NLB Mednarodna Nakazila: Razumevanje stroškov in iskanje boljših alternativ

NLB mednarodna nakazila vam omogočajo pošiljanje in prejemanje denarja iz tujine. To je lahko dobra rešitev, a mednarodni plačilni promet spremljajo tudi nepredvidljivi stroški. Preverite, kaj za čezmejna plačila ponuja NLB in kako se te storitve primerjajo z alternativami.

Kako delujejo mednarodna nakazila pri NLB?

NLB je kot tradicionalna banka vključena v mrežo evropskih in svetovnih bank, ki z različnimi povezavami olajšajo mednarodni plačilni promet. Predvsem gre izpostaviti Enotno območje evrskega plačevanja (Single Euro Payments Area – SEPA) in Združenje za svetovno medbančno finančno telekomunikacijo (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication – SWIFT).

SEPA je sistem, ki poenostavlja mednarodni plačilni promet znotraj Evropske unije in držav Evropskega združenja za prosto trgovino. Znotraj teh držav omogoča preprosto pošiljanje in prejemanje plačil v evrih po enakih pogojih ne glede na kraj plačila.

SWIFT je organizacija, ki z mednarodnim finančnim komunikacijskim sistemom povezuje svetovne banke in finančne institucije. Tako ponuja enoten sistem za mednarodno pošiljanje in prejemanje plačil tudi za države zunaj EU in evro območja.

Vrste mednarodnih nakazil: SEPA in SWIFT

Za mednarodna nakazila uporablja tudi NLB SWIFT ali SEPA sistem. Kakšne so razlike in katera izbira je boljša?

SEPA je načeloma boljša izbira za pošiljanje in prejemanje denarja v evrih znotraj Evrope. Prenos denarja je hitrejši, običajno se opravi v enem ali dveh delovnih dneh. Prav tako so nižje provizije, ki so pravzaprav primerljive tistim, ki jih imamo pri domačem plačilnem prometu. Pri uporabi SEPA sistema za nakazilo denarja v tujino NLB ne zaračunava dodatnih provizij za čezmejno plačilo. Postopek je preprost, potrebujete le IBAN številko in ime prejemnika.

SWIFT je od sistema SEPA boljši le za mednarodna plačila v drugih valutah. Ima sicer višje provizije, a za razliko od sistema SEPA podpira mednarodno poslovanje po vsem svetu in v vseh mogočih valutah. SWIFT povezuje banke, ki v poenotenem sistemu učinkovito opravljajo mednarodna plačila. A ker je v eno nakazilo vključenih več bank, se seštevajo tako provizije kot čas obdelave plačila. Prav tako je treba za NLB SWIFT nakazilo podati več podatkov o prejemniku: SWIFT/BIC kodo, IBAN oziroma številko računa, polno ime in naslov prejemnika ter namen plačila.

Postopek izvedbe nakazila: spletna banka NLB Klik in poslovalnica

Banka NLB nakazila poenostavi s spletno in mobilno banko NLB Klik. Še vedno je možno nakazila opraviti tudi v NLB poslovalnici.

Nakazilo denarja v tujino NLB klik opravi brez težav. Na spletu ali v aplikaciji izberite možnost plačila, tam vpišete zahtevane podatke in nalog je pripravljen. Sistem bo na podlagi vpisanih podatkov samodejno prepoznal tip plačila. Pravzaprav je postopek povsem enak kot pri opravljanju domačih plačil, le da bo treba morda vnesti nekaj dodatnih podatkov. Za SEPA nalog preko NLB Klik vam banka zaračuna provizijo, ki je enaka kot pri domačem plačilnem prometu, torej z mednarodnim plačilom v tem primeru nimate dodatnih stroškov.

NLB mednarodna nakazila opravlja tudi na bančnem okencu v svojih poslovalnicah. To je lahko dobra ideja za tiste, ki niso povsem prepričani, kako opraviti čezmejno plačilo, a v poslovalnici bodo NLB provizije višje.

Stroški in tečaji: kaj plačate pri mednarodnih nakazilih z NLB?

Pri mednarodnih plačilih je treba vedno paziti na stroške. Omenili smo že provizije pri opravljanju plačil, a to je le en izmed stroškov, ki se pri tem postopku pojavijo.

Direktne provizije za SEPA in SWIFT nakazila

NLB provizije so različne glede na to, za kakšna plačila gre in kako jih izvedete. Za SEPA nalog je pri plačilu preko NLB Klika provizija od 0,40 € do 1,05 € na nalog. Pri plačilu na bančnem okencu je provizija od 2,60 € do 5 €. Za plačila zneskov, višjih od 50.000 €, so NLB provizije višje.

