Медицинская страховка в США: цены, виды, как получить, нюансы

Медицинская страховка – это договор со страховой компанией, по которому вы выплачиваете регулярные страховые взносы, а взамен получаете полную или частичную компенсацию оплаты различных медицинских услуг.

До 2019 года приобретение страхового полиса в США было обязательным, а за отсутствие страховки вы бы заплатили штраф. С 2019 года требование было отменено на государственном уровне, однако в некоторых штатах медстраховка является обязательной.¹

Медицина в США очень дорога: из года в год США занимают первое место среди других стран по сумме медицинских расходов на одного человека. Например, в 2019 году эта сумма составила 10 948 долларов. Вместе с тем государственные программы страхования в США предусмотрены только для определенных категорий граждан, поэтому вопрос приобретения страховки актуален для большинства жителей страны, если только страховку не предоставил работодатель.

Давайте выясним, какие в США есть типы страховок, есть ли бесплатная медицинская страховка, как приобрести полис и сколько это стоит.²

Если на той же страховке сэкономить в США не так просто, то на международных денежных переводах (к примеру, близким 💙) – очень легко, вместе с Wise. Банковский уровень безопасности, высокая скорость, реальный обменный курс и разумные цены – эти и многие другие преимущества придутся вам по душе.

Попробуйте Wise 📲

Стоимость медицинских услуг в США

В США нет бесплатных медицинских услуг. Даже экстренная медицинская помощь требует оплаты. Если у вас нет страхового полиса, расходы полностью лягут на ваши плечи. Давайте посмотрим, во что обходятся жителям страны наиболее востребованные медицинские услуги. Разброс цен по некоторым услугам достаточно велик, это обусловлено отличием цен в разных клиниках, а также разницей в цене на вариации одной и той же процедуры (к примеру, анализ крови может быть как базовый, так и комплексный).³

• Общий анализ крови: $4 - $83;
• Рентген: $51 - $320;
• УЗИ $155 - $721;
• МРТ: $563 - $3074;
• КТ: $320 - $1869;
• Аппендэктомия: $6063 - $11 445;
• Удаление миндалин: $2935 - $6189;
• Естественные роды: $4032 - $10 037;
• Визит к терапевту: $42 - $170;
• Визит к кардиологу: $136 - $207.

Где купить медстраховку в США

Рынок и цены на страховые полисы контролируются государством, поэтому приобретение страховок осуществляется на государственном портале Healthcare. Кроме того, есть установленные сроки для приобретения страховки на следующий год. Например, страховку на 2022 год нужно приобрести с 1 ноября по 15 декабря.⁴

Приобрести страховку вне установленного срока можно, но при определенных обстоятельствах, например, утрата действующей страховки, рождение ребенка, смена места жительства и так далее. Также в любое время заявку на страховку могут подавать граждане по программе Medicaid (это государственная программа по обеспечению медицинской помощи для нуждающихся).⁵

Виды и категории медстраховок в США

Категории страховок

Существует 4 категории страховок, отличие между ними состоит в том, какую часть медицинских расходов внесет страховая компания, а какую заплатите вы. В зависимости от высоты покрытия расходов отличается и величина страхового взноса у каждой категории полиса.

1. Bronze: вы платите 40%, страховая компания платит 60%.
2. Silver: вы платите 30%, страховая компания платит 70%.
3. Gold: вы платите 20%, страховая компания платит 80%.
4. Platinum: вы платите 10%, страховая компания платит 90%.⁶

Во всех планах предусмотрена франшиза - это определенная сумма, в пределах которой все медицинские расходы вы оплачиваете самостоятельно. Самая низкая сумма франшизы - в категории Platinum, в ней же наиболее высокий страховой взнос. Нужно также учесть, что величина страхового взноса может зависеть от вашего дохода.⁶

Планы страховок

В каждой из категорий страховок вы можете выбрать один из нескольких планов, которые различаются условиями покрытия. Давайте рассмотрим наиболее часто встречающиеся страховые планы и их отличия.

EPO - план, при использовании которого страховая компания покрывает вам затраты на медицинские услуги только в определенной сети медучреждений (за исключением скорой помощи).

HMO - план, в рамках которого вам обеспечиваются страховые выплаты в случае, если вы обращаетесь за медицинскими услугами к врачам, работающим или оказывающим услуги по контракту в определенной медицинской организации (исключая скорую помощь).

