Legjobb spórolási tippek a mindennapokra és utazásra
Spórolási tippek, hogy elérd a pénzügyi célokat. Hogyan spórolj élelmiszeren, ruházaton, háztartási gépeken, utazáson és nyaralás alatti költésen?
Melyik jelenleg a legjobb virtuális bankkártya Magyarországon? Összehasonlítottuk a magyar bankok és a Revolut, valamint a Wise által kínált virtuális kártyákat. A cikkből megtudhatod, hogy mire érdemes figyelni a virtuális bankkártya kiválasztásakor, milyen díjakkal kell számolnod, és mire használhatod a különböző virtuális kártyákat.
Ha egy helyen szeretnéd kezelni belföldi és nemzetközi pénzügyeidet, akkor érdemes kipróbálnod a Wise-számlát és a hozzá tartozó virtuális kártyákat. A Wise-zal piaci középárfolyamon tudod átváltani a pénzed, alacsony, előre látható díjakkal. Havidíj nélkül. |
---|
A legjobb virtuális bankkártya kiválasztásakor érdemes figyelembe kell venned a hozzá tartozó díjakat, a kártya igénylési feltételeket és a virtuális kártya által kínált felhasználási módokat.
Virtuális kártyát csak annál a banknál tudsz igényelni, ahol számlát nyitsz. Éppen ezért számlavezetési díjjal mindenképp kalkulálni kell.
A virtuális kártyák igénylése a legtöbb banknál ingyenes. Ugyanakkor sok esetben a virtuális kártya igénylését a fizikai kártya igényléséhez kötik. Ilyenkor pedig már számolnod kell kártya regisztrációs díjjal és éves kártyadíjakkal is.
Ha a virtuális kártyával eltérő devizában költesz, mint a kártyád pénzneme, akkor átváltási díjak is felmerülnek. Ez egyrészt állhat egy devizaváltási díjból, valamint a banki árfolyamból eredő költségből. A legtöbb bank ugyanis saját átváltási árfolyamot alkalmaz, ami kedvezőtlenebb a piaci középárfolyamnál, amit a Google-on láthatsz.
A Wise-számla okos-pénzváltó technológiájának köszönhetően automatikusan arról az egyenlegedről fogja levonni a pénzt, amelyikről az átváltás éppen a legolcsóbb. |
---|
A virtuális kártyákat többnyire internet- vagy mobilbankon keresztül tudod igényelni, de néhány banknál csak a bankfiókban teheted ezt meg. A virtuális kártyának kártyaszáma, lejárati dátuma és CVV kódja is van, amit általában koppintás után tudsz megnézni a banki appokban.
💡 Információ |
---|
Némely banknál csak addig jár virtuális kártya, amíg a fizikai kártyád nem érkezett meg vagy nem aktiválod. |
Valahol igényelhetsz egyszer és többször használatos virtuális kártyákat is. Ez jól jöhet, ha ismeretlen weboldalakon szeretnél vásárolni, hiszen a kártyaadatai rögtön érvénytelenné válnak a fizetés után. Így jogosulatlan felek nem élhetnek vissza az egyenlegeden lévő pénzzel.
A Wise-virtuális kártyából egyszerre hármat is igényelhetsz. Ezek adatait bármikor törölheted és helyettük újakat hozhatsz létre. |
---|
A virtuális kártyák legtöbbször csak virtuálisan léteznek. Éppen ezért többségüket csak online vásárlásra használhatod. Mivel eltérő kártyaadatok tartoznak hozzá, ezért még nagyobb biztonsággal vásárolhatsz velük. Ha egy weboldalon keresztül ellopnák a virtuális kártyád adatait, akkor a tettes legrosszabb esetben is csak az alszámlán elhelyezett összeghez tud hozzáférni. Így a főszámlán lévő pénzed biztonságban marad.
