Geld pinnen in het buitenland: Wat zijn de kosten?

Veel mensen die in het buitenland op vakantie gaan, hebben geen idee wat de kosten zijn per betaling of per geldopname. Zeker bij een vreemde valuta is dit voor velen onbekend terrein, wat voor vervelende verassingen kan zorgen. Het kan dus zeker lonen om hiervan op de hoogte te zijn. Er kan namelijk een verschil zitten tussen het opnemen van geld met je betaalpas of creditcard en of je geld opneemt bij een bank of dat je met je pinpas betaald bij een restaurant. In dit artikel gaan we daarom dieper in op het opnemen van geld in zijn algemeenheid.

Wat zijn de kosten voor pinnen in het buitenland, bij verschillende banken?

Doordat niet alle banken dezelfde voorwaarden hanteren, kan het zijn dat er bij de ene bank meer betaald moet worden dan bij de andere. Dit kan voor redelijk wat verschillen zorgen. Als we alleen al kijken naar het betalen met een betaalpas, dan komen de volgende kosten daarbij kijken:

Maak hier je Wise account aan

Alle banken waarschuwen je ook voor het feit dat er eventueel kosten voor het gebruik van de lokale, buitenlands pinautomaat overheen kunnen komen. Als het goed is zou de automaat je hier een melding van moeten geven, voordat je akkoord gaat met de opname. Aangezien de eigenaar van de pinautomaat deze kosten rekent, heeft de bank geen zicht op hoe hoog deze kosten zijn.

Wat is de koersopslag, en kun je die berekenen?

De koers waartegen alle banken onderling geld uitwisselen verschilt van de koers waartegen de consument geld opneemt. De koers die banken onderling gebruiken heet de middenkoers, interbancaire wisselkoers, of internationaal de “mid-market rate”. Doordat de banken onderling geen verlies willen maken op het uitwisselen van geld, is de koersopslag ingevoerd. De koersopslag is dus het verschil tussen de wisselkoers waartegen de normale consument geld wisselt en de interbancaire wisselkoers. De meeste Nederlandse banken zijn erg open over de koersopslag die zij hanteren. Zoals in het overzicht hierboven te zien is, ligt deze meestal iets boven de 1%.

Er is een verschil tussen de koersopslag en de middenkoers. De middenkoers is het gemiddelde van de bied- en laatkoers van een valuta (ook wel aankoop en verkoop koers genoemd). Dit geldt alleen voor de interbancaire valutamarkt. De bank verhandelt haar valuta dus tegen de middenkoers. De opslag die hier bovenop komt is de koersopslag. Consumenten wisselen valuta dus tegen de middenkoers + de koersopslag. Je kunt de middenkoers heel makkelijk nagaan als je de valuta die je wilt wisselen even Googled, of het nakijkt op een online valutacalculator.

Hoe werkt pinnen in Europa?

Pinnen in het buitenland werkt in principe hetzelfde als in Nederland, dit geldt zeker voor landen die ook de euro hanteren. Wil je euro’s opnemen in Eurolanden, dan rekent je Nederlandse bank hier geen extra kosten voor. Geld opnemen in landen die niet de euro hanteren kost echter wel extra geld. Dit heeft dan weer te maken met de hierboven genoemde koersopslag. Hoewel de exacte bedragen kunnen verschillen, brengt elke bank extra kosten in rekening voor het opnemen van euro’s in landen waarin dit niet het betaalmiddel is. Kijk altijd even op de website van je eigen bank wat voor kosten zij hiervoor rekenen voordat je naar het buitenland vertrekt, zodat je geen nare verrassingen achteraf hebt.

Kies je ervoor om geld op te nemen in landen die geen euro hanteren, en de automaat vraagt je welke valuta ze in rekening moeten brengen, kies dan altijd voor de lokale valuta. Wanneer je namelijk kiest voor de euro als valuta, kunnen hier veel verborgen kosten aan verbonden zitten. Dit wordt ‘Dynamic Currency Conversion’, ofwel DCC genoemd. Dit geeft de buitenlandse bank een opdracht om de conversie van euro’s naar de buitenlandse valuta te doen. Aangezien die bank niet jouw eigen bank is en ze jou niet als klant te vriend hoeven houden, zijn ze eerder geneigd een ongunstige wisselkoers te hanteren, waardoor je dus vaak te veel betaald.