SWIFT plačila so dražja kot SEPA plačila. Za čezmejne transakcije v drugih valutah NLB zaračuna vsaj 5 € provizije, je pa končni znesek odvisen od različnih načinov plačila in poravnave. Pogosto je fiksna provizija za SWIFT plačilo celo preko 20 €. Pri SWIFT plačilih je na razpolago možnost deljenja stroškov: pri plačilu izbirate med možnostmi SHA, OUR in BEN. SHA pomeni deljene stroške, pri OUR prevzame stroške plačnik, BEN pa nalaga stroške prejemniku.

Skriti stroški: menjalni tečaji in provizije korespondenčnih bank

Poleg NLB provizije stroške povzročijo tudi provizije drugih bank, ki so vključene v čezmejno plačilo, ter menjalni tečaji pri pretvorbi valut. Ti stroški so lahko zelo nepredvidljivi.

Med banko plačnika in banko prejemnika so pri plačilih SWIFT lahko udeležene še druge banke kot posrednice pri mednarodnih plačilih. To pomeni dodatne provizije. Vsaka banka, udeležena v transakciji, zaračuna svoje provizije. Za mednarodna plačila obstajajo različni koridorji, v katerih so te verige bolj ali manj komplicirane. V najboljšem primeru imamo opravka le z eno ali dvema bankama, bolj zapletene transakcije pa vključujejo več bank, torej povzročijo tudi več stroškov.

Za nakazilo denarja v tujino NLB zaračuna svojo provizijo, nima pa vpliva na provizije drugih bank. Kljub temu, da imate informacije o NLB provizijah, torej ne morete povsem točno predvideti svojih stroškov pri čezmejnih plačilih.

Dodatno je treba izpostaviti stroške zaradi pretvorbe valut. Pretvorbo valut pri čezmejnih plačilih opravi ena izmed bank v tej verigi, pri tem pa izbere določen menjalni tečaj. Pri pretvorbi valut banka ne uporabi dejanskega tržnega tečaja, temveč prilagodi razmerje v svojo korist in tako povzroči določeno izgubo pri pretvorbi.

Hitrost in limiti mednarodnih nakazil pri NLB

Potencialnih zapletov ne predstavljajo le stroški, temveč tudi zamude pri izvedbi plačil ter limiti, ki v nekaterih primerih pomenijo dodatno omejitev.

Kako hitro prispe denar?

SEPA nalog je običajno izvršen v enem ali dveh delovnih dneh.

SWIFT plačilo pogosto potrebuje 3 do 5 dni, lahko tudi več, odvisno od vpletenih bank, njihovih delovnih časov ter destinacije plačila.

Nasploh je treba pri bančnem poslovanju upoštevati delovne čase. Plačilni promet je omejen na delovni čas banke, mednarodna nakazila imajo tu še dodatno omejitev. Upoštevajte vikende, praznike, različne časovne pasove in nazadnje še obdelavo plačila pri banki prejemnika.

Druge omejitve in posebne zahteve

Pri načrtovanju mednarodnih nakazil upoštevajte limite, ki jih postavlja banka. Bančni račun ima dnevni in mesečni limit prometa, včasih so ti limiti odvisni od načina plačila. O limitih na svojem računu se morate prepričati sami, saj so prilagodljivi.

Nekatere omejitve oziroma dodatne zahteve veljajo pri prenosu večjih zneskov denarja. Za transakcije nad 15.000 € veljajo posebne zahteve zaradi preprečevanja pranja denarja in financiranja terorizma. Treba je dodatno opredeliti namen plačila in podrobnosti o prejemniku. Še ena meja je 50.000 €, nad tem zneskom imajo banke praviloma drugačne provizije in zahteve.

NLB vs. Wise: primerjava mednarodnih nakazil

Čeprav omogoča NLB mednarodna nakazila na različne načine, opravljanje takšnih transakcij pri banki ni nujno najboljša rešitev. Obstajajo drugi plačilni sistemi, ki mednarodne finance še bolj olajšajo. Ena možnost je Wise, ki se specializira prav za takšne transakcije.

Transparentnost: realni tečaj in vnaprej znane provizije

V primerjavi Wise vs NLB za mednarodna nakazila je treba primerjati predvsem stroške in menjalni tečaj.

Za nakazilo denarja v tujino NLB nima popolnega nadzora nad provizijami in menjalnim tečajem, saj so lahko v postopek vključene tudi druge banke. To pomeni visok seštevek provizij, predvsem pa nepredvidljiv končni strošek. Poleg provizij lahko dodatne stroške povzroči NLB tečajna lista, ki za plačnika ne bo najbolj ugodna.

