Külföldi bankszámlanyitás Magyarországon: Mik a lehetőségek, díjak, tudnivalók

Ha sokat utazol, helyfüggetlen a munkavégzésed, vagy esetleg más devizában kapod a fizetésed, akkor felmerülhet benned hogy külföldi bankszámlát nyiss Magyarországon. De vajon milyen lehetőségeid vannak? Milyen díjakkal kell számolnod külföldi bankszámlanyitáskor és mire érdemes figyelned? Cikkünkben ezekre a kérdésekre kaphatsz részletes választ.

Tudj meg többet🔎

Külföldi bankszámlanyitás Magyarországon: milyen lehetőségeid vannak?

Ha külföldi bankszámlára van szükséged, amelyet Magyarországon szeretnél megnyitni, akkor először is fontos tisztázni, hogy az EU-n belül vagy azon kívül gondolkozol. A hagyományos bankok esetén ugyanis eltérő feltételeknek kell megfelelned, emiatt pedig különbözőek lehetnek a lehetőségeid is.

Ha inkább digitálisan szeretnél számlát nyitni, akkor olvasd el az online bankszámlanyitás cikkünket a témában.

EU-s bankszámlanyitás: feltételek és alternatívák¹

Ha valamelyik Európai Uniós tagországban szeretnél bankszámlát nyitni, akkor jó ha tisztában vagy a jogaiddal és a lehetőségeiddel.

Uniós állampolgárként megillet a lakossági folyószámla nyitásához való jog. Ez azt jelenti, hogy bármelyik EU-s tagországban nyithatsz banki alapszolgáltatásokat biztosító folyószámlát.

Az alapszintű lakossági folyószámla azt jelenti, hogy a pénzintézet az alábbi ügyletek elvégzését lehetővé teszik számodra:

• Átutalások indítása és fogadása
• Készpénzbefizetés
• Készpénzfelvétel
• Bankkártyártyás vásárlás

Az EU-s előírásoknak megfelelően az alapszámlához a bankoknak biztosítaniuk kell egy olyan kártyát is, amellyel fel tudsz venni készpénzt és fizethetsz vele online, valamint az üzletekben is. Ezenkívül hozzáférést kell biztosítaniuk az online banki felületekhez.

Az EU-s alapszámlákra vonatkozó szabályozás kitér a díjakra is. Ez alapján a bankok felszámíthatnak éves díjat a számlák vezetéséért. Ennek a számlavezetési díjnak ésszerű mértékűnek kell lennie. A szabályozás azt nem részletezi azonban, hogy mi számít ésszerű díjnak, így ez a bankokra van bízva.

Milyen esetben tagadhatja meg a bank az EU-s számlanyitást?

Az alapszámla nyitásához való jogod azonban még semmire sem biztosíték. Az alábbi esetek valamelyikére hivatkozva a pénzintézet ugyanis megtagadja a külföldi bankszámlanyitásod:

• Szabályozások megszegése miatt: a bank elutasíthatja a számlanyitás iránti kérelmed, ha a nem felelsz meg a pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás megakadályozását szolgáló uniós szabályoknak. A vonatkozó szabályozásokat itt ellenőrizheted.
• Ha már van számlád az adott országban: egyes EU-s bankok megtagadhatják a számlanyitást, ha ugyanabban az országban már rendelkezel bankszámlával.
• Ha nem fűz jogos érdeked az adott országhoz: ha nem a lakóhelyed szerinti országban szeretnél bankszámlát nyitni, azaz például külföldi bankszámlanyitást tervezel Magyarországon, akkor az adott EU-s pénzintézet kérheti, hogy igazold az adott országhoz fűződő valós és jogos érdekedet. Ilyen érdek lehet például, ha Ausztriában dolgozol és Magyarországon élsz.

Ahogyan láthatod tehát a külföldi bankszámlanyitás Magyarországon még az EU-tagországok esetén is akadályokba ütközhet a hagyományos bankoknál. Jobb esetben csak némi adminisztrációval jár, rosszabb esetben viszont akár még elutasításra is kerülhet a kérelmed.

Külföldi bankszámlanyitás az EU-n kívül

Ha nem az Európai Unióban, hanem mondjuk az Egyesült Államokban, vagy Angliában szeretnél bankszámlát nyitni, akkor még bonyolultabb a helyzet és még több feltételnek meg kell felelned.

Az USA-ban egy sor feltételnek meg kell felelned ahhoz, hogy bankszámlát nyithass a hagyományos bankoknál. Az egyik legnagyobb pénzintézet, a Bank of America például csak akkor nyit bankszámlát külföldieknek, ha azok az USA-ban élnek és regisztrált címmel rendelkeznek az országban.²

Mint ahogyan te is bizonyára tudod, a BREXIT-el Anglia kilépett az Európai Unióból, ezzel pedig számtalan változást idézett elő, többek között a nemzetközi pénzügyek kezelésében is. Ha Angliában szeretnél bankszámlát nyitni valamelyik hagyományos banknál, akkor jellemzően az az alapvető feltétel, hogy regisztrált helyi lakcímmel rendelkezz, amelyet igazolni tudsz.³ Ennek hiányában a bankok nagy valószínűséggel elutasítják a kérelmed.