Let er tevens op dat sommige geldautomaten zich anders gedragen dan in Nederland. In Estland is het bijvoorbeeld zo dat je eerst je geld krijgt, daarna de transactie afrondt en vervolgens pas je pinpas terugkrijgt. In Nederland rond je in principe de transactie al af wanneer je een geldbedrag gekozen hebt en je pincode hebt ingevoerd.

Hoe zit het met pinnen buiten Europa?

Ten eerste is het belangrijk dat je pinnen buiten Europa ‘aan’ hebt staan. Bij veel banken is dit in eerste instantie geblokkeerd om te voorkomen dat anderen buiten Europa met jouw pas kunnen pinnen indien deze gestolen wordt. Dit gaat vaak per werelddeel. Heb je dit geactiveerd, dan kun je in principe overal pinnen. Let er ook hier op dat je altijd in de lokale valuta geld opneemt en laat verrekenen. Ook buiten Europa proberen banken namelijk geld te verdienen door middel van de DCC.

Voor pinnen buiten Europa in een vreemde valuta brengen alle banken kosten in rekening. Deze verschillen echter wel per bank, dus ook hier is het handig om even navraag bij je bank te doen voor vertrek. Over het algemeen betaal je ook voor pinnen buiten Europa een vast bedrag + een koersopslag, en dan kunnen er nog kosten voor het gebruik van de geldautomaat bijkomen. Je kunt er ook voor kiezen om geld op Schiphol te wisselen of vooraf te bestellen. Maar ook daar zitten kosten aan verbonden.

Is er een alternatief voor je reguliere pinpas?

Er zijn zeker alternatieven, één daarvan is bijvoorbeeld de creditkaart. Het nadeel is dat het opnemen van geld met een creditkaart vrijwel altijd extra kosten met zich meebrengt, zelfs als je in euro’s opneemt. Deze kosten worden vaak niet gerekend als je met je creditkaart betaald in een winkel of restaurant, dan wordt alleen de koersopslag gerekend.

Een ander alternatief is de betaalkaart die gelinkt is aan het multi-valuta account van Wise. Je kunt meer dan 40 verschillende valuta op je multi-valuta account hebben staan, en je kunt in elke valuta betalen met je pas. Je geld wordt altijd gewisseld met de werkelijke wisselkoers, de interbancaire wisselkoers, zonder dat je een koersopslag betaald. Je kunt ook internationale betaling maken, en de kosten die je betaald zie je altijd vooraf.

Open je multi-valuta account bij Wise

Waar kun je meer informatie vinden over pinnen in verschillende landen?

Hoewel pinnen in verschillende landen binnen Europa erg gemakkelijk is, kan het buiten Europa of met een vreemde valuta toch lastig zijn. Via de links hieronder zie je wat nodig is en waar je op moet letten bij het opnemen van geld in een bepaalde landen:

• Pinnen in Polen
• Pinnen in Amerika
• Pinnen in Engeland
• Pinnen in Denemarken
• Pinnen in Zwitserland
• Pinnen in Zweden
• Pinnen in Tsjechië
• Pinnen in Kroatië

Zoals je ziet zijn er verschillende aspecten om rekening mee te houden bij het opnemen van geld. In het kort, zorg er in ieder geval voor dat je betaalpas ook in het werelddeel kan betalen waar je op vakantie gaat, let op voor de ‘Dynamic Currency Conversion’ en kies geld opnemen met je betaalpas boven geld opnemen met je creditcard.

Gebruikte bronnen voor dit artikel:
1.Tarieven ING
2.Tarieven Rabobank (pagina 5, 6, en 7)
3.Tarieven ABN Amro bank (pagina’s 5 en 7)
4.Tarievenwijzer SNS Bank (pagina 2)
5.Betalen in het buitenland SNS Bank
*Alle bronnen zijn gecontroleerd op 3 september 2019

Deze publicatie is bedoeld als algemeen advies en behandeld het onderwerp niet tot in detail. Het is niet bedoeld om advies te geven waar je jouw beslissing op baseert. Schakel de hulp in van een professional voordat je actie onderneemt, of voordat je je onthoudt van actie, op basis van de inhoud van dit artikel. De informatie in dit artikel is niet bedoeld als professioneel advies van TransferWise Limited of haar affiliates, op welk gebied dan ook. De in dit artikel behandelde resultaten bieden geen garantie op een vergelijkbare uitkomst. Wij geven geen garantie, expliciet of impliciet, dat de inhoud van dit artikel juist, volledig of actueel is.