Ingyenes devizaszámla: Városi legenda vagy létezik ilyen?

Biztos te is találkoztál már hagyományos bankok által hirdetett ingyenes devizaszámla ajánlatokkal. A cikkből megtudhatod, hogy valójában milyen költségekkel számolhatsz ezek választásakor, és milyen jó alternatívák léteznek helyettük.

Ha szeretnél egy rugalmas hazai és nemzetközi pénzkezelési módszert, amellyel befektetés nélkül növelheted a megtakarításaidat, akkor érdemes kipróbálnod a Wise-ot. A Wise-számlával mindig a piaci középárfolyamon tudod átváltani a pénzed, alacsony, előre látható díjakkal. Az EUR, USD és GBP egyenleged után pedig pénzvisszatérítést is kaphatsz. Havidíj nélkül.

Tudj meg többet🔎

Ingyenes devizaszámla: valóban díjmentes?

"Nincs ingyen ebéd". A régi mondás a mai banki szolgáltatásokra is érvényes. A legtöbb bank úgy kínálja az ingyenes devizaszámlát, hogy amennyiben bizonyos határidőn belül számlát nyitsz náluk, akkor néhány évig ingyenes a számlavezetés. Sok esetben a kártyadíjakat is elengedik, sőt, akár jóváírást is kaphatsz, ha teljesítesz bizonyos feltételeket.

Jól hangzik, ugye? Érdemes azonban meggyőződni róla, hogy biztosan megfelelsz-e a feltételeknek, és ha igen, akkor meddig mentesülsz a díjak alól. Általában a díjmentesség csak az első évre, és csak a banki díjak egy részére érvényes. A második évtől már el kell kezdened fizetni a díjakat.

Előfordulhat, hogy a jóváírás összegét rövid idő alatt vissza is szedi a bank, vagy éppen más bank feltételeivel hosszú távon jobban járhattál volna. Persze ma már szerencsére bankot váltani is egyszerűbb.

💡 Információ
A bankváltás folyamatát ma már elegendő az új bankodnál elindítani. Az új bank intézi a váltás folyamatát a régi bankoddal.

Lássuk, milyen esetleges díjakkal jár a mindennapokban egy devizaszámla.

Számlavezetési díj

A legtöbb bank havi vagy éves számlavezetési díjat számít fel. Ingyenes devizaszámla esetén legtöbbször a második évtől már számlavezetési díjat kell fizetni, ami évente akár több 10 000 Ft-ra is rúghat. Ha pedig több devizaszámlát szeretnél létrehozni, akkor azoknak külön számlavezetési díja lesz.

A Wise-számlával helyi számlaadatod lehet forintban, euróban, angol fontban, amerikai dollárban és 6 további pénznemben, egy helyen. Havidíj nélkül.

Devizaváltási díj

Ha ingyenes devizaszámlát nyitsz, érdemes ellenőrizni, hogy milyen díjakat számít fel adott bank a pénzváltással összefüggésben. Devizaváltási díj merülhet fel, ha:

• Saját bankszámláid között szeretnél összeget átvezetni, például forintszámláról euróra vagy fordítva.
• Olyan számlaszámra küldesz pénzt, amit a tiédtől eltérő devizában hoztak létre, például eurót utalsz egy dollár alapú számlára.

Átváltási árfolyam

A devizaváltási díj mellett a bankoknak az átváltási árfolyamból is származhat bevételük. Tehát az ingyenes devizaváltási díj nem feltétlenül jelenti azt, hogy nem fizetsz a pénzváltásért. A bankok többsége a piaci középárfolyamon veszi a devizát, amit a Google-on is láthatsz. Neked pedig egy kedvezőtlenebb árfolyamon adják tovább, amibe beépítik saját díjukat.

A Wise-számlával mindig a piaci középárfolyamon tudod átváltani a pénzed, alacsony, előre látható díjakkal. Havidíj nélkül.

Egyéb díjak

Díjakkal járhat még a készpénzfelvétel, a belföldi és a nemzetközi átutalások. Az átutalás költsége változik attól függően, hogy külföldre vagy belföldre utalsz, és elektronikusan, telefonon vagy bankfiókból indítod-e az utalást. Belföldre online a legolcsóbb és bankfiókból külföldre a legköltségesebb.

Amennyiben kártyát is szeretnél igényelni a számlád mellé, akkor legtöbbször kártya regisztrációs díjjal és éves kártyadíjjal számolhatsz. Némely banknál külön díjakat kell fizetni a digitális kártyák igényléséért. Pénzbe kerül még a postai úton küldött rendszeres banki kivonat, valamint a bank által küldött SMS értesítők.

