Ingyenes devizaszámla: Városi legenda vagy létezik ilyen?

Biztos te is találkoztál már hagyományos bankok által hirdetett ingyenes devizaszámla ajánlatokkal. A cikkből megtudhatod, hogy valójában milyen költségekkel számolhatsz ezek választásakor, és milyen jó alternatívák léteznek helyettük.

Tudj meg többet🔎

Ingyenes devizaszámla: valóban díjmentes?

"Nincs ingyen ebéd". A régi mondás a mai banki szolgáltatásokra is érvényes. A legtöbb bank úgy kínálja az ingyenes devizaszámlát, hogy amennyiben bizonyos határidőn belül számlát nyitsz náluk, akkor néhány évig ingyenes a számlavezetés. Sok esetben a kártyadíjakat is elengedik, sőt, akár jóváírást is kaphatsz, ha teljesítesz bizonyos feltételeket.

Jól hangzik, ugye? Érdemes azonban meggyőződni róla, hogy biztosan megfelelsz-e a feltételeknek, és ha igen, akkor meddig mentesülsz a díjak alól. Általában a díjmentesség csak az első évre, és csak a banki díjak egy részére érvényes. A második évtől már el kell kezdened fizetni a díjakat.

Előfordulhat, hogy a jóváírás összegét rövid idő alatt vissza is szedi a bank, vagy éppen más bank feltételeivel hosszú távon jobban járhattál volna. Persze ma már szerencsére bankot váltani is egyszerűbb.

Lássuk, milyen esetleges díjakkal jár a mindennapokban egy devizaszámla.

Számlavezetési díj

A legtöbb bank havi vagy éves számlavezetési díjat számít fel. Ingyenes devizaszámla esetén legtöbbször a második évtől már számlavezetési díjat kell fizetni, ami évente akár több 10 000 Ft-ra is rúghat. Ha pedig több devizaszámlát szeretnél létrehozni, akkor azoknak külön számlavezetési díja lesz.

Devizaváltási díj

Ha ingyenes devizaszámlát nyitsz, érdemes ellenőrizni, hogy milyen díjakat számít fel adott bank a pénzváltással összefüggésben. Devizaváltási díj merülhet fel, ha:

• Saját bankszámláid között szeretnél összeget átvezetni, például forintszámláról euróra vagy fordítva.
• Olyan számlaszámra küldesz pénzt, amit a tiédtől eltérő devizában hoztak létre, például eurót utalsz egy dollár alapú számlára.

Átváltási árfolyam

A devizaváltási díj mellett a bankoknak az átváltási árfolyamból is származhat bevételük. Tehát az ingyenes devizaváltási díj nem feltétlenül jelenti azt, hogy nem fizetsz a pénzváltásért. A bankok többsége a piaci középárfolyamon veszi a devizát, amit a Google-on is láthatsz. Neked pedig egy kedvezőtlenebb árfolyamon adják tovább, amibe beépítik saját díjukat.

Egyéb díjak

Díjakkal járhat még a készpénzfelvétel, a belföldi és a nemzetközi átutalások. Az átutalás költsége változik attól függően, hogy külföldre vagy belföldre utalsz, és elektronikusan, telefonon vagy bankfiókból indítod-e az utalást. Belföldre online a legolcsóbb és bankfiókból külföldre a legköltségesebb.

Amennyiben kártyát is szeretnél igényelni a számlád mellé, akkor legtöbbször kártya regisztrációs díjjal és éves kártyadíjjal számolhatsz. Némely banknál külön díjakat kell fizetni a digitális kártyák igényléséért. Pénzbe kerül még a postai úton küldött rendszeres banki kivonat, valamint a bank által küldött SMS értesítők.

Ingyenes devizaszámlák összehasonlítása: milyen opcióid vannak?

A hagyományos bankok ingyenes devizaszámláit összehasonlítottuk az online, többpénznemű számlát kínáló Revolut és a Wise szolgáltatásaival.

Nagy különbség, hogy míg a hagyományos bankoknál minden deviza esetén külön számlát kell létrehoznod, addig a Revolutnál és a Wise-nál egy helyen kezelheted az összes devizát. A számládhoz helyi számlaadatokat is kaphatsz, a Revolutnál 3, a Wise-nál 10 db-ot.³ Ennél azonban sokkal több egyenlegen tárolhatod a pénzed. A Revolutnál 36, a Wise-nál pedig több mint 45 devizában.⁴

Erste Bank devizaszámla¹

Az Ersténél a devizaszámla nyitásához először egy forint alapú Erste számlát kell létrehoznod. Ezt követően 5-féle devizában nyithatsz számlát, ami lehet EUR, USD, GBP, CHF és CAD. Amennyiben többféle devizaszámlát is szeretnél, akkor mindegyikhez külön kell számlát nyitnod.

