Kako izvesti mednarodno nakazilo: Celovit vodnik za Slovence in pametne nasvete

Morda se vam zdi, da že veste, kako izvesti mednarodno nakazilo. Navsezadnje to omogoča praktično vsaka banka, morda celo z enakim postopkom kot za domača plačila. A pozor, mednarodni prenos denarja pogosto prinaša nepričakovane stroške in druge težave.

Kaj je mednarodno nakazilo in katere posebnosti je treba poznati?

Čeprav so postopki nakazil in plačil precej podobni tako za domača kot za mednarodna nakazila, obstajajo kritične razlike, ki jih je treba poznati. Če te razlike zanemarite, vas bodo presenetili visoki stroški, neugodni menjalni tečaji in zamude pri plačilih.

Definicija in pogosti razlogi za mednarodno nakazilo

Mednarodno nakazilo je tisto, pri katerem denarna sredstva prečkajo meje izvorne države. Plačnik pošlje plačilo v drugo državo, pri tem pa takoj nastanejo nekatere posebnosti. Še posebej to velja za mednarodna nakazila, pri katerih je treba pretvoriti denarno valuto.

Učinkovit mednarodni plačilni promet močno olajša življenje tistim, ki pogosto poslujejo s tujino. Ne samo poslovneži, tudi tisti, ki pogosto potujejo, morda študirajo ali živijo v tujini, bodo morali vedeti, kako izvesti mednarodno nakazilo. Pošiljanje denarja v tujino se izvaja tudi ob opravljanju spletnih nakupov, ob nakupu nepremičnin v tujini, ob plačevanju šolanja …

Ključni sistemi: SEPA in SWIFT

Mednarodni plačilni promet poenostavijo sistemi, ki povezujejo banke in plačilne sisteme po vsem svetu.

SEPA (Single Euro Payments Area) je enotno območje evrskega plačevanja. Pokriva Evropski gospodarski prostor (EEA – European Economic Area), v katerem se uporablja valuta evro. Plačila preko sistema SEPA so primerljiva z domačimi plačili, so hitra in enostavna ter imajo nizke provizije. Pogosto je to najboljša rešitev za nakazila v tujino, a seveda pride v poštev le za evropske države, ki poslujejo z evri.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) je združenje, ki povezuje svetovne banke. S tem olajša mednarodni prenos denarja v tujih valutah zunaj območja evrskega plačevanja. Transakcije skozi sistem SWIFT potujejo preko različnih bank, praviloma so zato stroški mednarodnih nakazil višji, časi plačil pa se podaljšajo.

Kaj potrebujete za mednarodno nakazilo?

Če se pripravljate na pošiljanje denarja v tujino, boste potrebovali nekaj osnovnih podatkov.

Podatki o prejemniku: ključ do uspešnega nakazila

Za pošiljanje denarja v tujino potrebujete nekaj podatkov o prejemniku plačila:

• Ime in priimek ter naslov prejemnika
• Naziv in naslov banke prejemnika
• IBAN številko bančnega računa prejemnika
• SWIFT/BIC kodo banke prejemnika (za SWIFT nakazila)
• Namen plačila (posebej pomembno za višje zneske in posebne primere)

V nekaterih primerih imate opravka še s posebnimi zahtevami, ki jih postavljajo nekatere države. Recimo za nakazila v Združene države ali Združeno kraljestvo boste morda potrebovali dodatno številko za razvrščanje in usmeritev plačila.

Vaši podatki in možnosti plačila

Oddati boste morali tudi nekaj podatkov o plačniku:

• Ime in priimek ter naslov plačnika
• Podatke o bančnem računu plačnika
• Način plačila: bančno nakazilo, debetna ali kreditna kartica, direktna bremenitev ali sredstva z drugega računa

Vse te podatke je pametno pripraviti že vnaprej.

Načini za izvedbo mednarodnega nakazila iz Slovenije

Torej, kako izvesti mednarodno nakazilo, ko imate vse zahtevane podatke? Na voljo je več možnosti.

Preko vaše tradicionalne banke

Banke v Sloveniji ponujajo tudi možnost za pošiljanje denarja v tujino. Zelo verjetno je, da boste pri svoji banki lahko brez težav opravili mednarodno nakazilo, kar ima določene prednosti, a tudi slabosti.