Egy egyszeri 2420 forintos díjért igényelj Wise-kártyát és költs a helyi pénznemben, szinte bárhol a világon. Jobb árfolyamot és alacsonyabb díjakat kínálunk, mint a bankod.

📑 Kapcsolódó cikkek
Ingyenes bankszámla: így kerüld el a rejtett költségeket Legolcsóbb bankszámla Magyarországon Deviza számla-nyitás online: mire figyelj

Ingyenes devizaszámlák összehasonlítása: milyen opcióid vannak?

A hagyományos bankok ingyenes devizaszámláit összehasonlítottuk az online, többpénznemű számlát kínáló Revolut és a Wise szolgáltatásaival.

	Számlaadatok száma	Pénznemek száma	Számlavezetés
Erste Bank	5¹	5¹	Ingyenes az első évben¹
Gránit Bank	4²	4²	Ingyenes az első évben²
Revolut Standard	3³	36⁴	Ingyenes³
Wise	10	45+	Ingyenes

Nagy különbség, hogy míg a hagyományos bankoknál minden deviza esetén külön számlát kell létrehoznod, addig a Revolutnál és a Wise-nál egy helyen kezelheted az összes devizát. A számládhoz helyi számlaadatokat is kaphatsz, a Revolutnál 3, a Wise-nál 10 db-ot.³ Ennél azonban sokkal több egyenlegen tárolhatod a pénzed. A Revolutnál 36, a Wise-nál pedig több mint 45 devizában.⁴

	Készpénzfelvétel külföldön	Kártya regisztrációs díj	Éves kártyadíj	Devizaváltás
Erste Bank	664 Ft + 2,02% + 0,6%⁵	6631 Ft⁵	6631 Ft (de a forint betéti kártya is használható)⁵	Havi 500 000 Ft-ig piaci középárfolyamon, feltételekkel⁶
Gránit Bank	200 Ft + 0,75%⁷	Nincs⁷	Harmadik évtől 19,9 €/$ éves kártyadíj²	Havi 550 000 Ft-ig piaci középárfolyamon, feltételekkel⁸
Revolut Standard	Havi 200 €-ig ingyenes legfeljebb két részletben³	Ingyenes, de kiszállítási díj vonatkozik rá³	Nincs³	Revolut saját árfolyamán és tranzakciónként változó díjjal³
Wise	Havi 80 000 Ft-ig ingyenes legfeljebb 2 részletben	2420 Ft	Nincs	Piaci középárfolyamon, előre látható alacsony díjakkal

Erste Bank devizaszámla¹

Az Ersténél a devizaszámla nyitásához először egy forint alapú Erste számlát kell létrehoznod. Ezt követően 5-féle devizában nyithatsz számlát, ami lehet EUR, USD, GBP, CHF és CAD. Amennyiben többféle devizaszámlát is szeretnél, akkor mindegyikhez külön kell számlát nyitnod.

A következő díjakra kell számítanod, ha Erste Bank devizaszámla nyitása mellett döntesz.

A számlanyitás ingyenes és nem kell minimum nyitó összeget sem elhelyezned rajta. A számlavezetési díj havonta azonban 1460 Ft devizaszámlánként.⁵

A díjcsomagodban nyitott bankszámlákhoz ugyanakkor nincs szükséged külön deviza bankkártyára, így ennek díjait megspórolhatod. A meglévő bankkártyádat a díjcsomagon belüli forint- és devizaszámlák között díjmentesen át tudod kapcsolni a George Appban.

A Wise-számlával nem kell váltogatnod a pénznemek között. Az okos-pénzváltó technológiának köszönhetően ugyanis automatikusan arról az egyenlegről fogja a rendszer a pénzt levonni, amelyikről az átváltás éppen a legolcsóbb.

Az Ersténél a devizát valós idejű árfolyamon válthatod online a böngészőből vagy az appon, hétköznapokon 8 és 17 óra között havi 500 000 Ft-ig. Ez csak a saját forint és deviza bankszámláid közötti devizaváltásra érvényes, egyéb utalásokra nem.

A Wise-zal nemcsak a piaci középárfolyamon válthatod a pénzed alacsony, előre látható díjakon, de pénzvisszatérítést is kaphatsz havonta a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.

Gránit Bank devizaszámla²

A Gránit Bank devizaszámla létrehozásához is először forint számlát kell nyitni. A Gránit Bank devizaszámla számlavezetési díja az első évben ingyenes, majd havi 0,5 €.