Z uporabo sistema Wise se pri mednarodnih plačilih izognete verigi posredniških bank. Tako so provizije transparentne, za vsako transakcijo vnaprej vidite, koliko boste odšteli za provizijo. Točno provizijo vidite pred pošiljanjem denarja, lahko jo že vnaprej izračunate s pomočjo praktičnega kalkulatorja.

Pri pretvorbi valut Wise uporablja dejanski menjalni tečaj, medtem ko je NLB tečajna lista za plačnika navadno manj ugodna. Dejanski menjalni tečaj lahko kadarkoli preverite sami, zato Wise ne povzroča nepredvidljivih stroškov zaradi neugodne pretvorbe.

Hitrost in priročnost: zakaj je Wise pogosto hitrejši?

Za razliko od sistema SWIFT, ki povezuje vrsto bank v različnih državah, Wise mednarodna plačila v veliki meri opravlja znotraj svojega omrežja. Brez potrebe po posredovanju tujih bank so plačila hitrejša. Pogosto je možno na ta način mednarodno plačilo opraviti kot serijo lokalnih plačil, kar transakcijo močno poenostavi in pospeši.

Z uporabo plačilnega sistema Wise niste vezani na urnik banke. Plačila so običajno opravljena takoj ali najkasneje v nekaj urah. Hitro in enostavno lahko na spletu ali preko mobilne aplikacije opravite tudi bolj zapletene mednarodne transakcije.

Stroškovna učinkovitost: primer prihrankov

Največja prednost alternativnega plačilnega sistema se v primerjavi Wise vs NLB pokaže pri stroških. Razliko dobro ponazorimo z enostavnim primerom, recimo, da želite 500 € pretvoriti v ameriške dolarje in poslati na račun v Združenih državah Amerike.

Wise:

• Provizija: 3,87 €
• Menjalni tečaj dne 27. avgusta 2025: 1 € = 1,1645 $ (dejanski tržni menjalni tečaj)
• Končni znesek na računu: 577,84 $

NLB:

• Provizija: 7 €
• Menjalni tečaj dne 27. avgusta 2025: 1 € = 1,1384 $ (2-3 % pod dejanskim tržnim tečajem)
• Končni znesek na računu: 561,23 $.

Razlika je očitna, Wise pri tej transakciji prihrani 16,61 $.

Kdaj je boljša izbira NLB in kdaj Wise?

Tako NLB kot Wise se lahko dobro izkažeta v različnih situacijah. V katerih primerih je bolj priporočljiva ena ali druga opcija?

NLB: za domača nakazila in enostavne SEPA transakcije

Za domača plačila je NLB običajno bolj praktična rešitev. Še posebej ugodna ima banka NLB nakazila za tiste, ki imajo pri tej banki svoj račun. Tudi mednarodna plačila so lahko ugodna, dokler gre za prenos denarja v evrih in znotraj območja, ki ga pokriva SEPA.

Wise: za globalno plačevanje, pogosta mednarodna nakazila in izseljence

Wise je običajno boljša rešitev za mednarodne transakcije zunaj enotnega območja evrskega plačevanja. Z nizkimi provizijami in ugodnim menjalnim tečajem je to navadno najcenejša možnost za nakazilo denarja v tujino.

Wise tudi na druge načine poenostavi mednarodne finance. Večvalutni račun omogoča na enem računu upravljanje s sredstvi v več valutah. Pretvorba med valutami je preprosta in ugodna, zato omogoča Wise račun brezskrbno plačevanje po vsem svetu. Za ta namen dobite debetno kartico, s katero postane plačevanje v tujini tako enostavno kot doma. Idealna rešitev za tiste, ki veliko potujejo, poslujejo s tujino, na tujem študirajo oziroma delajo ali pa so se tja preselili.

Da vam mednarodna plačila ne bodo povzročala preglavic, je pametno spoznati različne možnosti in njihove prednosti. V nekaterih primerih so NLB mednarodna nakazila dokaj ugodna, a pogosto se izkaže, da je Wise boljša alternativa.

Viri:

1. https://www.nlb.si/osebno/pomoc-in-orodja/placila/cezmejna-placila-in-placila-s-tretjimi-drzavami
2. https://www.nlb.si/podjetja/pomoc-in-orodja/placila/kaj-je-sepa
3. https://www.nlb.si/podjetja/vsakodnevno-poslovanje/placilne-storitve/sepa
4. https://wise.com/ie/pricing/
5. https://wise.com/ie/send-money/
6. https://www.nlb.si/osebno/pomoc-in-orodja/stroski-in-obrestne-mere