Ha sikerül is megnyitni a számlát, azt se felejtsd el, hogy a külföldi hagyományos bankoknak nagy valószínűséggel a hazaiakhoz hasonló magas havidíjai és tranzakciós díjai lehetnek. Ha pedig a külföldi bankszámlád mellett továbbra is szükséged van forintszámlára is, akkor Magyarországon is fizetned kell ezeket a díjakat.

Mi a helyzet a külföldi bankszámlához tartozó bankkártyával?

Ha sikerül megoldanod a külföldi bankszámlanyitást, akkor jön a következő akadály: a bankkártya. A legtöbb bankszámlához ma már igényelhető fizikai és gyakran digitális kártya is, a kérdés csak az, hogy mennyit kell érte fizetned. A kártya kiállítási díja mellett nemzetközi viszonylatban számolnod kell a magas postaköltséggel is.

Ezen kívül a hagyományos bankok éves kártyadíjakkal és tranzakciós költségekkel is terhelhetnek. Utóbbi igen magas lehet, például ha Magyarországon szeretnél pénzt felvenni a külföldi bankszámládhoz tartozó kártyával. Az átváltási díjakról pedig ne is beszéljünk.

Alternatíva külföldi számlanyitásra Magyarországon: online pénzintézetek

Szerencsére manapság már egyre több kedvező alternatíva kínálkozik a külföldi számlanyitásra Magyarországról is. Ilyen például az online pénzintézetek, vagy idegen szóval fintech cégek adta megoldások. Ilyenek például:

• Wise
• Revolut
• N26
• Monese
• Curve

Külföldi számlanyitás: helyi számlaadatok és díjak

Az alábbiakban azokat az online pénzintézeteket vesszük górcső alá, amelyekkel hazánkból is nyithatsz nemzetközi számlát és lehetnek saját helyi számlaadataid más országokban.

Revolut

A Revolutnál 5 számlacsomag közül választhatsz, amelyek közül egy díjmentes a többi 1199,99 Ft és 16 550 Ft közötti havidíjat jelent. A fizetős csomagok többek között magasabb pénzvisszatérítést kínálnak, például ha utazáskor a Revolut kártyáddal fizetsz. Emellett az ingyenes készpénzfelvétel limitje is magasabb amennyiben a havidíjas csomagok közül választasz. Tudj meg többet a Revolut csomagokról.

A Revolut számládhoz jelenleg 3 helyi számlaadatot kapsz: euró, angol font és román lej számlaadatokat.

Monese

A Monese-nek is van ingyenes számlacsomagja, emelett pedig két másik opciót kínál. A Classic csomagot, melynek díja 5,95 euró havonta, illetve a Premium csomagot, amelyért 14,95 eurós díjat számolnak fel minden hónapban. Minél drágább csomagot választasz, annál alacsonyabb tranzakciós költségeket kell fizetned.

A Monese-nél is 3 saját helyi számlaadat jár: euró, angol font és román lej számlaadatok.

Ha több részletre vagy kíváncsi a két szolgáltatóról, akkor olvasd el a Monese vs. Revolut cikkünket.

Mit kínál a Wise?

A külföldi számlanyitás Magyarországon nem kell hogy nehéz és drága legyen. A Wise olcsó és rugalmas alternatívát nyújt, hogy akár 10 saját helyi számlaadatod legyen.

A Wise-zal, piaci középárfolyamon válthatod át a pénzed előre kiszámolható átváltási díjakkal a tetszőleges devizában.

Wise-számlát nyithatsz egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Csak a személyigazolványod és a mobilod kell majd.

Mit kaphatsz a Wise-zal?

• A Wise-számlával több mint 40 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
• 10 helyi számlaadatot kaphatsz, többek között forint, euró, amerikai dollár és angol font pénznemekben is.
• Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
• Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.
• A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
• A Wise virtuális kártyákkal biztonságosabban vásárolhatsz online.
• A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
• Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Hozd létre Wise-fiókod

Ha külföldön szeretnél bankszámlát nyitni Magyarországról, akkor bizony számos nehézségbe ütközhetsz a hagyományos bankoknál, még ez Európai Unión belül is. Szerencsére ma már van olyan kedvező és felhasználóbarát megoldás, mint a Wise, amellyel 10 féle saját helyi számlaadatod lehet anélkül, hogy el kellene hagynod Magyarország területét.

Források:

Források ellenőrzésének ideje: 2023.11.30