแหล่งเงินได้ในสกุลเงินตราต่างประเทศ ไม่บังคับว่าธนาคารต้องจำกัดยอดคงค้างที่ลูกค้าต้องมีเพื่อให้บัญชีเปิดต่อไปได้ คนไทยสามารถซื้อเงินตราต่างประเทศเข้าฝากในบัญชี FCD ได้อย่างเสรี ซื้อตอนไหนก็ได้ ชอบใจก็ซื้อ รวมถึงคนไทยสามารถโอนเงินตราต่างประเทศไปบัญชี FCD อื่นของคนไทยด้วยกันเองได้ภายในประเทศ

เปิดบัญชี FCD ที่ไหนดี

คุณสามารถเปิดบัญชี FCD ได้อย่างสะดวกเสมือนบัญชีเงินฝากเงินบาทที่คุ้นเคย สามารถโอนเงินในประเทศระหว่างบัญชี FCD ด้วยกันได้อย่างเสรี เพียงติดต่อธนาคารที่ต้องการ และขอเปิดบัญชี FCD โดยที่แต่ละธนาคารอาจมีรายละเอียดปลีกย่อย หรือช่องทางอำนวยความสะดวกที่แตกต่างกันออกไป³

ก่อนเปิดบัญชี FCD มีสิ่งที่ควรรู้และทำความเข้าใจก่อน ได้แก่ เงื่อนไขต่าง ๆ ของธนาคารเกี่ยวกับบัญชี FCD ของธนาคารแต่ละแห่ง เช่น

• เงินฝากขั้นต้นในการเปิดบัญชี FCD
• การกำหนดระดับเงินคงเหลือขั้นต่ำเฉลี่ยในบัญชี
• ค่าธรรมเนียมในกรณีที่ยอดคงเหลือต่ำกว่าระดับที่กำหนด
• ค่าธรรมเนียมกรณีบัญชีไม่เคลื่อนไหว
• ค่าธรรมเนียมการโอนเงิน
• ค่าธรรมเนียมการฝาก/ถอนเงินจากบัญชี
• ภาษีของดอกเบี้ยเงินฝาก ควรตรวจสอบกับทางธนาคารที่เปิดบัญชีเพิ่มเติมสำหรับการเก็บภาษีนี้
• การคุ้มครองเงินฝากของสถาบันคุ้มครองเงินฝากจะครอบคลุมเฉพาะบัญชีเงินฝากภายในประเทศที่เป็นสกุลเงินบาทเท่านั้น ไม่ครอบคลุมลงไปถึงเงินฝากสกุลเงินตราต่างประเทศในบัญชี FCD

ธนาคารที่ให้บริการ

เมื่อมองหาธนาคารเพื่อตอบโจทย์ว่าจะเปิดบัญชี FCD ที่ไหนดี ธนาคารหลัก ๆ ที่แนะนำเบื้องต้นมีรายชื่อดังต่อไปนี้

1. ธนาคารไทยพาณิชย์2 เลือกเปิดบัญชี FCD ได้ 14 สกุลเงิน ทั้งชาวไทยและชาวต่างชาติที่มีพำนักในประเทศ แต่มีกำหนดยอดเงินขั้นต่ำของการเปิดบัญชี แตกต่างกันตามแต่ละสกุลเงิน
2. ธนาคารกรุงเทพ3 เลือกเปิดบัญชี FCD ได้ 15 สกุลเงิน ใช้เพียงบัตรประชาชน และสามารถทำธุรกรรมออนไน์ได้ผ่านแอปพลิเคชั่นของธนาคาร
3. ธนาคารกสิกรไทย4 เลือกเปิดบัญชี FCD ได้ 11 สกุลเงิน สามารถถอนเป็นเงินต่างประเทศได้จากบัญชี FCD ได้โดยตรง⁴