Ezekkel a kártyákkal nem tudsz készpénzt felvenni, sem üzletekben POS-terminálon keresztül fizetni. Némely virtuális kártyákat azonban a GooglePay és ApplePay mobiltárcákhoz is hozzáadhatsz. Így tudsz velük fizetni a boltokban is, belföldön és külföldön egyaránt. Életmentő lehet, ha például a nyaralás alatt elhagyod a fizikai kártyád. Ha gyorsan tudsz igényelni egy virtuális kártyát, akkor tudsz fizetni a mobiloddal.
⚠️ Fontos |
---|
A mobiltárcák használatához NFC technológiával rendelkező okostelefonra lesz szükséged. |
A virtuális kártyák segíthetnek spórolni is. Ezekhez a kártyákhoz ugyanis általában külön alszámla tartozik. Ez azt jelenti, hogy a fő számládról tölthetsz rá pénzt. Ez segíthet elkerülni a túlköltekezést, mert amint elfogy az alszámláról a pénz, nem tudsz többet költeni. Ezen kívül vásárlási limitet is beállíthatsz.
Összehasonlítottuk a virtuális kártyákat kínáló magyar bankok díjait a Revolut és a Wise díjaival.
Virtuális kártya díja | Pénznemek száma | Számlavezetési díj | Fizikai kártya díj | |
---|---|---|---|---|
Gránit Bank virtuális kártya és Digitális számla | 0 Ft¹ | 1¹ | 0 Ft² | 4990 Ft kibocsátási díj, 4490 Ft éves díj 2. évtől³ |
CIB Bank VISA Internetkártya és ECO bankszámla | 2120 Ft éves díj⁴ | 1⁴ | 0 Ft VAGY 2933 Ft/hó⁵ | 5546 Ft éves díj 2. évtől⁶ |
Erste Bank virtuális kártya és Erste EgySzámla | 2030 Ft kibocsátási díj, 2030 Ft éves díj⁷ | 6 (egyidőben 1)⁷ | 17520 Ft/év⁸ | - |
OTP webKÁRTYA és Bázis számla | 1501 Ft/év⁹ | 1⁹ | 724 Ft/hó¹⁰ | 3175 Ft kibocsátási díj, 7167 Ft éves díj a 2. évtől¹⁰ |
Revolut virtuális kártya és Standard számla | 0 Ft¹¹ | 36¹² | 0 Ft¹¹ | 0 Ft¹¹ |
Wise virtuális kártya | 0 Ft | 45+ | 0 Ft | 2420 Ft egyszeri díj |
A Wise-virtuális kártyáit használhatod online vásárlásra külföldön és belföldön egyaránt, de a mobiltárcákhoz is hozzáadhatod, így a boltokban is fizethetsz vele szinte bárhol a világon. |
---|
A Gránit Bank Digital Kártyaszolgáltatása keretében ideiglenes virtuális kártyát kínál neked. Ez csak addig érhető el, amíg nem aktiválod a fizikai kártyádat, de legfeljebb 60 napig. Akár a számlanyitás másnapján is kérvényezheted ingyenesen a digitális kártyát a mobilbankban. Ezt követően nemcsak online vásárlásokra, hanem üzletekben történő érintéses mobilfizetésre is használhatod, azonban készpénzfelvételre nem alkalmas.
A mobilapp Kártyák menüpontjában a Kártyaadatok megjelenítése lehetőséggel ellenőrizheted a kártyaadatokat. Fontos megjegyezni, hogy a virtuális és a fizikai kártyaadataid különböznek egymástól, mivel az előbbi csak átmenetileg használható. Az igényléshez a kártyakibocsátási díjnak megfelelő összegnek kell rendelkezésre állnia az egyenlegeden.
A CIB Visa Internetkártya egy fizikai kártya, de nem található rajta mágnescsík vagy chip, így csak online vásárlásra használhatod. Elkülönített forint alszámla tartozik hozzá. Igényelheted bankfiókban, a CIB24 telefonos ügyfélszolgálaton vagy a CIB Internet Bankon keresztül. A kártyának éves díja van. A postai kiküldése ingyenes, míg bankfiókos átvételnél fizetned kell érte.