Banke lahko poenostavijo mednarodna nakazila. Če ste vajeni spletne banke ali mobilne aplikacije vaše banke, je to zelo praktična rešitev, saj ni treba iskati in spoznavati drugih možnosti. Denar že imate na svojem računu, plačilo v tujino je pogosto možno opraviti na enak način kot domače plačilo. Sistem banke lahko kar samodejno prepozna, da gre za mednarodno plačilo.

Poleg omenjenih prednosti ima pošiljanje denarja v tujino preko banke tudi nekatere slabosti. To so razmeroma visoke provizije, ki se zaračunajo tako za pošiljanje kot za prejemanje denarja v mednarodnem plačilnem prometu. Pri pretvorbi valut imajo banke manj ugoden menjalni tečaj s skritimi maržami, kar pomeni nepotrebne dodatne stroške. Zapletena mednarodna nakazila potujejo skozi več tujih bank, provizije se seštevajo, čas obdelave nakazila pa se podaljša.

Banke omogočajo mednarodna plačila preko spletne banke ali mobilne aplikacije, lahko pa nakazilo v tujino opravite tudi na bančnem okencu v najbližji poslovalnici.

Preko specializiranih ponudnikov

Pogosto je za mednarodni prenos denarja bolje izbrati specializiranega ponudnika, ki lahko ponudi boljše pogoje za takšne transakcije. V primerjavi z bankami so tu stroški mednarodnih nakazil praviloma nižji, plačila pa so opravljena hitreje.

Obstaja cela vrsta spletnih bank in plačilnih servisov, ki omogočajo opravljanje mednarodnih nakazil. Med bolj znanimi gre izpostaviti Wise, Revolut, PayPal in Western Union. Vsi ti ponudniki imajo svoje prednosti in slabosti, običajno pa je najboljša rešitev za nakazila v tujino tista, ki lahko odgovori na želje in potrebe posameznika v določeni situaciji.

Omenjeni ponudniki imajo v primerjavi z bankami več prednosti. Za mednarodne transakcije zaračunajo nižje provizije, pogosto uporabljajo boljše menjalne tečaje in nasploh bolj jasno navajajo pričakovane stroške ob transakciji. Pošiljanje denarja v tujino je hitrejše in ugodnejše.

A prav tako se pojavijo tudi nekatere slabosti v primerjavi z bankami. Najprej se bo treba seznaniti z razpoložljivimi možnostmi in najti pravo rešitev za vaše potrebe. Verjetno boste morali registrirati nov račun in nanj prenesti svoja sredstva. Nekateri ponudniki imajo svoje limite in omejitve, ki jih je treba upoštevati.

Ključni dejavniki pri izbiri ponudnika: pazite na skrite stroške!

Največji faktor pri izbiri najboljše rešitve za nakazila v tujino je cena. Stroški so lahko presenetljivo visoki, zato se splača najti najbolj ugodno opcijo. Predvsem pazite na visoke provizije in skrite stroške.

Menjalni tečaj: vedno preverite realni tečaj

En izmed skritih stroškov je neugoden menjalni tečaj pri konverziji valut. Tržni menjalni tečaj lahko preprosto preverite na spletu, a banke običajno uporabljajo drugačen tečaj, v katerem imajo določeno maržo. To je nepotreben strošek, ki se mu izognete tako, da izberete ponudnika mednarodnih transakcij, ki uporablja srednji tržni tečaj.

Med omenjenimi plačilnimi servisi ima Wise posebno zavezo, da vedno uporablja srednji tržni tečaj, v katerem ni skritih marž in nepotrebnih stroškov.

Provizije: vidne in skrite

Tudi provizije lahko pomenijo nepričakovane stroške. Nekatere provizije so znane vnaprej, druge so lahko nepredvidljive.

Lahko se pripravite na fiksne provizije, ki jih banke zaračunajo ob vsaki transakciji. Za mednarodni prenos denarja je pogosta tudi dodatna provizija glede na znesek in valuto plačila. Podrobnosti o teh stroških je treba najti pri izbrani banki oziroma pri izbranemu plačilnemu sistemu. Načeloma imajo najnižje provizije tisti plačilni sistemi, ki se posebej specializirajo za mednarodni plačilni promet.

Predvsem pri SWIFT plačilih upoštevajte še provizije korespondenčnih bank, ki posredujejo pri nakazilu skozi različne države in valute. V tej verigi je lahko vključenih več bank, katerih provizije se seštevajo. Dodaten strošek pa je še provizija za prejeta plačila, ki jo na koncu zaračuna banka prejemnika.