A következő díjakra kell számítanod, ha Erste Bank devizaszámla nyitása mellett döntesz.

A számlanyitás ingyenes és nem kell minimum nyitó összeget sem elhelyezned rajta. A számlavezetési díj havonta azonban 1460 Ft devizaszámlánként.⁵

A díjcsomagodban nyitott bankszámlákhoz ugyanakkor nincs szükséged külön deviza bankkártyára, így ennek díjait megspórolhatod. A meglévő bankkártyádat a díjcsomagon belüli forint- és devizaszámlák között díjmentesen át tudod kapcsolni a George Appban.

Az Ersténél a devizát valós idejű árfolyamon válthatod online a böngészőből vagy az appon, hétköznapokon 8 és 17 óra között havi 500 000 Ft-ig. Ez csak a saját forint és deviza bankszámláid közötti devizaváltásra érvényes, egyéb utalásokra nem.

Gránit Bank devizaszámla²

A Gránit Bank devizaszámla létrehozásához is először forint számlát kell nyitni. A Gránit Bank devizaszámla számlavezetési díja az első évben ingyenes, majd havi 0,5 €.

A devizakártya az első évben ingyenes. Továbbá időszakos akciók keretében néha más díjkedvezményeket is ad a Gránit Bank. A cikk írásakor az EUR vagy USD devizakártya éves díja 19,9 EUR vagy 19,9 USD.

Havi 550 000 Ft-ig devizapiaci középárfolyamon, díjmentesen válthatsz EUR, USD, CHF és GBP devizát. Ugyanakkor ez csak a saját számlákon belüli, az appban történő váltáskor érvényes, és csak banki munkanapokon 9-17 között munkaidőben. Érdemes ellenőrizni a Gránit Banknál, hogy mikor vannak az esetleges bankszünnapok, és máskorra időzíteni a devizaváltást.

Revolut³

A Revolut a különböző havidíjas csomagok mellett ingyenes számlával is rendelkezik. Ennek a neve Standard számla, és nincs számlavezetési díja. Ugyanakkor egyéb díjakra itt is számíthatsz. A kártyaigénylés ingyenes, éves kártyadíj nincs. Ám a Standard kártya kiszállítási díja 5,99 EUR.⁹

A devizaváltás a Revolut saját árfolyamán történik. Előfordul, hogy erre egy tranzakciótól függő díjat is felszámol a Revolut. Emellett, ha meghaladod a havi 350 000 Ft pénzváltási keretedet, akkor plusz 1% méltányos használati díjat is meg kell fizetned. Érdemes tudni, hogy a Revolut hétvégi pénzváltás esetén további 1% felárat számít fel.

Mit kínál a Wise?

Ha egy helyen szeretnéd kezelni belföldi és nemzetközi pénzügyeidet, mindezt tartósan alacsony és előre látható díjakkal, akkor érdemes kipróbálnod a Wise-ot.

Wise nem bank, hanem egy pénzforgalmi intézmény, de bizonyos szolgáltatásai hasonlóak a hagyományos bankok által nyújtottakkal.

A Wise-zal, piaci középárfolyamon válthatod át a pénzed előre kiszámolható átváltási díjakkal a tetszőleges devizában.

Wise-számlát nyithatsz egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Csak a személyigazolványod és a mobilod kell majd.

Mit kaphatsz a Wise-zal?

• A Wise-számlával több mint 40 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
• 10 helyi számlaadatot kaphatsz, többek között forint, euró, amerikai dollár és angol font pénznemekben is.
• Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
• Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.
• A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
• A Wise virtuális kártyákkal biztonságosabban vásárolhatsz online.
• A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
• Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Hozd létre Wise-fiókod

Az ingyenes devizaszámla látszólagos előnyei mögött gyakran bújnak meg rejtett költségek és feltételek. Bár sok bank kínál ingyenes számlanyitást és számlavezetést bizonyos feltételek teljesítése esetén, a díjak gyakran csak átmeneti kedvezmények, és hosszú távon jelentősek lehetnek. A Wise számla havidíjmentes megoldást kínál, ahol a piaci középárfolyamon történő átváltás és az előre látható alacsony díjak jelentős megtakarítást eredményezhetnek. Ha rugalmas és költséghatékony megoldást keresel a hazai és nemzetközi pénzügyeid kezelésére, érdemes lehet kipróbálni a Wise-ot.

Források:

Források ellenőrzésének ideje: 2024.02.21.