Hva er SWIFT? Alt du trenger å vite

SWIFT er et stort kommunikasjonsnettverk for banker og andre finansinstitusjoner for raske og nøyaktige instruksjoner for blant annet pengeoverføringer.

SWIFT står for Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications⁶. Både SWIFT og BIC har den samme funksjonen: å sende riktig transaksjonsinformasjon til banken som skal motta dine penger i utlandet.

Hva er en SWIFT-kode?

Når du utfører betalinger til utlandet via nettbank, eller over skranke, skal du enten legge inn en SWIFT eller BIC kode til mottakerens bank, som i utgangspunktet er det samme¹.

SWIFT er bankens identifikasjonsnummer på enten 8 eller 11 tegn¹, og banken du sender penger til har som regel dette tilgjengelig på sine nettsider.

SWIFT-koden starter som regel med 6 bokstaver, som skal representere bankens navn med de 4 første bokstavene, og hvilket land den befinner seg i med de to siste bokstavene. Om SWIFT-koden har 8 eller 11 tegn, er avhengig om banken har flere filialer som krever forskjellige koder.

De 3 ekstra tegnene vil da bestemme om du overfører penger til for eksempel en lokal sparebank, eller en hovedfilial etc. Om du er usikker på hvor du finner SWIFT-kode, eller riktig kode til banken du skal sende penger til, kan du benytte deg av Wise sine nettsider for å finne riktig nummer.

Hvorfor er SWIFT-betalinger så dyre?

Man skulle jo tro at med dagens teknologi for overføring av penger, så skulle vel alt gå automatisk og koste mye mindre.

Men det er mange fordyrende ledd i prosessen som gjør SWIFT-betalinger veldig kostbare gjennom det tradisjonelle banksystemet:

• Mellomleddet⁵ - Når du sender penger til en utenlandsk bankkonto, er det ikke slik at pengene overføres direkte til mottakerens konto. Årsaken er at ikke alle banker har kontoer med hverandre, og må derfor benytte seg av et mellomledd som tar i mot pengene fra din bank, og deretter sender de videre til mottakers bank. Dette er en såkalt “mellombank” som også skal ta seg betalt for transaksjonen, og er årsaken til at mange stusser over hvorfor mottaker har fått mindre penger enn det som opprinnelig ble sendt.

• Valutapåslag - En av de fordyrende faktorene med bankoverføring til utlandet er valutapåslaget bankene tar. Det er midtkursen som bestemmer hvor mye ekstra bankene skal ta for din pengeoverføring, og ligger ofte på 0,4 til 0,5 % påslag². For eksempel om midtkursen på amerikanske dollar er på 8,79 kroner, koster det fra 8,82 til 8,84 kroner for å sende 1 dollar.

• Overføringsgebyr - Selv om det meste går automatisk med pengeoverføringer i dag, er det inkludert et gebyr på alle transaksjoner, i tillegg til valutapåslaget. Gebyrene varierer fra bank til bank, og er ofte fra 60 kroner og oppover³, uavhengig av hvor stort beløp du skal overføre. I tillegg øker gebyret ut i fra hvor stort beløp du ønsker å sende.

• Mottaker gebyr³ - I tillegg til at du som sender penger må betale gebyr og valutapåslag, må også mottaker betale noe for å motta pengene. Er du avhengig av at mottaker får et nøyaktig beløp, må du også kalkulere inn mottakers gebyr i pengene du sender. Om din norske bank tilbyr et fast gebyr for å dekke mottakers kostnader, er dette det enkleste alternativet, fremfor å måtte kalkulere selv hvor mye kostnadene for mottaker blir.

Som du ser er det flere fordyrende ledd i forbindelse med en SWIFT-betaling, og hvor mye en mottaker må betale sin egen bank for å få pengene du sender, må dere finne ut av selv og legge til overføringen.

Valutakurser varierer fra dag til dag, så oppstår det forsinkelser i forsendelsen, kan dette også betyr at mottakeren får mindre penger enn det dere hadde beregnet.

Spar tid og penger når du sender penger til utlandet med Wise

Å overføre penger til utlandet med din bankkonto er ikke alltid den rimeligste og enkleste løsningen - her har du flere valgmuligheter. Du kan faktisk spare opptil 6 ganger mer om du bruker spesialiserte pengeoverføringstjenester som Wise.

Bruk Wise til å sende penger over nett, og betal med debetkort, kredittkort, eller nettbank.

Med Wise er overføringene som regel mye raskere enn tradisjonell bankoverføring, og for tiden skjer 45% av alle pengetransaksjoner momentant.

Wise legger aldri til skjulte kostnader i tillegg til vekslingskursen.

Dette betyr rettferdige og rimelige pengeoverføringer hver eneste gang basert på midtkursen i markedet. Det er kun et lite gebyr å betale, som kan varierer noe i forhold til hvilke land og valuta som er involvert.

Registrer deg gratis på Wise

Hvor lang tid tar en SWIFT-betaling

En SWIFT-betaling kan ta fra 1 til 3 virkedager, avhengig av hvilket land du sender til.

Skal du sende penger innenfor SEPA-området, altså Europeiske land, tar det som regel ikke mer enn 1 virkedag hos de fleste banker.

❗️Mange norske banker tar ekstra gebyrer for å sende pengene fortere, og disse gebyrene er som regel det dobbelte, om ikke mer.

Men det er flere faktorer som kan forsinke transaksjonen, selv om du betaler ekstra gebyrer for raskere betaling:

Helligdager - Ikke alle land har de samme helligdagene som oss. Er banken du sender penger til stengt på grunn av helligdager eller bank-feriedager, kan dette legge føre til forsinkelser, og mottaker får pengene for sent.

Tidssoner - Om banken du sender penger til ligger i et land som er flere timer foran Norge, er det ikke sikkert at pengene kommer frem før dagen etterpå. Selv om du betaler ekstra gebyrer for hurtig levering, er det ingen bank som kan stoppe tiden.

Feil informasjon - Når du sender penger via bank, må du være ekstra nøye med informasjon om deg selv og mottaker. Hvis ikke kan det hende at transaksjonen blir stoppet, og du må vente til pengene er tilbake på din konto for å prøve på nytt.

Oppsummering

• SWIFT-koder er laget for å identifisere sender og mottakers bank.
• SWIFT-overføringer tar minst 1 virkedag fra nettbank.
• Det er alltid gebyrer og valutapåslag når du sender en SWIFT-betaling fra din norske bankkonto.
• Det er flere faktorer som kan forsinke en SWIFT-betaling, selv om du betaler ekstra gebyrer for hurtig forsendelse.
• Du kan unngå trege SWIFT-betalinger gjennom det gamle banksystemet ved å benytte deg av pengeoverføringstjenester som Wise.

Kilder:

(Kildene er gransket 08.04.2022)