Hitrost nakazila: kdaj bo denar prispel?

Mednarodni plačilni promet zahteva nekaj časa, odvisno od uporabljenega sistema.

• SEPA nakazilo običajno potrebujejo do dva delovna dneva
• SWIFT nakazilo pogosto potrebujejo do pet delovnih dni ali več
• Plačilni sistemi za mednarodna plačila izvedejo plačilo v nekaj minutah ali urah

Omejitve in varnost

Za mednarodne transakcije pogosto veljajo dodatne omejitve. Pri izbranem ponudniku mednarodnega plačila preverite, kakšni so limiti za nakazila in pretvorbo valut.

Za varnost mednarodnega plačilnega prometa je načeloma dobro poskrbljeno. Tudi plačilni servisi, ki niso registrirani kot tradicionalne banke, so regulirani na podoben način, jamstvo prevzamejo ugledne banke in sredstva so tudi v tem primeru zavarovana.

Pametna mednarodna nakazila z Wise

Pogosto se izkaže, da so stroški mednarodnih nakazil najnižji, če se odločite za specializiran plačilni servis. Wise mednarodna nakazila imajo nizke provizije in ugoden menjalni tečaj.

Prednosti Wise za mednarodna nakazila

Katere so prednosti plačilnega servisa Wise za mednarodna nakazila?

• Realni tečaj: Wise za pretvorbo valut vedno uporablja srednji tržni tečaj
• Transparentne provizije: Vnaprej so znani točni stroški mednarodnega nakazila
• Hitra in zanesljiva nakazila: Plačilo je praviloma opravljeno v nekaj minutah
• Globalna pokritost: Wise opravlja plačilni promet med več kot 80 državami
• Enostavna uporaba: Wise omogoča mednarodna nakazila preko spletne strani ali mobilne aplikacije

Pošiljanje denarja z Wise korak za korakom

Kako izvesti mednarodno nakazilo preko sistema Wise?

• Registrirajte se in se prijavite v sistem
• Določite znesek in valuto nakazila ter vnesite podatke o prejemniku
• Preverite provizijo in menjalni tečaj
• Izberite način plačila (bančno nakazilo s Slovenske banke, debetna ali kreditna kartica)
• Izvedite nakazilo in spremljajte potek prenosa denarja do prejemnika

Nasveti za varnejša in učinkovitejša mednarodna nakazila

Z nekaj dodatnimi nasveti se lahko izognete mnogim preglavicam in nepotrebnim stroškom pri mednarodnih nakazilih.

Vedno dvakrat preverite podatke prejemnika

Že manjše napake v podatkih o plačniku in prejemniku lahko povzročijo, da se nakazilo na svoji poti izgubi. Dodatno se prepričajte, da imate točne podatke in da ste jih vnesli brez napak.

Primerjajte ponudnike pred vsakim nakazilom

Včasih so za pošiljanje denarja v tujino najbolj ugodne banke, drugič različni plačilni sistemi. Pred vsakim nakazilom se prepričajte, katera je najboljša rešitev za nakazila v tujino. Če opravljate SEPA nakazilo, je to verjetno kar vaša banka. Če se odločate za SWIFT nakazilo ali drugo bolj zapleteno transakcijo, je bolje pobrskati po alternativah.

Spremljajte tečaje valut

Pri mednarodnih transakcijah v različnih valutah je pametno spremljati gibanje menjalnih tečajev. Izkoristite pravi trenutek in opravite transakcijo takrat, ko je tržni tečaj kar najbolj ugoden.

Bodite pozorni na prevare

Pri iskanju najboljših rešitev za mednarodne finance lahko naletite tudi na prevare. Zaupajte preverjenim in uveljavljenim ponudnikom, ki imajo dodatne varnostne mehanizme pri opravljanju plačil.

Ni težko ugotoviti, kako izvesti mednarodno nakazilo. Težje pa je najti rešitev, ki za takšne transakcije ponuja minimalne provizije in ugodne menjalne tečaje. A če pogosto opravljate mednarodna plačila, se splača najti najboljši plačilni servis.

Viri:

1. Mednarodne plačilne transakcije - Gorenjska banka
2. Kako izvedem nakazilo v tujino?
3. Plačilni promet | Izvozno okno
4. Čezmejne in druge plačilne transakcije | OTP banka