Az Internetkártyát csak meglévő számlával igényelheted. A CIB Eco Bankszámla havidíja 0 Ft, amennyiben a mindenkori nettó minimálbér érkezik havonta a számládra. Ez jelenleg 154 280 Ft. A CIB Visa Internetkártya igényléséhez Kártyafedezeti Számla és a CIB Elektronikus Szolgáltatás igénybevétele szükséges.
Az Erste egy VISA típusú virtuális bankkártyát bocsát ki, amelyet csak online vásárlásra használhatsz. Bármely számlához díjmentesen hozzákapcsolhatod a kártyát a George appon keresztül, legyen az HUF, EUR, USD, GBP, CHF, CAD pénznemű. Azonban egyszerre csak egy számlához tudod hozzákapcsolni. Ha szeretnéd külföldi devizákban is használni, akkor a devizaszámlák számlavezetési díjával is számolnod kell. A kártya kibocsátásának díja van, ezen kívül éves díjat is fizetned kell érte.
A virtuális kártya igénylési feltétele, hogy rendelkezz az Erste Banknál bankszámlával, és hogy legyen élő TeleBank szolgáltatásod. Tehát nem szükséges fizikai kártya igénylése a virtuális kártya használatához. A vásárlási limitet a kártya kézhez kapását követően át kell állítanod, mert az alapbeállítás 1 Ft.
Az OTP webKÁRTYA egy Mastercard típusú kártya. Külön alszámla tartozik hozzá, és kizárólag online vásárlásra használhatod. Igényelni az OTP bankfiókjaiban tudod. Bármikor áthelyezhetsz tetszőleges összeget az OTP internet- vagy mobilbankon keresztül a webKÁRTYA alszámládra. Az alszámlán tartott pénzt bármikor visszateheted a fő számládra. A kártyakibocsátás ingyenes, de éves kártyadíjat fizetned kell.
Az OTP webKÁRTYÁT az alábbi számlacsomagok mellé igényelheted:
A Wise-virtuális kártyához nem szükséges fizikai kártyát igényelned. Ráadásul havidíj sincs. Így akár teljesen ingyenesen lehet számlád és virtuális kártyáid. |
---|
Revolut virtuális kártya minden számlacsomag mellé ingyen jár, akkor is, ha fizikai kártyát nem igényelsz mellé. Emellett a számlavezetési díjjal is számolnod kell, hacsak nem az ingyenes Standard csomagot választod.
A Revolut appban tudod igényelhetni a virtuális kártyát, ami számlacsomagtól függően lehet Visa vagy MasterCard típusú. Használhatod online vásárlásra, de hozzáadhatod a mobiltárcákhoz is, így üzletekben is tudsz vele fizetni a mobilod POS terminálhoz érintésével.
A Revolutnál egyszer használatos virtuális kártyát is létre tudsz hozni, aminek az adatai minden fizetés után megváltoznak. Egyszerre legfeljebb 20 virtuális és 1 egyszer használatos kártyád lehet. Emellett 30 naponként maximum 4 új virtuális kártyát hozhatsz létre, az egyszer használatosak kivételével.¹³
A Revolut előnye a hagyományos bankokkal szemben, hogy egy helyen 36 pénznemet kezelhetsz. Hátránya, hogy köztük a Revolut saját árfolyamán tudsz váltani, egy devizaváltási díj mellett, ráadásul 1% hétvégi felárral is számolhatsz.¹¹ Ezt érdemes észben tartani a külföldi vásárlás vagy nyaralás során.
Ha szeretnél egy belföldön és külföldön egyaránt biztonságosan és olcsón vásárolni online vagy mobiltárcán keresztül a boltokban, akkor érdemes kipróbálnod a Wise számlát és a hozzá tartozó Wise virtuális kártyákat.
A Wise a bankokkal ellentétben kedvező, piaci középárfolyamon váltja át a pénzed. Emellett nincsenek rejtett költségek, előre kiszámolhatod az átváltási díjakat a tetszőleges devizában.
Wise-számlát nyithatsz ingyenesen egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Csak a személyigazolványod és a mobilod kell majd.