POS - план покрывает и медицинские услуги внутри определенной сети, и за ее пределами, но в первом случае ваша часть оплаты услуг будет меньше, чем если вы обратитесь к специалистам из других учреждений. Также одним из условий данного плана является обязательное направление от семейного врача в случае, если вам необходимо обратиться к узкому специалисту.

PPO - вы можете обращаться как к врачам внутри определенной сети, так и к специалистам из других клиник и диагностических центров, но в первом случае ваша часть оплаты будет меньше. В данном типе плана обязательное направление от семейного врача для посещения узких специалистов не предусмотрено.⁷

Что нужно иметь в виду при выборе страхового полиса

Покупая страховой полис, вам нужно будет выбрать наиболее выгодный план и категорию, так как от этого будет зависеть итоговая стоимость вашего лечения. Категория определяет, какой процент стоимости медицинских услуг ляжет на ваши плечи, а от плана зависит, сможете ли вы лечиться в медучреждении по вашему выбору без дополнительных платежей.

Независимо от категории медстраховки и плана, медицинские страховые полисы в США покрывают следующие виды медицинских услуг: амбулаторное лечение, неотложную медицинскую помощь, лечение в стационаре, сопровождение беременности и родов, лечение расстройств психического здоровья, реабилитацию, клинические анализы, лечение хронических заболеваний, оплату лекарств, услуги врачей-педиатров.

Другие типы услуг, такие как, например, стоматология или офтальмология, не являются обязательными для включения в план, однако некоторые типы планов покрывают также и необязательные сервисы. Есть и возможность приобрести отдельную медстраховку, например, для стоматологического лечения, если у вас есть в этом необходимость.⁸

Да, правильный выбор страховки очень важен. И организация повседневного банковского опыта – тоже. Представьте, что у вас есть реквизиты счета не в одной валюте, а в 10-ти (включая USD), и 40+ валютных балансов для удобного хранения средств. Кроме того, в вашем распоряжении стильная дебетовая карта с привязкой ко всем балансам, а вдобавок вы можете отправлять деньги в 80+ стран мира с поразительной скоростью, безопасно, по реальному обменному курсу и разумным ценам.

Свобода в управлении финансами

Вместе с Wise 🚀

Сколько стоит страховка в США

Выбирая страховой полис, подсчитайте общую стоимость медстраховки. Она будет состоять не только из ежемесячных выплат. Дополнительные расходы могут составить значительную сумму, иногда даже превышающую регулярный страховой взнос. Какие именно дополнительные расходы нужно учесть? Во-первых, размер франшизы – уточняйте его при выборе полиса.

Помимо франшизы, в страховой договор могут входить coinsurance или copayments – если это так, то оплату медицинских услуг вы будете делить вместе со страховой компанией, в процентном соотношении или в виде фиксированных сумм.

Цена на медицинскую страховку будет зависеть от региона, вашего возраста и дохода. Приобрести страховку можно как для себя лично, так и для семьи. Давайте посмотрим средние цены на медицинскую страховку в штате Джорджия.

Страховка с самой низкой ежемесячной выплатой находится в категории Bronze, план HMO. Ежемесячный взнос в данном случае будет равен $301. Франшиза составляет $8700, лимит ваших собственных выплат также $8700. Диагностика, осмотр терапевта или узких специалистов, а также покупка лекарств по рецепту не потребует дополнительных выплат, если вы обратитесь за услугами в одно из медучреждений сети, к которой привязан данный план.¹⁰

Страховка с наивысшим ежемесячным платежом в данном регионе находится в категории Gold, план HMO. Страховой взнос составляет $581 в месяц, размер франшизы - $1000, максимальная сумма выплат от вас - $7 500 в год. В данный план входит copayment при определенных видах услуг: например, за визит к терапевту в сети вы заплатите $10, к узкому специалисту - $35, рентген обойдется в $65. При покупке лекарств вы заплатите от $2 до 40% стоимости лекарства, в зависимости от его категории.¹⁰

Другие статьи о США

• Жизнь в США: плюсы и минусы, реальные отзывы, лайфхаки иммигрантов, стоимость жизни
• Обучение в США: как поступить, вузы, бесплатное высшее образование, виза по учебе
• Как открыть банковский счет в США: все, что нужно знать
• Как отправить посылку из США в Россию: способы, цены, сроки