A devizakártya az első évben ingyenes. Továbbá időszakos akciók keretében néha más díjkedvezményeket is ad a Gránit Bank. A cikk írásakor az EUR vagy USD devizakártya éves díja 19,9 EUR vagy 19,9 USD.

Havi 550 000 Ft-ig devizapiaci középárfolyamon, díjmentesen válthatsz EUR, USD, CHF és GBP devizát. Ugyanakkor ez csak a saját számlákon belüli, az appban történő váltáskor érvényes, és csak banki munkanapokon 9-17 között munkaidőben. Érdemes ellenőrizni a Gránit Banknál, hogy mikor vannak az esetleges bankszünnapok, és máskorra időzíteni a devizaváltást.

Revolut³

A Revolut a különböző havidíjas csomagok mellett ingyenes számlával is rendelkezik. Ennek a neve Standard számla, és nincs számlavezetési díja. Ugyanakkor egyéb díjakra itt is számíthatsz. A kártyaigénylés ingyenes, éves kártyadíj nincs. Ám a Standard kártya kiszállítási díja 5,99 EUR.⁹

A devizaváltás a Revolut saját árfolyamán történik. Előfordul, hogy erre egy tranzakciótól függő díjat is felszámol a Revolut. Emellett, ha meghaladod a havi 350 000 Ft pénzváltási keretedet, akkor plusz 1% méltányos használati díjat is meg kell fizetned. Érdemes tudni, hogy a Revolut hétvégi pénzváltás esetén további 1% felárat számít fel.

📑 Kapcsolódó cikkek
OTP devizaszámla MBH devizaszámla Raiffeisen devizaszámla CIB devizaszámla UniCredit devizaszámla K&H devizaszámla

Egy másik lehetőség, amivel jól járhatsz, ha Wise-számlát nyitsz. Online, néhány kattintással, percek alatt Wise-számla tulajdonossá válhatsz.

Hogyan segíthet a Wise?

Ha egy helyen szeretnéd kezelni belföldi és nemzetközi pénzügyeidet, mindezt tartósan alacsony és előre látható díjakkal, akkor érdemes kipróbálnod a Wise számlát.

A Wise a bankokkal ellentétben kedvező, piaci középárfolyamon váltja át a pénzed. Emellett nincsenek rejtett költségek, előre kiszámolhatod az átváltási díjakat a tetszőleges devizában.

Wise-számlát nyithatsz ingyenesen egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Csak a személyigazolványod és a mobilod kell majd.

Milyen előnyökkel jár a Wise?

• A Wise-számlával több mint 45 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.

• 10 helyi számlaadatot kaphatsz, többek között forint, euró, amerikai dollár és angol font pénznemekben is.

• Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.

• Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.

• A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.

• A Wise virtuális kártyákkal biztonságosabban vásárolhatsz online.

• A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.

• Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Spórolj Wise-zal! 💰

Az ingyenes devizaszámla látszólagos előnyei mögött gyakran bújnak meg rejtett költségek és feltételek. Bár sok bank kínál ingyenes számlanyitást és számlavezetést bizonyos feltételek teljesítése esetén, a díjak gyakran csak átmeneti kedvezmények, és hosszú távon jelentősek lehetnek. A Wise számla havidíjmentes megoldást kínál, ahol a piaci középárfolyamon történő átváltás és az előre látható alacsony díjak jelentős megtakarítást eredményezhetnek. Ha rugalmas és költséghatékony megoldást keresel a hazai és nemzetközi pénzügyeid kezelésére, érdemes lehet kipróbálni a Wise-ot.

Források:

1. Erste Mindennapi pénzügyek oldal - Bankszámlák - Devizaszámla

2. Gránit Bank Lakossági oldal - Bankszámlák - Devizaszámla

3. Revolut Feltételek és szabályzatok oldal - Díjak - Standard csomag díjai

4. Revolut Rólunk oldal

5. Erste Hirdetmények oldal - Erste EgySzámlán belüli EUR devizaszámla díjjegyzék (PDF) 1, 5. oldal. letölthető: 2024.05.01.

6. Erste Mindennapi pénzügyek oldal - Elektronikus szolgáltatások - Erste devizaváltás

7. Gránit Bank Lakossági oldal - Bankszámlák - Devizaszámla - Hirdetmény (PDF) 8, 10. oldal. letölthető: 2024.02.14.

8. Gránit Bank Árfolyamok oldal

9. Revolut Feltételek és szabályzatok oldal - Díjak - Standard csomag díjai - Kiszállítási díjak

Források ellenőrzésének ideje: 2024.02.21.