A Wise-számlával több mint 45 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
10 helyi számlaadatot kaphatsz, többek között forint, euró, amerikai dollár és angol font pénznemekben is.
Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.
A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
A Wise virtuális kártyákkal biztonságosabban vásárolhatsz online.
A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.
Ha a legjobb virtuális bankkártyát keresed, a választáskor fontos szempontok közé tartoznak a díjak, a számlavezetési költségek, valamint, hogy külföldön is szeretnéd-e őket használni. Utóbbi esetben ugyanis érdemes olyan virtuális kártyát választanod, ami több devizaegyenleghez is kapcsolódik, vagy az átváltás kedvezően történik. Ha a legjobb virtuális kártyát keresed, érdemes megfontolnod a Wise virtuális kártyákat, amelyek ingyenesek, több mint 45 devizát kezelnek és mindig a helyi pénznemben fizethetsz velük.
Források:
CIB Bank Bankszámlák - ECO Bankszámla - Kapcsolódó dokumentumok - Kondíciós lista - CIB ECO bankszámla (PDF)3. oldal. letölthető: 2024.01.01.
CIB Bank Bankszámlák - ECO Bankszámla - Kapcsolódó dokumentumok - Kondíciós lista - CIB ECO bankkártyák (PDF)3. oldal. letölthető: 2024.01.23.
Erste Bank Betéti kártyák oldal - Virtuális Bankkártya oldal
Erste Bank Hirdetmények - Díjjegyzékek lakossági bankszámlákra vonatkozóan - Erste Egyszámla Díjcsomag Felnőtt ügyfelek részére (PDF) 1, 7. oldal. letölthető: 2023.05.01.
OTP Bank Bankkártyák oldal - Betéti kártya - Webkártya
OTP Bank Hirdetmények oldal - Díjak, költségek, kamatok - HIRDETMÉNY a Lakossági Bázis Számla és Junior Számla kamatairól és díjairól (PDF) 1. oldal. letölthető: 2024.03.01.
Revolut Feltételek és szabályzatok oldal - Díjak - Standard csomag díjai
Revolut Súgó oldala - Személyes - Bankkártyák - Hogyan használhatom a virtuális kártyámat?
Források ellenőrzésének ideje: 2024. 02. 22.
*A legfrissebb ár- és díjszabási információkért tekintsd meg a felhasználási feltételeket és a régióra vonatkozó információkat, vagy látogass el a Wise díjszabása oldalra.
Ez a kiadvány általános tájékoztatás céljából készült, és nem minősül a Wise Payments Limited vagy leányvállalatai és kapcsolt vállalkozásai által nyújtott jogi, adóügyi vagy egyéb szakmai tanácsadásnak, és nem helyettesíti a pénzügyi tanácsadótól vagy más szakembertől való tanácsadást.
Nem vállalunk sem kifejezett, sem hallgatólagos kijelentést, szavatosságot vagy garanciát arra vonatkozóan, hogy a kiadvány tartalma pontos, teljes vagy naprakész.
Spórolási tippek, hogy elérd a pénzügyi célokat. Hogyan spórolj élelmiszeren, ruházaton, háztartási gépeken, utazáson és nyaralás alatti költésen?
Minden, amit a magyar állampolgár külföldi öröklése kapcsán tudni kell. Hogyan zajlik az öröklés az Európai Unión belül és harmadik ország esetén?
Hogy működik a külföldről rendelés online? Melyek a legnépszerűbb külföldi webáruházak, mire kell figyelni a külföldi szállításnál és a fizetésnél?
Megéri az OTP deviza megtakarítási számla? Mekkora kamatot fizet az OTP euró és dollár megtakarítások után, és milyen költségeket számít fel?
Megéri az OTP megtakarítási számla forintban? Hogyan lehet OTP megtakarítási számlát nyitni, mekkora kamatok járnak és hogyan lehet hozzáférni a pénzhez?
Tudj meg mindent a Wise-kártya használatáról Magyarországon és külföldön. Mire és hogyan használható a Wise debit és digitális kártya. Milyen díjai vannak?